Финансы для «чайников»

экономист

(7097 ответов)

Для того чтобы задать вопрос, нужно войти или зарегистрироваться

olegas003

17 апреля 2013, 9:27

Олег

Здравствуйте!
Подскажите пожалуйста в какой валюте (гривна, доллар или евро) лучше всего открыть депозит (сума не очень большая)?????
Заранее большое спасибо!

Ответ эксперта

17 апреля 2013, 14:49

Тогда гривна… Ставки очень низкие в долларах. Нет смысла…

alexeysomko

17 апреля 2013, 8:37

Алексей, Кривой Рог

Александр, порекомендуйте, пожалуйста, 2-3 банка для гривневого депо на сумму больше ФГВ. Благодарю за ответ.

Ответ эксперта

17 апреля 2013, 14:49

Если нормальные ставки
Дельта, Приватбанк, Альфа, можно и ВТБ

Anatoliy

16 апреля 2013, 1:44

Анатолий, Херсон

Александр, если бы Вам пришлось выбирать между двумя банками ВТБ и Дельта, для размещения депозита сроком на 12 мес., какой бы Вы выбрали? Ставки у Дельты чуток по выше, но Год всё таки, большой период, а устойчивость банка без помощи профессионала оценить невозможно, в разных рейтингах их ставят рядом, так ли это на самом деле? Велика ли разница в рисках их деятельности?

Ответ эксперта

16 апреля 2013, 13:58

Лично я бы отдал прочтение Дельте, только ради процентов. Эти банки сложно сравнивать по надежности. Они близки по духу и мощи. Поэтому выбирается более высокую ставку.

Комментарии (7)

15 апреля 2013, 23:44

Виталий, Киев

Александр! У Юнекса ставка на 3 месяца 19%, а у Аванта чуть меньше 16%. И почему это Авант считается таким передовым?????
А если на год то у Аванта выше ну на 1% максимум..(просто лень сравнивать все депозиты). Всё таки при сильных понижениях ставок всё перепуталось с этими ставками… У Реала месяц назад был почти 25% а теперь тоже 20%… Так что нужно по-новому переосмысливать суть банков…

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 23:56

Ставки сейчас меняются. Поэтому, как говорится все меняется. Раньше Авант был лидером по ставкам, а теперь Юнион Стандарт банк просто таки показывает примеры щедрости. И Евробанк тоже не жадина… Это хорошо, что ставки падают… Скоро уже 12% было умного по гривне…

victor1

15 апреля 2013, 22:03

Виктор, Киев

Александр вы не совсем правильно поняли мой вопрос:

«Здесь вы упоминаете что доллар может через 3-5 лет обесцениться:
minfin.com.ua/questions/finance/
А как это будет выглядеть на практике ведь если сейчас все валюты учитываються к доллару — то к чему будет учитываться доллар/золото через 5 лет?
Дайте обоснованый ответ.»
Благодарю за ответ!
Суть вопроса: Когда через 5 лет доллар окончательно уйдет с мировой финансовой арены что станет с золотом и в чем его будут оценивать?

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 23:53

Доллар США останется, может только уменьшится его доля в мировой экономике, а вырастит доля евро. В любом случаи, цены на золото будут считать в долларах или евро, а потом, каждый будет пересчитываться в свою валюту. У нас тоже цена на золото в гривне, а за основу берем цену в долларах на золото в Лондоне

canada

15 апреля 2013, 21:17

Сашко сьогодні золото долар 1365 завтра буде 600 тому що золото це мильна бульбашка як і нерухомість а долар він і Африці........! Чому тому що керують цією справою масони а їх здолати може тільки… ось і все а про єкономіку забудьте в цьому випадку

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 23:51

Каждому свое… Хотите доллар пожалуйста. Никто Вам не мешает. Держите в доллара. А я наоборот, посмотрю на динамику цен на золото на мировом рынке и еще куплю золота на будущее. Были времена, когда цены на золото падали с 300 долл до 250 долл, а потом росли до 550 долл. Хотя, это было не быстро. Золото вообще очень медленная вещь.
К слову. В 2000 году. 100 долларов это были деньги. Тогда ЗП в 100 долл это было прилично. Теперь 100 долл и ЗП в 100 долл — мелочь… Хотя бумажка в 100 долларов осталась…

Vadim1

15 апреля 2013, 21:03

vadim1

Здравствуйте Александр 1 Подскажите как выбрать размещение депозита между ВТБ и Альфой на 1 год гривне 2 Если рассматривать долгосрочные (5-7лет) перспективы то лутше депозиты или недвижимость? Спасибо за ответ

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 23:48

Если выбирать только с двух банков Альфа и ВТБ, то ВТБ надежнее. Размер ставок это дело индивидуальное.
Если, если действительно позволяют доходы, то инвестиции на 5 лет, это недвижимость. Понимаете, в 2003 году, если, кто сказал, что у нас в 2005-2008 годах будет такой спрос на недвижимость и такие цены, я думаю никто бы не поверил.

victor1

15 апреля 2013, 11:48

Виктор, Киев

Здравствуйте Александр!

