Гривневые вклады дешевеют, валютные — дорожают

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует читателям ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок. 

На прошлой неделе больше всего подешевели гривневые вклады сроком на 9 месяцев. Средняя ставка по ним опустилась на 0,09% и достигла 14,12%.

Проценты снижались и по вкладам в национальной валюте другой срочности. Единственное исключение - 6-месячные депозиты в гривне. Средняя доходность по ним удержалась на уровне 14,04%. 

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03, 07.04 — данные за 3 — 7 апреля, 14.04 - данные за 10 - 14 апреля.

Проминвестбанк на прошлой неделе снизил средние ставки по гривневым вкладам на 6, 9 и 12 месяцев. Тем не менее, доходность депозитов в этом банке осталась самой высокой. 

Прокредит пересмотрел свои депозитные программы и вообще отказался от вкладов на 3 месяца. Но по 12- и 6-месячным депозитам банка в гривне средняя ставка выросла на 1%. За счет этого он поднялся в таблице и разделил первое место с Проминвестбанком.  

«Минфин» свел средние ставки по депозитным программам 30 банков за прошлую неделю в одну таблицу. Мы также подсчитали, как изменилась средняя доходность вкладов по сравнению с предыдущей неделей.

Средние ставки выводили исходя из доходности по разным видам депозитов одного срока и одной валюте. Например, при расчете средней доходности по годовым вкладам учитывались ставки по депозитам с ежемесячной выплатой процентов и выплатой в конце срока, с возможностью пополнения вклада, досрочного расторжения договора и т.д. 

Кроме того, в расчет принимались бонусы за оформление депозитов онлайн, открытие вклада на крупную сумму. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Проминвестбанк	17,00%	1%	17,00%	1%	16,00%	1%	16,00%	0	-
Прокредит	17,00%	1%	-		16,00%	1%	-		11%	0
Укргазбанк	16,80%	0	-		17,00%	0	15,75%	0	16,00%	0
Пивденный	16,68%	0	16,52%	0	16,25%	0,38%	15,62%	0	10,37%	0
Диамантбанк	16,67%	0	15,56%	0	14,75%	0	14,00%	0	-
Банк Инвестиций и Сбережений	16,50%	0	-		15,50%	0	14,75%	0	10,00%	0
Сбербанк	16,40%	0	15,85%	0	16,12%	0	15,58%	0	12,00%	0
Таскомбанк	16,37%	0,13%	15,00%	0	15,12%	0,13%	14,50%	0	6,00%	0
Ощадбанк	16,07%	0	-		15,82%	0	15,07%	0	-
ВТБ	16,05%	0	-		14,92%	0	12,67%	0	11,50%	0
Мегабанк	16,00%	0	15,87%	0,13%	16,00%	0	15,00%	0	0,25%	0
Универсалбанк	16,25%	0	-		16,00%	0	15,00%	0	7,93%	0,69%
Кредит Днепр	15,83%	0	15,33%	0	15,33%	0	15,25%	0	12,00%	0
Укрсоцбанк	15,75%	0	-		15,50%	0	14,75%	0	10,00%	0
Марфин	15,70%	0	-		15,01%	0	14,53%	0	9,25%	0
А-Банк	15,66%	0	-		15,00%	0	14,50%	0	7,00%	0
МИБ	15,54%	0	14,57%	0	13,56%	0	10,83%	0	1,00%	0
ПриватБанк	15,52%	0	-		14,80%	0	14,00%	0	7,60%	0
Альфа-Банк	15,00%	0	-		15,00%	0	14,00%	0	10,00%	0
Банк Восток	14,62%	0	-		13,12%	0	12,00%	0	0,50%	0
Пиреус	14,00%	0	14,25%	0	14,00%	0	13,00%	0	-
ПУМБ	13,67%	0	13,56%	0	13,36%	0	13,06%	0	-
ОТП	13,41%	0	12,92%	0	11,42%	0	11,41%	0	9,60%	0
Идея Банк	12,85%	0	13,30%	0	13,22%	0	13,67%	0	-
Кредобанк	12,61%	0	13,00%	0	13,00%	0	11,50%	0	9,00%	0
Укрэксимбанк	11,22%	0	11,02%	0	10,55%	0	9,85%	0	11,10%	0
Креди Агриколь	10,50%	0	-		10,50%	0	11,00%	0	7,60%	0
Правэкс-банк	10,00%	0	-		10,00%	0	10,00%	0	7%	0
Райффайзен	9,70%	0	-		9,04%	0	8,10%	0	10,00%	0
УкрСиббанк	9,30%	0	8,30%	0	9,19%	0	8,23%	0	-

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Альтернатива есть

Средняя доходность по вкладам в долларах и евро выросла на прошлой неделе. Депозиты до востребования - исключение. По ним средняя ставка снизилась на 0,02% как в долларах, так и евро. 

