Останні два тижні майже всі невеликі банки зберегли чинні умови залучення грошей приватних клієнтів. Чому це відбувається і чи варто чекати на відновлення зростання дохідності вкладів у банках із депозитним портфелем фізосіб до 2 млрд грн — у свіжому огляді «Мінфіну».
2 листопада 2022, 14:00
Невеликі банки знову ріжуть депозитні ставки
Слідом за великими банками, похитнулися й депозитні ставки невеликих фінансових установ. Цього разу три банки знижували відсотки в усіх валютах, лише один підвищив ставки в гривні.
Чому ставки не зростають
Основна причина зупинки зростання ставок — переліквідність банківської системи, яка продовжує зростати. Натомість, кредитування поставлене на паузу — видавати позитки занадто ризиковано. При цьому погіршується обслуговування вже виданих кредитів.
За даними НБУ, станом на 1 жовтня частка непрацюючих кредитів (NPL) збільшилася до 33,6%, порівнюючи з 30,8% на 1 вересня. Обсяг непрацюючих кредитів у вересні зріс на 30,4 млрд грн, у третьому кварталі — на 59,6 млрд грн.
Суттєві втрати від погіршення якості кредитів знижуватимуть капітал банків, — повідомляє регулятор. Нацбанк оцінює, щонайменше, у понад 20% потенційні втрати вартості кредитного портфеля.
Зменшується і кількість потенційних позичальників. Через війну і її наслідки для економіки бізнес погіршує очікування. У жовтні індекс очікувань ділової активності знизився до 44,9, порівнюючи з 46,1 у вересні.
Чи варто очікувати за нову хвилю підвищення ставок
Банкіри кажуть, що на значне підвищення ставок розраховувати не варто, але повільно зростатимуть вони і надалі. Про це також свідчить свіже опитування НБУ про банківське фондування.
У ІV кварталі 2022 року українські банки очікують на збільшення обсягів коштів клієнтів, особливо залучень від домогосподарств. При цьому респонденти наголошують, що вартість таких зобов’язань зростатиме.
Хто та як змінював ставки
- Альянс банк підвищив відсотки на річні гривневі вклади на 0,25 в.п. — до 18,25% річних. Дохідність за депозитами на 9 місяців зменшилась на ті самі 0,25 в.п. — до 18% річних. На тримісячні вклади банк зрізав відсотки відразу на 1 в.п. — до 19% річних.
- Укрбудінвестбанк зменшив на 1 в.п. ставки по депозитах на 3, 6 та 12 міс. Тепер тут на вкладах на 3 та 6 міс можна заробити 16% річних, на вкладах на 12 міс — 14,50% річних. Банк також знижував відсотки за вкладами в доларі та євро. По 0,25 в.п. банк «зрізав» дохідність на вклади в євро на 3, 6 та 12 міс. Відтепер, відсотки за цими вкладами становлять 0,5%, 0,75% та 1,5% річних відповідно. Також банк суттєво знизив ставки в доларі на депозити терміном на 3 та 6 міс — на 1,4 та 1,25 в.п. відповідно (до 0,6% та 1% річних). Ставки за річними вкладами в доларі банк знизив на 0,25 в.п. — до 2,5% річних.
- Комерційний індустріальний банк «зрізав» по 0,5 в.п. зі ставок на гривневі вклади на 3 та 12 міс (до 16,75% та 17,75% річних відповідно), а також по 0,25 в.п. на вклади в нацвалюті на 6 та 9 міс. На них тепер можна заробити тут 17,25% річних.
Гривня
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Альянс Банк | 18,25% | 0,25% | 18,00% | 0,25% | 18,50% | - | 19,00% | 1,00% | 8,00% | - |
| Асвіо банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Агропросперіс | 17,75% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | 15,75% | - | - | - |
| 17,75% | 0,50% | 17,25% | 0,25% | 17,25% | 0,25% | 16,75% | 0,50% | - | - | |
| Акордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
| Глобус | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
| Юнекс банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| 14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 11,50% | - | - | - | |
| Конкорд | 14,50% | - | - | - | 13,50% | - | 12,25% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 14,50% | - | 14,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - | 0,01% | - |
| Радабанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 14,50% | 1,00% | - | - | 16,00% | 1,00% | 16,00% | 1,00% | 4,00% | - |
| РВС Банк | 13,70% | - | - | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 6,00% | - |
| Украінський капітал* | 13,70% | - | 13,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 0,50% | - |
| Полікомбанк | 13,20% | - | 12,70% | - | 14,20% | - | 11,80% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 12,45% | - | - | - | 14,25% | - | 11,50% | - | 3,00% | - |
| Комінвестбанк | 12,40% | - | - | - | 12,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 11,35% | - | - | - | 12,75% | - | 13,05% | - | - | - |
| Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 10,13% | - | 9,75% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Метабанк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Піреус | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
| Грант | 6,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів
Долар США
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк,Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Асвіо банк | 3,99% | - | - | - | 3,99% | - | - | - | - | - |
| Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| 2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
| Форвард Банк* | 2,55% | - | 1,45% | - | 1,85% | - | 0,95% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Акордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 2,50% | 0,25% | - | - | 1,00% | 1,25% | 0,60% | 1,40% | 0,01% | - | |
| РВС Банк | 2,45% | - | - | - | 0,60% | - | 0,75% | - | 0,15% | - |
| Кліринговий Дім | 2,13% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Агропросперіс | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
| Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| 2,00% | - | 0,60% | - | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,02% | - | |
| Айбокс банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 1,20% | - | - | - | 0,65% | - | 0,15% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,20% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,02% | - |
| Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Полтава-Банк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Метабанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів
Євро
Максимальні ставки за депозитами в євро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| 2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
| Форвард Банк* | 2,55% | - | 1,45% | - | 1,85% | - | 0,95% | - | - | - |
| РВС Банк | 2,45% | - | - | - | 0,60% | - | 0,75% | - | 0,15% | - |
| Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,25% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 2,00% | - | 0,60% | - | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,01% | - | |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,50% | 0,25% | - | - | 0,75% | 0,25% | 0,50% | 0,25% | 0,01% | - | |
| Кліринговий Дім | 1,45% | - | 1,85% | - | 1,65% | - | 1,10% | - | - | - |
| 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 1,20% | - | - | - | 0,65% | - | 0,15% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,10% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
| Метабанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
| Радабанк | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | - | - |
| Айбокс банк | 0,25% | - | - | - | 0,30% | - | 0,25% | - | - | - |
| Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Акордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Асвіо банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 18.10.2022−31.10.2022
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 2