Кредит на розвиток бізнесу: як отримати фінансування для зростання компанії
Розвиток бізнесу часто потребує значних інвестицій: у виробництво, команду, нове обладнання чи розширення ринку. Проте не завжди є можливість профінансувати це з власного прибутку. Тож підприємці обирають кредити на розвиток бізнесу.
За даними Європейської Бізнес Асоціації, у 2024 році майже 80% представників малого та середнього бізнесу в Україні планували розширення діяльності та залучення коштів у розвиток. З них 12% розглядали можливість отримання кредитів, що свідчить про зростаючу довіру до банківського фінансування.
Які бувають кредити на розвиток бізнесу
Банки та державні програми пропонують різні типи фінансування, залежно від потреб бізнесу:
- Інвестиційні кредити: для придбання обладнання, транспорту, ремонту приміщень.
- Кредити на поповнення обігових коштів: для покриття поточних витрат.
- Кредити на розширення бізнесу: відкриття нових точок продажу чи філій.
- Кредити на розвиток бізнесу з нуля: програми для стартапів та мікропідприємств.
- Фінансування під державні гарантії: наприклад, програма «Доступні кредити 5-7-9%».
Цікаво — за інформацією gov.ua у 2024 році за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» було видано 24 746 пільгових кредитів на загальну суму 93,1 млрд грн. Ці кошти спрямовувалися на переробку, поповнення обігових коштів, інвестиційні цілі та підтримку бізнесу в зонах підвищених воєнних ризиків.
Для кого підійде кредит на розвиток бізнесу
Кредит на розвиток бізнесу буде доречним, якщо ви:
- Працюєте понад 12 місяців і хочете масштабуватися (наприклад, відкрити нову точку, закупити обладнання).
- Маєте стабільний виторг і план інвестування у зростання.
- Потребуєте оновлення техніки, найму персоналу чи запуску нового напряму.
- Маєте проєкт під державне фінансування або залучаєте іноземних партнерів.
- Хочете оптимізувати бізнес-процеси — наприклад, через автоматизацію чи релокацію виробництва.
Як взяти кредит на розвиток бізнесу: покроково
Щоб взяти кредит на розвиток бізнесу, слід дотримуватися наступних кроків:
- Визначити мету фінансування: обладнання, оренда, персонал, маркетинг.
- Розрахувати необхідну суму: з урахуванням можливих витрат.
- Підготувати пакет документів: фінансова звітність, реєстраційні дані, банківські виписки.
- Обрати фінансову установу: порівняти умови кількох банків.
- Подати заявку: онлайн або офлайн, залежно від обраного банку.
Участь у державних програмах може надати додаткові переваги, зокрема знижені відсоткові ставки та можливість компенсації частини тіла кредиту.
Де шукати гроші в кредит на розвиток бізнесу
Фінансування доступне не лише в банках. Інші джерела включають:
- Державні програми: наприклад, «Доступні кредити 5-7-9%», що реалізуються через 46 уповноважених банків.
- Міжнародні проєкти підтримки МСБ: GIZ, ЄБРР, USAID.
- Небанківські фінансові установи: швидке фінансування для мікробізнесу.
Також важливо не лише знайти доступні гроші в кредит на розвиток бізнесу, а й переконатися, що умови кредитування відповідають можливостям вашого бізнесу.
Де шукати гроші в кредит на розвиток бізнесу
Доступні кредити 5-7-9%:
- Держава компенсує частину відсоткової ставки, щоб зробити кредити для малих та середніх підприємств доступнішими.
- Кредити можна взяти на інвестиційні цілі (обладнання, модернізація, нерухомість), обігові кошти, розширення бізнесу, рефінансування за умови відповідності вимогам.
- Ставка для позичальника зазвичай 7–9 % річних. Для деяких категорій і за дотримання умов — нижче.
- Максимальна сума кредиту — до 150 млн грн (залежно від виду бізнесу та цілей), у деяких випадках менше.
- Термін — до 3–5 років або згідно з умовами банку/програми.
Орієнтовні приклади розрахунків для «5-7-9%»
- Сума кредиту: 1 000 000 грн, ставка 7 % річних, термін 36 місяців — приблизний щомісячний платіж 30 900–31 000 грн.
- Сума кредиту: 500 000 грн, ставка 9 %, термін 24 місяці — орієнтовний щомісячний платіж 22 800–23 200 грн.
Фактичні умови залежать від банку, мети кредиту та фінансових показників підприємства (прибутковість, обіг, баланс).
Що врахувати перед тим, як оформити кредит
Перед оформленням кредиту слід звернути увагу на:
- Ефективність інвестиції: очікуваний прибуток від вкладених коштів.
- Достатність обігових коштів: для погашення кредиту та ведення бізнесу.
- Умови дострокового погашення: можливі штрафи чи заохочення.
- Графік платежів: співвідношення з бізнес-циклами.
- Приховані витрати: страхування, відкриття рахунку, консультаційне обслуговування.
Якою б вигідною не була пропозиція, кредит — це завжди про зобовʼязання, тому рішення має бути продуманим.
Висновок
Кредит на розвиток бізнесу — досить ефективний інструмент для масштабування та підвищення конкурентоспроможності компанії. Чудово, що завдяки державним програмам та активній участі банківського сектору в Україні, підприємці мають можливість отримати фінансування на вигідних умовах. Головне — ретельно підготуватися, оцінити свої можливості та обрати оптимальний варіант бізнес-кредитування.
FAQ
Які документи потрібні для оформлення бізнес-кредиту?
Набір залежить від банку та форми власності, але зазвичай потрібні: для ФОП: витяг з ЄДР, звітність за останній період, підтвердження обігу (виписки) для ТОВ: установчі документи, статут, протоколи, баланс, фінзвітність для обох: бізнес-план, документи на забезпечення (якщо є), довідка про відсутність заборгованостей, кредитна історія.
Чи обов’язково мати заставу?
Не завжди. Стандартні банківські кредити майже завжди потребують заставу — нерухомість, авто, обладнання або товар. У рамках держпрограм (наприклад, 5-7-9%) можливе часткове або повне гарантування з боку держави без застави. Для невеликих сум або за наявності стабільного грошового потоку можлива відмова від забезпечення
Скільки часу розглядається заявка на кредит?
У банках — від 3 до 15 робочих днів, залежно від суми, складності кейсу та наявності документів. За держпрограмами (наприклад, через портал «Дія» або банки-партнери) строк може сягати 2–3 тижнів. У деяких банках можлива прискорена процедура за спрощеними пакетами (наприклад, для чинних клієнтів).
Що буде, якщо не зможу погашати кредит?
На перших етапах нараховуються штрафи та пеня, погіршується кредитна історія. У разі прострочень — банк може звернутися до суду або почати стягнення заставного майна. Для державних програм можливі окремі умови реструктуризації, але борг все одно підлягає поверненню.