Минфин изучил последние отчеты и заявления НБУ. И нашел много нестыковок. Вот некоторые из них.
Мифы НБУ: о чем говорят цифры, которые публикует Нацбанк
![Мифы НБУ: о чем говорят цифры, которые публикует Нацбанк](/img/2015/10388117/d1f42b117a2bf075785828c406dfc730.jpeg?1445352683)
Просроченная задолженность
Заемщики стали лучше платить? Если верить данным НБУ, то доля просроченной задолженности действительно сократилась. Дьявол в деталях.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле платежеспособных банков на 1 сентября (929,6 млрд гривен), по данным НБУ, снизилась до 18,6% (172,9 млрд гривен). Еще 1 августа она была 19,4% (198,4 млрд гривен), но включала неплатежеспособные банки. На бумаге сокращение долга выглядит внушительно — 25,5 млрд гривен. В августе список неплатежеспособных банков не расширялся. Есть повод для оптимизма? Отнюдь. Зампред НБУ Владислав Рашкован в начале октября сказал, что в кредитном портфеле корпоративных клиентов просроченная задолженность составляет 17%. Это — очень важная цифра.
Корпоративные заемщики на 1 сентября были должны банкам 761,5 млрд гривен. Оставшиеся 168,1 млрд гривен — кредитный портфель физлиц и межбанк. В этой части кредитного портфеля просроченная задолженность — 43,45 млрд гривен, или 25,85%. Просрочка по межбанку — последнее дело для банкира. Друг другу они стараются платить всегда. Поэтому можно смело предположить, что просрочка физических лиц давно приблизилась к 30% и составляет львиную долю от этих 43,45 млрд гривен проблемных кредитов. Об этом, очень не любят говорить как сам НБУ ( на фоне постоянных демаршей валютных заемщиков), так и те из банков, которые активно кредитовали граждан в 2010-2014 годах. Реальная цифра наверняка выше 30%, ведь в последнее время в небытие канули такие крупные участники этого сегмента кредитования, как Дельта и Надра. Их просрочки в данных НБУ на последнюю отчетную дату уже нет.
Банковская система очищена
Глава НБУ Валерия Гонтарева любит рассуждать об очищении банковской системы. «Первая стадия реформы банковского сектора – очищение, будет закончена уже 30 июня 2015 года. Именно к этому времени 35 крупнейших банков, которые прошли в 2014 году стресс-тестирования, должны быть докапитализированы, — сказала Гонтарева в апреле. — По сути, будет практически закончена очистка системы от банков, которые несли системные риски». Эти финучреждения действительно подписали с НБУ программы докапитализации и прилагают все усилия, чтобы их соблюдать.
После 30 июня Гонтарева собиралась начать второй этап реформы — «перезагрузку» банковской системы. А через несколько лет — окончательно стабилизировать сектор.
Но уже к середине лета риторика главы НБУ изменилась. Оказывается, у регулятора просто не доходили руки до банков третьей и четвертой группы. И эти группы тоже нужно расчистить. Доля этих банков в активах системы, по утверждению НБУ, невелика — всего 5-7%. Беда в количестве: в третью и четвертую группы входит почти 90 банков. Сказано — сделано. Только за сентябрь и первые две декады октября с рынка выведена целая пачка не самых маленьких банков: Интеграл, Национальные инвестиции, Финансы и Кредит (входит в группу крупнейших), Юнион Стандарт банк, Контракт, Уникомбанк.
Налицо противоречие в логике НБУ. С одной стороны, он декларирует стабилизацию работы сектора и прирост гривневых депозитов, с другой — новые временные администрации и публикация скандального списка из 48 банков с непрозрачной структурой собственности. Прозрачность банков важна, вопрос в том, что большинство банков из списка своевременно подают все документы в соответствии с графиком, согласованным с НБУ. Опрошенные «Минфином» банкиры, так и не поняли, зачем было публиковать список и опять расшатывать рынок.
Вопросы к системе остаются не только у НБУ, но и у МВФ. Во время последнего визита в Киев миссия фонда высказала много нареканий на исполнение программы в банковском секторе. Хотя накануне приезда миссии в интервью «Зеркалу недели» глава НБУ утверждала, что все условия МВФ выполнены и она уверена, что все будет по этому блоку хорошо.