Здесь вы упоминаете что доллар может через 3-5 лет обесцениться:
minfin.com.ua/questions/finance/
А как это будет выглядеть на практике ведь если сейчас все валюты учитываються к доллару — то к чему будет учитываться доллар/золото через 5 лет?
Дайте обоснованый ответ.
Благодарю за ответ!

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 12:20

Доллар постоянно обесценивается и цена на золото это оценка стоимости доллара. Раньше в США 1 доллар был деньгами, теперь это мусор. Раньше в США считали, сколько людей обладающих миллионом долларов, а теперь бросили. Даже миллиардеров уже очень много. А скоро и триллион долларов будет мало.
До кризиса цена на золото была 650 долл за унцию, сейчас уже почти 1500 долл. Это и есть обесценивание доллара. Эмиссия долларов идет постоянно, поэтому доллар обесценивается.
Прогнозы разные. Есть цифра 3000 долл за унцию и даже 5000 долл. В любом случаи будет больше 2000 долл. Поэтому, небольшую сумму можно и золото. Но небольшую.

Комментарии (3)

reborn777

15 апреля 2013, 11:09

Игорь, Киев

Добрый день Александр. Интересует ваше мнение.

Банк Таврика. Известное адвокатское объединнеие предлагало вкладчикам Таврики у которых больше 200 тыс. оказать услуги по Договору юридической помощи чтобы забрать деньги свыше гарантированных, представляя интересы от их имени в органах власти. Работа следующая: В рамках программ рефинансирования или выкупа активов и пассивов обеспечить выдачу Постановления Кабмина с Рекомендацией НБУ и Фонду изменить план урегулирования (ликвидации) путем объявления тендера (на основе соответствующих заявок Банков-респондентов и Адвокатского объединения от имени подписавших с ним Договоров вкладчиков с целью перезаключения депозитных Договоров Таврики с Принимающим банком — победителем тендера и переводом на обслуживание туда вкладчиков Таврики подписавших Договор с Адвокатским объединением).

Вопросы Вам:

1). Насколько на Ваш взгляд это законно и реально если учесть, что план урегулирования уже давно был принят, (хотя в него насколько я знаю не запрещено законом вносить изменения)?

2). Допустим, что у Адвоката большие связи и он может догворится в Кабмине, ФГВ, НБУ, Принимающем банке.
Насколько это законно и реально для допустим нескольких десятков вкладчиков (может 20 или 30 или 40) с суммой депозитов эквивалентной пускай даже несколько млн долларов?

3). А как же остальные вкладчики, которые не подписали договора с Адвокатским объединением, почему бы тогда всех не перевести так в Принимающий банк?
По сути это вмешательство в стандартный процесс, который сейчас идет все-таки в правовом поле и в работу ликвидатора и изъятие части депозитных и кредитных клиентов, возможно ущемляя права остальных кредиторов?

4). Может ли НБУ дать рефинансирование Принимающему банку по такой схеме, фактически оно идет на депозиты вкладчиков, очевидно при такой схеме они заключают Депозитные Договора надолго под 1 %, а Принимающий банк крутит рефинансирование и отдает его НБУ + % за него
Но тогда прибыль должна быть большая чтобы отдать и тело рефинанса+% и/или срок рфинанса очень большой?

Когда начался кризис, услуги юристов по проблемным депозитам стали появляться, что вы обо все мэтом думаете? Насколько лоббизм для части вкладчиков банка может быть реален (в ФГВ было мнение вкладчики в другой банк передаются все или никто)

Спасибо большое заранее за анализ и ответы

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 12:15

1. Очень запутанная схема. Скорее всего, там есть юридические ляпы.… Проще просто зачет встречных требований.
2. Нереально. Как говорят «цена вопроса». Большие вкладчики могут решить за счет получения компенсации залоговым имуществом. Так проще и дешевле… И так делают…
3. Это явно выдумка. Как было в Родовидом. Перевели вклады в Ощадбанк и Ощадбанку дали денег. Но, это решение Правительства и идея была Правительства. Разницу чувствуете…
4. Нет. На каком основании. НБУ дает рефинансирование, только под реальный залог (депозиты, золото, ОВГЗ). Поэтому, если бы мог давно бы дал бы Таврике… Люди не знаю, как работает НБУ. Поймите чиновники НБУ не любят нарушать закон. Потому, что власть у нас время от времени меняется и поэтому и не хочется повторить судьбу временного администратора Родовидбанка.

