uainvestor
Рефлексії
Зарегистрирован:
22 сентября 2011
Последний раз был на сайте:
17 октября 2024 в 04:26
22 сентября 2011
Последний раз был на сайте:
17 октября 2024 в 04:26
uainvestor
— Рефлексії
Блог «Рефлексії»
- 4 июля 2012, 11:33
«Своя пенсия» в вопросах и ответах
Тема негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) остается белым пятном на карте нашего финансового образования. Я погружен в эту тему чуть больше рядового Минфиновца, поэтому готов делиться своими знаниями. Возможно, расскажу что-то и от себя, но хотел бы увидеть вопросы.
Кто хочет «увековечить» свой вопрос, может отправить его в раздел «Вопросы экспертам»: http://minfin.com.ua/questions/npf/
За понравившиеся вопросы предлагаю голосовать. Очень может быть, лучшие из них будут поощрены призами (когда я решу вопрос их пересылки).
|
|
22
|
Просмотров: 4847, сегодня — 0
- 20:00 Замедление роста ВВП, доходы банков: главное за понедельник
- 19:31 XRP Ripple наконец-то взлетела. Монета за неделю выросла на 93%
- 17:33 Курс валют на вечер 18 ноября: гривна слабеет на межбанке
- 17:10 Минобороны анонсировало Нацпрограмму поддержки военных. Подробности
- 16:55 Молдова отказывается от привязки к доллару
- 14:52 В госбюджет поступило 3,9 млрд грн от продажи ОГХК
- 14:43 Какими будут курс доллара и инфляция в 2025-2026 годах — прогноз
- 13:17 В Польше кандидат в президенты пообещал создать стратегический резерв биткоинов
- 12:44 Стоимость мемкоина DOG подскочила до 5-месячного максимума
- 12:00 Пенсионный фонд направил на выплаты 41,3 млрд грн
Комментарии - 132
А вообще, я планирую размещать подборку свежих статей из интернета на эту тему.
1. Мне сейчас 31 год, могу ли я заключить договор с НПФ, скажем на 25 лет, чтобы с 56 начать получать выплаты?
2. Если к выплате ежемесячно причитается 2 000 грн., из этой суммы удерживается 300 грн. или 180? Честно говоря это несколько обескураживает, получается я откладываю свои деньги, а потом еще и плачу с них налоги?
Я помню изучал пару лет назад тему НПФ и как раз этот момент меня оттолкнул.
Вообще, ограничений по возрасту нет. Можно заключить контракт и на ребенка, и на глубокого пенсионера.
2. Удерживается 60% от действующей ставки НДФЛ. Сегодня, это 9%. Из 2000 грн. будет удержано 180 грн. Не платят НДФЛ инвалиды 1-2 групп и участники старше 70 лет. Я тоже думаю, что это несправедливо, и что со временем, эту норму изменят. Законодатели ввели ее потому, что другой нормой, участнику компенсируется 15% от взносов. Получается, что НДФЛ уменьшается и отодвигается по времени. В принципе, это выгодно. Проблема в том, что компенсация не распространяется на тех, кто НДФЛ не платит. А это — предприниматели, военнослужащие, силовики, работающие нелегально, пенсионеры, безработные и т. п.
Проще всего обойти эту проблему, если не получать пенсионные выплаты раньше 70 лет.
Ст.53.п. 7.
7. Рекламодавцям забороняється:
3) надавати прогноз чи гарантувати зростання доходів учасників недержавного пенсійного забезпечення;
Вообще, Сергей, мне нравиться НПФ в первую очередь тем, что я вижу деньги на своем счету и прирост этих денег. Ни как в солидарной системе.
А, может, кому-то выгодно умалчивать про НПФ?
А защитники слабоваты. Участников тоже мало, поэтому они не представляют собой реальную силу. К тому же разобщены.
Сподіватись, що держава за рахунок перерозподілу бюджету забезпечить пенсіонерів самотужки — марна справа.
Кстати, Alex1, что вы имеете в виду под качественным новым жильем рядом с крупными городами?
Ну, а депозиты в наших банках ну очень стремная тема. Все же знают, к примеру, что самый «депозитный» нараздавал инсайдерских кредитов на 40 млд. грн. своим компаниям, аналогично поступают и другие коллеги по цеху. Хотя для нас, без финзнаний, как бы выход.
