Как ФОПу купить валюту на межбанке через Приват24 без обязательств

20 июля вступило в силу постановление Нацбанка № 80, которым регулятор разрешил предприятиям без валютной выручки и оснований/обязательств покупать на межбанке иностранную валюту. Уже больше недели не только юрлица, но и физлица-предприниматели (ФЛП, ФОП — укр.) имеют право без каких-либо объяснений покупать доллар, евро, фунт стерлингов и целую пачку других валют. Ограничение только одно — в день можно покупать не более эквивалента €100 тыс.

Лимит €100 тыс. касается одного предприятия. Не стоит подавать несколько заявок на покупку в разных банках в надежде купить больше. Все они поступают в Национальный банк с указанием данных покупателя, так что в НБУ быстро разгадают замысел нарушителя и ему откажут в сделке.

Чтобы понять, как такие покупки можно совершать на практике, «Минфин» решил сделать от имени ФОПа валютную покупку в одном из крупнейших финучреждений: Приватбанке, в системе интернет-банкинга Приват24.

Тренировались на небольшой сумме — покупали $100. Сделку запланировали на 28 июля и все действия уложились в 5 шагов.

Шаг 1

Первый шаг сделали заранее — это открытие валютного счета. Обычно у ФОПов, не ведущих внешнеэкономическую деятельность, его нет.

Заявку на открытие счета можно подать в разделе «Валютные операции» системы Приват24 на странице «ЗЕД» (зовнішньо-економічна діяльність). Достаточно указать нужную денежную единицу, тип счета — нужно выбрать текущий счет, а также e-mail.

После этого нужно подписать заявку на открытие счета электронной цифровой подписью ФОПа и отправить. Некоторые путают цифровую подпись физлица-предпринимателя и физлица, потому важно не промахнуться и сделать все правильно.

Открытие валютного счета может занять до 3 рабочих дней с момента подачи заявки (по регламенту). Но может произойти и в тот же день: многое зависит от скорости регистрации нового счета в Государственной налоговой службе. Она должна акцептовать его у себя. Но «Минфину» повезло, и долларовый счет был открыт 27 июля.

Читайте также: Курс доллара в начале осени: как укрепится гривна и почему

Шаг 2

Правильно выбрать время и место подачи заявки. Ее нужно создавать в день покупки. Все происходит в разделе «Валютные операции» при клике на кнопку «Покупка валюты» в меню «Обменять валюту».

Банк сразу подскажет (всплывающая информация), что заявки принимаются с 10:00 до 13:00 — во время торговой сессии на межбанке.

Однако уже при личном общении в контакт-центре Приватбанка «Минфину» подсказали, что лучше внести заявку на покупку валюты еще раньше — до 12 часов.

Запасной час нужен, чтобы банк успел подать всю информацию о покупателе и его сделке в Национальный банк, поскольку регулятор дает «добро» на каждую такую операцию.

Банк от имени клиента (ФОПа) подает в Нацбанк заявку на открытие э-лимита. Заявка регистрируется в комплексе Нацбанка АИС «Э-лимиты».

Точнее, сначала заявка проверяется, а потом регистрируется. Регулятору нужно удостовериться, что предприниматель не схитрил и не подал еще несколько заявок на валютные покупки в пачке других банков. На один ФОП должна подаваться одна заявка, и тогда НБУ, скорее всего, ее зарегистрирует.

Лайфхаки

• Банкиры не советуют разбивать покупку разрешенных €100 тыс. на разные банки. Скажем, брать по €50 тыс. в двух финучреждениях. Вряд ли нацбанковцы захотят перебирать руками разные заявки одного и того же предпринимателя и суммировать суммы. Скорее всего, его заявка будет обрабатываться автоматически, ее могут отклонить.
• В один день лучше подавать одну заявку на покупку в одном банке. В другой банк лучше пойти в другой день. По одному банку за раз.

Читайте также: Покупать доллар или держать гривну

Шаг 3

Важно правильно выбрать форму покупки валюты в Приват24. В них легко можно запутаться, поскольку банк выдает сразу несколько вариантов для сделки:

• Коммерческий курс;
• Курс НБУ + комиссия;
• Межбанковский;
• Встречная покупка.

Многие инстинктивно захотят нажать кнопку «межбанковский», ведь в постановлении Нацбанка № 80 говорится о покупке банками валюты под клиентов на межбанковском валютном рынке. При наведении курсора Приватбанк сразу поставит условие: заявка на «межбанковскую» покупку инвалюты возможна от $20 тыс.

Впрочем, не стоит сразу расстраиваться, «межбанковская» кнопка в Приватбанке касается исключительно субъектов внешнеэкономической деятельности, которые покупают валюту под валютные контракты/обязательства. Она не подходит для тех, кто делает покупки без обязательств, для ФОПов и юрлиц.

Не стоит тратить время и на кнопку «встречная покупка». В Приватбанке «Минфину» объяснили, что она не работает, а раньше применялась при обязательной продаже.

Если вы хотите купить доллар без обязательств, то ваша кнопка — это «коммерческий курс». Здесь оформляют заявки на покупку валюты ФОП и юрлица до €100 тыс.

После того, как вы нажали кнопку «коммерческий курс», высветится курс, который предлагается сегодня, и стоимость всей покупаемой суммы вместе с комиссиями.

Минимальной суммы нет. ФОП может купить любую сумму до эквивалента €100 тыс. «Минфин» покупает $100.

