Як отримати кредит для бізнесу в Україні
Кожен, хто мріє розпочати власну справу чи масштабувати вже наявний бізнес, рано чи пізно стикається з питанням фінансування. Кредит на бізнес є одним з найпоширеніших рішень, що дозволяє швидко реалізувати задумане.
Отримати кредит на власну справу можуть різні категорії підприємців:
ті, хто починає бізнес з нуля;
підприємці, що планують розширення наявного бізнесу;
бізнесмени, які потребують підтримки на поточні витрати.
Наприклад, якщо ви хочете відкрити невелику пекарню, але вам бракує власних коштів, кредит новому бізнесу стане хорошим варіантом фінансової підтримки.
Які бувають кредити для бізнесу?
Кредит на відкриття бізнесу
Це спеціалізовані програми для підприємців-початківців, які пропонують пільгові умови. Українські банки активно підтримують новачків, надаючи кредити з низькими відсотками та консультаціями щодо бізнес-планування.
Кредит на розширення бізнесу
Такі кредити підходять компаніям, які мають стабільний дохід. Наприклад, підприємець може отримати бізнес кредит на розширення мережі продуктових магазинів, що дозволить йому відкрити додаткові торгові точки та збільшити прибуток.
Кредит для підтримки діяльності
Короткострокові кредити бізнесу допомагають у періоди сезонних спадів або непередбачуваних витрат. Наприклад, в Україні під час пандемії багато підприємців звернулися до кредитування на підтримку операційних витрат у період карантину.
Покрокова інструкція: як отримати кредит на бізнес
Вибір банку та кредитної програми
Перший важливий крок — це вибір надійного банку. Рекомендуємо переглянути пропозиції кількох фінансових установ і порівняти:
відсоткові ставки (річні та місячні);
строки кредитування (від короткострокових до довгострокових);
додаткові комісії та витрати (за відкриття рахунку, страхування тощо);
можливість дострокового погашення та пов'язані з цим умови.
Підготовка бізнес-плану
Чіткий та зрозумілий бізнес-план є основою для отримання кредиту. Бізнес-план повинен містити:
короткий опис вашого проєкту та основної ідеї;
фінансові прогнози (дохід, витрати, точка беззбитковості);
план використання отриманих коштів;
строк окупності проєкту;
оцінку ризиків і можливості їх уникнення.
Збір необхідних документів
Ось основний перелік документів, який зазвичай потрібен банкам:
паспорт та ІПН;
бізнес-план;
реєстраційні документи вашого бізнесу (для чинних підприємств);
фінансову звітність (бухгалтерські звіти, виписки з рахунків тощо);
документи, що підтверджують доходи (якщо є додаткові джерела доходу).
Подання заявки
Подати заявку можна як у відділенні банку, так і онлайн. Після подання заявки очікуйте рішення банку, яке зазвичай надається протягом 3-7 робочих днів.
Підписання договору
Підписання кредитного договору — це фінальний етап. Уважно ознайомтеся з договором, звернувши увагу на:
відсоткову ставку;
строки та умови погашення;
комісії за прострочення платежів;
умови дострокового погашення та штрафи, якщо такі є.
Витрачайте кредитні кошти виключно відповідно до бізнес-плану та постійно аналізуйте витрати і коригуйте план при потребі. За можливості повертайте кредит достроково, це зменшує витрати на проценти.