Кукловоды «Кредитного майдана»

С какого потолка взята цифра 5,05 грн/$ — сегодня уже мало кто вспомнит. Но в любом случае, этот курс выгоден и тем, кто брал кредиты при курсе 8 грн/$, и кто не успел или не захотел конвертировать свои займы в момент последнего постмайданного девальвационного обрыва: банкиры предлагали клиентам конвертировать свои займы и на курсовой отметке 10 грн/$, и по 13 грн/$. Медвежью услугу и заемщикам, и банкирам оказали уверения власти, что выше 11-12 грн/$ курс не пойдет. Это дало валютным должникам призрачную надежду выбраться из кредитной валютной кабалы, и они отказались от предложенных банками программ по конвертации. С того момента, когда банки массово внедрили программы конвертации валютных кредитов в гривну, стоимость доллара еще удвоилась. Заемщики, которые готовы были погашать свои кредиты, пошли на конвертацию и уже погасили свои долги.

Наиболее принципиальная часть валютных заемщиков до нынешнего времени упорно добиваются фактического «прощения» долгов. Призрачная надежда на кредитно-конвертационную «халяву» заставляет людей снова и снова выходить на пикеты к Нацбанку, громить офисы комитетов Верховной Рады, и с упорством достойным лучшего применения выдвигать нереальные требования, которые не вписываются не только в экономические реалии, но и находятся за пределами простого здравого смысла.

Сейчас на рассмотрении Рады находится два законопроекта, которые предполагают решение проблемы валютных заемщиков. Законопроект 4004 разработан специалистами, согласован банковским регулятором с участниками финансового рынка, их объединениями, обсуждался с представителями валютных заемщиков. Второй — альтернативный законопроект 4004-1 — разработан и внесен депутатами Денисом Дзензерским и Александром Вилкулом.

Этот законопроект, если охарактеризовать его кратко, предлагает простить 75% долга всем валютным заемщикам по ипотеке, авто, и другим видам валютных займов. А пенсионерам и гражданам с низким доходом банки будут просто обязаны простить долг полностью.

Достаточно вспомнить, что в пылу конкуренции банки довольно активно выдавали валютные кредиты, а заемщики их довольно охотно брали. В то время государство — законодатели и Нацбанк — смотрели сквозь пальцы на очевидные риски в будущем. В то же время себя государство обезопасило от курсовых рисков. Яркий пример: до десятка разных государственных ипотечных программ оперировали исключительно гривной, а государство требовало от банков-партнеров кредитовать ипотеку исключительно в гривне — без вариантов. Чисто коммерческие валютные риски оставили полностью на совести банков и их заемщиков. И сейчас банки и их должники жестоко расплачиваются за неумение объективно оценивать экономическое будущее.

Блеск и нищета депутатов-миллионеров

Если заглянуть за кулисы протестного движения валютных заемщиков, можно найти и реальных выгодоприобретателей в случае конвертации валютных займов по 5,05, если депутаты пойдут на поводу уличного протестного движения. А защитит закон не простых людей, которые могут лишиться крыши над головой или имущества. Закон даст возможность довольно таки состоятельным олигархам эпохи Януковича очистить себя и свой бизнес от долговых валютных обязательств на сотни миллионов долларов, избежать банкротства и перехода бизнеса под внешнее управление кредиторов. Эти деятели окопались в Раде и активно подыгрывают наивным людям на улице.

Попробуем разобраться, кто же реальные «бенефициары» прощения валютных долгов. Вилкул — один из столпов режима Януковича, который по чистому недоразумению попал в состав новой Рады от «Оппозиционного блока», объединяющего тех, кто не успел или не смог бежать из страны. Александр Вилкул, который подключился к разработке законопроекта о фактическом прощении валютных долгов, реализует стратегию, которую можно охарактеризовать как «приятное с полезным». К приятному можно отнести возможность фактически «завалить» даже крупнейшие банки страны и добавить «политического перца» действующей власти.

В этом году банки будут вынуждены доформировать по разным оценкам 1-2 млрд. долларов резервов. При этом нагрузка распределится неравномерно. Есть довольно крупные банки с существенными валютными портфелями в активах, которые после такого доначисления не будут соответствовать нормам капитализации. Как следствие, Нацбанк будет вынужден их ликвидировать. «Падение» этих китов, фактически, будет означать коллапс всей финансовой системы: доллар по 100 гривен, а объем депозитов, которые придется компенсировать из средств Фонда гарантирования вкладов физлиц, окажется просто неподъемным. Такой коллапс сыграет на руку политическим покровителям Вилкула: какой простор для провоцирования социального взрыва и потенциал для нового политического протеста!