Консолидация мелких банков
Нельзя сказать, что НБУ считает ликвидацию банков единственным инструментом укрупнения рынка. Нацбанк разрабатывает программу консолидации мелких финучреждений. Об этом Гонтарева сказала в видеообращении к участникам Odessa Financial Forum. «Я имею в виду слияния и поглощения. А тем банкам, которые не представляют, чем заниматься в будущем, будет предложена процедура самоликвидации», — объяснила глава НБУ.
Вопрос в том, почему НБУ задумался об этом только сейчас. С начала 2014-го временные администрации введены более, чем в 60 банков. Далеко не все из них были мойками, многие пострадали из-за объективных причин. В стране война и экономический кризис.
Нормативная база, разработанная НБУ за это время, оказалась неэффективной. За полтора года в стране так и не было ни одного слияния или поглощения в банковском секторе. Все, что удалось Нацбанку — это два переходных банка — Кристалл и РВС (вокруг судьбы последнего идут суды). Проблемы всех остальных неплатежеспособных банков решены за счет налогоплательщиков. Обещанной Гонтаревой программы консолидации пока так и нет.
Граждане избавляются от долларов
Украинцы продают больше валюты, чем покупают. НБУ преподносит это как позитивную новость, подтверждая ее внушительными цифрами. По его данным, только в сентябре 2015 года население сдало банкам валюты на 214,5 млн долларов, а купило — всего 47,6 млн долларов. Эти цифры далеки от реальности. Причина перекоса — в ограничениях НБУ на покупку валюты. Банкам до сих пор запрещено продавать в одни руки валюты больше, чем на 3000 гривен. Это искусственно занижает показатели покупки. К тому же, в некоторых банковских обменниках валюты просто нет. Это толкает граждан на черный рынок, где нет ограничений.
НБУ делает кредиты доступнее
Учетная ставка падает. Нацбанк снизил ее уже дважды: в конце августа — с 30% до 27%, через месяц — до 22% годовых. Регулятор тут же заявил, что этот шаг поможет снизить ставки как по кредитам, так и по депозитам. Но при существующем положении дел учетная ставка прямого влияния на рынок не оказывает. В условиях, когда внешнее финансирование для банков закрыто, единственным источником ресурсов остались депозиты физических лиц. Места для маневров немного. Из-за инфляции, налога на доходы по вкладам и продолжающегося банкопада, украинцы охотнее покупают доллары, чем открывают гривневые вклады. Поэтому снижения ставок по гривневым депозитам ждать не нужно. Кредиты в нынешней экономической ситуации тоже останутся дорогими. Причины — высокие риски, незащищенность прав кредитора, высокий уровень коррупции в судебных инстанциях и силовых структурах, низкая платежеспособность заемщиков. Поэтому банкиры предпочитают покупать депозитные сертификаты НБУ, а не кредитовать реальный сектор экономики.
В банки понесли гривну
Еще одно достижение, которым хвалится НБУ, — прирост гривневых депозитов. В сентябре Нацбанк отметил прирост депозитов в национальной валюте по сравнению с 1 января. По данным НБУ, в прошлом месяце объем вкладов граждан и бизнеса вырос до 367,7 млрд гривен. Это — на 0,5% больше, чем на начало года. По сравнению с августом рост и вовсе достиг 3,4%. Картину омрачает всего один факт. Банки начисляют проценты по вкладам в последний день каждого месяца. И часть этих процентов (вклады с капитализацией и подобные продукты) учитывается в депозитном портфеле на первое число. Поправка на это добавляет черной краски. С начала года вклады увеличились на 1,84 млрд гривен (пресловутые 0,5%). А только за август банкиры выплатили процентов по гривневым депозитам не менее 4,6 млрд гривен. Получается, что активного притока живой гривны от населения и бизнеса в систему пока нет.
Уровень сервиса повысится
Зачем НБУ очищает систему? По официальной версии, после очищения и консолидации сектора (читай — значительного сокращения и закрытия многих небольших банков) вырастут уровень сервиса и надежность банков. Особенно в банках-иностранцах, от которых уже который год страна ждет новые технологии и улучшенное отношение к клиентам. На деле — пока все наоборот. Автор неоднократно сталкивался с заметным ухудшением уровня обслуживания, откровенным хамством и некомпетентностью сотрудников в крупных системных банках как с иностранным, так и с государственным капиталом. 15-25 гривен за платежку и наплевательское отношение к клиенту. Постоянно нет то части кассиров, то операционистов, зато масса какого-то другого персонала, преспокойно сидящего на местах и занимающегося своими делами. В небольших банках сервис, как правило, выше, ведь для них чуть ли не каждый клиент — VIP.