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03, 07.04 — данные за 3 — 7 апреля, 14.04 - данные за 10 - 14 апреля.

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03, 07.04 — данные за 3 — 7 апреля, 14.04 - данные за 10 - 14 апреля.

Проминвестбанк оказался самым щедрым. Средняя доходность его долларовых депозитов увеличилась практически на 1%, в евро рост составил от 0,65% до 0,90% в зависимости от срока вклада.

Кроме дочки российского банка, средние ставки подскочили в Прокредит банке. По вкладам на 6 и 12 месяцев они увеличилась на 0,50% как по долларовым депозитам, так и по вкладам в евро. Но при этом Прокредит закрыл депозитные программы в валюте на 3 месяца. 

«Минфин» свел средние ставки по депозитным программам 30 банков за прошлую неделю в одну таблицу. Мы также подсчитали, как изменилась средняя доходность по сравнению с предыдущей неделей. Принцип подсчета и построения таблиц, такой же как и в гривневых депозитах.

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
ВТБ	6,22%	0	-		5,46%	0	3,58%	0	3,50%	0
Банк Инвестиций и Сбережений	6,10%	0	-		4,75%	0	3,87%	0	4,00%	0
Кредит Днепр	6,06%	0	5,06%	0	5,06%	0	4,63%	0	2,50%	0
Сбербанк	5,96%	0	6,10%	0	5,41%	0	5,13%	0	2,00%	0
Мегабанк	5,62%	0	5,50%	0,12%	5,12%	0	4,50%	0	0,10%	0
Диамантбанк	5,61%	0	4,98%	0	4,25%	0	3,50%	0	-
Укргазбанк	5,50%	0	-		5,17%	0	4,00%	0	6,00%	0
ПриватБанк	5,06%	0	-		4,80%	0	4,40%	0	1,50%	0
Укрсоцбанк	5,00%	0	-		4,00%	0	3,00%	0	0,50%	0
Ощадбанк	4,57%	0	-		4,07%	0	3,57%	0	-
Пивденный	4,56%	0	4,43%	0	4,30%	0	4,00%	0	1,18%	0
Универсалбанк	4,16%	0	-		3,33%	0	2,25%	0	2,50%	0,50%
Марфин	4,05%	0	-		3,97%	0	3,53%	0	2,25%	0
Альфа-Банк	4,00%	0	-		3,00%	0	2,00%	0	0,50%	0
Таскомбанк	4,37%	0	3,25%	0	3,50%	0	2,62%	0	0,50%	0
ПУМБ	3,70%	0	3,30%	0	3,00%	0	2,40%	0	-
МИБ	3,62%	0	2,95%	0	3,00%	0	-		1,00%	0
Проминвестбанк	3,40%	1,02%	3,28%	0,99%	3,15%	1,03%	2,40%	0	-
Пиреус	3,37%	0	3,70%	0	3,37%	0	2,40%	0	-
Банк Восток	3,30%	0	-		2,80%	0	2,30%	0	0,10%	0
Укрэксимбанк	3,12%	0	3,12%	0	2,92%	0,10%	1,31%	0	4,95%	0
Прокредит	3,00%	0,50%	-		2,00%	0,50%	-		0,20%	0
А-Банк	2,50%	0	-		2,75%	0	1,75%	0	0,01%	0
Идея Банк	2,40%	0	2,13%	0	1,63%	0	1,12%	0	-
Кредобанк	1,51%	0	-		1,30%	0	0,80%	0	0,25%	0
Правэкс-банк	0,50%	0	-		0,50%	0	0,33%	0	0,87%	0
ОТП	0,25%	0	0,25%	0	0,25%	0	0,25%	0	0,10%	0
Райффайзен	0,05%	0	-		0,01%	0	0,01%	0	-
Креди Агриколь	0,05%	0	-		0,05%	0	0,06%	0	0,01%	0
УкрСиббанк	-		-		-		-		-

