«Кредиты без паспорта и справки о доходах», «кредиты под 0% за 10 минут», «займы клиентам с плохой кредитной историей» — именно так свои услуги часто рекламируют небанковские финансовые учреждения.
Как не переплачивать по «беспроцентному» кредиту — совет от НБУ
Нацбанк рассказал, как кредит «под 0%» превращается в кредит «под 1 700%» годовых и как это предотвратить. «Минфин» выделил главное.
На что обращать внимание в кредитном договоре
1. Ставка 0% может действовать на протяжении льготного периода.
Особенность микрокредитов в том, что ставка 0% или 0,01% может действовать на протяжении льготного периода. Например, 5 дней. После этого вступают в действие обычные тарифы. А здесь могут скрываться 100%, 700% и даже 1700% годовых.
Кстати, годовую процентную ставку финансовые компании указывают неприметным обозначением APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на которое клиенты могут даже не обратить внимание.
2. Небанковские финучреждения указывают ставку по кредиту 1−2%. Но это ставка за один день.
Рекламируя кредиты, микрофинансовые компании обычно указывают проценты за один день пользования кредитом. Условные 1−2% действительно выглядят привлекательно. Учитывая небольшой платеж, условно 10−20 гривен в день, клиент может не беспокоиться за просрочку и несвоевременное выполнение своих обязательств. Однако после этого срабатывают штрафы, комиссии и начисляется пеня.
3. Стоит сразу четко разобраться с графиком погашения кредита и штрафами в случае просрочки платежа.
Именно штрафы за просрочку могут увеличить долг клиента в разы.
Некоторые микрофинансовые компании в случае просрочки автоматически увеличивают ставку по кредиту. К тому же, добавляется еще и штраф (например, 2% от просроченного платежа в первый день просрочки и еще плюс 2% каждый следующий день), и пеня (например, 1,5% от суммы кредита за каждый день просрочки).
Читайте также: Договор с банком: как избежать неожиданных долгов
Как НБУ защищает потребителей
Нацбанк инициирует раскрытие полной процентной ставки по кредиту на займы меньше одной минимальной зарплаты и сроком меньше одного месяца. Речь идет о законопроекте № 1109, который сейчас готовится ко второму чтению в парламенте.
Документ также предлагает установить максимальную планку штрафов, которые финансовая компания вправе начислить клиенту. Это защитит граждан от штрафов и пеней, сумма которых сегодня в разы и даже десятки раз может превышать сумму кредита.
Кроме этого, Нацбанк планирует установить требования к раскрытию небанковскими финансовыми компаниями информации об услугах, в том числе в рекламных материалах. Они будут обязаны сообщать реальные процентные ставки и информировать клиентов о последствиях нарушения договора.
Читайте также: Народный рейтинг банков в июле: какие проколы в сервисе больше всего раздражали клиентов
Как рассчитать полную ставку по микрокредиту
Представим, что вы взяли микрокредит 5 тыс. грн на 30 дней. В течение льготного периода (5 дней) действует ставка 0,01% в день. До конца месяца действует обычная ставка — 2% в день.
Вы должны вернуть полное тело кредита — 5 тыс. грн. Но сколько вы заплатите процентов?
Допустим, что вы не допускали просрочки и небанковское финансовое учреждение не применяло никаких санкций. В таком случае за первые пять дней вы заплатите всего лишь 2,5 грн. Но за оставшийся месяц проценты составят — 2,5 тыс. грн. То есть общая выплата по кредиту составит чуть больше 7,5 тыс. грн. Проценты составят половину суммы взятого кредита.
Комментарии - 8
Совет НБУ - перейдите в юрисдикцию Украины и отстаивайте интересы украинского народа.
Напомню, бюджет Украины 2020 года - 33 млрд. долл.