Выводы
Это — только часть спорных утверждений и отчетов, опубликованных НБУ за последнее время. Интересно, понимают ли чиновники ведомства, что от их слов, поведения и политики зависит развитие далеко не худшей из банковских систем в мире и экономики страны с 42-х миллионным населением? Главное правило любого центробанка мира — декларируемые заявления и цифры не должны расходиться с делом и реальным положением вещей. Иначе доверия к банковской системе не вернуть.
Алексей Исаев
Комментарии - 82
1. Просроченная задолженность — одни предположения
2. Про очищение — ну так оно и идет. Обещалось кое-как стабилизировать системные и крупные банки. Проблема в том, что прогноз сделанный в апреле не оправдался? Так они и не скрывают, что проблем много, это был лишь прогноз. В апреле.
3. Сдают доллары — В статистике НБУ сухие цифры. В банки больше сдали долларов, чем купили. И ежу понятно про черный рынок. Не может же НБУ в свою статистику включать данные с черного рынка.
4. Про учетную ставку — НБУ снижает учетную ставку. Остальное — дело конкретных банков. У многих, кстати, упали проценты по гривневым вкладам, так что здесь в статье соврали.
5. Про депозиты — В статистике сухие цифры — объем средств на депозитах. Вырос с августа на 3.4 % — это больше ставки. Значит понесли. В начале года был существенный отток. Потому за год всего 0,5%.
6. Сервис — дело банков. Не будет же НБУ кассиров проверять.
Действительно, как можно учитывать объемы продажи-покупки доллара населением, если с помощью сугубо административных мер нынешнее руководство нацбанка создало черный рынок валюты. Я уж давно думал, что черный рынок валюты просто невозможен в наше время. Опять ошибся… Для нашей «элиты» ничего невозможного нет! :-)
корректного выхода из депозитной пирамиды25% нет
как только через обвал такой пирамиды или через
дальнейшую девальвацию нацвалюты.
И дикостью были бы ставки 3-4 %.
Вот когда предприниматели начнут удовлетворятся доходностью 2-3 % годовых — понизится и все остальное.
т.е. сахар супермаркет будет брать по 10 гривен за килограмм, а продавать по 10 гривен и 15 копеек. И в этом году и в следующем. И так 20 лет.
Но для бизнеса — это недопустимо. Как же на мерседесы новые зарабатывать?
в среднем депозиты — 14-18 % годовых кредиты — 15- 25 % годовых
17% в просрочке.
выдали 700
17%=120
маржа=8%=56
итого=-64
а по физлицам еще хуже,
поэтому банковская система в минусе.
суть пирамиды — затыкание дыр и ликвидности новыми вкладами под любые проценты
но ставки при этом — вообще никакой роли не играют.
Наоборот — если сейчас понизить ставки — что произойдет? кредиты будут брать втрое больше людей, значит и обьем просрочки выростет втрое.
к процентной ставке по депозитам:
америка 1,5%
украина 25%
вот это и есть главный
и конкретный фактор.
AA 6.052%
A 8.569%
B 11.657%
C 15.750%
D 19.578%
E 24.210%
HR 29.625%
Na ipoteky nige, no snova ge zavisit ot vashego Credit score i LTV. Esli vxodite v gryppy sub-prime ili All-t, to esli posmotret' v GIU, to i to vushe.
Yield on earning assets 4,79
Cost of funding earning assets 1.36
Net interest margin 3.43
— https://www5.fdic.gov/qbp/2009mar/cb3.html
Yield on Earning Assets consist of Liquid Assets (mainly Cash and Balances with Central Bank, Due from
Banks, Trading and Available-for-Sale Securities), Non-Liquid Assets (mainly Other Financial Assets
Designated at Fair Value, Held-to-Maturity Investments and Gross Loans) and the interest-earning
components of Other Assets.
вы хотите верить в сложные теории, а всё гениальное просто. Я всё упрощаю до минимума и достаточно успешно, потому что не имею цели вводить в заблуждение. И статистика подтверждает данную формулу: просрочка --> депозитная ставка
вы столько много написали
не по теме «банковская пирамида», которая определяется двумя
параметрами — 1.депозиты
выше текущей инфляции
2. просрочка>=депозитной
ставке.
—
разглагольствования о
доходности — это для
балаболов
Есть связь невозвратов с судебной системой.
п.с. депозиты у нас намного ниже текущей инфляции. Инфляция у нас — 50 % за пол-года. Найдите мне сравнимые по доходности депозиты.
