Не користуйтесь послугами Райффайзен Банком

Мене звати Сергій, я працюю в органах Національної поліції України та безпосередньо займаюся розслідуванням кримінальних правопорушень, пов’язаних із кіберзлочинністю, зокрема злочинів, учинених шляхом шахрайства з використанням банківських карток та електронних платіжних засобів.
У зв’язку зі специфікою моєї службової діяльності, у межах досудових розслідувань я неодноразово ознайомлювався з виписками щодо руху грошових коштів по банківських рахунках, відкритих у більшості великих банківських установ України. Тобто маю практичний досвід аналізу фінансових операцій, оцінки їх характеру, інтенсивності та відповідності офіційним доходам осіб.
У певний момент у мене виникла необхідність відкрити нову банківську картку для власного користування. З огляду на репутацію банківської установи, а також відсутність у мене на той час будь-яких сумнівів щодо її надійності, я вирішив відкрити рахунок саме у Райффайзен Банку. Додатково мене привабили умови обслуговування, а саме відсутність комісії за перекази коштів з картки на картку як у межах банку, так і на картки інших банківських установ.
Під час відкриття рахунку мною було надано всю необхідну та достовірну інформацію, зокрема відомості про місце моєї роботи та рівень доходів. Я повідомив, що проходжу службу в умовах, пов’язаних із перебуванням у зоні бойових дій, у зв’язку з чим щомісячно отримую додаткову грошову виплату у розмірі 28 500 гривень. Разом із основною заробітною платою мій загальний щомісячний дохід становить близько 50 000 гривень. Уся зазначена інформація була мною офіційно задекларована та підтверджена під час відкриття рахунку.
Протягом певного часу я фактично майже не користувався послугами зазначеного банку. Однак в один із днів мені все ж довелося скористатися рахунком, у зв’язку з чим я здійснив близько 10 операцій з переказу грошових коштів на загальну суму орієнтовно 10 000−12 000 гривень. У той самий період на мій рахунок також було здійснено приблизно 10 зарахувань, загальна сума яких складала орієнтовно 10 000−12 000 гривень.
З урахуванням мого офіційного щомісячного доходу, зазначені суми не є значними та цілком логічно вписуються у фінансовий обіг звичайної фізичної особи. Проте, незважаючи на це, мій рахунок було негайно заблоковано фінансовим моніторингом банку з вимогою надати пояснення щодо походження грошових коштів.
Реагуючи на вимоги банку, я надав довідку форми ОК-5 з Пенсійного фонду України за попередній календарний рік, яка підтверджує мої офіційні доходи. Якщо проаналізувати загальну суму доходу за рік, стає очевидно, що 12 000 гривень є мізерною частиною від мого річного доходу та жодним чином не можуть вважатися підозрілими або такими, що не мають законного походження.
Незважаючи на це, оператори гарячої лінії банку не змогли надати мені жодних чітких та аргументованих пояснень, обмежуючись загальними формулюваннями та посиланнями на внутрішні процедури. У зв’язку з відсутністю конструктивного діалогу та зрозумілої позиції банку, мною було прийнято рішення закрити рахунок у Райффайзен Банку та припинити користування його послугами. Зазначене є моїм особистим негативним досвідом взаємодії з даною банківською установою.
Окремо хочу пояснити, чому я детально зазначаю місце своєї роботи та сферу діяльності. У межах одного з кримінальних проваджень, яке перебуває у моєму провадженні, на підставі ухвали слідчого судді мною було отримано банківську інформацію щодо руху коштів по картковому рахунку, відкритому в Райффайзен Банку.
Проаналізувавши отриману виписку, я встановив, що протягом трьох місяців на вказаний рахунок було зараховано близько 900 000 гривень. У зв’язку з цим у мене виникло цілком логічне та обґрунтоване питання: яким чином фінансовий моніторинг банку не звернув увагу на такі обсяги операцій?
