![](/i/s.gif)
15 октября 2013
Последний раз был на сайте:
13 марта 2023 в 01:57
-
Tsibulino
Тхорівка
-
кахабер карели
62 года, Тбилиси
-
Andrey M
45 лет, Киев
-
PetrovVodkin
Киев
-
Екатерина Данцова
36 лет, Украина, Киев
-
Сергей Валентинов
Днепропетровск
-
Papandopala
Киев
-
Dinosaur
Киев
- 15 октября 2013, 14:22
Зачем вообще нужно потребительское кредитование
Друзья, я начинаю свой авторский блог на портале Минфин. Своими публикациями я бы хотел дать ответы на некоторые актуальные вопросы банковского рынка, поделиться личным мнением в отношении современных явлений и процессов в бизнесе и услышать Вашу точку зрения. Я буду очень благодарен за обратную связь! Не могу назвать себя матерым блоггером, но опытным банкиром уже, на мой взгляд, могу. И именно с основного моего опыта – развития потребительского кредитования в Украине я и хотел бы начать.
Сразу определю суть и смысл потребительского кредитования. Вопреки бытующему мнению, что кредиты на чайники и стиральные машины – это бизнес, недостойный солидного банка, навязываемая банками услуга и т.д., сразу приведу такую статистику распространения потребительского кредитования в соотношении с населением ряда соседствующих с Украиной стран:
Как видим, данный вид банковского бизнеса является востребованным (а значит – нужным населению) и намного более развит в европейских Венгрии, Польше, Турции и даже России, в то время как в Украине этот продукт находится еще на заре своего становления. А значит – нужны банки, которые его будут развивать.
Потребительские кредиты включают кредиты в точках продаж (POS-кредиты), кредиты наличными, кредитные карты и овердрафты. В английской терминологии их еще также называют personal loans, что указывает на спектр их применения – кредиты на личные нужды. Поэтому нам следует понимать, что их назначение далеко не ограничивается ссудами на приобретениебытовой техники, а покрывает все текущие потребности человека: от образования, отдыха, медицинского лечения до ремонта, покупки жилья или автомобиля и так далее. Кредитные средства – это средства, которые вы берете в долг в банке для того, чтобы сделать свою жизнь лучше, комфортнее, чтобы инвестировать в будущее, в свое развитие.
Я вообще привержен считать разумное кредитное финансирование – инвестицией. Ведь, вложение средств в техническое обеспечение, образование, оздоровление и качественный отдых – это инвестиции, которые повысят вашу собственную ценность. Проще говоря, если вы прошли курсы графического дизайна и купили в кредит мощный компьютер – эти расходы окупятся с лихвой, когда вы начнете зарабатывать на своем новом навыке. Вы повысили знание английского языка, заплатив за курс в кредит, — завтра новая работа и повышенный оклад вернут вам ваши вложения. В США, например, кредитами на образование ежегодно пользуются свыше 60% (более 12 миллионов) студентов ВУЗов. А у нас мы стыдимся взять ссуду на получение профессии, которая потом будем «кормить» нас всю жизнь.
При этом, принципиально важно не забывать, что банк ведет не благотворительную, а коммерческую деятельность: он, по сути, продает вам возможности, а уже от вас зависит, насколько эффективно вы ими воспользуетесь. Чтобы эффективно работать с банковскими продуктами, клиенту, прежде всего, нужно научиться грамотно и рационально оценивать себя, свои возможности и приоритеты.
При этом не стоит забывать, что в хорошем банке работают хорошие специалисты, которые могут помочь профессиональной консультацией, тем самым повышая вашу финансовую грамотность. И даже отказ банка в предоставлении кредита нужно воспринимать как квалифицированный (бесплатный!) совет. Отказ значит, что аналитики тщательно оценили и взвесили ваши финансовые показатели и пришли к выводу, что этот кредит будет вам не по силам. Прислушайтесь! Чтобы потом не сетовать на «кредитную кабалу», которую, на самом деле, вы сами себе навязали. Кредит должен быть посильным. Кредит должен быть рациональным и ответственным. Кредит должен быть на благо.