но вы натуральный лопух.
Но вы не огорчайтесь-
вы не один такой.
Я лопухами считаю
многих академиков и почти
всех докторов экон.наук.
Пишите нормальным языком.
У меня нет времени
разбирать ваши тексты.
текущая инфляция определяется
из месячной умножением на 12
с корректировкой на будущий
период.
Летом была дефляция,
в сентябре 2,3%, т.о.
2,3%+0%август-1%июль=
1,3%х4квартала=5,2%,
а с учетом коррекции=10%-
это текущая инфляция.
===
Ваши комментарии-
обычная болтовня,
т.к. я верю только цифрам.
Но вы верите не цифрам, а своим странным теориям. В этом вся проблема.
вы просто удивили меня
своим непониманием
динамики экономики.
Это же задняя инфляция 50%,
и год назад я не сообщал
о пирамиде, т.к. знал о
будущей 50%-й инфляции.
А сейчас ситуация
неопределенная и зависит
от действий Кабмина и НБУ
и возможная инфляция июль2016/июль2015 может быть в диапазоне 10-50%.
Т.о. текущая низкая
инфляция увеличивает
просрочку и в ближайшие
дни должна быть опубликована финансовая
отчетность всех банков
на 1.10 и можно будет
убедиться в этом.
благодарю что вы нормальным языком начали писать,
но такие дискуссии я вёл ещё летом 2013-го года,
причем с банкирами.
Практика доказала мою правоту и ещё раз докажет в ближайшее время обострением неплатежеспособности в банковской системе Украины.
Поэтому, успокойтесь и не смешите меня всякими торговыми финансовыми платформами.
Есть цифра — инфляция в 2015 году составляет около 50 % годовых.
Есть другая цифра — средняя ставка по депозитам составляет около 21 %. т.е. она в 2.5 раза ниже инфляции.
В предыдушие годы — ставка по депозитам на несколько процентов превышала инфляцию. Но это обсолютно нормально и не имеет никакого отношения к возвратам кредитов.
Вы извините, но вы
действительно олух
и вам еще учиться и учиться.
Что касается украинских
банкиров, то это обыкновенные финансовые
мошенники, и больше
ничего, поэтому никто из
банкиров и не поддерживает
теорию ограничения
депозитной процентной
ставки. Такое ограничение
было принято в США Законом в районе 80-го года=5,25% и желающие
заниматься рисками
убежали на фондовый
рынок, который всю дорогу
и лихорадит. Впоследствии ограничение было снято,
но банки изменили свою
политику и зажимают
депозиты.
Если хотите проверить
мою теорию, то откройте
разные страны по просрочке
и увидите, что она
стремится к депозитной
ставке и учетной ставке.
особенно в 13-м году
инфляция 2%
депозиты 20%,
в результате пирамида
обвалилась, половина банков
неплатежеспособные,
и тут мой прогноз оказался
ошибочным -я предполагал,
что 80мд.гривен закроют
ликвидность, а уже
нбу дал 120 мд.гривен,
бюджет дал 20мд.гривен
и еще нужно 100 мд.гривен
чтобы спасти банковскую
систему…
А ветер дует потому что моя соседка ковер выбивает.
Уровень ваших аргументов — такой же.
3и страны. Испания, Италия и Греция.
Вы эту говно теорию оставьте при себе, если не понимаете взаимосвязи NPL, GDP, Inflation, IR (а не депозитной ставки). Мало того, что не понимаете, то еще не привели ни одного факта вашей теории.
Во-вторых, NPL прямо связаны не с депозитной ставками, а с учетной, которая влияет на кредитное расширение и рост экономики, в свою очередь, если возникает инфляция, то таргетируют не депозиты, а кредитное расширение, чтоб снизить инфляцию к 2%, которое впоследствии влияет на рост экономики и уровень NPL из-за снижения деловой активности. Так что who is who мы уже выяснили.
В-третьих, Вы противоречите сами же себе, если ищите поддержки в вашем мнении у банкиров, которых Вы считаете финансовыми мошенниками. Они не мошенники, просто когда столько таких как именно Вы, то на «лохах легче кататься».
Вы опять меня насмешили.
Вы привели страны еврозоны,
которые не имеют своего
эмиссионного центра.
В данном случае надо
приводить данные по всей
еврозоне и мне даже самому
любопытно проверить,
какие цифры с просрочкой
по всей е-зоне и какие
проценты по депозитам?
