Шесть рисков при получении потребительского кредита

Для того, чтобы ссуда не превратилась в кабалу главный эксперт Совета Нацбанка Виталий Шапран советует соблюдать правила финансовой безопасности. Об этом он пишет в своей колонке The Page. «Минфин» приводит ключевые тезисы.

Кредитные джунгли

Небанковские кредитные учреждения (финансовые компании, кредитные союзы, ломбарды и пр. — не находятся под регулированием НБУ и сейчас являются такими себе кредитными джунглями, из которых вы, скорее всего, выйдете «без штанов» и с плохой кредитной историей. При таких условиях в небанковские кредитные учреждения часто обращаются те, кому банки уже не дают займы или же люди склонны к эмоциональным покупкам.

Вступая в кредитные отношения вне банковской системы следует быть готовыми к неприятным сюрпризам.

Вот некоторые из них:

1) Кредитный союз предлагает подписать договор кредитования с очень низкими процентами, но, чтобы получить такое право, нужно стать ее членом и оплатить вступительный взнос. Однако впоследствии оказывается, что членство в кредитном союзе не означает гарантированное получение кредита, а лишь участие в розыгрыше права на него, который будет проводить КС среди своих членов. Обычно такая схема направлена только на сбор вступительных взносов в КС и не предусматривает кредитования.

2) Если финансовая компания или ломбард называет процентную ставку за 1 день пользования кредитом, или просто называет сумму, которую нужно выложить за день займа – это первый сигнал, что кредит дорогой. В «кредитных ларьках» микрокредиты выдают под 1 – 2% в день, а это 365-730% годовых. Начисление же процента на процент при 2% в день вообще дает совершенно космическую ставку.

3) Скрытые комиссии. В последнее время популярными стали кредиты on-line. Такой способ предусматривает перечисление кредитных средств на карточку и возврат кредита в безналичной форме. Однако за подобные операции уже банки могут брать комиссию, как при обслуживании обычной карточки. Также комиссии могут вводить и при погашении кредита, причем как фиксированные, так и в процентах от суммы транзакции.

4) Дополнительные услуги. Вместе с кредитом вам могут попытаться навязать услуги по техническому обслуживанию товара или страховые услуги. Эта проблема встречается как среди банков, так и среди небанковских компаний.

5) Изменения в условиях кредитования. Как правило, любой кредитный договор предусматривает возможность изменения кредитором условий кредитования. Такой фактор может быть использован для увеличения стоимости займа. Кредитор должен об этом уведомить заемщика, но сделать это можно в удобной для кредитора, а не для заемщика форме.

6) Выбирайте правильную валюту кредита. Если вы получаете доходы в гривне, то и кредит нужно брать в гривне. Низкие ставки по иностранной валюте при условии девальвации могут быть уже не такими уж и низкими. Сейчас НБУ ограничил валютное кредитование, однако вне банков могут возникать кредитные продукты с привязкой к курсу валюты.