Деньги должны идти в акции, облигации и металлы, плюс недвига, как же без нее. Только тут нужно очень соображать и иметь ресурсы, вот НПФ как раз тема. Но, опять-таки, с нашим фондовым рынком, вернее его полным отсутствием, снова очень стремная тема :-(
Кстати, слышали новость, что доблестная «бильшисть» приняла закон разрешающий выпуск казначейских облигаций в долларах и евро для продажи физлицам. Это что ж получается — всю гривну в мусор выбросить, что ль? В связи с этим вопрос как защитить свою «пенсию» от девальваций?
2. Покупать активы, которые обгоняют в росте девальвацию гривны. Те же акции.
3. Сберегать часть дохода в любом случае лучше, чем проедать. Даже, если он обесценивается. Представьте, что крестьянин продает семенную пшеницу из страха, что ее попортят мыши. Всю зиму он будет пировать, а на следующий год останется без урожая и его семья умрет от голода. Эта опасность для него очевидна. А вот нищая старость для нас не так очевидна, поскольку у нас в запасе есть славное словечко «авось».
По большому счету, эти обстоятельства мы сами и создаем. Своими чувствами, мыслями и комментариями на Минфине.
Когда мы доживем до старости, вряд ли нас или наших детей успокоит формула; я беден, потому что государство обо мне не позаботилось (не дало гарантий).
Так что — ищем, обсуждаем и пробуем варианты.
В случае с НПФ, надо поставить себя на место КУА. Если контроль слаб, соблазн обмануть участников есть. Если есть желание, то найдутся и возможности.
НО.
Работа НПФ достаточно прозрачна и любые махинации с активами не ускользнут от внимательного взгляда участников. В этом случае, они могут без всяких разбирательств перевести все свои деньги в другой НПФ. С чем же останется этот? Ни с чем. А ему это надо? Такую КУА он быстренько уволит, не дожидаясь жалоб участников.
Не для того создается такой бизнес. В идеале, КУА, Администратор и Хранитель получают практически бесконечный денежный поток. Станут ли они рисковать им ради сиюминутного дохода? Вряд ли.
Каким образом для рядового члена НПФ их работа прозрачна?
В том то и дело, что когда становится понятен весь расклад, сидящие на прикупе уже скрылись с оным.
В НПФ нет сидящих на прикупе. Кстати, может вы не знаете, но прикуп — это не деньги, а карты; скрываться с ними бесполезно. Управляет активами одна компания, учет ведет другая, а хранятся активы в третьей. У каждой — свой регулятор, и каждая хочет оставаться на рынке долго. Кроме того, активы — это не только деньги. Акции имеют бездокументарную форму, это просто запись в реестре. Сбежать с записью?
Не надо придумывать себе страхи, надо что-то делать практически. В процессе все проясняется.
Что делать практически — подарить свои деньги проходимцам?
То о чем Вы пишите «… Я вижу стоимость активов на каждый день, стоимость своей доли (состояние пенсионного счета) раз в месяц, графики и таблицы ежедневного изменения главных показателей...»- это сколько свободного времени надо иметь. Где оно у потенциального участника 20-50лет.
Опять вопрос какие гарантии???? А Вы не отвечаете. Т.е. надо понимать — гарантий НЕТ.
7. Рекламодавцям забороняється:
3) надавати прогноз чи гарантувати зростання доходів учасників недержавного пенсійного забезпечення;
Но дело, видимо, в другом. Я финансовый консультант, а не психотерапевт; на конкретные финансовые вопросы отвечать могу, а развеивать страхи и снимать фобии не умею.
Если вас что-то пугает, не делайте этого; если вы кому-то не доверяете, не имейте с ним дел; и будет вам счастье. Есть способы обеспечить себе достойную старость и без НПФ; используйте их.
А время для контроля своих денег надо находить. Если они вам дороги, конечно.
Из всего вышесказанного я понял одно. На этот час НПФ это очередная ПИРАМИДА
гарантий никаких — значит нет ответственности, контроль практически сложно осуществим или не возможен.
Во общем сомнительный проект.
Какой такой товар предоставляет НПФ против моих денег? Что я могу взыскать с НПФ по суду? Ведь отдавая деньги в НПФ я предполагаю увеличение взноса к старости. Если нет гарантированного увеличения, за счет чего в старости будет выплачиваться пенсия. Иначе НПФ — это простое КАЗИНО, так там хоть удовольствие человек получает.
