Минфин - Курсы валют Украины

Установить

Как открыть счет в Европе без посещения банка

«Минфин» рассказывает, как гражданам Украины открыть счет в Европе без посещения банка и с минимальными расходами переводить деньги с помощью небанковских сервисов.

Из-за войны, которую Россия развязала против Украины, миллионы украинцев были вынуждены выехать за границу, в основном в Европу. Одной из проблем для временных переселенцев стали денежные переводы и открытие счетов в иностранных банках.

Чтобы открыть счет в европейском банке, обычно нужно пройти непростую процедуру. В большинстве финучреждений все еще сильны традиции «доцифровой» эпохи — с бумажными анкетами, собеседованиями и требованием предоставить доказательство наличия физического адреса.

Поэтому, если вам нужно быстро и просто получить счет с реквизитами в Европе, лучше воспользоваться платежными сервисами.

Такие сервисы как Wise, Revolut, Genome, Paysera позволяют:

  • Открыть счет с реквизитами удаленно
  • Переводить деньги и принимать платежи
  • Конвертировать валюту
  • Мгновенно получить виртуальную банковскую карту.

Все это можно сделать без бюрократических проволочек.

Revolut

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.4

Revolut — финтех-компания, основанная украинцем Владом Яценко и россиянином Николаем Сторонским в 2015 году в Лондоне. Сейчас у Revolut более 18 миллионов клиентов.

Это финансовое приложение позволяет быстро, с минимальными комиссиями или даже без них совершать трансграничные переводы в 30 валютах.

В случае перевода в одной валютной системе (например, из Франции в Германию в евро), комиссия не применяется. Перевод из Польши в Украину тоже будет проведен без комиссии. Как и из любой другой страны ЕС в Украину (на счет получателя будут зачислены доллары, которые потом нужно будет конвертировать в гривны). А деньги поступят на счет в течение дня.

Ключевые возможности

  • Денежные переводы без комиссии с конвертацией по межбанковскому курсу
  • Оплата товаров и услуг
  • Прием платежей (в 28 валютах без конвертации)
  • Мультивалютный счет для бизнеса (более 30 валют)
  • Обмен валют по межбанковскому курсу
  • Инвестиции в металлы и криптовалюты
  • Виртуальная платежная карта с поддержкой 150 валют
  • Кешбэк (нет в бесплатном пакете Standard)
  • Начисление процента на остаток средств (0,15% годовых в фунтах стерлингов)
  • Специальный Junior-счет для ребенка
  • В скором времени ожидается запуск сервиса кредитования

Специальное предложение Revolut для украинцев

Компания упростила регистрацию для украинцев, вынужденных выехать за рубеж, и отменила ряд комиссий для обмена валют. Теперь все платежи в Украину проводятся без комиссии.

Также клиентам обещают возможность в скором времени привязать любую украинскую банковскую карту к своему счету Revolut.

В России же компания наоборот, перестала обслуживать клиентов.

Тарифный план Standart — бесплатный. Лимит на снятие наличных без комиссии составляет эквивалент 200 фунтов стерлингов в месяц или 5 транзакции в месяц. Выпуск карты бесплатен, но доставка физической карты будет стоить 40 фунтов. Подробнее о специальном предложении для украинцев:

Как открыть счет Revolut?

  • Для переселенцев из Украины регистрация упрощена. Нужно только:
  • Скачать приложение Revolut
  • Зарегистрироваться, кликнув на «Sign up».
  • Ввести свой номер телефона (не важно какой страны, главное, чтобы он работал и на него можно было получать СМС-сообщения)
  • Выбрать страну местонахождения
  • Ввести текущий адрес проживания
  • Загрузить фото украинского паспорта или ID-карты, сделать селфи, чтобы подтвердить личность
  • Подождать несколько часов проверку личности системой

Чем Revolut может быть полезна фрилансерам и украинским предпринимателям

Сервис позволяет принимать платежи в 28 валютах без обязательной конвертации (то есть оплата в злотых не будет конвертироваться в другую валюту, пока владелец счета не пожелает этого).

Открыть бизнес-аккаунт можно бесплатно, в начальном пакете отсутствует ежемесячный платеж, зато нет и платежей без комиссии, за каждый международный платеж нужно будет заплатить 3 фунта. В следующем тарифе GROW включено 10 бесплатных платежей в месяц, но стоить он будет уже 25 фунтов стерлингов в месяц.

Прием платежей возможен через платежный шлюз, QR-код или платежную ссылку. За платежи банковской картой также придется заплатить комиссию, которая зависит от страны в которой была выпущена карта.

Читайте также: PayPal, Wise и Revolut: какие послабления сделали для украинцев платежные системы

Wise

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.6

wise.com

Сервис Wise, как и Revolut, был создан в Великобритании в 2011 году, также двумя студентами, правда родом из Эстонии, — Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяерманном. Клиентов у него немного меньше — около 12 миллионов.

Тем не менее, базовый функционал аналогичен Revolut. Можно переводить деньги в 80 стран мира, обменивать валюты, получать переводы. Бизнес-клиенты могут также отправлять и принимать платежи.

Ключевые особенности

  • Карта Wise работает более чем в 200 странах мира
  • Оплата товаров и услуг в 53 валютах мира
  • Прием платежей. Поддерживается 9 валют
  • Возможность перевода как с банковского счета, так и с карточного.
  • Сложная комиссия (фиксированная сумма +%), из-за чего перевод крупных сумм может быть невыгодным
  • Возможность пополнения карты с украинского счета (с конвертацией из гривны в выбранную валюту). Внимание! НБУ с 21.04 ввел дополнительные ограничения на операции с валютой, пополнение с украинской карты может не работать. Детали ограничений можно узнать здесь. Благодарим читателей за уточнение
  • Возможность снятия наличных без комиссии два раза в месяц, при превышении лимита комиссия составит 0,5 евро

Открыть счет Wise с реквизитам можно в 9 валютах. Это евро, доллар США, фунт стерлингов. А также: турецкая лира, венгерский форинт, австралийский, новозеландский, сингапурский и канадский доллары.

Если открыть счет в гривне или других 45 валютах, банковские реквизиты не будут предоставлены.

Специальное предложение Wise для украинцев

Wise упростил процесс регистрации для беженцев из Украины и снизил комиссии для перевода средств в гривне.

Также компания отменила комиссии для благотворительных фондов и отказалась обслуживать клиентов из России и Беларуси.

Как открыть счет Wise

  • Скачать приложение Wise или зайти на wise.com
  • Зарегистрироваться, указать личные данные и адрес текущего проживания
  • Активировать аккаунт: загрузить сканы документов (загранпаспорт, ID-карту, водительское удостоверение), сделать селфи и ждать окончания проверки
  • Заказать виртуальную или физическую (стоимость 6 евро) карту Wise

Внимание! Получить физическую карту Wise в Украине в настоящее время нельзя.

Сервис Wise может пригодится украинским фрилансерам и бизнесменам.

Он дает возможность оплачивать услуги и товары и получать оплату в более чем 80 странах и 10 разных валютах, выводить деньги со счетов маркетплейсов. При необходимости конвертировать средства в 54 валюты.

Зарегистрироваться в Wise

Читайте также: Wise бесплатно выдает карты украинским беженцам в Европе. Как получить и воспользоваться

Genome

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.7

ukraine.genome.eu

Относительно молодая компания из Литвы, была основана в 2018 году. Genome позволяет открыть мультивалютный счет в евро, долларах США и британских фунтах, оплачивать покупки, осуществлять переводы и обменивать валюту.

Ключевые особенности

  • Возможность создать до 15 сетов в трех основных валютах (USD, EUR, GBP)
  • Денежные переводы SWIFT и SEPA* (в евро)
  • Обмен валют с фиксированной комиссией 1%
  • Фиксированная комиссия за снятие наличных 2 евро
  • Выпуск виртуальной и физической карты Visa
  • Мгновенные переводы между пользователями Genome без комиссии
  • Возможность получить доступ к счету через сайт, без использования приложения
  • Ограничение в 1000 евро на все виды операций, при достижении которого потребуется заполнить анкету с дополнительными данными, чтобы снять этот лимит
  • Комиссия за снятие наличных 2 евро в границах Еврозоны

*SEPA —Single Euro Payments Area, это единая зона платежей в евро включающая, кроме стран еврозоны другие, такие как Польша, Чехия, Венгрия, Болгария, Румыния, Дания и другие.

Для бизнеса Genome может быть интересен возможностью быстро получить счет с реквизитами в евро для получения платежей в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Бизнес-аккаунт Genome платный, в отличие от личного.

Открытие счета будет стоить от 100 до 500 евро, а ежемесячные платежи составят от 10 до 100 евро, в зависимости от вида бизнеса. Для мерчант-аккаунта взимается комиссия от 0,15 до 0,25 евро за транзакцию.

Специальное предложение Genome для украинцев

Компания предлагает специальную комиссию за SEPA*-перевод 0,11 EUR для украинцев в отличие от стандартной комиссии 1 евро.

Также бесплатной для граждан Украины стала выдача платежной карты.

Как открыть счет в Genome

  • Скачать приложение Genome
  • Зарегистрироваться, указать личные данные, номер телефона, имейл и адрес текущего проживания и индивидуальный налоговый номер
  • Загрузить фото документов удостоверяющих личность: паспорта, ID-карты или вида на жительство
  • Также надо записать короткое видео, чтобы подтвердить свою личность (в отличие от других сервисов, где достаточно сделать селфи)

Paysera

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.2

paysera.com

Литовская финтех-компания ведет свою историю с 2004 года. Возможности для клиентов сервиса: денежные переводы, обмен валют, возможность получить физическую пластиковую карту. Весь необходимый функционал в наличии.

Из необычных функций — покупка золота.

Ключевые особенности

  • Бесплатные переводы между счетами Paysera
  • Бесплатные переводы в евро на территории SEPA*
  • Мгновенные переводы SEPA* Instant (только в евро)
  • Поддержка 20 валют счета
  • Возможность покупки золота (в том числе физического, с выдачей в отделениях компании)
  • Обмен валют и перевод денег можно и без мобильного приложения, через сайт Paysera
  • Снятие наличных
  • Возможность получить физическую карту Visa (стоимость 3 евро + доставка)
  • Обмен 30 валют внутри системы

Пластиковая карта выдается не бесплатно, ее выпуск будет стоить 3 евро, а ежемесячный платеж — 0,75 евро.

Подключить бизнес-аккаунт Paysera можно бесплатно. Комиссии за прием платежей будут зависеть от оборота (чем выше оборот, тем ниже комиссия) и страны выпуска платежной карты (для карт, выпущенных в ЕС, комиссии ниже)

Специальное предложение для украинцев

Комиссия Paysera для перевода средств в Украину была отменена, так же как и плата за выдачу платежной карты. Компания прекратила обслуживать клиентов из России.

Как открыть счет Paysera

  • Скачать приложение Paysera
  • Зарегистрироваться, подтвердить номер телефона и адрес электронной почты
  • Заполнить анкету
  • Загрузить фото загранпаспорта или ID карты
  • Сделать селфи и ждать окончания проверки личности (занимает от нескольких часов до одного дня)

Открыть счет в Paysera

Это, конечно, далеко не все приложения, позволяющие открыть счет в Европе без посещения банка.

Можно рассмотреть еще Tide или Payoneer, но уже четырех перечисленных финтех-компаний достаточно, чтобы выбрать самый удобный вариант для своих задач, как для физлиц, которым нужно перевести деньги в Украину, так и для бизнеса, которому нужно принимать платежи от клиентов в Европе.

Revolut Wise Genome Paysera
Открытие счета Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Бизнес-счет Бесплатно Бесплатно От 100 € Бесплатно
Переводы Без комиссии в Украину Комиссия зависит от типа перевода 1% Без комисcии
Обмен валют Без комиссии Комиссия зависит от валюты 1% Без комиссии
Снятие наличных Бесплатно 5 раз в месяц или до £200 Бесплатно до €200 в месяц 2€ 1€
Виртуальная карта Бесплатно Бесплатно 1€ Бесплатно
Физическая карта Бесплатно Бесплатно 8€ 3€
Обслуживание карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно align="center"0,75 € в месяц
Инвестиции Золото, криптовалюты Нет Нет Золото

Мы не можем советовать какую-то определенную компанию, вам стоить выбрать самостоятельно исходя из ваших задач. Ведь открытие счета во всех случаях бесплатно и приложения можно протестировать самостоятельно.

Комментарии - 15

+
+14
vasekpupkins
vasekpupkins
2 мая 2022, 15:59
#
Спасибо за обзор. Полезно. По состоянию на 2 мая 2022 разве можно пополнить счет, например, Wise с любой гривневой карты (например, Приват/Моно)?
Почему спрашиваю — завел аккаунт, прошел верификацию/активацию, но с карты приват пополнить счет Вайс не получилось, было уведомление, что данная услуга не доступна. Я менял настройки в карте (там было про двойную конвертацию что-то, ок я не против), но все равно не вышло. Это проблема в карте?
+
+72
sashkoFin
sashkoFin
2 мая 2022, 16:25
#
Уже нельзя пополнить вайс, лавочку прикрыли. Раньше можно было гривной пополнить, конвертнуть на у.е, евро, и можно даже было свифт отправить обратно на евровую моно карту, вопрос комиссий. Но уже всё)
+
0
Евгений Евгениевич
Евгений Евгениевич
2 мая 2022, 18:37
#
А как можно
+
+4
Три літри
Три літри
2 мая 2022, 20:51
#
Отправлять свифт в евро на монокарту? вот это уровень экспертизы
+
0
sashkoFin
sashkoFin
5 мая 2022, 21:30
#
А что не так?
+
0
Lev Rudyy
Lev Rudyy
2 мая 2022, 19:48
#
А ограничили пополнение только для Wise?
+
+9
Александр Семененко
Александр Семененко
2 мая 2022, 21:32
#
Нет, это НБУ разъяснил правила для банков. Скорее всего для всех.
+
+15
Andrius77
Andrius77
3 мая 2022, 0:11
#
Спробуйте поповнити європейський IBAN з української карти, саме використовуючи послуги оператора грошових переказів Wise. Ліміт до 8000 грн. за операцію.
+
0
Три літри
Три літри
3 мая 2022, 5:02
#
Чтобы так сделать надо сначала пополнить счёт Wise, а в популярных банках эта операция не проходит, хотя официально переводы в гривне разрешены.
+
0
Andrius77
Andrius77
3 мая 2022, 10:35
#
Я наголошував саме на використанні WISE як сервісу з переказу. IBAN для цього у самого WISE відкривати не потрібно.
+
0
zerorus
zerorus
3 мая 2022, 13:37
#
Я не зовсім зрозумів як це можна зробити, у WISE для євро треба вибрати додати потім суму і далі через що проводиться оплата, з картки та перерахування с банківського рахунку, але з картки наш банк забороняє а з рахунку там потрібно IBAN ввести Бельгійский (ВЕ), а в моно наприклад автоматом стоїть тільки UA тому теж не підходить. Підкажіть алгоритм дій робочий, дякую.
+
+19
Три літри
Три літри
3 мая 2022, 13:52
#
Ты несёшь какую-то ахинею.

Во-первых при попытке перевести деньги через сайт Wise тебя на первом же шаге попросят открыть счёт в этом банке (зачем вместо слова счёт использовать аббревиатуру IBAN отдельный вопрос).
Во-вторых если бы вытягивать Wise-ом деньги с украинской карты было возможно то тогда бы ни у кого не было проблем с пополнением счёта Wise с украинской карты. Но проблема есть и именно это не позволяет провести операцию. Потому не важно пополняешь кто-то счёт в самом Wise или делает через него перевод сразу на банковский счёт — операция будет заблокирована украинским банком.
+
0
dsslight
dsslight
5 мая 2022, 17:08
#
Редакцій
>>Також клієнтам обіцяють можливість незабаром прив’язати будь-яку українську банківську картку до свого рахунку Revolut.
а де ви це взяли? І незабаром — це який порядок хоча б? Рік теж може бути незабаром.

Тут якось дивно виходить — прив’язки працювали, а потів в кінці квітня шось трапилось і суппорт не може сформулювати що саме.
На зараз прив’язки не працюють — хтось ще це пробував? Є якась додаткова інфа з посіланням на притомні джерела?
+
+15
Александр Семененко
Александр Семененко
7 мая 2022, 14:22
#
Once their Revolut account is set up, those fleeing Ukraine will be able to link any Ukrainian bank card with their Revolut account… Так пише зараз сам Revolut.

https://www.revolut.com/news/revolut_to_offer_payment_services_to_ukrainian_refugees_displaced_by_the_invasion

Чому (ймовірно) не працює з боку українських банків написано тут https://minfin.com.ua/ua/2022/04/21/84136762/ джерело — НБУ
+
0
dsslight
dsslight
8 мая 2022, 16:01
#
Якщо б було так, як пишите ви — від банків був би реджект. А у випадку, який я описую — просто мовчок зі сторони Revolut. Нбу не роз'cнив, що револют не можна. Він роз'янив, що не можна більше 3300$
Э різниці між теорією, яку ви показуєте та фактами
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться