Депозитні ставки знову завмерли: чому великі банки припинили їх підвищувати

Що відбулось за останні два тижні

1. Населення продовжує нести гроші до банків. Про це повідомив голова податкового та фінансового комітету ВРУ Данило Гетманцев. За його інформацією, у вересні гривневі депозити населення зросли на 8,4 млрд грн, або на 1,6%. Усього з початку війни вони збільшились на 121,5 млрд грн (+28,4%).
2. Щоправда, приріст дають так звані «гарячі» гроші. За даними НБУ, за 8 міс. обсяги строкових вкладів скоротились приблизно на 7%, натомість, сума коштів до запитання, навпаки, зросла на 36%.
3. Обсяг ліквідності банківського сектору (у формі залишків на коррахунках та у депозитних сертифікатах НБУ) перебуває на рівні 34о млрд гривень (зокрема, понад 270 млрд гривень — у депозитних сертифікатах НБУ). Це понад як уп’ятеро перевищує нормативні вимоги. Основна ліквідність сконцентрована у великих банках. Саме тому потреби у підвищенні депозитних ставок немає.
4. Вперше з початку війни збільшились депозити приватних вкладників у валюті: на 0,6%, або на 51 млн грн. Це сталося завдяки рішенню НБУ, який у липні дозволив населенню купувати в банках ВКВ із подальшим розміщенням на депозит. Про те, як побудований процес, «Мінфін» розповідає у статті «Купівля доларів під депозит: про що мовчать банки і розповідають їх клієнти«
5. До цієї програми додалась ще одна. Тепер фізособи можуть купувати долар із резервів НБУ за офіційним курсом. Щоправда, його необхідно покласти на депозит, щонайменше, на півроку, а по закінченні терміну — конвертувати назад у гривню.
6. В будь-якому випадку, ті, хто скористається такою можливістю, виграють, якщо нацвалюта девальвуватиме й надалі. На такий розвиток подій очікує більшість представників бізнесу. 67,3% опитаних НБУ керівників компаній вважають, що обмінний курс національної валюти за рік становитиме 44 грн/$ і вище.
7. За прогнозом НБУ, інфляція наприкінці цього року прискориться до близько 30%, але знижуватиметься наступні роки за умови очікуваного зниження безпекових ризиків і злагодженої монетарної та фіскальної політики.

Як змінились депозитні ставки

• Восток Банк збільшив відсотки за гривневим депозитом на 12 міс. на 4,5 в.п. — до 13% річних.
• ПУМБ підвищив дохідність всіх видів гривневих вкладів, за виключенням безстрокових. Заробітки на вкладах на 3 міс. зросли 1 в.п. — до 12% річних, до відсотків на всі інші банк додав по 0,5 в.п. Тепер на депозиті на півроку тут можна заробити 12,5% річних, на 9 міс — 13% річних, на 12 міс — 13,5%. Банк також підвищив відсотки на вклади в доларі на 9 міс. на 0,5 в.п. — до 1% річних, на 12 міс. — на 0,2 в.п. — до 1,2% річних. Трохи більше зросла дохідність за вкладами на півроку — на 0,3 в.п. — до 0,8% річних.

Втім, лідери огляду майже не змінились. Найщедріші пропозиції власникам гривні роблять Кредит Дніпро, Прокредит Банк та Таскомбанк. Щоправда, останній цього разу зрізав відсотки за вкладами на 3 міс. — на 1 в.п. — до 12% річних.

Найвищі відсотки за доларовими депозитами пропонують Альфа-Банк, Таскомбанк та Укрексімбанк. За депозитами в євро — Таскомбанк, Альфа-Банк та Банк Львів.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
Банк Львів	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
ПУМБ	13,50%	0,50%	13,00%	0,50%	12,50%	0,50%	12,00%	1,00%	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	4,50%	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,75%	-	10,00%	-	0,01%	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	0,20%	1,00%	0,50%	0,80%	0,30%	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ідея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.