Так как Вы Сергей учите бизнесу, то Вы должны знать, что важно не только войти в бизнес, но и выйти из него без потерь.
Вот подумайте теперь, зачем государство пошло на такой шаг и придумало это, как вы говорите, КАЗИНО, а я продолжу уже завтра.
2. Лайф — ограничения по возрасту, НПФ — нет.
3. Лайф — зависит от состояния здоровья, НПФ не зависит.
4. Лайф — определенные по времени и сумме платежи, НПФ — свободные взносы.
5. Лайф — нельзя перейти в другую страховую компанию, НПФ — можно.
6. Лайф — имеет право гарантировать до 4% доходности, НПФ — запрещено что-либо гарантировать.
7. Лайф — первые два-три взноса не поступают в накопление, НПФ — все взносы накапливаются.
8. Лайф — 70% остальных взносов накопление, 30% — страхование, НПФ — 100% накопление.
9. Лайф — СК — единоличный распорядитель, НПФ — управление разнесено на три независимые компании.
10. Лайф — один регулятор (Нацкомфинуслуг), НПФ — три регулятора (НБУ, НКЦБФР, Нацкомфинуслуг).
11. Лайф — СК закрыта, НПФ — прозрачен.
12. Лайф — есть пожизненная пенсия, НПФ — пенсия на срок.
13. Лайф — две цели: защита и накопление, НПФ — одна цель: пенсионное накопление.
Исходя из последнего, СК должна страховать, НПФ должен накапливать. И не стоит эти функции смешивать. Каждый должен заниматься своим делом.
Если вам нужна защита, покупайте защиту, то есть, чисто рисковую, а не накопительную страховку. Они уже есть. Но если вас интересует накопление, то в СК, на мой взгляд, вам делать нечего. Единственное исключение (я тоже его использую), это, когда у вас уже есть и то, и то, и это, и вы хотите более широкой диверсификации. Тогда пусть будет и парочка накопительных страховок, от которых вы не будете ожидать многого.
Если нужна помощь в конкретном выборе, ищите независимого консультанта широкого профиля, а не узкого страхового агента.
Хочу планировать и хочу иметь понимание, пока голова молодая и светлая. Лучше потом изменить свое мнение, чем не иметь его совсем, как вот я сейчас.
Как вы видите свой выбор периода выплат?
Действительно, бояться недовыбрать накопления нечего, их остаток получит сын. Было б что выбирать:-) Вы совершенно правы: пока полна сил нужно и важно заниматься регулярным наращиванием своего пенсионного счета.
Как вы считаете, участие в скольких НПФ достаточно для снижения рисков оказаться к моменту наступления без существенных накоплений? Я участвую в двух, задумываюсь о третьем.
Из своего опыта могу сказать, что только один из десятков моих знакомых с которыми обсуждала НПФ, принял решение как и я — накапливать при помощи НПФ. Остальные не верят. На вопрос, откуда планируют получать доходы в старости отвечают кто как — «уедем жить на дачу, а квартиру будем сдавать» или надеются на детей, на дружную семью или просто не хотят думать об этом. Есть, конечно, такие (их очень мало) кто накапливает иным способом, чем НПФ.
С огромным интересом читаю ваш блог, большое спасибо!!!
Но ближе к пенсии, желательно переводить активы в более консервативные инструменты. Возможно, к тому времени они появятся в составе НПФ (что-то в роде западных фондов жизненного цикла), если нет, то — постепенно переводить деньги в другой НПФ, с меньшей изменчивостью.
Сам я интуитивно так и делаю: из своих трех НПФ, вношу деньги в самый агрессивный.
НПФ — все взносы накапливаются.
Почему первые 2-3 взноса не вступают в накопление? Вроде бы только первый взнос и в течении первого года а далее процесс запускается или я не прав?
zn.ua/ECONOMICS/o_garantiyah_obyazatelnyh_pensionnyh_sberezheniy-76816.html
У нас взносы в НПФ налогами не облагаются. Более того, они поощряются освобождением от налогов. Если кто-то спросит, расскажу подробности.
При взносах возвращается 15% подоходного налога (если он был); при регулярных пенсионных выплатах удерживается 9% подоходного налога, при разовой выплате — 15% (кроме инвалидов 1-2 групп и лиц старше 70 лет).
Получение наследства — бесплатно (для 1-й степени родства).
Возвращают не самым прямым путем и, как водится, за чужой счет. Подоходный налог (НДФЛ) поступает в местные бюджеты, вот они и расплачиваются.