Поймите. Это просто бизнеса. Как говорят бизнес на горе. Помните, сколько было услуг «помогу объявить себя банкротом». А чем все это закончилось. Только проблемами для людей и доходом юристов. Я понимаю, что это их бизнес. Пусть зарабатывают, я им мешать не буду…

sasha1313shev

14 апреля 2013, 22:40

александр, харьков

Здравствуйте, Александр! Подскажите, пожалуйста, о золоте в данный момент. В чём сейчас лучше покупать- в слитках, или монетах, или всё таки в золотых вкладах? И, если можно, подробнее. Спасибо!

Ответ эксперта

15 апреля 2013, 9:57

Лучше в монетах, потому, что монеты ежедневно скупает НБУ у население. Если не захотят купить в банке, можно продать НБУ. Цены на золото упала ниже 1500 долл за тройскую унцию на мировом рынке. У нас тоже, сегодня НБУ снизил цены на золото. Цены на золото постоянно в движении. Есть прогноз, что цены на золото должны упасть до 1300 долл за унцию и, есть прогноз, что они должны вырасти до 2000 долл за унцию. Логично пару дней посмотреть на ситуацию с ценами на золото и если они буду снижаться взять паузу, если начнут рост можно покупать. Но, это инвестиция на 3-5 лет. За это время, доллары обесценятся и будет смысл продавать золото.
Можно 3-5 лет ждать и хранить золото в сейфе, а можно на золотом вкладе, то только в большом банке. Золотые вклады не гарантируются ФГВ. Поэтому, только большой банк типа Укргазбанк или Укрэксимбанк

14 апреля 2013, 13:34

Виталий, Киев

Александр! Я повторяю вопрос, которые не опубликован пока что на втором сайте… Вы говорили, что в Киеве реально 1кв. метр жилплощади это 1 тыс. долларов. Хорошо было бы, если бы строили однокомнатные по 35-40 метров… это вдь нормально для одного человека… 20 кв. метров комната… ну и 20 кв. метров на всё остальное… Это почти удвоенная гостинка… Строят такие квартиры или не выгодно?

Спасибо за ответ.

Ответ эксперта

14 апреля 2013, 21:24

Сложно сказать насколько выгодно строить гостинки для продажи. Сейчас и так строители уменьшили площади квартир. Раньше однокомнатные строили по 60-70 м2, сейчас уменьшили до 30-40 м2. Но делать слишком маленькими наверное не стоит. Вот будет социально жилье в аренду, там можно действительно строить квартиры по 21 м2

Комментарии (3)

13 апреля 2013, 22:00

Виталий, Киев

Александр! Вот прочем… зарегистрирован депутатский законопроект относительно налогообложения части доходов по депозитам с 1 января 2014 года, а также проект о запрете валютных вкладов. Вы не знаете подробности? В частности, какой по величине налог?

Ответ эксперта

14 апреля 2013, 8:27

Не будет этого… Уже передумали, Там на сайте ВР есть законопроект об отзыве этих законопроектов. Это старая новость. Хотя я бы действительно их оставил. Мне идея нравится. Но у нас очень часто принимают решения не экономисты, а политики, а они мало, что понимают в реальной экономики. Для этих политиков главное это власть…

yuriy1z

13 апреля 2013, 19:48

Юрий

Александр скажите ваше мнение о Дельта банке, так как держу депозит в этом банке и хочу открыть еще один. В принципе пока банк меня устраивает и по качеству обслуживания и процентами по депозиту, но банк уменьшил значительно прибыль за 2012 год по сравнению с 2011 а также не нравится то что за короткое время банк набрал много денег у физических лиц под высокий процент по депозиту. Я понимаю что банк занимается потребительским кредитованием но тем же потребительским кредитованием занимается и много других банков которые привлекают деньги под значительно меньший процент и когда заходишь например в Фокстрот то рядом находятся столики кредитования и Укрсиббанка, банка Русский стандарт, Приватбанка и др. Также понимаю что Лагун пока ладит из данной властью, но на первом месте как бы он не ладил с правительством всё таки нужна правильная экономическая стратегия банка, поэтому расскажите пожалуйста правильна ли она у данного банка, чтобы потом мне не кусать локти что я погнался за высоким процентом по депозиту.