Есть под рукой такие
данные?
data.worldbank.org/indicator/FB.AST.NPER.ZS/countries/GB?display=graph
Вот Вам депозиты.
uk.deposits.org/deposits/
Или сейчас Вы скажете, что Великобритания слишком близко к Европе?
Вы просто путаетесь и/или не понимаете, что первично, а что вторично. Для чего банки поднимают депозиты, чтоб далеко не ходить, то возьмем Украину. Если Вы вобьете показатели ликвидности по банкам Украины: current ratio, quick ratio, cash ratio и т.д., то поймете, почему многие задирали ставку по депозитам вверх — у них дефицит ликвидности. В частности, взаимосвязь Deposit Fasility, main refinance operation, marginal lending facilyty лежит через таргетировние в 1/4 п.п. в Европе. То есть, или привлекать деьги на межбанке, или на депозиты, или дорогой рефинанс от ЦБ (MLF). Что и как влияет и на какие показатели — 100… исследований есть.
Одни говорят «к фактам нужны трактовки, без них ничего не понятно»,
другие — «не нужно приукрашать факты трактовками».
Ну дали вам факт — «депозиты увеличились на 3.6 % ». Это хорошо или плохо? Это повод выносить банки вперед ногами и закупать соль и керосин, или что?
Есть цифры. Есть трактовки этих цифр. Есть определенные ограничения, которые нужно понимать, читая эти цифры (например НБУ говоря об обьемах валютного рынка не учитывает обьемов черного рынка. Или статистика зарплат не учитывает зарплат «в конвертах»). Есль журналисты, которые ради громного заголовка искажают факты как только могут. Анализируя реальную ситуацию все это нужно учитывать. Но кому это интересно? Да почти никому.
НБУ и сам может не понимать причин происходящего. не забывайте и об этом.
НБУ получает статистику от банков. Обобщает. Видит изменение каких-то показателей. Но с чем оно связано — они тоже могут не понимать. что и бывает регулярно.
Обьективная статистика не означает что она полностью покажет вам суть происходящего. Наивно было бы так думать.
Журналисты очень важны. Именно они задают «тон». Я вам найду миллион статей с заголовками «Валюта рухнула!!!» и с текстом совершенно противоположного содержания. И в результате этого диссонанса возникает ощущение «НБУ все врет». Хотя от НБУ во всем этом — кусок фразы одного чиновника, да и тот вырванный из контекста.
А бумага она все стерпит.
Хороший бухгалтер «очковтирательство» возводит в ранг высшего пилотажа. Примерно тоже самое делает и НБУ: вроде по цифрам все красиво, вот только по жизни красоту особо и не видишь.
Самое страшное во всем этом бреде то, что такой фигней занимаются люди, которые должны реально что-то менять в лучшую сторону, а не просто пи… ть. Иначе последствия все этого балагана больше консутся нас, чем их.
у вас по математике сколько было в школе?
Это была попытка оправдать свою теорию? странные же у вас аргументы…
И сразу видно тех кто с математикой не дружит — они никакую теорию не поймут.
Так что не горюйте — значит у вас в чем-то другом способности, т.к. бог всем давал талант.
приведенный сайт сомнительный
data.worldbank.org/indicator/FB.AST.NPER.ZS/countries/GB?display=graph
так как показывает NPL
Бразилию 3% и Аргентину 2%.
Такого быть не может…
Украина для доказательств не подходит…
И давайте уточним:
на какую тему вы со мной дискутируете?
Annual report: www.bna.com.ar/Institucional/MemoriaYBalances
Other link: https://research.stlouisfed.org/fred2/series/DDSI02ARA156NWDB
Brazil: https://research.stlouisfed.org/fred2/series/DDSI02BRA156NWDB
«просрочка стремится к ставке по депозитам»: argentina.deposits.org/deposits/
Вы в состоянии выписать показатели так как я привел
по вашей Великобритании?
Аргентина:
учетная ставка=22,76%
депозитная ставка=26%
кредитная ставка=37%
текущая инфляция=14,5%
просрочка=?
Таких юмористов я давно не видел,
2% просрочка по банковской системе!
А Mortgage=0,6% просрочки, Америка со своими 3% по просрочке Mortgage лопнула от зависти!
Кому эта дохлая Аргентина лапшу на уши вешает еще с 2004 года? И WorldBank публикует это враньё- ну и ну.
И Бразилия тем же занимается- для того чтобы показать хорошую статистику.
Великобритания больше показывает =2,7%
при стабильном фунте.
====
bampi, благодарю Вас за помощь.