До следующих встреч в блоге!
|
19
|
- 20:00 Кредитный рейтинг Украины, доходы банков, новый минимум гривны и инфляция в США: главное за среду
- 18:56 MetaMask начала выпуск карт Mastercard для расчетов криптовалютой
- 18:10 Пенсионный фонд Норвегии получил $138 млн прибыли
- 17:25 Курс валют на вечер 14 августа: доллар прекратил рост на межбанке
- 17:10 Спрос падает, цены растут. Что происходит на рынке недвижимости (исследование)
- 16:51 В июле потребительские настроения украинцев улучшились — исследование
- 16:36 Официальный курс гривны упал до нового исторического минимума по отношению к евро
- 15:51 В июле крипторынок вырос на 6% в общей рыночной капитализации — Binance Research
- 14:54 Криптобиржа OKX объявила о листинге токена DOGS
- 13:10 Новый сервис для бизнеса: Приватбанк подключил цифровые чаевые к смартфону
Комментарии - 65
У нас же, у народа, денег едва хватает на то чтобы дожить до след месяца. С учетом того что зарплаты выплачиваются не вовремя и конские проценты банков, любой кредит превращается в кабалу, в которую еще не каждого возьмут.
И только купив эти вещи в кредит, они их получали т.е. у людей полностью отсутсвует дисциплина и единственная возможность купить вещь — кредит.
Я, например, встречал людей, которые не умели работать, но умели воровать. И только украв, они могли покушать. Будем жалеть?
Да и через кредит никто не потакает и не одобряет их слабости а наоборот на них наживается и в этом нет ничего плохого
профессионально нае… ть:)
Но у родителей нет денег. Иногороднему дадите на образование?
В остальном. Не развитость потребительского кредитования говорит о двух вещах.
1. Богатые сами себе купят.
2. Бедным оно и не надо ни образование ни крутая техника.
Ваш клиент-средний класс. Но он считать хорошо научился. Над доступностью и прозрачностью поработать надо. ИМХО конечно.
Банки, как предприятия с деньгами, могли бы заменить государство на заказ специалистов. Что мешает анализировать рынок, и кредитовать молодёжь для дальнейшего трудоустройства на предприятиях своих клиентов?
Пусть это будет дорого. Но это интересно и действительно даёт возможность зацепиться для способных детей.
Банки ведь отслеживают перспективные направления бизнеса. Знают, какие специальности будут востребованы в перспективе.
К сожалению на рынке никто не выставляет требований к качеству и стандартам образования. Все только хотят готовое. Банки могли бы…
Почему нет?
«Папа, а я буду полковником?, — спрашивает сынишка папу полковника. Будешь, — отвечает отец.
— А, генералом?
— А вот генералом не будешь, у генералов свои сыновья есть.»
что толку от этих медалей?
В моем опыте, медалистов тянули и родители покупали эти медали.
Реально способных к науке людей я не встречал.
Все эти люди учились на свои медали и отлично из-за очень строгих родителей и круглосуточного зубрежа.
На бюджет сейчас поустпить нет вообще никаких проблем, только сдай ЗНО.
Если кредит сам себя не окупает, он вреден. «Инвестиция», которая не приносит доход, это не инвестиция. Лукавите вы, Владимир.
Беря кредит, надо уже понимать, как провернуть. В этом есть правда.
P.S. Зарание извиняюсь, что вставляю реплики не в свой диалог, но мне интересна тема.
Так в этом и заключается фин. грамотность. Если клиент хочет крутой чайник… кредит это не его.
Мне так думается!
Так понятно зачем нужен потреб кредит на чайник?
конечно, я ни в коем случае не пропагандирую покупку топового телефона за 2 зарплаты в кредит.
Приведите мне товар на который действительно стоит брать кредит? Спасибо!
Налицо неэффективное использование. Само сознание работает неправильно. «Потратим неэффективно сегодня, ведь всегда можно одолжить еще».
У них все нормально, просто деньги не задерживаются и всегда найдут куда потратить
ИМХО, по пунктам:
— относительно статистики. Востребованность кредитов, даже в относительно развитых странах, не говорит о том, что населению они нужны (я имею ввиду, являются общественно полезным явлением). В наших магазинах алкоголь с табаком тоже востребованы, однако польза их более чем сомнительна. Вы причислили к потребительскому кредитованию также ипотеку/автокредитование, пусть будет так. Реально, накопить на жилье/машину архитяжело, поэтому согласен с тем, что очень нужны населению только эти виды кредитов. Об остальном pointOFview сказал.
— относительно многообразия назначения кредита. Статистику в студию! В параллельной ветке статистика была. Но откуда она берется? С авто (иногда и жильем) все просто — банк перечислил деньги на счет автосалона (подрядчика) и сделка состоялась. Остальные кредиты, как правило, выдаются кэшем на руки, и целевое назначение вы не проверите.
