Кредит для ФОП: як отримати кошти онлайн або в банку
Кредит для ФОП — це фінансовий інструмент, який дозволяє підприємцеві розвивати бізнес, закупити обладнання, профінансувати маркетинг чи покрити сезонні витрати. Залежно від типу фінансування, можна оформити бізнес-кредит у банку, через онлайн-платформу або навіть отримати гроші напряму на карту без візиту до офісу.
Для кого підійде кредит для ФОП
Кредитування підходить не лише для середнього бізнесу, його можуть розглядати:
- ФОП-початківці — за наявності хоча б 3–6 місяців діяльності, щоб підтвердити стабільність.
- Мікробізнес — для перекриття касових розривів, закупівель на сезон або маркетингових кампаній.
- ФОП у сфері торгівлі чи послуг — коли потрібне швидке оновлення техніки або ремонт приміщення.
- Підприємці без доступу до банківських кредитів — можуть звертатися до МФО, якщо важлива швидкість.
Ключове — мати стабільний грошовий потік та чітке бачення, як і коли буде здійснено погашення.
Де можна взяти кредит ФОПу
Кредитування ФОП сьогодні доступне в кількох основних форматах:
- Банки. Класичний варіант для підприємців із офіційною звітністю. Переваги — нижчі ставки та більші суми.
- Онлайн-сервіси. Видають кредити для ФОП на карту, часто без перевірки фінзвітів — але зі значно вищими відсотками.
- Небанківські кредитні організації. Часто працюють із мікробізнесом, пропонуючи спрощені умови.
- Фонди підтримки підприємництва. Можуть пропонувати часткове субсидування відсотків або доступ до пільгових кредитів.
За даними НБУ, у 2025 році обсяг чистих гривневих кредитів бізнесу зріс на 20,6 % за рік (для МСП — +22,1 %). Це підкреслює факт, що бізнес‑кредитування активується, умови для ФОП зростають, банки охочіші кредитувати. Це аргумент, чому зараз слушний момент для звернення за кредитом, якщо це необхідно.
Як оформити кредит для ФОП онлайн
Багато підприємців сьогодні обирають кредит онлайн — через мобільний застосунок або вебсайт. Процес простий:
- Оберіть платформу чи банк, що працює з ФОПами.
- Заповніть анкету — вказуються основні дані, контакт, ІПН.
- Завантажте документи — зазвичай це реєстраційні документи та виписка з рахунку.
- Очікуйте рішення — банки розглядають заявки 1–3 дні, онлайн-сервіси — до години.
- Отримайте кошти — на рахунок чи карту.
Це зручно, якщо вам потрібен кредит для ФОП на карту терміново — наприклад, для швидкого перекриття касового розриву.
Доступні програми кредитування для ФОП
- єРобота — державні програми за підтримки Мінекономіки та банків. Наприклад, у межах програми «єРобота: власна справа» можна отримати до 250 000 грн як грант.
- Кредитування під 5-7-9% — для ФОП з сумами до 150 млн грн.
- Пільгові програми від Ощадбанку, ПриватБанку, Укргазбанку — пропонують продукти саме для ФОП, з відтермінуванням першого платежу або пільговим періодом.
Що потрібно знати перед подачею заявки
Перед тим, як оформити кредит, важливо розуміти, що саме перевіряють кредитори. У різних банків і сервісів — свої вимоги, але загальні принципи однакові:
- Термін реєстрації. Часто від 3 до 12 місяців — для підтвердження стабільності бізнесу.
- Фінансова історія. Важливо, щоби не було боргів перед бюджетом або банками.
- Документи. Найчастіше — витяг з ЄДР, банківська виписка, декларація за останній період.
- Призначення коштів. Деякі банки уточнюють, на що підуть гроші — закупівля, ремонт, оренда.
- Кредитна історія. Якщо були прострочення або борги — імовірність відмови зростає.
Ці критерії допомагають банку чи сервісу оцінити вашу здатність повернути кредит. Якщо все в порядку — схвалення не змусить довго чекати.
Приклади розрахунку кредиту для ФОП
Приклад 1: короткостроковий онлайн-кредит
- Сума: 50 000 грн
- Термін: 3 місяці
- Ставка: 3% на місяць
- Щомісячний платіж: приблизно 17 000 грн
- Загальна переплата: близько 1 000–1 500 грн
Підходить для касового розриву або закупівель на сезон.
Приклад 2: класичний банківський кредит
- Сума: 300 000 грн
- Термін: 12 місяців
- Ставка: 7% річних
- Щомісячний платіж: приблизно 26 000 грн (з урахуванням тіла + відсотків)
- Загальна переплата: близько 11 000–15 000 грн
Підходить для оновлення обладнання або запуску нового напряму.
Кредит для ФОП на карту: плюси та мінуси
Переваги:
- Швидке оформлення — часто за 15–60 хвилин.
- Мінімум документів — потрібен тільки ІПН і паспорт.
- Гроші одразу — без візитів до банку.
Недоліки:
- Високі відсоткові ставки — особливо в МФО та онлайн-сервісах.
- Обмежена сума — зазвичай до 100–200 тис. грн.
- Короткий термін — часто не більше 3–6 місяців.
Якщо потрібна більша сума або кредит на розвиток бізнесу, краще звернутися до банку або скористатися класичними продуктами кредитування для ФОП.
Висновок
Чи йдеться про запуск нового напрямку, перекриття касового розриву чи інвестиції — головне мати чіткий план, чесно оцінити свої ресурси й обрати відповідний тип кредитування. І не забувайте: навіть мікропідприємництво сьогодні може мати великі перспективи — з правильним фінансуванням і розумним підходом.
FAQ
Чи реально отримати кредит ФОП без фінансової звітності?
Так, але тільки в онлайн-сервісах або МФО. Такі платформи не вимагають декларацій чи бухгалтерських документів, бо ухвалюють рішення на основі скорингових моделей (кредитна історія, стабільність транзакцій, ризиковий профіль). Банки без звітності кредити не видають, адже їм потрібні документи, що підтверджують дохід і платоспроможність. Тому підприємець може розраховувати на швидкі, але дорогі кредити онлайн, або повільніші, але дешевші — у банках.
Чому банку важливо, на що підуть гроші?
Ціль кредиту напряму впливає на ризиковість позичальника. Наприклад, закупівля обладнання або розширення виробництва — нижчий ризик, ніж перекриття збитків або погашення інших боргів. Банк оцінює, чи зможе інвестиція генерувати дохід, достатній для погашення кредиту. Якщо мета нечітка, ймовірність відмови зростає. Для онлайн-кредитів мета не є критичною, бо рішення ухвалюється переважно автоматично, але це компенсується вищими ставками.
Чи варто ФОП брати кредит без застави?
Кредит без застави варто брати лише тоді, коли сума невелика і повернення повністю забезпечене вашими грошовими потоками. Беззаставні продукти завжди мають підвищену ставку та коротший строк. Якщо сума значна (понад 200–300 тис. грн) — заставний кредит або програми 5-7-9% значно вигідніші й безпечніші. Вони вимагають більше документів, але зменшують боргове навантаження у довгостроковій перспективі.