Что делать?

Добрый день. Не знаем что делать как нормально разрешить ситуацию.
ситуция сложилась такая:
Оформили товарный кредит один на еж.плату 245грн.
другой тов. кредит на ежемес.плату 51грн.

платили исправно по кредитам обоим. весной фирма где работал закрылась как это часто у нас случается.
я в свою очередь поставил в исзвесность представителей банка о престоящей задержке по оплате кредита.
в свою сторону услышал: Пока что штрафных санкций нет но оплатить нада.
оплатил… через пять дней перезвонил банк сказал что вовремя деньги не пришли и оплата пришла с задержкой и на этом основании начислен штраф 250грн. на один и 250грн на другой кредит с оплатой 51грн что в пять раз превышает ежемесячный платёж.
иду в отделение где предупреждал о возможной задержке.но как всегда толку от этого ноль, предложили написать заявление где изложить сложившуюся ситуацию. Так и сделал написал заявление. месяц оно рассматривалось в итоге отказ вам начислен штраф уже за два месяца.
В это время я оплачиваю дальнейшие платежи в установленных размерах обоих кредитов вовремя.
на данный момент с финансами обстоит всё очень плохо. Перебиваюсь работами не по специальности.
Ну что делать. Девушка в отделении предложила написать заявление где описать ситуацию снова и попросить перевести штраф в тело кредита.
Пишу заявление снова где описываю всё сложивщееся, что от заработанных в конце месяца хватает только на оплату квартиры в одессе и то не всегда. И прошу перещитать мне штраф в тело с дальнейщим моих расчётом так как сумму штрафа не мог оплатить тогда, не то что сейчас когда она удвоилась уже. Сумма моей оплаты двух кредитов состовляет 300грн в месяц котрые я могу оплачивать. Девушка сказала что банк идёт на встречу в таких ситуациях и оптатите тело в срок.
Оптаил всё в срок… опять звонок вы должны уже столько… ваши переведённые деньги не достаточны.

Иду снова в отделение… девушка весело так говорит а вам отказали в заявлении и вы должны уже столько. вы знаете у меня нервы чуть не здали что усидеть на месте.

скажите как выйти из сложившейся ситуации? когда долго растёт а заплатить на данный момент его не чем вовсе. я могу проплачивать тело и далее. как быть с начисленным штрафов?
можно ли его перевести суммой в тело кредита или как разбить по частям, как быть?

я хочу с перого штрафа в отделения пишу заявления прошу по человечски не чего не помогает долг растёт хотя и я продолжаю платить кредит. все мои завления расматриваются по месяцу с отказом и на обращения и возрастания долга и дела не кому нет.

Что делать скажите наконец