— разумное кредитование… инвестиция. Что-то в этом есть, однако вы просто смешали в кучу разные понятия. Ну пользуются студенты в США кредитами на образование, и что? То, что вы кредитуете платежеспособных родителей — это не то же самое. Абзац ведь вы пафосно закончили о том, что мы «стыдимся взять ссуду на получение професии...». Вчерашних школьников/сегодняшних студентов вы НЕ кредитуете, и это факт. С компьютером и курсами пример более/менее удачный, там расходы не такие масштабные.
— насчет отказа. Хороший специалист, который общается с клиентом, не сможет объяснить причину отказа. По той причине, что решение принимает не он, а либо комитет, в который специалист не входит, либо скоринговая модель, на которую у специалиста тоже влияния нет.
Но в том, что отказ в потребе — это, скорее, благо, я согласен.
Во-вторых, я не думаю, что ОТП Банк и группа в целом в ближайшее время уйдет с украинского рынка. Все, кто решил уйти, уже ушли или объявили о намерениях. ОТП Банк намерен оставаться в Украине и развиваться — в тех рыночных реалиях, которые существуют.
Спасибо за комментарий и хорошего вечера!
что за бред? у них ипотека дороже.
да и по депозитам они дают около того или чуть меньше.
2 Personal Loans for our current account customers ставка для вкладчиков, ан е людей с улицы
3 Социальной ролью пусть занимается правительство, задача вкладчиков и баков зарабатывать, а не помогать кому-попало.
4 человеку с депозитом ипотека не нужна вообще да и 2000-2007 показал что может сделать ипотека в нашей стране.
5 кроме ставки есть еще и комиссии. У нас тоже есть потребы под 0.1% годовых.
Я сомневаюсь что у них беззалоговые кредиты для студентов(людей без кредитной истории) дешевле 40% годовых со всеми комиссиями…
www.natwest.com/personal/students/g4/other-student-products/student-credit-card.ashx
опять для держателей текущих счетов, всего 500 фунтов лимит и 19% ставка не считая комиссий.
2. Personal Loans for our current account customers — кредит для клиентов, у которых открыт ТЕКУЩИЙ СЧЕТ в банке, без доп. квалификаций к вкладам;
3. Согласен;
4. Я человек с депозитом которому нужна ипотека. Потому как в нашей чудо стране квартира на Оболони стоит 150,000$, и даже имеющий депозит средний украинец не всегда готов выложить такую суму кешем, как считаете?
5. В Европе на этой есть прямой и очень даже императивный запрет, а лета С 2012 года — он есть и в Украине;
Про студентов — уверяю Вас, они таки есть
5 у нас тоже есть запрет, потому и пишут 0,1%, а не 0%
для студентов, у которых уже есть отличная кредитная история
Попробуйте получите этот самый кредит, в этом вся фишка.
Коли національні підприємства зацікавлені у виданні кредиту на авто, квартири і тому співпрацюють з національними банками для збільшення обороту. Чому майже нема таких програм кредитування?
П.С. OTP не рекламирую и к этому банку отношения не имею.
Любой нормально работающий бизнес возьмет деньги под такой %
С нашим платежным балансом увеличивать импорт — не лучшая идея.
Приятно осознавать, что сознание банковских меняется. Благодаря этому блогу, мы можем наблюдать о готовности банков к сотрудничеству. Да! Банк это не благотворительная организация но и не базарные торгаши. Должны быть взаимовыгодные отношения. Если банк даёт средства, то следуя из блога, они уже пришли к пониманию о необходимости честных и управляемых отношений. Был тут от ОТП, Богдан Ропотилов (может ошибаюсь) вещал о непорядочности заёмщиков. И что? Чего добились? Полезли в интернет к потребителям с вопросом «А чего собственно не берёте? Мы же даём?». Да того и не берём, что нет порядочности со стороны банков.
Оказывается с позиции потребителя мнение Вас не интересует. Тогда чего жалуетесь на неразвитость?
И как показал даже этот форум, отношения банк-потребитель – это не дорога с односторонним движением. Здесь совокупность потребностей, интересов, уровней ответственности, возможностей всех сторон. И, зависимо от опыта, условий и т.д., у каждого может быть «своя правда». Развитые демократичные общества потому и преуспели, наверное, в развитии, что в их системе интересы всех участников учитываются и регулируются объективными законами рынка и права.
Банк заломил аж ~40% с комиссиями и прочим!