Возвращают не всем, а только тем, кто подоходный налог платил. Предприниматели, безработные, силовики, например, его не платят. За них могут получить работающие члены семьи, но уже в размере 50%.
Для получения денег надо обратиться в свою налоговую до 1 мая следующего года и заполнить налоговую декларацию. Бланк выдается бесплатно и сотрудники обычно помогают в его правильном заполнении. К нему надо приложить банковские платежки или квитанции о взносах и справку с места работы о зарплате за прошлый год. Это — для сравнения размеров взносов и удержанного налога.
Через 2 месяца деньги приходят на указанный в декларации банковский счет. Особых проблем нет. Есть нюансы, о которых лучше говорить в свое время; сейчас все равно не запомните.
Мои налоги платит предприятие, на котором я работаю. Никогда не касалась налоговой и тем более налоговой декларации, у нас все делает бухгалтерия. Финансового образования у меня нет. То, что еще нужно в налоговую ходить, меня огорчило. Сразу представляю очереди в налоговой, поездку на другой конец города, это, опять же время, при чем рабочее… Это еще один минус НПФ. Получается, вступил, получил дополнительно мороку на каждый год. Конечно, еще буду думать, прорабатывать вопрос, мне 34 года, хотела с 35 лет на ближайшие 20 вступить, но с депозитами получается проще и доход выше и налоги не берут… пока, по крайней мере.
Тогда в завершение хочу спросить, в каком Законе Украины можно прочитать об этом налоге? На что-то же нужно опираться, чтобы эти 15 % обратно получить.
Закон вам по большому счету не нужен, — вам не придется кому-то что-то доказывать. Для общего развития – пожалуйста: zakon4.rada.gov.ua/laws/show/889-15 Статья 5.
О налоговой можно будет забыть, если сумеете сделать вкладчиком свое предприятие. В этом случае, со взносов в НПФ не удерживается не только 15% НДФЛ, но и 1,8% взноса в ПФУ. Предприятие тоже экономит около 40% начислений на ФОТ. Но это счастье ему надо еще объяснить.
Вместе с налоговой льготой, доходность НПФ вполне может превысить доходность депозита, хотя и не в этом его суть.
Вы своего счастья тоже не понимаете. Не все могут просто ни за что получить +15% к своим вложениям. Прикиньте, сколько набежит за 20 лет.
Наверное. правильнее было бы спросить: «Каковы риски того, что солнце не взойдет, а деньги в конце срока не будут получены?» Риски есть.
1. Рыночные (инвестиционные).
2. Профессиональные (институциональные).
3. Системные (общеэкономические).
Тут они описаны подробнее: zn.ua/ECONOMICS/lyubye_garantii_imeyut_svoyu_tsenu-31191.html
Гарантии будут заключаться в полноте и адекватности тех мер, которые приняты для снижения рисков. Меры описаны в Законе (http://pf.kinto.com/npf/zakon.html), да и в статье. Поверьте, что идеологи пенсионной системы заинтересованы в их действенности. Другое дело, что любой, особенно предубежденный, читатель может сказать «Не верю». И все слова в этом случае будут бессильны, потому что неверие в данном случае, это — незнание.
С другой стороны, раз я «назвался груздем», то должен это незнание превратить в знание. Я и не против, но есть нюанс. У каждого из нас есть право НЕ ЗНАТЬ, которым мы активно пользуемся, не видя и не слыша того, чего не хотим видеть или слышать. Поэтому я прошу конкретизировать свои вопросы. желательно, — после прочтения указанной статьи (на ознакомление с законом особо не рассчитываю).
Более полезной, на мой взгляд, была бы такая постановка вопроса: «А что я, как участник НПФ, могу сделать для снижения рисков неполучения желаемой пенсии?»
Деньги досрочно не забереш. Они целевые и будут вращаться до конца (как мин за 10 лет до выхода напенсию). Забрать их можно будет при выезде на ПМЖ или серьезной болезни, инвалидности (описано в законе).
Сергей вы задели меня. Теперь точно прочту. Спасибо.
В целом, я бы не обращал на них особого внимания. Возьмем розничную наценку в магазине. Мы же знаем, что она есть, что на опте все дешевле, но не страдаем от этого. Понимаем, что платим за удобства. А процент там побольше.
Это западная информация, там есть первоисточник.
В США — 16 080 млрд. долларов, это 107% ВВП.
Пока мы со страхом оглядываемся на других, наше время уходит. Еще было бы понятно, если бы народ массово выбирал другие формы пенсионных сбережений. Но ведь большинство просто ничего не делает. И при этом кого-то интересует США. Разве не понятно, что наше внимание отвлекается от вещей, действительно важных. Намеренно отвлекается.
Г. Голеусова: «Пенсия может стать минимальной у 80% украинцев". (http://www.golosua.com/main/article/intervyu/20120712_g-goleusova-pensiya-mojet-stat-minimalnoy-u-80-ukraintsev-).
Пока идут споры между сторонниками и противниками обязательного накопительного уровня пенсионной системы Украины, время уходит. Нынешние работники и обязательных взносов не дождутся, и от солидарной системы самый минимум получат. Выход один: не ждать, а самим решать свою пенсионную проблему. Каким путем — второй вопрос. Личная тумбочка, депозит, недвижимость или фондовый рынок — не суть важно.
Татьяна Манько: «Информационная открытость как основной критерий оценки НПФ».
www.prostoblog.com.ua/lichnye/byudzhet/informatsionnaya_otkrytost_kak_osnovnoy_kriteriy_otsenki_npf
Возможно, пора перестать мусолить тему, нужен ли нам НПФ; возможно, пора переходить к критериям его выбора.
Елена Васильченко: «Негосударственные пенсионные фонды: верю — не верю». (http://fundmarket.ua/blogs/nyegosudarstvyennyye-pyensionnyye-fondy-vyeryu--nye-vyeryu-olyena-vasilchyenko/).
Отвечая на вопрос, почему НПФ развиваются не так быстро, как хотелось бы, Елена выделяет четыре причины:
НЕгативный опыт с аферистами.
НЕвысокая фактическая доходность.
НЕдостаточная информированность.
НЕхватка денег.
Хочу добавить по поводу причины № 2. Мы привыкли понимать доходность в узком смысле, — как банковские вкладчики. На самом деле, это понятие шире. Многолетние исторические данные по всем мировым рынкам говорят о том, что на длительных промежутках времени, рынок акций обыгрывает всех: и золото, и недвижимость, и уж конечно, депозиты. Но, например, фондовый рынок Украины в прошлом году упал более, чем на 40%, и все, якобы, инвесторы побежали с него в депозиты. Побежали и потеряли, а кто остался, тот однозначно выиграет. Возможно, — не сегодня и не завтра, а лет, скажем, через пять. Для инвестора это не срок, а для спекулянта срок. Вот мы и тужимся быть спекулянтами, не обладая для этого ни знаниями, ни инструментами, ни достаточными суммами. Зато, наши потуги очень одобряют спекулянты истинные, те, которым и достаются все наши потери.
Татьяна Манько: Добровольное неведение или почему украинцы не хотят становиться участниками НПФ. www.prostoblog.com.ua/lichnye/byudzhet/dobrovolnoe_nevedenie_ili_pochemu_ukraintsy_ne_hotyat_stanovitsya_uchastnikami_npf
Вторая статья на ту же тему. Сдается мне, что причины где-то глубже. Обычная логика не работает. Кто-то, покопавшись в себе, может сказать, какое внутреннее чувство удерживает его от НПФ и других накопительных программ?
Почему участвую? Толчок задуматься дало государство США. Муж работал там по контракту. Так вот он регулярно получал письма на тему «ваш возраст и ваша з/п не дают вам права рассчитывать на гос.пенсию», ну и какие-то там советы давались, типа или работу более высокооплачиваемую ищите или дополнительно самостоятельно перечисляйте взносы в гос.пенс.фонд. Понятно что вариант «станьте моложе и начните свою трудовую деятельность в США не позже 25-ти лет» не предлагался:-)
Естественно, мы задумались. А раз ты задумался и осознал будущую проблему, то и автоматически начинаешь ее избегать, то есть что-то делать. А уже что именно делать каждый определяет для себя сам. Мне НПФ — самое то, что нужно.
Собственно я делаю такой вывод. Если в Штатах тебе постоянно капают на мозги, причем именно государство — при каждом удобном случае, то в Украине вроде бы все понимают, что нужно рассчитывать не на государство, а на себя, но так как бумажки «твоя будущая пенсия 0,00 грн.» никто не носит, то думать о каком-то отдаленном будущем (старость, болезни, нищета) мало кто хочет, ведь это же НЕприятно. Все хотят думать о приятном: о предстоящем отпуске, об обновках, о вечере с друзьями за бокалом вина или кружкой пива — вот это близко и понятно. Шаблонное мышление, трудности с анализом и правильным выбором, выбором для себя.