При покупке валюты Приватбанк еще дополнительно взымает с ФОПов комиссию за эту услугу. Она зависит от пакета, выбранного для обслуживания предпринимателя:

• 0,15% суммы — «Старт»;
• 0,1% суммы — «Комфорт»;
• 0,25% суммы — «Бизнес Про»
• 0% суммы — IT Expert.

«Минфину» повезло, и мы сэкономили на комиссии благодаря пакету IT Expert.

Лайфхак

Еще один возможный вариант — это опция «курс НБУ + комиссия», но ею в Приватбанке не советуют пользоваться. Это то же самое, что «коммерческий курс», но в разбивке по стоимости: коммерческий курс Приватбанка состоит из курса Нацбанка и комиссий самого Привата. Потому кнопку «курс НБУ + комиссия» придумали для тех, кто любит получить детальную раскладку по составляющим. Чаще всего это госструктуры или те, кто с ними работает. Им нужны детализированные отчеты.

Читайте также: Как прогнозировать курс доллара и что на него влияет

Шаг 4

Подаем заявку на покупку валюты и вбиваем в поле нужную сумму — $100 в нашем случае.

28 июля Приватбанк предложил нам коммерческий курс на уровне 26,95 грн/$. В меню Приват24 видно, что курс Нацбанка в это время составил 26,906 грн/$. За $100 со счета «Минфина» должны списать 2 695 гривен.

Во время подачи заявки очень важно правильно указать назначение платежа. Пишем «без підстав» (без оснований). Таким образом, мы указываем, что покупка валюты совершается без обязательств в рамках постановления Нацбанка № 80.

Значит подразделение валютного контроля в Приватбанке не будет запрашивать у ФОПа контракт на внешнеэкономическую деятельность под данную валютную покупку и свободно пропустит заявку на приобретение доллара.

Впрочем, без лишних вопросов все-таки не обошлось. Через час с небольшим после подачи заявки «Минфина» нам позвонил работник валютного контроля Приватбанка с уточняющими вопросами. Удивляться/опасаться этого не стоит — это нормальная практика. Задача финансистов — убедиться, что предприниматели помнят, что могут пользоваться своими средствами на счете физлица-предпринимателя только для бизнеса.

Нельзя купить доллар, как ФОП, потом перечислить его себе на валютный счет физлица, и снять через кассу. Без валютного контракта и предоставления Приватбанку дополнительных документов купленный доллар перечислить нельзя.

Можно хранить валюту на счете, и продать ее через какое-то время, например. Если решите, что на рынке выгодный курс и вы хотите заработать на курсовой разнице — на спекулятивной сделке. Или если просто нужны средства для ведения бизнеса.

Задача менеджера Приватбанка, который может набрать вас после подачи заявки — удостовериться, что человек понимает свои возможности по использованию покупаемой валюты. Чтобы потом не возникало недопонимания/недоразумений и скандалов.

Банки в последнее время стали активнее проводить разъяснительную кампанию о том, что нужно разделять деньги/расходы на бизнес и личные. Особенно после последних разъяснений Государственной налоговой службы, которая пообещала выписывать штрафы до 85 тыс. грн, если будет выявляет случаи, когда люди ведут бизнес со своих личных счетов физлиц, а не со счетов ФОПов.

Шаг 5

После того, как вы подтвердили работнику валютного контроля Приватбанка, что понимаете правила пользования долларами, которые запросили на покупку, ваша заявка берется в работу.

После подачи заявка выглядела в меню Приват24 так.

После проверки валютного контроля Приватбанк переправляет клиентскую заявку в Нацбанк. Если у НБУ не возникло никаких возражений (например, если он не выявил от того же предприятия заявок в других банках), то покупка доллара происходит очень быстро.

«Минфин» получил подтверждение о покупке американской валюты через час с небольшим, валюта была зачислена на счет.

Лайфхак

28 июля покупка валюты ФОПами происходила почти по такому же курсу, как и физлиц:

• ФОП — 26,95 грн/$;
• физлицо — 26,954 грн/$.

Но днем ранее предпринимательский курс покупки доллара в Приватбанке (для физлиц-предпринимателей) был выгоднее, чем для населения. В банке сказали, что все зависит от ситуации на рынке, а она может меняться каждый день. Временами выгоднее покупать доллары на счет ФОПа, если там есть свободные средства.

Также интересно, что ФОП может открыть в Приватбанке валютный счет не только в привычном долларе/евро/рубле, но и в других валютах: британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, польский злотый, шведская крона, чешская крона и пр. На текущий момент в списке 12 валют.

Бизнес скупает евро

Пока предприниматели мало интересуются покупкой валюты без обязательств и редко ею пользуются. Как сообщили «Минфину» в пресс-службе Приватбанка, в один день с нами, 28 июля, скупалось немного ФОПов — было 9 сделок. А всего с 20 июля (за 7 рабочих дней) — лишь 27 покупок.

По всей банковской системе статистика интереснее. Как сообщили «Минфину» в пресс-службе Нацбанка, за один день, 28 июля, через все украинские банки было подано 98 заявок на покупку валюту и куплен эквивалент €5,3 млн. А с 20 по 28 июля — 532 заявки на €29,3 млн. Пик активности покупателей пришелся на пятницу, 27 июля, когда на 104 заявки купили €5,6 млн.

Детализированная статистика от Национального банка выглядела так:

Наибольшим спросом у украинских предпринимателей пользовалась европейская валюта, которой купили больше всего:

• евро — на €15,6 млн;
• доллар — на эквивалент €12,7 млн;
• иена — на эквивалент €502,9 тыс.

Автор:

Финансовый журналист Елена Лысенко

Пишет на темы: Банки, небанковские финансовые рынки, макроэкономика, фондовый рынок