Фактично складається парадоксальна ситуація:
— у моєму випадку, за наявності офіційних доходів, службового статусу та руху коштів у межах 12 000 гривень за день, рахунок було негайно заблоковано;
— водночас по іншому рахунку, де, з урахуванням матеріалів кримінального провадження, відсутні підтверджені офіційні доходи, протягом короткого періоду було зараховано 900 000 гривень, без належної реакції з боку банку.
Таке вибіркове застосування процедур фінансового моніторингу викликає у мене обґрунтовані сумніви щодо ефективності та послідовності внутрішніх механізмів контролю в даній банківській установі.
На цьому ситуація не завершилася. Вчора я випадково натрапив на повідомлення у Telegram-каналі Райффайзен Банку. Ознайомившись із публікацією, я вирішив залишити негативний коментар, у якому виклав власний досвід користування послугами банку та критичну оцінку його роботи. Проте мій коментар було видалено, а мене заблоковано, внаслідок чого я втратив можливість залишати коментарі та брати участь в обговореннях.
Вказані дії, на мою думку, свідчать не лише про небажання банку реагувати на обґрунтовану критику, а й про прагнення усунути публічне обговорення проблемних аспектів своєї діяльності, що додатково підриває довіру до зазначеної фінансової установи.
З урахуванням усього викладеного вище, а також зважаючи на те, що Райффайзен Банк видалив мій негативний коментар у своєму офіційному Telegram-каналі та заблокував можливість подальшого коментування, саме ці обставини стали безпосередньою причиною залишення мною цього відгуку на даному незалежному ресурсі.
Мій досвід користування послугами Райффайзен Банку є вкрай негативним і викликає серйозні сумніви щодо послідовності та об'єктивності підходів банку до клієнтів.
По-перше, банк демонструє вибірковий та непрозорий фінансовий моніторинг. У моєму випадку рахунок було заблоковано через операції на суму близько 10−12 тисяч гривень за день, попри те, що я надав повну інформацію про офіційні доходи, які значно перевищують зазначені суми, включно з підтверджуючими документами. Натомість у межах службової діяльності мені доводилося аналізувати рух коштів по рахунках цього ж банку, де за відсутності підтверджених офіційних доходів за короткий період проходили сотні тисяч гривень без будь-якої помітної реакції фінансового моніторингу. Такий підхід виглядає нелогічним і викликає питання щодо реальної ефективності внутрішніх механізмів контролю.
По-друге, комунікація з клієнтом фактично відсутня. Оператори гарячої лінії не здатні надати чіткі, зрозумілі та аргументовані пояснення причин блокування рахунку, обмежуючись загальними фразами про «внутрішні процедури». Для клієнта це означає повну невизначеність та відсутність реальних інструментів для захисту своїх прав.
По-третє, банк демонструє негативне ставлення до конструктивної критики. Замість того щоб розібратися в ситуації та надати публічну відповідь, негативний коментар було видалено, а мене — заблоковано в офіційному каналі банку. Така поведінка створює враження, що банк більше зацікавлений у формуванні «стерильного» інформа ційного простору, ніж у реальному вирішенні проблем клієнтів.
З огляду на вищевикладене, не рекомендую користуватися послугами Райффайзен Банку, особливо тим, хто:
• здійснює регулярні безготівкові операції;
• має нестандартний або змінний дохід;
• цінує прозорість, прогнозованість та повагу до клієнта;
• розраховує на адекватний і логічний фінансовий моніторинг.
На мою думку, існує значний ризик того, що рахунок може бути заблокований без чітких пояснень, а клієнт буде змушений витрачати власний час і нерви на доведення очевидних речей. Окремо слід зазначити, що банк, який видаляє негативні відгуки замість їх аналізу, не заслуговує на високий рівень довіри.
Саме тому я вважаю за необхідне оприлюднити цей відгук на незалежному ресурсі, щоб інші користувачі мали можливість врахувати мій досвід перед прийняттям рішення про співпрацю з даною банківською установою.