Как новый глава НБУ повлияет на доходность депозитов

За последние две недели ставки по гривневым депозитам повысили 3 крупных банка.

В то же время, проценты по вкладам в долларе и евро продолжали таять.

Сколько сейчас можно заработать на вкладе в банках с депозитным портфелем более 2 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».

Главным событием на отечественном финансовом рынке за последние две недели стало назначение нового главы НБУ — Андрея Пышного, вместо Кирилла Шевченко, который ушел в отставку по собственному желанию.

Впрочем, новый руководитель регулятора уже высказался в поддержку действий своего предшественника: он считает, что «применявшаяся ранее политика антикризисного управления приносит плоды».

Кроме того, он считает действующую учетную ставку НБУ, которая составляет 25% годовых, адекватной, и пообещал сохранить ее пока на текущем уровне.

Заявление прозвучало незадолго до очередного заседания Комитета по монетарной политике по уровню учетной ставки (запланировано на 18−19 октября). А это значит, что заседание, вероятнее всего, пройдет без сюрпризов.

По крайней мере, об уменьшении ключевой ставки говорить рано. Инфляция остается высокой: в сентябре индекс потребительских цен вырос на 1,9%, после увеличения на 1,1% в августе. В годовом исчислении инфляция ускорилась до 24,6%, а по результатам 2022 г. достигнет 30%.

С другой стороны, дальнейшее усиление монетарной политики негативно повлияет на кредитование, которое и так почти на паузе. Именно поэтому Андрей Пышный не будет делать здесь резких шагов.

Сохранение ключевой ставки НБУ на текущем уровне будет означать, что на депозитную политику банков будут влиять другие факторы.

Глава правления «Райффайзен банка» Александр Писарук объясняет медленное повышение доходности гривневых вкладов переликвидностью банковской системы.

«Фундаментальная причина в том, что банковская система переликвидна, и ее ликвидность растет. Да, она краткосрочная и нестабильная, но системная переликвидность в качественных банках означает, что необходимости повышать ставки нет.

Однако, это не означает, что ставки не будут расти. Я ожидаю, что они будут расти,особенно на долгосрочные депозиты. Но ожидать, что ставка по депозиту сможет догнать инфляцию или хотя бы приблизиться к ней, не стоит", — говорит Александр Писарук.

Дальнейший рост доходности гривневых депозитов прогнозирует и аналитик YouControl Роман Корнилюк.

«Депозитные ставки тяготеют к ожидаемым годовым темпам роста цен, к которым им еще есть куда стремиться. Поэтому, если вы решили сохранять сбережения в гривне, лучше переждать в кеше, текущих или несколько месячных вкладах до момента, когда годовые ставки еще немного подтянутся до инфляционных уровней. Это также логично, с точки зрения безопасности и доступа к ликвидности в военных условиях», — советует он.

Кто повышал ставки

В этот раз ставки по гривневым депозитам повысили лишь три крупных банка.

• Кредобанк увеличил ставку по гривневым вкладам на 12 мес сразу на 4 п.п. — до 14% годовых.
• Таскомбанк повысил доходность гривневых вкладов на 6, 9 и 12 мес на 2 п.п. Теперь владельцы этих депозитов смогут заработать здесь 16% годовых.
• ПУМБ повысил на 1 п.п. ставки по всем видам гривневых вкладов, за исключением бессрочных. Теперь ставка по депозитам на 3 мес здесь составляет 11% годовых, на 6 мес — 12% годовых, на 9 мес — 12,5% годовых, а на год — 13% годовых.

Что происходит с депозитами в долларе и евро

Ставки по депозитам в долларе и евро крупные банки оставляют неизменными. Только Идея Банк уменьшил доходность на все виды депозитов в СКВ, которые здесь можно разместить. Напомним, Польша сейчас пытается спасти Getin Noble Bank SA, у которого совместный с Идея Банком соучредитель — компания Getin Holding.

Несмотря на это, вкладчики активно понесли валюту в банки. Причиной стало решение НБУ, который позволил банкам продавать частным вкладчикам безналичную валюту с дальнейшим размещением на депозит.

По словам финансового аналитика ICU Михаила Демкива, в первый месяц новых правил населения приобрело $128 млн.

«Всего же по системе прирост на $76 млн, то есть еще около $52 млн были срочными, а стали до востребования», — уточнил он.

По его словам, банки, которые первыми предложили услугу, смогли существенно нарастить объем таких депозитов. Больше всего — Райффайзен — прирост сразу 600% за счет низкой базы. В абсолютных цифрах прироста лидирует Универсал (Моно).

Уже в скором времени узнаем, насколько удобной оказалась услуга покупки СКВ с последующим размещением на депозит для клиентов банков. Напомним, что мы попросили наших читателей поделиться своим опытом и обязательно расскажем о результатах нашего опроса.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	2,00%	16,00%	2,00%	16,00%	2,00%	13,00%	-	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
Банк Львов	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
Кредобанк	14,00%	4,00%	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
ПУМБ	13,00%	1,00%	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	11,00%	1,00%	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,75%	-	10,00%	-	0,01%	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.09.2022−10.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	0,70%	0,25%	0,75%	0,20%	0,30%	0,10%	0,15%	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.09.2022−10.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	0,25%	0,20%	0,20%	0,15%	0,20%	0,10%	0,15%	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.09.2022−10.10.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.