Наша семья приняла решение, что будем жить в Украине:-)
Могу только пересказать об опыте родителей моей близкой и далёкой американской подруги.
Они с 30-ти лет участвовали в негосударственном ПФ, сейчас они как раз такие пенсионеры, которые отдыхают, путешествуют, не грузят детей проблемами. Такие пенсионеры, которые раз в год осенью снимают в Майами коттедж на берегу океана и приглашают своих детей с семьями (это две семьи, в одной двое, в другой трое детей) отдохнуть недельку-другую в кругу семьи, без ущерба семейным бюджетам и без проблем — родители полностью оплачивают этот отдых, ясное дело, что все в восторге — любят друг друга, катаются на яхтах, развлекаются в парках, в общем как в рекламе.
Собственно подруга не задумываясь просто повторяет то, что делали ее родители — как только начала работать, то сразу стала участником НПФ. Ее НПФ предлагает на выбор три стратегии: агрессивную, умеренную, консервативную. Сейчас ее выбор — агрессивная стратегия. В 40-45 лет она планирует перейти на умеренную. А потом еще лет через 5-10 перейдет на консервативную.
Как говорится ее родители для меня — живой пример. Кстати, ее родители не такая уж и норма. Такие пенсионеры — редкость, даже и в США.
Главное, корректно задать предполагаемую доходность. В целом, НПФ планируют превышать инфляцию на 3-4%, не больше. Вот эту цифру и надо ставить в окошко калькулятора.
Если наш ежемесячный взнос составляет 500 гривен, а до пенсии нам 20 лет, то при доходности +3% сверх инфляции, мы получим в среднем 930 гривен в течение тех же 20 лет. При +4% будет 1153 гривен в месяц. И так далее. Если цифры нас не устраивают, следует увеличить взнос или увеличить срок. Можно, конечно, надеяться на более высокую доходность плюс налоговый кредит, но лучше считать по минимуму. Это и будет планирование.
И отдельное спасибо за советы по поводу выбора НПФ с разными стратегиями, а также про золотой и индексный фонды.
Нам капает на мозги ЖЭК, и мы платим ему; нам шлют счета коммунальные службы и мы несем им деньги; нам звонят коллекторы, и мы вздыхая, гасим многочисленные кредиты. Но сами мы не надоедаем себе с требованием обеспечить свою же старость: не бьем по затылку, не пишем писем, не звоним по ночам. И не приходим во сне из будущего.
Разве депозиты в банках не дают почти тоже самое или даже чуть больше?
Плюс деньги гораздо более доступны.
Вы агитируете за НПФ. Я в екселе построил табличку и реально не вижу никаких преимуществ перед депозитами в банке.
1. НПФ имеют налоговую льготу (возврат НДФЛ в размере 15% от взносов), которой нет в банках.
2. Депозитные деньги слишком доступны, многие не устоят и потратят их еще до наступления пенсионного возраста.
3. Деньги в НПФ остаются собственностью участника.
4. Деньги в НПФ более диверсифицированы.
Разницу можно заметить, если использовать оба эти инструмента одновременно. Тогда и выбор легче сделать.
chp.com.ua/all-news/item/17560-obschina-—-sila-territorialnyie-obedineniya-grazhdan-chinovnikam-i-banditam-ne-po-zubam
kya-kinto.livejournal.com/138794.html
Пессимизм — уже в КИНТО. Где же его обратная сторона?
Вот, что бы стали предпринимать наши граждане, если бы правительство объявило: с 2040 года все пенсии отменяются? Зашевелились, стали откладывать часть зарплаты, рожать детей, инвестировать?
Кстати, такой же вопрос задаю своим друзьям, которые получают зарплату «в конверте». Правда ответ один: «Да, еще молодые, успеем».
Но при этом, у каждого будут варианты иметь дополнительные источники дохода. Они и сейчас есть, но тогда без них будет уже не обойтись.
А вот «уравниловка» — это очень плохо! Очень!!!
minfin.com.ua/questions/finance/3729/, что в НПФ нет смысла.
Скажите, есть ли реальная альтернатива НПФ? И если да — то каковы её преимущества и недостатки. Ваше мнение о УПИ Капитал.
