Как открыть счет в Европе без посещения банка

Из-за войны, которую Россия развязала против Украины, миллионы украинцев были вынуждены выехать за границу, в основном в Европу. Одной из проблем для временных переселенцев стали денежные переводы и открытие счетов в иностранных банках.

Чтобы открыть счет в европейском банке, обычно нужно пройти непростую процедуру. В большинстве финучреждений все еще сильны традиции «доцифровой» эпохи — с бумажными анкетами, собеседованиями и требованием предоставить доказательство наличия физического адреса.

Поэтому, если вам нужно быстро и просто получить счет с реквизитами в Европе, лучше воспользоваться платежными сервисами.

Такие сервисы как Wise, Revolut, Genome, Paysera позволяют:

• Открыть счет с реквизитами удаленно
• Переводить деньги и принимать платежи
• Конвертировать валюту
• Мгновенно получить виртуальную банковскую карту.

Все это можно сделать без бюрократических проволочек.

Revolut

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.4

Revolut — финтех-компания, основанная украинцем Владом Яценко и россиянином Николаем Сторонским в 2015 году в Лондоне. Сейчас у Revolut более 18 миллионов клиентов.

Это финансовое приложение позволяет быстро, с минимальными комиссиями или даже без них совершать трансграничные переводы в 30 валютах.

В случае перевода в одной валютной системе (например, из Франции в Германию в евро), комиссия не применяется. Перевод из Польши в Украину тоже будет проведен без комиссии. Как и из любой другой страны ЕС в Украину (на счет получателя будут зачислены доллары, которые потом нужно будет конвертировать в гривны). А деньги поступят на счет в течение дня.

Ключевые возможности

• Денежные переводы без комиссии с конвертацией по межбанковскому курсу
• Оплата товаров и услуг
• Прием платежей (в 28 валютах без конвертации)
• Мультивалютный счет для бизнеса (более 30 валют)
• Обмен валют по межбанковскому курсу
• Инвестиции в металлы и криптовалюты
• Виртуальная платежная карта с поддержкой 150 валют
• Кешбэк (нет в бесплатном пакете Standard)
• Начисление процента на остаток средств (0,15% годовых в фунтах стерлингов)
• Специальный Junior-счет для ребенка
• В скором времени ожидается запуск сервиса кредитования

Специальное предложение Revolut для украинцев

Компания упростила регистрацию для украинцев, вынужденных выехать за рубеж, и отменила ряд комиссий для обмена валют. Теперь все платежи в Украину проводятся без комиссии.

Также клиентам обещают возможность в скором времени привязать любую украинскую банковскую карту к своему счету Revolut.

В России же компания наоборот, перестала обслуживать клиентов.

Тарифный план Standart — бесплатный. Лимит на снятие наличных без комиссии составляет эквивалент 200 фунтов стерлингов в месяц или 5 транзакции в месяц. Выпуск карты бесплатен, но доставка физической карты будет стоить 40 фунтов. Подробнее о специальном предложении для украинцев:

Как открыть счет Revolut?

• Для переселенцев из Украины регистрация упрощена. Нужно только:
• Скачать приложение Revolut
• Зарегистрироваться, кликнув на «Sign up».
• Ввести свой номер телефона (не важно какой страны, главное, чтобы он работал и на него можно было получать СМС-сообщения)
• Выбрать страну местонахождения
• Ввести текущий адрес проживания
• Загрузить фото украинского паспорта или ID-карты, сделать селфи, чтобы подтвердить личность
• Подождать несколько часов проверку личности системой

Чем Revolut может быть полезна фрилансерам и украинским предпринимателям

Сервис позволяет принимать платежи в 28 валютах без обязательной конвертации (то есть оплата в злотых не будет конвертироваться в другую валюту, пока владелец счета не пожелает этого).

