Програма «Доступний кредит 5-7-9»: як отримати і що важливо знати
Програма «Доступні кредити 5-7-9%» — це державна ініціатива, яка підтримує малий і середній бізнес через пільгове кредитування. Суть проста: держава частково компенсує відсотки банку, щоб підприємець міг отримати фінансування на розвиток — за ставками від 5 до 9% річних (а в окремих випадках — і більше, залежно від мети).
Кредит 5-7-9 сьогодні є одним із найпопулярніших інструментів державної підтримки підприємців. Завдяки компенсації частини відсоткової ставки бізнес отримує можливість залучити кошти на вигідніших умовах, ніж за стандартними комерційними програмами.
Це не окрема кредитна лінія, а програма кредитування 5-7-9, яка працює через банки-партнери. Нею можуть скористатися підприємці з різних галузей — виробництво, торгівля, агро, ІТ, сфера послуг. Тобто ви не можете оформити кредит 5-7-9 на житло — бо це стосуються іншої державної програми “єОселя”.
Для кого підійде 5-7-9
Програма підходить:
- малим та середнім підприємцям (ФОП або юрособи), які відповідають критеріям МСБ;
- бізнесам, яким треба швидке фінансування для закупівлі, модернізації чи розширення виробництва;
- компаніям із прозорою структурою, без значної заборгованості перед бюджетом або фондами соцстраху;
- підприємцям, які готові надати бізнес-план і аргументувати цілі кредиту.
Загалом, кредит для бізнесу 5-7-9 орієнтований на мікро-, малі та середні підприємства, які:
- є резидентами України;
- ведуть діяльність понад 12 місяців;
- не перевищують визначені ліміти за обсягом держпідтримки;
- мають прозору структуру власності.
Саме тому доступні кредити для малого бізнесу стали одним із ключових інструментів підтримки підприємців, які планують розвиток, модернізацію або запуск нових напрямів діяльності.
На що можна використати кредит 5-7-9
Кредити за програмою можна використати як для щоденних потреб бізнесу, так і для масштабування. Ось основні цілі:
- Інвестиції. Покупка обладнання, ремонт, модернізація виробництва, транспорту, офісу.
- Розвиток з нуля. Для стартапів із реалістичним бізнес-планом і першими оборотами.
- Поповнення обігових коштів. Закупівля сировини, виплата зарплати, оплата оренди.
- Переїзд бізнесу. Якщо ви працюєте в зоні бойових дій і перемістили бізнес.
Важливо: для аграріїв діє спрощений вхід через реєстрацію в ДАР (Державному аграрному реєстрі).
Багато підприємців називають програму просто 5-7-9 кредит, однак важливо розуміти, що кошти можна використовувати лише на цілі, передбачені умовами державної підтримки. Перед поданням заявки варто переконатися, що ваш проєкт відповідає вимогам програми.
Основні умови кредитування за програмою 5-7-9%
Ціль кредиту
Інвестиційні проєкти — ставка 5–7% (для малого бізнесу) або 9% (для середнього).
Поповнення обігових коштів — ставка 13–15% (із частковою державною компенсацією).
Суб’єкти, які можуть звертатися
ФОПи та юридичні особи, власники яких є громадянами України.
Вимоги до позичальника
- резидент України;
- позитивна кредитна історія;
- відсутність заборгованості перед бюджетом, ПФУ, фондами соцстрахування.
Вимоги до бізнесу
- діяльність має провадитись на підконтрольній Україні території;
- дохід — до 10 млн євро на рік;
- кількість працівників — до 50 осіб;
- загальна сума державної підтримки — не більше 200 тис. євро за три роки.
Строк кредитування
Залежить від мети — до 10 років (за інвестиційними проєктами).
Максимальна сума кредиту
- до 60 млн грн для більшості бізнесів;
- до 150 млн грн — для підприємств у зонах підвищеного воєнного ризику.
Саме ці умови отримання кредиту 5-7-9 найчастіше перевіряють підприємці перед поданням заявки. Водночас конкретні умови кредиту 5-7-9 можуть дещо відрізнятися залежно від банку-партнера, тому остаточні вимоги варто уточнювати безпосередньо під час оформлення.