Ответ эксперта

13 апреля 2013, 19:53

Я лично бы оставил. Тут главное другой фактор. Собственник Дельты скупает другие банки и превращается в реального конкурента Приватбанка. И действительно очень хорошо общается из властью. Стратегия у его правильная. Захватываем рынок. А чем больше доля рынка, тем сильнее банк…
Если не хотите рисковать, есть Ощадбанк. Государство его не бросит…

Комментарии (2)

13 апреля 2013, 1:51

Виталий, Киев

Александр! Я не буду называть ни банк, ни суммы, ни мои потери, так как и банк маленький (всего одно отделение) и сумма депозита небольшая (2 месячных оклада) и ставка депозита всего 5% в долларах (депозит был такой что в любой момент можно и пополнить и забрать без потери процентов), да и потери равны зарплате за 1-2 дня. Я даже не очень возмущаюсь и пишу только ради будущего, чтобы знать как в подобных случаях нужно действовать (ведь суммы могут быть и побольше)

1) Вы приходите через какое-то время (в моем случае полтора года), зная что ставка депозита уменьшилась где-то посредине его существования, а оказывается
что вам пересчитали пониженную ставку не с момента ее принятия, а с самого начала депозита. Законно ли это и что делать?

2) Вы хотите забрать депозит, но оказывается, что сумма дохода меньше чем вы сами посчитали (в моем случае это было легко сделать так как я и не пополнял депозит и не снимал с него деньги).
Вы об этом говорите, Вам вежливо делают распечатку и оказывается что в распечатке написано, что некоторое время назад (в моем случае год) вы уже получили часть дохода в качестве процентов. А я точно помню, что не получал…
Конечно я могу потребовать документ с моей подписью… Но как доказать что она не моя??? Это ведь очень сложно… если даже банк будет Вам способствовать… а если нет? Короче, у меня. вопрос — как в подобном случае нужно действовать?

3) А если подобная ситуация в случае когда дополнительно Вы еще имеете доступ к такому депозиту (где в любой момент можно пополнять и снимать) через интернет… тогда мне кажется что вообще ничего нельзя доказать… Или как?

Заранее спасибо за ответ.

Ответ эксперта

13 апреля 2013, 11:42

1. Читайте внимательно договор, когда подписываете. Согласно закона банк не имеет право, самостоятельно снижать ставку без Вашего письменного разрешения. Но, если в договоре, есть оговорка, что ВЫ лично разрешаете банку самостоятельно снижать ставку и пересчитывать ставку с момента заключения договора, то тем самым, Вы сами дали, ему такое право, когда подписывали договор. Это все законно, с точки зрения Гражданского кодекса. Там, действительно все просто, если Вы подписали, Вы согласны с такими кабальными условиями, если, Вам это не нравится не подписывайте договор и ищите другой банк. Их у нас много.
2. Если такой, конфликт, тогда только суд. Суд может назначить экспертизу и вытребовать документы и тогда уже все можно четко проверить. Банк обязан в хранить все платежки по выдачи документов очень долго. Так, что можно проверить. Но, только по решению суда.
3. Все фиксируется в документах дня. И все можно проверить. Тут уже все зависит от банка. Я приблизительно догадываюсь, что это за банк. Там собственник большую часть жизни занимался тем, что «мыл деньги». И поэтому, он к такого рода «кидкам» просто привык и теперь эти же методы работы внедрил и на работе с депозитам. Туту, как говорится Вам просто не повезло. Выбирайте нормальные банки, где нет таких фокусов… Большая часть банков, так нахально не работает…

Комментарии (3)

123456789t

12 апреля 2013, 12:26

лилия

05.04.13 в банк «Таврика» с расчетного счета Приватбанка ООО была ошибочно перечислена сумма денеж.средств. На мой звонок в Приватбанк отказывался вернуть ошибочно перечисленные средства и написать письмо в банк Таврику.Звонок в банк Таврика ничего тоже не дал. Там мне ответили что деньги не вернут.Как государство защищает людей и почему с начало ликвидации банк принимает перечисленные денеж.ср-ва но не возвращает обратно.что делать.

