Рейтинг лучших кредитов под 0% в МФО

Эпидемия, карантин и новый экономический кризис станут серьезным испытанием для многих украинцев. Кому-то работодатели уже «срезали» зарплату, кого-то — отправили в неоплачиваемый отпуск.

Между тем, сбережений у граждан не так уж много. Согласно данным опроса, если карантин затянется, у большинства украинцев деньги закончатся уже через 4 недели. Конечно, у многих есть депозиты в банках. Но снять их раньше срока сейчас невозможно, во всяком случае, без штрафных санкций.

Читайте также: Какие банки возвращают валютные депозиты в гривне и когда это закончится

В такой ситуации кредит может стать спасательным кругом, который поможет продержаться на плаву какое-то время. Тем более, если этот кредит почти бесплатный.

*Важный нюанс: согласно закону, компании не имеют права предоставлять кредиты под 0%. Так что фактически в рейтинге идет речь о займах, которые предоставляются под символические 0,01%.

Кто попал в рейтинг

Почему решили взять МФО, а не банки? Ответ очевиден: банки редко выдают беспроцентные кредиты. А если и готовы сделать широкий жест, то проверять заемщиков будут жестко. Клиенту придется подтвердить официальный доход, собрать пакет документов и привезти их в отделение, иногда оплатить дополнительно страховку и т.д.

Микрофинансовые компании гораздо гибче. В большинстве случаев они не требуют поручителей и готовы довольствоваться минимальным пакетом. Все что нужно — паспорт, ИНН, банковская карта. Также нужно предоставить домашний адрес, данные о месте работы и информацию об одном-двух контактных лицах. Процедура оформления и получения займа проходит оперативно — 10-20 минут, и деньги на карте.

Главный критерий, по которому отбирали МФО — наличие кредитов под 0% для новых клиентов. Еще одно обязательное условие состояло в том, чтобы заемщики могли оформить займ онлайн. В период тотального карантина это крайне важно.

В поле зрения попали все компании — партнеры «Минфина», у которых есть такие продукты. Кроме того, мы воспользовались помощью Google. Вбили в поиск запрос «кредиты онлайн под 0%» и включили в исследование МФО, которые оказались в результатах поиска на первых 5 страницах.

Именно так чаще всего подбирают кредитную компанию пользователи. Таким образом, в рейтинг попало большинство актуальных предложений.

Не обошлось без проблем. В начале марта в рейтинге насчитывалось больше двух десятков компаний. Но пока мы собирали и обрабатывали информацию, выяснилось, что несколько МФО из-за карантина перестали выдавать беспроцентные кредиты. Их пришлось исключить из списка. Спустя пару дней история повторилась. Таким образом список участников менялся несколько раз и серьезно подтаял.

Последний раз мы проверяли его сегодня. После всех «чисток» в рейтинге из 23 МФО осталось всего 7 компаний. 

В финальном варианте исследования фигурируют МФО, которые все еще выдавали кредиты под 0% на 27 марта 2020 года.

Как оценивали

Помимо бесплатности кредита, мы отобрали еще 6 критериев, которые посчитали важными для потребителей. Подробнее с ними можно ознакомиться в методике. 

За полное или частичное соответствие «эталону» компаниям присваивали определенное количество баллов. Позиция МФО в рейтинге определялось в зависимости от суммы всех набранных баллов — чем она больше, тем выше располагается компания. 

• сумма, которую каждая из компаний готова одалживать под 0%;

• максимальный срок такого льготного кредита.

К примеру, компании, которые предлагают заемщикам до 15 тыс. грн., получили по 10 баллов. Тем, кто обещал всего 3 тысячи «до зарплаты», присваивали по 3 балла.

Читайте также: Микрозаймы от МФО. Сколько придется заплатить по кредиту «до зарплаты»

Такой же подход был и при оценке срочности займов. Некоторые МФО готовы давать кредиты под 0% на 30 дней, некоторые — всего на 3-5 дней. В зависимости от этого компании получали от 2 до 10 баллов.

Мы проверяли и то, как кредитные организации взаимодействуют с клиентами: учитывали разнообразие каналов коммуникаций, наличие BankID, доступные заемщикам опции по погашению кредита.

Один из наиболее важных параметров — насколько полно и доступно МФО рассказывают об условиях кредитования на своих сайтах. Есть ли там информация о ставках и комиссиях, плате за пролонгацию кредита, штрафных санкциях за просрочку и так далее. Чем сложнее отыскать на сайте такие данные, тем меньшее количество баллов начислялось МФО.

Оказалось, что сложнее всего отыскать на сайте данные о штрафах, которые МФО начисляют в случае просрочки. Эту информацию также отказались озвучивать и в большинстве контакт центров.

Например, в «Качай Гроши» оператор честно признался, что не владеет такой информацией, но посоветовал не беспокоиться: все цифры можно будет найти в договоре, после того, как он будет подписан.  

Почем «бесплатный» кредит на месяц

В обычное время люди стараются пользоваться кредитами недолго — в среднем, 1-2 недели. Но если деньги нужны на дольше? «Минфин» решил прикинуть, какой будет эффективная ставка, если взять у участников рейтинга кредит под 0% и затем продлить его, чтобы в общей сложности срок составлял 1 месяц.

Оказалось, что миссия невыполнима. Размер комиссии за пролонгацию/переоформление кредита в большинстве компаний — тайна, покрытая мраком. Только единицы приводят ее на сайте. Опрос операторов колл-центров в большинстве случаев также не увенчался успехом.

К примеру, в компании Swizo заявили, что размер комиссии за пролонгацию и проценты по кредиту — очень индивидуальны: «Заключите договор, и узнаете условия лонгации, если она вам все же понадобится».

Пришлось ограничиться просто подсчетом месячных ставок по кредиту, которые действуют в разных МФО. Хотя признаем: далеко не всегда они отражают реальную стоимость займа.

Как ни забавно, но даже информацию о процентных ставках иногда приходилось добывать с боями. В колл-центре компании koshelOk нам согласились озвучить сумму, которую придется вернуть через 20 и 30 дней. Но назвать процентную ставку в день или год — категорически отказались.

К счастью, мы нашли целых пять компаний, которые так любят новичков, что готовы давать им кредиты под 0,01% в день на целый месяц. С их ставками вы точно не запутаетесь.

Стоимость льготного кредита на 30 дней, % в месяц 

Что дальше

В будущем «Минфин» планирует публиковать рейтинг лучших кредитов онлайн под 0%  каждый месяц. Но пока в стране длится карантин и ситуация нестабильна, мы будем обновлять его чаще, каждую неделю.

Надеемся, что наше исследование поможет компаниям стать лучше, а заемщикам — выбрать наилучший кредит.

Полную версию рейтинга можно посмотреть здесь