Профессиональная спортсменка и финсоветник Алина Шух о лучших инвестициях во время войны

Из спорта в инвестирование

Кто бы что ни думал, но у спортсменов есть деньги. Проблема только в том, что недолго. Спортивная карьера достаточно короткая и совершенно непредсказуемая. Все это я осознала в достаточно раннем возрасте.

Я начала зарабатывать в 14 лет, когда попала в Национальную сборную. Мои доходы постепенно росли, всегда оставались средства, которые удавалось откладывать. К 16 годам у меня уже были определенные накопления.

Что делать с ними, я не знала. Мои родители — тренеры, хорошо зарабатывали и откладывали деньги, когда это было нужно, иногда переводили в валюту. То есть такого понятия, как финансовая грамотность, в моей семье не существовало.

Как-то ко мне в руки попала книга известного автора Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», и она перевернула мое мышление. Я поняла важную вещь: деньги могут работать на тебя и их не нужно зарабатывать всю жизнь.

Именно тогда я осознала, что мне крайне необходимо стать инвестором и куда-то вложить деньги. Идеи — куда именно — я снова искала в книгах финансовых гуру Баффета, Грэма, Шефера и т.д.

Большинство прочитанных книг — американские, и в основном они описывают инвестиции в ценные бумаги. Что это такое и как их купить — я не знала, а поэтому просто использовала доступные мне возможности и открыла 6 депозитов в разных банках в разных валютах. Я постоянно пополняла вклады и когда закрывала их, на них было по 60−80 тыс. грн и $5 тыс.

Читайте также: Как начать инвестировать и получить пассивный доход

Новые инструменты в портфеле

Из американских книг я почерпнула еще одну идею — обратиться к финансовому советнику, эксперту, который разбирается в финансовой сфере и может помогать мне с выбором инвестиционных инструментов.

Я принялась искать такого человека и позвонила по первому номеру, который подбросил мне Google. Как оказалось впоследствии, я наткнулась на страхового брокера.

В результате, по его совету я оформила накопительное страхование жизни, открыла счет в НПФ, а также купила облигации у Фридом Финанс Украина.

Были и другие инвестиции через финансового советника в разные активы: доля в отеле (перед ковидом), р2р-вклады, которые не всегда себя оправдывали. Но у меня была четкая идея — чтобы деньги работали.

Читайте также: Инвестиции в золото и серебро: что будет с ценами на драгоценные металлы в 2023 году

Потери на финансовой пирамиде и +100% на криптофонде

Впоследствии я открыла для себя криптовалюты. Чтобы понять, что это, перечитала все о блокчейне, об альтернативной финансовой системе, как она изменит мир и т. д. Плюс нашла человека, который помогал мне открывать кошельки, выходить на биржу, то есть настраивал все процессы. А дальше купила основные криптовалюты — биткоин, эфир. Доля их в моем портфеле незначительная, они там просто лежат.

С криптой связаны еще две мои инвестиции — самая прибыльная и самая провальная. Несколько лет назад я вложила $5 тыс. под 100% в один криптофонд. Понимала все риски, но долго перед этим следила за этим фондом и все же решилась.

Параллельно мне посоветовали вложить деньги в пирамиду. Меня открыто предупредили, что это пирамида, но поскольку на тот момент она только стартовала, то на ней можно было заработать сотни процентов, главное — вовремя выйти. Я рискнула и снова вложила $5 тыс., но пирамида схлопнулась раньше, чем я успела забрать все деньги. Вернула только $3,5 тыс.

Эта инвестиция стала моей самой провальной. Но я получила колоссальный опыт и разобралась, что такое финансовая пирамида, как распознавать мошенников, как регулируется финансовая система и как проверять сделки.

А вот из криптофонда я забрала деньги и заработала свои +100%. По доходности это получилась моя самая успешная инвестиция, но такие риски не стоят тех переживаний, которые я пережила.

Читайте также: Есть ли шанс вернуть деньги клиентам FTX и почему у украинцев они самые маленькие

Король — фондовый рынок

Когда я открыла фондовый рынок и поняла, как он работает, все свелось к нему. Постепенно я начала большинство своих активов переводить сюда.

Преимущества фондового рынка перед всеми другими инвестициями — он дает и доходность, и ликвидность, и регулируемую среду, и все это в валюте.

В построении инвестиционного портфеля, если брать в разрезе фондового рынка, я придерживаюсь стратегии: 80% — это core-портфель, который сбалансированный, в который я постоянно инвестирую, докупаю активы, и раз в полгода провожу ребалансировку, а 20% — оставляю «для поиграться». Здесь я вольна делать, что угодно, пробовать и рисковать.

Формирование хорошего диверсифицированного портфеля — это настоящая наука. Основу понимания портфельных инвестиций я заложила в университете Орегона, США. И постоянно совершенствую свои знания. Мой основной портфель состоит в основном из ETF, из которых 80% акций, 20% облигаций, золото и недвижимость.