Ответ эксперта

12 апреля 2013, 12:39

Если у Вас нет долгов перед Таврикой, тогда пишите письмо на ликвидатора, излагаете суть дела, прилагаете документы и только банк Таврика может вернуть ошибочно перечисленные деньги. Это классическая процедура. Там работает ликвидатора и деньги уже не ходят, как в нормальном банке. Все движение, только по решению ликвидатора…

Евгений Степанов

12 апреля 2013, 8:19

Евгений, Одесса

В СМИ прошла информация, что хозяин банка ФИ «прогорел» при покупке сельхозкомлекса в США на 40 мл. долларов. Вопрос. Может ли это повлиять на надёжность банла. Спасибо.

Ответ эксперта

12 апреля 2013, 9:56

Это мелкие деньги, но информация другая. Он просто продает свой американский бизнес, которые не оправдал ожидания. На банк это мало повлияет, так как там много других проектов за счет банка финансируется… Тут другое. Бахматюку нужно отдавать внешние долги по своим облигация и кредитам и поэтому ему очень нужна валюта

u0203

11 апреля 2013, 17:09

григорій, N

Доброго дня Олександр1 Як на Ваш погляд виглядає банк Глобус на предмет розміщення гривневого депозиту на 1 рік? Дякую

Ответ эксперта

11 апреля 2013, 17:12

Давайте лучше на 6 месяцев, а там посмотрим

mriyka

10 апреля 2013, 19:55

Ирина, Винница

здравствуйте, меня интересует Сбербанк России. хочу разместить там депозит. что можете сказать по этому поводу? возможны ли более выгодные варианты с минимальным риском?

Ответ эксперта

10 апреля 2013, 20:28

Риски минимальные. К слову, он собирается с 2014 года активно развивать кредитования в Украине. У него большие планы. Поэтому, если проценты Вас устраивают, но нет проблем…
Считается, что самый безрисковый это Ощадбанк. У него под защитой вся сумма вклада, не только 200 тыс. грн. Но ставки низкие…

Комментарии (2)

tyutyun

10 апреля 2013, 8:46

Александр! В каких украинских банках Вы не рекомендуете размещать депозиты?

Ответ эксперта

10 апреля 2013, 10:17

Все зависит от Вашей модели портфеля…
Банком много и проценты разные. Можно, Ощадбанк и Укрэксимбанк. Низкие ставки и низкий риск. А можно, частично добавить и Евробанк или Стандрат там выше ставки и риск выше. Моделей много и выбора много… Можно только крупные банки. И можно 30% крупные, 30% средние а 30% только мелкий и только в высоким процентом. Тут главное не перестараться и не размещать больше 200 тыс. грн в мелких банках

Комментарии (17)

10 апреля 2013, 5:52

Виталий, Киев

Александр! Я имею ввиду только гривну. Я прекрасно понимаю ваш совет о том, что часть денег нужно вкладывать в более крупные и надежные банки, а частью денег можно рискнуть в более мелких банках с более высокими ставками. Но с другой стороны, возможен, напрмиер, вариант, что вы почти все деньги вложили в Ощадбанк или Укрэксимбанк, а небольшую часть в Таврику… и всё равно прогадали… Поэтому и эта стратегия имеет прокол… Так не лучше ли вложить все деньги (по 10% от общей суммы) в депозиты Русского Стандарта, банка Идеи, Реала, Актива и тому подобное. Ведь все банки сразу не лопнут же… да и два сразу тоже редкость. Ну а если даже и лопнут 2 банка одновременно, то повышенные ставки в остальных банках компенсируют потерю от невыплаты процентов, пока вы будете ждать денег от фонда. Почему же этот вариант плохой?

Ответ эксперта

10 апреля 2013, 10:15

Почему. Вкладчики Таврика получали высокие проценты, а потом ФГВ выплатил сумму и проценты. Хотя, были небольшие потери. Всегда, есть риск, нужно только учитывать это равновесие.
Идея разместить по 10% или 20% в такие банки как Русский стандарт или Актив правильная. Хотя может не всем подойти. У Вас получается только рисковый портфель. Некоторые просто такого бояться. Но, в принципе это возможно… Главное, только понимать, что действительно 2 банка могут лопнуть.

Тут один человек вообще задал такой вопрос. Есть банк, который действительно близок к краху, но ставки высокие. У его уже проблемы с возвратом депозитов. Но, человек высказал такую идею. Действительно интересно. Он, понимая все риски умышленно размещает депозиты в этом банке под самый высокий процент., но сумму не больше 200 тыс. грн и фактически ждет ФГВ. Он заведомо ориентирован, на то, что ФГВ выплатит сумму по этому банку и проценты. Хотя могут быть небольшие потери. Чем не вариант…