Як оформити державний кредит 5-7-9
Щоб подати заявку, підприємцю потрібно пройти кілька етапів:
- Обрати банк-учасник програми. Перелік є на сайті Фонду розвитку підприємництва.
- Відкрити рахунок. Це стандартна умова для співпраці.
- Підготувати документи. Бізнес-план, фінансова звітність, реєстраційні документи.
- Подати заявку. Через сайт банку або в одному з його відділень.
- Очікувати рішення. Банк здійснює аналіз і ухвалює рішення за стандартною процедурою.
Під час оформлення, державний кредит 5-7-9 проходить ту саму банківську перевірку, що й звичайний бізнес-кредит. Тому якісно підготовлений пакет документів, прозора фінансова звітність і реалістичний бізнес-план значно підвищують шанси на позитивне рішення.
Банки-учасники програми зацікавлені у схваленні реальних кейсів — тож заздалегідь підготовлена заявка значно підвищує ваші шанси.
Які банки працюють із програмою 5-7-9
У програмі беруть участь десятки державних і комерційних банків. Саме тому перед оформленням варто порівняти не лише ставки, а й додаткові вимоги, строки розгляду заявки та перелік необхідних документів.
Якщо вас цікавлять банки з 5-7-9, зверніть увагу, що кожен може мати власний підхід до оцінки позичальника. Саме тому підприємці часто подають документи одразу до кількох установ, щоб обрати найкращу пропозицію.
Перелік програми 5-7-9 банки регулярно оновлюється, тому перед поданням заявки варто перевірити актуальну інформацію на сайті Фонду розвитку підприємництва або обраного банку.
Чому ця програма працює
Програма існує з 2020 року, і за цей час показала свою ефективність:
- з початку 2025 року бізнес отримав понад 26,3 тис. кредитів на суму майже 78 млрд грн за програмою 5‑7‑9%;
- від початку дії програми видано понад 130 тис. кредитів на загальну суму близько 442 млрд грн;
- кількість банків-учасників — понад 40, включно з державними й комерційними;
- держава регулярно відшкодовує частину відсотків — щомісячно з держбюджету.
Саме тому доступний кредит 5-7-9 залишається одним із найефективніших механізмів підтримки підприємництва в Україні. Для багатьох компаній це можливість реалізувати інвестиційний проєкт раніше, ніж це було б можливо лише коштом власного прибутку.
Приклади розрахунку кредиту 5-7-9
Приклад А — обіговий кредит для закупівлі матеріалів
- Сума: 500 000 грн
- Ставка: 7 % річних
- Термін: 12 місяців
- Завдання: закупівля матеріалів / сировини
- Припустима переплата: близько 35 000 грн (залежно від графіка погашення)
Приклад Б — інвестиційний кредит на обладнання
- Сума: 1 200 000 грн
- Ставка: 9 % річних
- Термін: 3 роки
- Мета: придбання техніки або модернізація
- Переплата помірна, якщо бізнес‑план передбачає повернення через продуктивність інвестиції
Ці приклади — орієнтовні, отже, фактичні виплати залежать від умов договору, графіка погашення та терміну кредиту.
Підсумуємо
Кредит за програмою 5-7-9 — це інструмент, який дійсно допомагає малому й середньому бізнесу зростати. Він дає можливість отримати гроші на розширення, оновлення чи запуск нових напрямків — на прозорих, доступних і підтриманих державою умовах.
Але як і з будь-яким кредитом, варто діяти обдумано: мати план, перевірити умови, порівняти варіанти й подати грамотну заявку. Решту — зробить механізм програми.
FAQ
Чи можуть отримати кредит підприємці, які працюють менше ніж рік?
Як правило — ні. Програма орієнтована на стабільні МСБ. Втім, рішення може залежати від банку-партнера, якщо бізнес має переконливий бізнес-план та перспективи росту.
Чи потрібна застава або забезпечення для кредиту за 5-7-9%?
Загалом ні, адже у багатьох випадках банки видають кредити без обов’язкового заставного майна, особливо якщо мова йде про обігові кошти або невеликі суми.
Як швидко можна отримати рішення банку за програмою?
Заявка розглядається так само як і звичайні бізнес-кредити. При підготовлених документах рішення може прийти впродовж кількох днів, але конкретні терміни залежатимуть від банку.