Альтернативы НПФ есть. В одной из записей я изложил их коротко: minfin.com.ua/blogs/uainvestor/27462/
Сергей Власенко — инвестиционный консультант. Специализируется на составлении инвестиционных портфелей. Лично мне нравится его очень взвешенный и продуманный подход к этому вопросу. svlasenko@ua.fm, 066-176-19-17
К слову, в недавно созданном Клубе инвесторов (приглашение — здесь: uainvestor.ucoz.ru/), он тоже участвует. Можно будет почитать его статьи
В Украине существуют две пенсионные системы: одна для обычных людей (45-50% от зарплаты), другая — для чиновников и должностных лиц (80% от зарплаты), — рассказал Павел Розенко.
Эксперт отметил, что средние размеры пенсий различных категорий населения составляют:
Социальные пенсии — 870 грн,
Пенсии бюджетникам — 1300 грн,
Пенсии военнослужащих — 2000 грн,
Пенсии «Чернобыльцам» — 3000 грн,
Таможенники получают на пенсии — 4500 грн,
Прокуроры — 6500 грн,
Судьи — 7 000 грн,
Депутаты — 18 000 грн.
Чтобы выйти на 75-80% зарплаты, не будучи чиновником, требуется не так уж много. Для начала, — хотя бы подумать над этим. Бог с ними, с советами, можно никого особо не слушать; достаточно остановиться и послушать себя.
Не вредно также уметь считать.
Американцы посчитали.
Пенсию можно считать счастливой, если вы на нее вышли с объемом сбережений, который сопоставим с размером восьми ваших годовых зарплат. К такому выводу пришли аналитики американской инвестиционной компании Fidelity Investments, чьи расчеты приводит Time. Но выйти под старость с таким капиталом непросто: надо соблюдать режим накоплений на протяжении всей своей жизни. Начинать копить нужно в 25 лет, к 35 годам иметь капитал в размере одного годового дохода, к 45 годам – в размере трех годовых зарплат, к 55 годам — пяти, к 67 годам — восьми.
Кто хочет похвастаться своими расчетами?
1. Время. Даже маленькие взносы, даже при не высоком приросте, даже при наличии инфляции, способны превратиться в значительную сумму за достаточно долгий срок в 30-40 лет.
2. Привычки. Хорошая привычка — постоянно и регулярно (раз в месяц) откладывать и вносить на свой пенсионный счет некий (любой) процент от всех своих доходов.
3. Льготы. Плюс 15-18% от всех взносов – очень хороший довесок к достижениям управляющей компании.
4. Управляющий. Профессиональная КУА способна, при сохранении высокой надежности, постоянно обыгрывать инфляцию на несколько процентов. Большего от нее и не требуется.
5. Конкуренция. За деньги будущих пенсионеров соревнуются, как десятки НПФ, так и другие финансовые компании. Участник НПФ может не только выбрать, но и сменить не удовлетворяющий его фонд.
6. Нестабильность. В мутной воде изменчивых рынков ловится крупная рыба высоких доходов. Стабильность понадобится позже, — на этапе получения пенсионных выплат.
Против участника НПФ работают другие факторы:
1. Нестабильность. Она заставляет нервничать и ошибаться, как участников НПФ, так и его управляющих.
2. Страх. Он сковывает инициативу, парализует волю и вызывает недоверие.
3. Чиновники. В НПФ сложно чем-то поживиться, поэтому их развитие не становится приоритетным для государства.
4. Пассивность. Непрофессиональный или недобросовестный управляющий может нанести серьезный вред активам фонда, поэтому все его действия надо внимательно отслеживать. Возможности для этого имеются.
5. Рынок. Многие рынки пенсионных активов слабы и неразвиты, и это ограничивает возможности управляющих.
6. Незнание. Нам явно не хватает финансового образования для оценки и принятия решений.
Я тут составил подборку предыдущих разговоров: minfin.com.ua/questions/npf/8468/
Главная моя трудность, я не понимаю значения цифр. Стоят цифры напротив, например:
1. СЧА в расчёте на один инвестиционный сертификат
2. Стоимость чистых активов (СЧА)
3. Количество инвестиционных сертификатов в обращении
4. Композиционный индекс рынка (очень закрученное выражение)
От чего исходить, с чем сравнивать? Как понять, что эти значения хороши или плохи? Или вообще не на это нужно смотреть?