Как инвестировать и защититься от обесценивания: полезные примеры для инвесторов

Как немного заработать на валютных сбережениях

Актуально ли это сейчас, ведь есть риски украинских банков, ОВГЗ, налог на курсовые разницы и т. д.

Если у Вас есть капитал в Interactive Brokers на сумму свыше $10к, то вы начинаете получать % на остаток денег. Уровень % зависит от стоимости денег в США и вашего капитала у брокера. Ответственность брокера покрывается гарантией $250к.

Как побыть пассивным инвестором

Если ситуация такова, что вы устали работать, хотите постепенно сбавлять обороты, замещать активный доход пассивным, то как лучше организовать инвестирование?

Если достаточный для желаемого размера пассивного дохода капитал уже есть

Тогда можно перевести валюту на зарубежного брокера. Далее — сформировать портфель из target date bonds ETF (для выплат в течение ближайших 10 лет) и на остальную часть капитала — широкие индексные ETF акций и 20+ годовых казначейских облигаций США + немного ETF золота.

Если достаточного капитала еще нет

• возникает две одновременные и противоположные задачи: тратить наличный капитал и одновременно его пополнять для покрытия выплат на тот период, когда вы уже совсем не будете работать.
• если мы инвестируем на меньший срок (чтобы сбавлять обороты), то в инвестировании на такую цель мы не сможем принять много риска, поэтому получаем меньше инвестиционного дохода, и в результате — меньше капитала.

Как защитить крупную сумму в гривне от обесценивания

Быстрый, простой путь, но не самый безопасный

• обменять на валюту (защита от девальвации);
• положить на краткосрочный депозит (защиту от себя) в нескольких банках с иностранным капиталом;
• часть капитала (до 10%), покупную стоимость которой не жалко потерять, — помочь государству и гривне.

Риск: снять деньги со счетов быстро не удастся и вывезти через границу в условиях войны будет очень сложно и рискованно.

Путь более сложный, длинный и безопасный

• для части средств, которые нужны будут в скором времени, — приобрести валютные ОВГЗ;
• для средств, необходимых через 10+ лет, — воспользоваться валютообменом, конвертационным или хеджевым депозитом. Затем перевести валюту на счет иностранного брокера (защита от рисков страны) и сформировать долгосрочный портфель, о котором писал выше.

Риск: пропускная способность одного банка по переводу средств — 100 тыс. грн в месяц, поэтому вывод суммы за границу даже через несколько банков может занять несколько лет.

Как сейчас пополнять счет в Interactive Brokers

Писал об этом 4 месяца назад, и эта заметка до сих пор не утратила актуальности.

Первый легальный способ: дешевле, не вставая с дивана

• выбрать и загрузить мобильные приложения банков, например Приватбанк, Укргазбанк, Монобанк, ИЗИ Банк и т. д.
• открыть и пополнить виртуальную карту в гривнах.
• с гривневой карты открывать валютный депозит на 3 месяца — до 100 тыс. грн в месяц.
• после окончания депозит получить на валютную карту.

Второй легальный способ: дороже + побегать

В Украине:

• снимать гривну с карты — до 100 тыс. грн в день.
• покупать в обменнике валюту — курс на 10−15% дороже, чем по депозиту.
• положить на валютную карту.
• переводить на «платежку» — до 100 тыс. грн в месяц.

В Европе:

• снимать в банкомате до 12,5 тыс. грн в неделю — комиссия примерно 2%.
• положить в банк (если вы не являетесь получателем соц. пособия, иначе — к вам возникнут вопросы).

Как отправить деньги в Interactive Brokers

• с валютной украинской карты через Google/Apple Pay пополнять зарубежные платежные системы («платежки»): Wise, Revolut.
• валюта пополнений — евро, фунт — это более дешево, быстро и безопасно.
• переводы в долларе часто вызывают вопросы либо у платежки, либо у IB, что может привести к блокированию счета.
• с платежки и европейского счета делать перевод SEPA (евро, фунт) на Interactive Brokers.
• производить обмен евро, фунта на доллар на стороне IB (за 1$).

Предупреждение: требования к переводам, счетам и т. д. со стороны регулятора, платежных систем, брокера могут меняться, поэтому перед проведением перевода дополнительно проверяйте их содержание и актуальность.

Автор:

партнер Микулов Сергей

iPlan