Средние ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
ВТБ	5,66%	0	-		4,81%	0	3,08%	0	3,25%	0
Сбербанк	5,46%	0	5,60%	0	4,91%	0	4,63%	0	1,50%	0
Банк Инвестиций и Сбережений	5,10%	0	-		3,75%	0	2,87%	0	3,00%	0
Кредит Днепр	5,06%	0	4,06%	0	4,06%	0	3,63%	0	1,50%	0
Мегабанк	4,62%	0	4,50%	0,12%	4,12%	0	3,50%	0	0,10%	0
Диамантбанк	4,61%	0	3,98%	0	3,25%	0	2,50%	0	-
ПриватБанк	4,06%	0	-		3,80%	0	3,40%	0	1%	0
Укрсоцбанк	4,00%	0	-		3,00%	0	2,00%	0	0,25%	0
Марфин	3,79%	0	-		3,71%	0	3,33%	0	2,10%	0
Пивденный	3,56%	0	3,43%	0	3,30%	0	3,00%	0	0,87%	0
Укргазбанк	3,25%	0	-		3,40%	0	2,80%	0	4,50%	0
Универсалбанк	3,16%	0	-		2,33%	0	1,25%	0	1,25%	0,33%
Ощадбанк	3,07%	0	-		2,57%	0	2,07%	0	-
Проминвестбанк	3,02%	0,90%	2,77%	0,65%	2,52%	0,82%	2,02%	0	-
Альфа-Банк	3,00%	0	-		2,00%	0	2,00%	0	0,25%	0
Прокредит	3,00%	0,50%	-		2,00%	0,50%	0	0	0,20%	0
МИБ	2,75%	0	2,20%	0	2,00%	0	-		1,00%	0
Укрэксимбанк	2,47%	0	2,32%	0	2,14%	0	0,17%	0	1,90%	0
Таскомбанк	2,43%	0	1,62%	0	1,75%	0	1,56%	0	0,42%	0
ПУМБ	2,20%	0	1,80%	0	1,50%	0	0,98%	0	-
Пиреус	2,20%	0	2,38%	0	2,20%	0	1,53%	0	-
Банк Восток	1,85%	0	-		1,55%	0	1,05%	0	0,10%	0
Идея Банк	1,62%	0	1,37%	0	0,87%	0	0,63%	0	-
Кредобанк	1,13%	0	-		0,90%	0	0,65%	0	0,20%	0
А-Банк	0,75%	0	-		0,25%	0	0,01%	0	0,01%	0
Правэкс-банк	0,50%	0	-		0,37%	0	0,33%	0	0,87%	0
Креди Агриколь	0,01%	0	-		0,01%	0	0,01%	0	0,01%	0
ОТП	0,01%	0	0,01%	0	0,01%	0	0,01%	0	0,01%	0
Райффайзен	-		-		-		-		-
УкрСиббанк	-		-		-		-		-

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Методика «Минфина»

«Минфин» отобрал для обзора 30 крупнейших банков Украины по объему депозитного портфеля физических лиц (по данным Нацбанка).

Рассматривали все депозитные программы этих банков. При определении средней ставки отбирали вклады одного срока и в одной валюте. Например, при расчете средней доходности по годовым вкладам в расчет принимались ставки по депозитам с ежемесячной выплатой процентов и выплатой в конце срока, с возможностью пополнения вклада, досрочного расторжения договора и т.д. После суммирования доходности по всем этим видам депозитов выводилось среднее значение. 

Мы также учитывали программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, в Ощадбанке - это бонус за оформление депозита онлайн. 

Все средние ставки «Минфин» свел в единую таблицу и подсчитал, как они изменились по сравнению с предыдущей неделей. Банки отранжированы в таблице по размеру средней ставки по годовым вкладам — от большей к меньшей.

«Минфин» внимательно следит за отзывами читателей и реагирует на них. Потому на этой неделе также будет опубликован обзор по максимальным депозитным ставкам 30 крупнейших банков.

На следующей неделе «Минфин» также опубликует новую оторректированную методику подсчета средних депозитных ставок в банках.