Обычно мой портфель растет вместе с рынком и падает вместе с ним. И это вполне нормально, учитывая, что у меня агрессивный риск-профиль и я нормально воспринимаю волатильность. Мне важна долгосрочная доходность. Все мы знаем, что рынок рано или поздно восстановится.

В прошлом году мой инвестиционный портфель дал доходность чуть больше 30%. Сейчас рынок ушел в минус. Но у меня есть этих 20% «для поиграться». И так сложилось, что на этот раз они перекрыли все потери.

Читайте также: Недвижимость и депозиты больше не вариант: куда вложить деньги с прибылью сейчас

От практикующего инвестора к финансовому советнику

Некоторое время мои инвестиции были достаточно хаотичными — мне было сложно понимать, где находятся мои деньги, как они работают.

Как-то я пересчитала доходность, полученную за два года, и получилось, что, учитывая все потери и заработки, общий доход от моих инвестиций составлял 2% годовых. Да, я заработала, но за эти 2% я два года была в стрессе и почти не спала. Требовалось менять подход, выстроить четкую стратегию. А для этого дать ответ на простые вопросы: для чего я вкладываю средства? Чего хочу достичь через инвестиции? Следовательно, у меня сформировались три отдельных портфеля.

Первый отвечает моей основной цели — иметь финансовую свободу, пассивный доход, чтобы не зависеть от денег. Этот портфель рассчитан на долгий срок, соответственно имеющиеся в нем инструменты дают мне максимальную из возможных доходностей в течение длительного времени.

Второй отвечает более краткосрочным целям. Одна из них — прохождение сертификации как финансового советника. Инструменты здесь не с максимальной доходностью, но фиксированной, и я могу на нее рассчитывать.

Но кроме долгих целей, я хочу жить здесь и сейчас. У меня есть хобби, я люблю путешествовать. И именно для этого я сформировала еще один портфель. Он не совсем инвестиционный, потому что здесь преимущественно деньги, которые содержатся на текущих счетах, к которым у меня есть свободный доступ.

Именно такой подход к формированию портфеля многое изменил в моей жизни, повлиял не только на действия, но и на карьеру.

В 2021 году во время подготовки к Олимпийским играм я травмировалась и вынуждена была делать операцию и, чтобы не опускать руки, я решила, что хочу это время уделить работе. Идея финансового советника меня не отпускала. Но теперь я уже искала его не для себя, а решила стать им для других.

Для этого у меня было 5 лет собственного опыта как инвестора, успешно сформированный портфель и достаточные знания, работа над которыми продолжается. Плюс три высших образования — в Институте физкультуры получила специальность «тренер», в Киевском национальном торгово-экономическом университете — «маркетинг», в университете Орегона в США — «спортивный бизнес». Сейчас получаю четвертое образование «Инвестиционный менеджмент» в Киевском национальном экономическом университете.

В прошлом году я стала сооснователем SMART — компании по управлению финансами, консалтингу для спортсменов и людей с нестабильными заработками. Я концентрируюсь именно на этих людях, потому что понимаю их психологию, специфику их доходов и расходов, что они не линейны, а потому нужен особый подход к выбору инвестиционной стратегии.

Читайте также: Как инвестировать в ценные бумаги: пошаговая инструкция

Особенности инвестиций во время войны

Война подтолкнула инвесторов к важным выводам, в частности, ясно показала, какую роль играет ликвидность. Речь идет не только о доступе к деньгам для покрытия собственных расходов и удовлетворения первоочередных потребностей, но и о возможности быстро вывести средства, чтобы переложить их в другой более выгодный инструмент.

Скажем, мы понимаем, что после победы нас ждет большое восстановление, и есть смысл вложиться в строительный бизнес. Для этого нужен стартовый капитал, но если все ваши деньги, скажем, в недвижимости, то вывести их оттуда сейчас проблематично, тем более, если речь идет об инвестициях на ранних стадиях строительства.

Самую высокую ликвидность дает фондовый рынок. Иными словами, это лучший инструмент в условиях войны. У украинцев, правда, во время военного положения ограничен доступ к фондовому рынку — можно инвестировать за границу в рамках лимитов НБУ — в эквиваленте 100 тыс. грн в месяц. Но и этой суммы достаточно, чтобы начать инвестировать. Можно стартовать и с 1000 грн — вопрос в подходе, планировании и диверсификации портфеля.

На что еще стоит обратить внимание сегодня украинцам, так это на валюту, в которой хранить деньги. Для финансовой подушки, то есть средств, которые всегда под рукой и которых человеку и его семье хватит хотя бы на 6 месяцев проживания в случае потери основных доходов, возможно иметь часть гривны. Все, что удается отложить свыше, следует переводить в валюту.

А еще — не забываем о диверсификации. Война показала, насколько это важно, и что должна быть диверсификация трех уровней — разные активы, разные валюты, разные страны.

Деньги не следует делать основной целью жизни. Но они нужны, чтобы добиваться целей. Пассивные инвестиции дают человеку свободу выбора, возможность заниматься тем, чем он хочет, уверенность в будущем и возможность помогать другим.