20 травня 2021, 14:47 Читать на русском

Як навчитися контролювати свої фінанси — 5 головних кроків

Куди знову поділися гроші? Питання, яке час від часу ставить перед собою більшість із нас, незалежно від рівня доходів і стилю життя. Якщо ви не виняток, час налагодити фінансовий менеджмент. Як це зробити за допомогою 5 кроків, розповів виконавчий директор компанії Agricom Group Петро Мельник в колонці для НВ. «Мінфін» обрав головне.

Крок 1. Порахуйте свій день

Спробуйте порахувати, скільки ви заробляєте за день. І порівняти з тим, скільки ви за день витрачаєте. Так ви хоча б зрозумієте, чи по кишені вам ваш стиль життя. Як правило, подібний аналіз служить потужним стимулом щось змінити в житті або хоча б змушує задуматися.

Ви бачите, що за день заробляєте, наприклад, 1 тис. гривень, і вам явно цього не вистачає. Поставте мету заробляти 2 тис. гривень за день. Якщо ви не розумієте поки що, яким чином подвоїти дохід, це вірний сигнал: потрібно вилазити з черепашки і розширювати кругозір: запитати, як інші заробляють, оцінити можливості у своїй професійній сфері, в суміжних сферах або освоїти що-небудь принципово нове.

Крок 2. Введіть фінансовий контроль

Повторюйте процедуру, як мінімум, п’ятдесят днів. Бажано — в один і той же час. Встановіть в смартфоні нагадування. Увечері в спокійній обстановці підбийте підсумки, приділіть цьому хвилин п’ятнадцять: зафіксуйте факт надходжень і факт витрат. Подивіться на цифри, подумайте над ними, порівняйте з попереднім днем. Особисто мені зручніше працювати з фінансовим планом вранці.

Крок 3. Систематизуйте надходження і витрати

Минуло майже два місяці — тепер, вивчаючи свої щоденні записи, ви можете розділити і систематизувати статті надходжень і витрат: повторювані і ситуативні. Прийшов час оформити їх у документ, що складається з двох основних стовпчиків, позначених відповідним чином.

У стовпчик «Надходження» потраплять: заробітна плата, додаткові доходи, нерегулярні доходи (від продажу якого-небудь майна, наприклад), позики. У стовпчик «Витрати»: регулярні витрати, нерегулярні витрати, обслуговування позик (відсотки за кредитами), інше.

Не плодіть багато статей — об'єднуйте їх. Якщо ж, навпаки, якась стаття занадто заплутана і незрозуміла, розшифруйте її. Важливо: цей документ — ваш інструмент, і він повинен бути максимально вам зрозумілий і функціональний.

В статтю «Інше» потрапляють витрати в межах несуттєвої для вас суми, про яку ви самі з собою домовилися. Наприклад, якщо за місяць ви заробляєте 100 тис. гривень, то в «інше» потрапить дві-три тисячі гривень: чай, кава, обід у ресторані, ситуативна покупка, разовий виїзд на таксі тощо. Але якщо в цьому пункті є регулярні витрати, краще їх помістити на чільне місце.

Крок 4. Складіть довгостроковий план

Спираючись на оцифрований факт, ви можете скласти довгостроковий план. Почніть з місяця, потім замахнемося на рік. У документі тепер буде чотири стовпчики: план і факт у «надходженнях» і аналогічно — у «витратах».

Чим далі горизонт планування, тим менше деталізованими повинні бути статті в плані. І навпаки. Наприклад, в річному бюджеті: п’ять доходних статей і тридцять витратних.

Читайте також: Як рефінансування кредитів від Ocean. credit допомагає вибратися з кредитної ями

Складання плану — відповідальна робота, що вимагає зосередження. Її виконання займає близько чотирьох — п’яти годин.

Крок 5. Контролюйте план і керуйте ним

Ваше життя в цифрах — перед очима. Нехай не все, але багато чого тепер можна взяти під контроль. Свій фінансовий план я зберігаю в папці на Google Диск, щоб у будь-який момент можна було його відкрити за необхідності. Обов’язково відкриваю раз на місяць.