«Приятное» же для Вилкула в данной схеме по «очистке» олигархов эпохи Януковича от долгов —помощь экс-соратникам по «Партии Регионов» и старым друзьям — владельцам автомобильной корпорации АИС Дмитрию Святашу и Василию Полякову. В эпоху Януковича они были довольно близки к власти и банковские кредиты помогали растить бизнес. Сейчас из бизнес-дуэта владельцев АИСа в Раду удалось пробраться лишь Святашу. Но своё участие в законопроекте 4004-1 он решил не афишировать. В то время как ко всем предыдущим похожим конвертационным инициативам по смешному курсу он был непосредственно причастен.

Его интерес тоже вполне очевиден: АИС, только согласно публичной доступной информации, задолжала пулу банков-кредиторов свыше 300 млн долларов, а сами отцы-основатели автомобильной корпорации лично выступали поручителями по кредитным обязательствам своих предприятий. Мало того, будучи VIP-клиентами банков-кредиторов Святаш и Поляков умудрились набрать лично себе, женам, и своим близким валютные кредиты, исчисляемые суммарно миллионами долларов.

Денис Дзензерский — персонаж менее известный широкой общественности, но вызывает довольно резкую аллергию у многих представителей банковской среды, поскольку его компания-производитель автомобильных аккумуляторов Westa должна пулу банков-кредиторов свыше 20 миллиардов (и это не опечатка!) гривен. Эти деньги отец и сын Дзензерские одолжили у банков преимущественно в валюте за период с 2007 по 2010 годы. Достаточно вспомнить курс доллара в то время, чтобы понять острую жажду Дзензерского к конвертации валютных долгов. Ведь нынешнюю сумму долга с учетом курсовых перепадов от 6-7 грн/$ до нынешних 26 грн/$ даже страшно представить. Ситуация Дзензерского тоже патовая и терять этому политикану и горе-предпринимателю нечего. Путем простого банкротства предприятий, входящих в НПО Westa, очиститься от валютных долгов Дзензерский не сможет: в 2011 году нынешний депутат предоставил пулу банков-кредиторов личное поручительство по долгам своих предприятий.

Вполне очевидно, что возврат валютных долгов заставит вдохновителей и спонсоров «Кредитного майдана» в прямом смысле слова «расстаться со штанами». Здесь мы проанализировали лишь «верхушку» лоббистского айсберга. На самом деле в депутатском корпусе довольно много валютных должников. Им выгодна конвертация личных валютных долгов даже вопреки здравому смыслу.

Простота хуже воровства

Как ни парадоксально, активисты движений валютных заемщиков наивно верят, что политические персонажи, которым в политических и бизнес-кругах давно никто руку не подаёт, защищают их интересы.

«Кредитный майдан» и его простые участники давно стали питательной средой не только для политических аферистов, но и для разного рода проходимцев: псевдоэкономисты, вкладывающие в головы участников протестов идеи о том, что банки давно получили свою прибыль с лихвой, посредники, которые обхаживают менеджеров в банках, убеждая должника, что без него не получится урегулировать долг. Каждый из них делает свой бизнес на наивности людей, доведенных до отчаянья. Движения валютных заемщиков подпитывают не только олигархи-банкроты и нечистоплотные лоббисты в парламенте. Среди тех, кто добивается «прощения» валютных долгов есть и люди, которые купили на валютные кредиты огромное количество недвижимости, и они тоже решают личную бизнес-проблему: их усилия могут вознаградиться прощением (читай подарком) десятков, а в некоторых случаях сотен тысяч долларов. Среди вдохновителей и руководителей «Кредитного Майдана» есть даже прогоревшие горе-бизнесмены, которые брали валютные кредиты на развитие бизнеса. Сегодня они ведут вполне безбедный образ жизни, но тоже упорно не возвращают долги банкам, и ожидают, что их напор и уличная хулиганская активность помогут избежать возвращения долгов.

В то же время на улицу в виде ширмы для прикрытия этих интересов выводят людей, которые действительно могут потерять крышу над головой, которая была приобретена за валютную ипотеку.

Весь этот политический сброд и группка аферистов толкают  простых заемщиков на форменные преступления, совершенно не заботясь о последствиях. Точку во всех этих «валютно-кредитный майданах» может поставить лишь окончательное утверждение законопроекта, который решит проблему валютных кредитов для тех заемщиков, которые столкнулись с реальной невозможностью платить по кредитам из-за огромного девальвационного обрыва. И эта законодательная точка сразу отсечет спонсоров-олигархов от погромов банков и офисов государственных структур. А заемщики смогут вернуться в конструктивное переговорное русло с банками. Как показал опыт последних лет, банки уже конвертировали на льготных условиях свыше 75% валютных ипотечных обязательств тем заемщикам, кто готов был погашать долги. В то же время, около 30-40% валютных кредитов должники вообще не обслуживают. Это позволяет банкирам говорить, что такие кредиты либо безнадежны, либо такие заемщики все еще уповают на призрачное прощение долгов.

Законодательная точка в этом вопросе заставит богатых платить по долгам, а бедным государство и законодатели предоставят разумный механизм урегулирования валютного долга.

«Экономические известия»