Открыть бизнес-аккаунт можно бесплатно, в начальном пакете отсутствует ежемесячный платеж, зато нет и платежей без комиссии, за каждый международный платеж нужно будет заплатить 3 фунта. В следующем тарифе GROW включено 10 бесплатных платежей в месяц, но стоить он будет уже 25 фунтов стерлингов в месяц.

Прием платежей возможен через платежный шлюз, QR-код или платежную ссылку. За платежи банковской картой также придется заплатить комиссию, которая зависит от страны в которой была выпущена карта.

Читайте также: PayPal, Wise и Revolut: какие послабления сделали для украинцев платежные системы

Wise

Рейтинг trustpilot.com — ★ 4.6

wise.com

Сервис Wise, как и Revolut, был создан в Великобритании в 2011 году, также двумя студентами, правда родом из Эстонии, — Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяерманном. Клиентов у него немного меньше — около 12 миллионов.

Тем не менее, базовый функционал аналогичен Revolut. Можно переводить деньги в 80 стран мира, обменивать валюты, получать переводы. Бизнес-клиенты могут также отправлять и принимать платежи.

Ключевые особенности

• Карта Wise работает более чем в 200 странах мира
• Оплата товаров и услуг в 53 валютах мира
• Прием платежей. Поддерживается 9 валют
• Возможность перевода как с банковского счета, так и с карточного.
• Сложная комиссия (фиксированная сумма +%), из-за чего перевод крупных сумм может быть невыгодным
• Возможность пополнения карты с украинского счета (с конвертацией из гривны в выбранную валюту). Внимание! НБУ с 21.04 ввел дополнительные ограничения на операции с валютой, пополнение с украинской карты может не работать. Детали ограничений можно узнать здесь. Благодарим читателей за уточнение
• Возможность снятия наличных без комиссии два раза в месяц, при превышении лимита комиссия составит 0,5 евро

Открыть счет Wise с реквизитам можно в 9 валютах. Это евро, доллар США, фунт стерлингов. А также: турецкая лира, венгерский форинт, австралийский, новозеландский, сингапурский и канадский доллары.

Если открыть счет в гривне или других 45 валютах, банковские реквизиты не будут предоставлены.

Специальное предложение Wise для украинцев

Wise упростил процесс регистрации для беженцев из Украины и снизил комиссии для перевода средств в гривне.

Также компания отменила комиссии для благотворительных фондов и отказалась обслуживать клиентов из России и Беларуси.

Как открыть счет Wise

• Скачать приложение Wise или зайти на wise.com
• Зарегистрироваться, указать личные данные и адрес текущего проживания
• Активировать аккаунт: загрузить сканы документов (загранпаспорт, ID-карту, водительское удостоверение), сделать селфи и ждать окончания проверки
• Заказать виртуальную или физическую (стоимость 6 евро) карту Wise

Внимание! Получить физическую карту Wise в Украине в настоящее время нельзя.

Сервис Wise может пригодится украинским фрилансерам и бизнесменам.

Он дает возможность оплачивать услуги и товары и получать оплату в более чем 80 странах и 10 разных валютах, выводить деньги со счетов маркетплейсов. При необходимости конвертировать средства в 54 валюты.

Зарегистрироваться в Wise

Читайте также: Wise бесплатно выдает карты украинским беженцам в Европе. Как получить и воспользоваться

Genome

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.7

ukraine.genome.eu

Относительно молодая компания из Литвы, была основана в 2018 году. Genome позволяет открыть мультивалютный счет в евро, долларах США и британских фунтах, оплачивать покупки, осуществлять переводы и обменивать валюту.

Ключевые особенности

• Возможность создать до 15 сетов в трех основных валютах (USD, EUR, GBP)
• Денежные переводы SWIFT и SEPA* (в евро)
• Обмен валют с фиксированной комиссией 1%
• Фиксированная комиссия за снятие наличных 2 евро
• Выпуск виртуальной и физической карты Visa
• Мгновенные переводы между пользователями Genome без комиссии
• Возможность получить доступ к счету через сайт, без использования приложения
• Ограничение в 1000 евро на все виды операций, при достижении которого потребуется заполнить анкету с дополнительными данными, чтобы снять этот лимит
• Комиссия за снятие наличных 2 евро в границах Еврозоны

*SEPA —Single Euro Payments Area, это единая зона платежей в евро включающая, кроме стран еврозоны другие, такие как Польша, Чехия, Венгрия, Болгария, Румыния, Дания и другие.

Для бизнеса Genome может быть интересен возможностью быстро получить счет с реквизитами в евро для получения платежей в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Бизнес-аккаунт Genome платный, в отличие от личного.

Открытие счета будет стоить от 100 до 500 евро, а ежемесячные платежи составят от 10 до 100 евро, в зависимости от вида бизнеса. Для мерчант-аккаунта взимается комиссия от 0,15 до 0,25 евро за транзакцию.

Специальное предложение Genome для украинцев

Компания предлагает специальную комиссию за SEPA*-перевод 0,11 EUR для украинцев в отличие от стандартной комиссии 1 евро.

Также бесплатной для граждан Украины стала выдача платежной карты.

Как открыть счет в Genome

• Скачать приложение Genome
• Зарегистрироваться, указать личные данные, номер телефона, имейл и адрес текущего проживания и индивидуальный налоговый номер
• Загрузить фото документов удостоверяющих личность: паспорта, ID-карты или вида на жительство
• Также надо записать короткое видео, чтобы подтвердить свою личность (в отличие от других сервисов, где достаточно сделать селфи)

Paysera

Рейтинг trustpilot.com — ★ 3.2

paysera.com

Литовская финтех-компания ведет свою историю с 2004 года. Возможности для клиентов сервиса: денежные переводы, обмен валют, возможность получить физическую пластиковую карту. Весь необходимый функционал в наличии.

Из необычных функций — покупка золота.

Ключевые особенности

• Бесплатные переводы между счетами Paysera
• Бесплатные переводы в евро на территории SEPA*
• Мгновенные переводы SEPA* Instant (только в евро)
• Поддержка 20 валют счета
• Возможность покупки золота (в том числе физического, с выдачей в отделениях компании)
• Обмен валют и перевод денег можно и без мобильного приложения, через сайт Paysera
• Снятие наличных
• Возможность получить физическую карту Visa (стоимость 3 евро + доставка)
• Обмен 30 валют внутри системы

Пластиковая карта выдается не бесплатно, ее выпуск будет стоить 3 евро, а ежемесячный платеж — 0,75 евро.

Подключить бизнес-аккаунт Paysera можно бесплатно. Комиссии за прием платежей будут зависеть от оборота (чем выше оборот, тем ниже комиссия) и страны выпуска платежной карты (для карт, выпущенных в ЕС, комиссии ниже)

Специальное предложение для украинцев

Комиссия Paysera для перевода средств в Украину была отменена, так же как и плата за выдачу платежной карты. Компания прекратила обслуживать клиентов из России.

Как открыть счет Paysera

• Скачать приложение Paysera
• Зарегистрироваться, подтвердить номер телефона и адрес электронной почты
• Заполнить анкету
• Загрузить фото загранпаспорта или ID карты
• Сделать селфи и ждать окончания проверки личности (занимает от нескольких часов до одного дня)

Открыть счет в Paysera

Это, конечно, далеко не все приложения, позволяющие открыть счет в Европе без посещения банка.

Можно рассмотреть еще Tide или Payoneer, но уже четырех перечисленных финтех-компаний достаточно, чтобы выбрать самый удобный вариант для своих задач, как для физлиц, которым нужно перевести деньги в Украину, так и для бизнеса, которому нужно принимать платежи от клиентов в Европе.

Мы не можем советовать какую-то определенную компанию, вам стоить выбрать самостоятельно исходя из ваших задач. Ведь открытие счета во всех случаях бесплатно и приложения можно протестировать самостоятельно.