Взагалі, без вихованої в собі звички фіксувати факт, всі попередні кроки і виконана робота втрачають сенс. Факт дозволяє не тільки взяти фінансовий аспект свого життя під контроль, але й керувати ним. Я дивлюся на свій оцифрований рік і задаюся запитанням: чи влаштовує він мене? Чи не занадто він нудний і монотонний? Можливо, в нього варто додати трохи феєрверку: свят, поїздок, відпочинків.

Але якщо на феєрверк не вистачає грошей, на чому можна було б заощадити, або які є можливості для збільшення доходів? Ще сумніше, якщо я планував феєрверк, але не зміг в результаті собі його дозволити. Одвічне запитання «Куди поділися гроші»? Відповідь — у статті «Інше». Вона несподівано виросла до стану «Ого!» Не картаю себе і не лаю — аналізую, роблю висновки, коректую. Виявляється, що свій феєрверк я проїв у ресторані і роздарував у подарунках. Точка росту, привід щось змінити у звичках.

Результати контролю

Цікава стаття — позики. Спираючись на фінансовий план і факт, нескладно порахувати, у скільки обходиться обслуговування кредитів, як сильно ви переплачуєте за продукти і послуги, і що могли б придбати в перспективі року на суму фактичної переплати.

Спостерігаючи картину в цілому, ви можете управляти витратами, перенаправляти їх з однієї статті в іншу, регулювати кількість і якість феєрверків, просто розставляючи пріоритети, діючи свідомо.

Читайте також: Дохідність депозитів у гривні застигла на місці, у валюті — продовжує падати

Поширена думка, що забезпечені люди легко витрачають гроші і не обтяжують себе жорстким контролем. Це омана. Багато в чому капітал цих людей і можливість жити красивим життям — результат фінансової дисципліни та роботи з пріоритетами на рівні звички.

Мій друг, заможна людина з багатою колекцією раритетних автомобілів, вже років двадцять не зраджує своїй звичці. Кожен раз, розрахувавшись у ресторані, він записує на аркуш паперу або серветку сплачену суму, згортає і кидає в портфель. Раз на тиждень він витягує всі записи і систематизує їх у своєму фінансовому плані. Буває, ми не бачимося рік-два.

Потім зустрічаємося — у нього все по-старому. «Чому не записуєш в смартфон?» — запитав я його якось, виходячи з ресторану. «Звички не люблять, щоб їх змінювали», — знизав плечима мій друг, сідаючи за кермо колекційного авто за $100 тис.

Коментарі - 9

+
+42
bonv
bonv
20 травня 2021, 18:03
#
Як добре заробляти більше ніж витрачаєш:)))) Щоб скнарою не стати:)))
+
+15
dsn
dsn
20 травня 2021, 20:50
#
После притензий мужа, было решено, что жена будет записывать все расходы. Первый отчёт был таким: корм для кота — 30 грн., туалетная бумага — 10 грн. и другое — 400 грн.
+
+15
preyvanamor
preyvanamor
21 травня 2021, 5:32
#
Як можна контролювати те, чого нема?
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
21 травня 2021, 10:18
#
Рекомендую Дзен-мани.
Есть на Андроид и iOS.
Очень удобно — это синхронизация с большинством банков (Приват, Моно, Альфа и т. д.) и не надо ручками записывать.
Есть возможность ведения семейного бюджета.
Только наличные траты от руки вписывать. Аналитика тоже есть.
Хотя я давно на платной подписке и сложно сказать, какой функционал урезан в бесплатной версии.
+
0
Cutlass
Cutlass
21 травня 2021, 14:19
#
Без «ручок» нікуди
чек з умовному сільпо такі проги записують як «продукти» і не важливо, що в чеку корм для кота і туалетний папір
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
24 травня 2021, 8:35
#
Есть такое дело. Но если настолько детально не вести учет, то Дзен мега-помощник.
+
+15
stas12345
stas12345
21 травня 2021, 14:31
#
От учёта расходов человек меньше тратить не начнет. Надо экономить и себя ущемлять чтобы откладывать больше
+
+12
niko 555
niko 555
21 травня 2021, 21:42
#
Сначала нужно научиться их зарабатывать, а уже потом контролировать)
+
0
1112VFRFH
1112VFRFH
24 травня 2021, 14:52
#
Треба бути природнім та радіти малому творячиВЕЛИКЕ
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися