«Минфин» продолжает исследовать украинский рынок депозитов. Мы регулярно представляем обзоры средних ставок в 30 первых по объему депозитных портфелей физлиц банках (согласно рейтингу НБУ). Теперь в поле зрения редакции попали максимальные ставки по депозитам в этих банках.
В каких банках самые высокие ставки по депозитам
![«Минфин» продолжает исследовать украинский депозитный рынок.](/img/2017/27349062/32576f925bddedcdae3524aa0429535e.jpeg?1492599781)
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям - срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады - пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один - детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех - вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один - дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка - 18% - получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
Ниже в графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Выше всех
Согласно нашей методике, на прошлой неделе самая высокая ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев составляла 18%. Такую доходность предлагали два банка: Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений (БИС).
Вторая самая высокая ставка на прошлой неделе - 17,50%. Столько клиентам обещала платить тройка «дочек» российских госбанков: Сбербанк, Проминвестбанк и ВТБ.
Сразу за ними расположилось еще 5 банков: Прокредит, Мегабанк, Таскомбанк, МИБ и А-Банк. Их максимальная ставка по долгосрочным гривневым вкладам на прошлой неделе составила 17%.
Данные за 10.04 - 14.04
Самые низкие процентные ставки на прошлой неделе оказались у Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-Банка, Креди Агриколь, UKRSIBBANK и Идея Банка. Максимальная доходность по годовым гривневым вкладам в этих банках не дотягивала даже до 15%.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования |
Кредит Днепр | 18,00% | 17,50% | 16,00% | 16,00% | 12,00% |
Банк Инвестиций и Сбережений | 18,00% | - | 17,00% | 16,00% | 10,00% |
Сбербанк | 17,50% | 15,85% | 16,50% | 17% | 12,00% |
Проминвестбанк | 17,50% | 17,00% | 16,50% | 16,75% | - |
ВТБ | 17,50% | - | 16,50% | 13,00% | 12,00% |
Прокредит | 17,00% | - | 16,00% | - | 11,00% |
Мегабанк | 17,00% | 17,00% | 16,50% | 16,00% | 0,25% |
Таскомбанк | 17,00% | 15,00% | 16,00% | 15,00% | 12,00% |
МИБ | 17,00% | 15,25% | 14,00% | 12,00% | 1,00% |
А-Банк | 17,00% | - | 16,00% | 15,50% | 7,00% |
Пивденный | 16,81% | 17,00% | 16,50% | 16,00% | 11,50% |
ПриватБанк | 16,80% | - | 16,50% | 16,00% | 7,00% |
Укргазбанк | 16,80% | - | 16,80% | 16,50% | - |
Марфин | 16,80% | - | 16,50% | 10,00% | - |
Альфа-Банк | 16,75% | - | 16,50% | 15,75% | 10,00% |
Укрсоцбанк | 16,75% | - | 16,50% | 15,75% | 10,00% |
Диамантбанк | 16,67% | 15,56% | 14,75% | 14,00% | - |
Универсалбанк | 16,25% | - | 16,00% | 15,00% | 9,00% |
Ощадбанк | 16,00% | - | 15,75% | 15,00% | - |
ПУМБ | 15,70% | 15,40% | 15,20% | 14,90% | - |
Укрэксимбанк | 15,10% | 15,10% | 14,90% | 14,70% | - |
ОТП | 15,00% | 14,50% | 12,50% | 12,50% | 12,00% |
Кредобанк | 15,00% | 14,50% | 14,50% | 13,00% | 10,00% |
Банк Восток | 15,00% | - | 13,50% | 12,50% | 0,50% |
Пиреус | 14,50% | 14,50% | 13,50% | 12,50% | - |
Идея Банк | 14,40% | 14,70% | 14,40% | 14,70% | - |
УкрСиббанк | 13,40% | 12,40% | 12,40% | 11,40% | - |
Креди Агриколь | 11,00% | - | 11,00% | 11,00% | 8,00% |
Правэкс-банк | 11,00% | - | 11,00% | 10,00% | 10,00% |
Райффайзен | 10,50% | - | 9,90% | 8,90% | 10,00% |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04
Валюта
Лидеры по доходности долларовых вкладов оказались те же - Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений. Сразу за ними расположилась тройка российских «дочек», но в другой последовательности: ВТБ, Проминвестбанк и Сбербанк.
Зато остальная пятерка самых щедрых сильно отличается от «гривневой»: ПриватБанк, Мегабанк, Диамантбанк, Укргазбанк и Укрсоцбанк.
Данные за 10.04 - 14.04
Данные за 10.04 - 14.04
По доходности вкладов в евро первое место на прошлой неделе занял ВТБ. Он предлагал 6,25% годовых по вкладам на 12 месяцев. За ним следовали Сбербанк, Проминвест, Кредит Днепр и Банк Инвестиций и Сбережений. Эти банки были готовы платить 6% годовых за 12-месячные вклады в евровалюте. Дальше расположились ПриватБанк и Мегабанк с максимальной ставкой в 5% по годовым вкладам.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования |
Кредит Днепр | 7,00% | 5,50% | 6,00% | 4,80% | 2,50% |
Банк Инвестиций и Сбережений | 7,00% | - | 5,50% | 4,50% | 4,00% |
ВТБ | 6,78% | - | 5,95% | 3,75% | 3,50% |
Проминвестбанк | 6,75% | 6,50% | 6,25% | 4,75% | - |
Сбербанк | 6,50% | 6,10% | 5,50% | 6,50% | 2,00% |
ПриватБанк | 6,00% | - | 5,70% | 5,50% | 2,00% |
Мегабанк | 6,00% | 6,00% | 5,50% | 5,00% | 0,10% |
Диамантбанк | 5,61% | 4,98% | 4,25% | 3,50% | - |
Укргазбанк | 5,50% | - | 5,17% | 4,25% | - |
Альфа-Банк | 5,50% | - | 4,50% | 3,50% | 0,50% |
Укрсоцбанк | 5,50% | - | 4,50% | 3,50% | 0,50% |
Укрэксимбанк | 5,29% | 4,54% | 4,54% | 4,29% | - |
Марфин | 5,10% | - | 4,40% | 3,10% | - |
Таскомбанк | 5,00% | 3,50% | 4,00% | 3,00% | 1,00% |
ПУМБ | 4,80% | 4,40% | 4,10% | 3,50% | - |
Пивденный | 4,69% | 4,75% | 4,50% | 4,75% | 1,75% |
Ощадбанк | 4,50% | - | 4,00% | 3,50% | - |
Универсалбанк | 4,25% | - | 3,50% | 2,25% | 2,50% |
МИБ | 4,00% | 3,50% | 3,50% | 3,00% | 1,00% |
А-Банк | 4,00% | - | 3,00% | 2,00% | 0,01% |
Пиреус | 3,70% | 3,70% | 3,00% | 2,00% | - |
Банк Восток | 3,50% | - | 3,00% | 2,50% | 0,10% |
Прокредит | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% |
Кредобанк | 2,50% | - | 2,00% | 1,50% | 0,25% |
Идея Банк | 2,50% | 2,25% | 1,75% | 1,25% | - |
Правэкс-банк | 1,00% | - | 0,50% | 0,25% | 1,50% |
Креди Агриколь | 0,25% | - | 0,25% | 0,10% | 0,01% |
ОТП | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
Райффайзен | 0,15% | - | 0,01% | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых)*
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | До востребования |
ВТБ | 6,25% | - | 5,25% | 3,25% | 3,50% |
Сбербанк | 6,00% | 5,60% | 5,00% | 6,00% | 1,50% |
Проминвестбанк | 6,00% | 5,50% | 5,00% | 4,00% | - |
Кредит Днепр | 6,00% | 4,50% | 5,00% | 4,00% | 1,50% |
Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | 4,50% | 3,50% | 3,00% |
ПриватБанк | 5,00% | - | 4,70% | 4,50% | 1,00% |
Мегабанк | 5,00% | 4,50% | 4,50% | 4,00% | 0,10% |
Марфин | 4,90% | - | 4,20% | 2,90% | - |
Диамантбанк | 4,61% | 3,98% | 3,25% | 2,50% | - |
Альфа-Банк | 4,50% | - | 3,50% | 2,50% | 0,25% |
Укрсоцбанк | 4,50% | - | 3,50% | 2,50% | 0,25% |
Пивденный | 3,69% | 3,75% | 3,50% | 4,00% | 1,25% |
МИБ | 3,50% | 2,50% | 2,00% | 2,00% | 1,00% |
ПУМБ | 3,30% | 2,90% | 2,60% | 1,90% | - |
Укргазбанк | 3,25% | - | 3,40% | 2,80% | - |
Универсалбанк | 3,25% | - | 2,50% | 1,25% | 1,50% |
Ощадбанк | 3,00% | - | 2,50% | 2,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,20% |
Таскомбанк | 3,00% | 1,75% | 2,00% | 2,00% | 0,75% |
Укрэксимбанк | 2,99% | 2,74% | 2,74% | 1,49% | - |
Пиреус | 2,50% | 2,50% | 2,00% | 1,30% | - |
Кредобанк | 2,00% | - | 1,50% | 1,25% | 0,20% |
Банк Восток | 2,00% | - | 1,70% | 1,20% | 0,10% |
Идея Банк | 1,75% | 1,50% | 1,00% | 0,75% | - |
А-Банк | 1,00% | - | 0,50% | 0,01% | 0,01% |
Правэкс-банк | 0,50% | - | 0,50% | 0,25% | 1,50% |
Креди Агриколь | 0,01% | - | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
ОТП | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Райффайзен | - | - | - | - | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 10.04 - 14.04
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Комментарии - 18
Гораздо интереснее, чем средние ставки.
Теперь минфину можно даже не делать анализ по средним ставкам. Для практического применения его приходилось самостоятельно уточнять до анализа по максимальным.
А можно пожелание- еще бы ссылку на скачать в эксель или гугл таблицы для сортировки по отдельному сроку. :) И будет вообще безупречно.
Надеюсь будете повторять хотя бы 1раз в месяц?)
Это как вероятная версия.
Уверенно идем к европейским ставкам :)
Є ще одне побажання — хотілося б якось бачити «ефективну ставку».
Депозити з капіталізацією чи щомісячною виплатою вигідніші, ніж з виплатою в кінці строку, тому їх позиція в рейтингу має бути вищою.
Наприклад Приват з 16.8% знаходиться на 12-му місці, але якщо врахувати капіталізацію, то ефективний прибуток буде вищий, за 18% від КредитДнепр, що зараз знаходиться на першому місці.