Великобританию видели? Просрочка не просто стремится к депозитной ставке, а даже превосходит её. В США просрочка 1,8% также превосходит депозитную ставку 1,62%.
И можете Украину проверить.
И будьте здоровы…
подтвердились, то нет смысла доверять
коррупционным странам, тем более что
я подробно изучал аргентину
Как МВФ загнал в кабалу Украину, Грецию, Аргентину
minfin.com.ua/blogs/vicmarin37/66690/
и знаю как плохо работают Центробанк
этой страны, НБУ работает по той же методике.
===
Но самое что я доказывал признаки пирамиды по депозитной ставке выше инфляции,
а просрочка это уже вторичный признак.
Причем банки просрочкой легко манипулируют.
vicmarin37 21 октября 2015, 06:51#
Остаётся дополнить-
корректного выхода из депозитной пирамиды25% нет
как только через обвал такой пирамиды или через
дальнейшую девальвацию нацвалюты.
===
Это же относится и к Аргентине.
инфляция -0,1%
учетная ставка 0,5%
депозиты 1,65%
просрочка 2,7% в 2014г?
===
А теперь мой комментарий.
Есть признаки пирамиды?
Да, есть. Т.к. депозиты выше учетной ставки и выше инфляции,
и ситуацию напрягла именно завышенная просрочка,
что и заставило банки держать завышенную депозитную ставку,
т.е. выше инфляции.
Средний период пирамиды определяется по формуле:
100/депозитная ставка=количество лет
Поэтому, 100/1,65%=60лет
для банковской системы Великобритании.
Для Украины
100/25%=4 года начиная с 2014 года,
т.е. при условии сохранения нынешнего курса гривны,
а если произойдет девальвация то она ускорит
обвал банковской пирамиды.
т.е. 200-300 % годового дохода для его бизнеса это норма. Независимо от уровня инфляции.
А тперерь расскажите — по вашей теории — через сколько он должен обанкротится? Почему кредит под 20 % годовых для увеличения оборота будет для него неподьемным и безвозвратным?
украинскую банковскую систему,
которая опять стала пирамидой,
ждет девальвация гривны
и рост неплатежеспособных банков.
Это я утверждал еще летом 2013 года и
утверждаю это опять.
и она уже произошла. в 3 раза.
И если вы считаете что причина всего того — высокие (по вашему мнению) ставки по депозитам) — это только ваше личное заблуждение.
п.с. значит ситуацию, когда бизнес получает 300 % годовых, а ставка по депозитам должна не превышать 2 % -вы считаете нормой? даже не смешно.
которое некорректно занимает у своего центробанка.
Экономика тут ни причем…
что касается доходов бизнеса,
вот есть данные за 2011 достаточно успешный год
http://bin.ua/news/economics/statistic/126862-ukrainskie-predpriyatiya-zavershili-2011-g-s.html
убыточно работали 36% предприятий. Их убытки по итогам 2011 года увеличились на 1,4% по сравнению с 2010 годом — до 99,348 млрд грн.
====
Вот такие убыточные предприятия, 36%! в 2011г,
и дают просрочку по кредитам, что толкает банки в пирамиду под любые проценты.
Поэтому, сказки рассказывайте своим детям,
чтобы не выросли лопухами.
даже прибыльные предприятия
берут заведомо безвозвратные кредиты
и таким образом родственный банк
уходит от налога на прибыль…
«Деточка, Вам ещё учиться и учиться...»
В результате — банк в «случайном» убытке,
идет за рефинансом в НБУ,
чтобы еще помочь своим предприятиям,
если НБУ не даёт то депозитная ставка под потолок и ждём клиентов, а если банкротство
то ФГВ или Бюджет страны погасит…
Короче, всьо окей, прибыль 333%!
вкладчиков ободрали, налогоплательщиков ободрали, и даже несведомые предприятия ободрали — и главное ни хрена полезного не сделали.
Ладно, всего доброго…
1.ум
2.фантазия
Ни ума, ни фантазии:) — это приговор выпавшему в осадок.
остальной бред можете почитать на моей странице
я уже поразгонял? финансовые клоуны да и только…
когда я заблуждаюсь то признаю свои ошибки.
то поступаете очень мудро:)
сильнооборотистому бизнесу кредиты не нужны
вы просто не улавливаете полёт мысли в динамике движения:)
надо внимательно смотреть,
36% убыточных предприятий запорют любую банковскую систему и сильнооборотистую тоже…
поэтому это зря потраченное время