СЕБ, Свед, Форум, кто следующий…

Почему нерезиденты начали так активно продавать наши банки? Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно ответить, почему они так активно их покупали до кризиса.

Хотя считается, что первым банком, который купили настоящие нерезиденты, был банк «Ажио» (2004 г.), но настоящей сенсацией для рынка стала покупка в 2005 г. банка Аваль австрийской финансовой группой Raiffeisen.

Для некоторых нерезидентов покупка банка Аваль была как выстрел стартового пистолета для легкоатлетов, который ознаменовал старт забега по покупке украинских банков. И вот тогда действительно началось.

Сложно объяснить, почему аналитики и эксперты, которые оценивали украинские банки, при покупке не замечали, что некоторые из них перед этим бессмысленно наращивали количество отделений, с одной только целью, чтобы банк имел их как можно больше. При этом никто и не думал, об эффективности, а тем более рентабельности работы этих отделений. Задача стояла только сделать сеть побольше.

Непонятно, как можно было анализировать кредитные портфели банков и не замечать, что в период предпродажной подготовки отдельных банков, их кредитные портфели росли ускоренными темпами и явно не отличались высокой степенью надежности? Нередко с целью быстрого роста отделениям доводили повышенные планы по выдаче кредитов. При этом никто не задавался вопросом – что будет делать банк, в случае начала не возвратов этих кредитов. Опять-таки, срабатывал принцип, чем больше кредитный портфель, тем больше активы банка, тем дороже его можно продать.

Почему нерезиденты так хотели прикупить банки в Украине и почему их не пугали украинские цены. На тот момент клиенты Западной Европы были уже давно поделены между банками. В результате, им стало просто тесно у себя дома. И необходимо было осваивать новые рынки. Поэтому может, он и и не хотели замечать и новоделы банковских сетей и качество кредитных портфелей.

Купив наши банки, иностранцы начали очень активно внедрять в украинских банках свои методы работы. Это возымело эффект. Можно сказать, что только в 2005 году по-настоящему начал работать рынок розничного кредитования населения.

Украинцы, как немцы или поляки, начали массово брать автокредиты и ипотечные кредиты. Для многих это казалось фантастикой, когда можно было прийти в банк и получить кредит на автомобиль или квартиру «без блата». Это действительно было ново для нашего банковского рынка.

Объемы кредитования физических лиц росли бешеными темпами. По итогам 2005 года общая сумма кредитов выданных физическим лицам составляла 35 млрд. грн. А уже по итогам 2008 года эта цифра была 280 млрд. грн. Во многом благодаря иностранным банкам, которые имели возможность брать в долг на международных рынках валюту под очень низкие проценты.

И все было бы хорошо, если бы не кризис. Резкая и неуправляемая девальвация, просто таки развалила все хитроумные модели работы банков, принятые в Западной Европе. Там просто нет такого уровня долларизации экономики. Поэтому проблемы существования двух видов параллельных валют в одной стране, как гривны и доллара в Украине, их модели просто не учитывают.

Во всей красе себя показала и наша «теневая экономика». Проблемы с не возвратом кредитов существуют во всех странах мира. Это типичное явление для банковского сектора. Но, если в Германии в случае невозможности рассчитаться по кредиту заемщик просто отдает заложенное имущество, то в Украине заемщик прилагает все усилия, чтобы кредит не погашать, а заложенное имущество через суд забрать себе. Это был второй удар по банкам с зарубежными владельцами, причем более жесткий, чем проблемы с кредитами физических лиц.

Некоторые просто оказались не готовы к этому второму удару, так как даже не могли себе представить, что такое может быть. Поэтому, если еще в 2009 г. нерезиденты активно увеличивали капиталы своих банков, чтобы пережить кризис, то уже в 2011 г. они поняли, что тут так не работают.

Как говорится, теперь настало время собирать камни, которые были разбросаны в начале захода нерезидентов в Украину. То обстоятельство, что нерезиденты украинские банки продают в убыток, то есть по цене ниже цены их покупки, не должно смущать или удивлять. Все очень просто. Если посчитать, сколько еще нерезидентам нужно дополнительно инвестировать в капитал отдельных наших банков, чтобы они могли работать нормально, то проще эти деньги сэкономить и уступить в цене. Как говорится, уменьшается цена за счет будущих затрат на банк. Неплохая формула. И теперь самое главное. Не исключено, что пройдет время и нерезиденты опять вернутся в Украину, и будут опять покупать банки, но уже по новой цене.

Пройдет время и нерезиденты опять вернутся в Украину, и будут опять покупать банки, но уже по новой цене.