8 апреля 2012
Последний раз был на сайте:
17 октября 2024 в 04:40
-
register
46 лет, Харьков
-
Олег Соколов
47 лет, Полтава
-
A ZART
44 года
-
Михаил Самков
68 лет, Киев
-
Denis Sekreta
г.Запорожье
-
Андрей Горченков
52 года, Хмельницкий
-
ballistic
3 года
-
Letos
39 лет
-
Allin
45 лет
- 26 октября 2012, 9:34
Что выгодней: покупка квартиры в кредит от банка или в рассрочку от застройщика?
В Украине купить квартиру можно тремя способами: взять ипотечный кредит, воспользоваться рассрочкой от компании-застройщика либо оплатить покупку сразу. Последний вариант скорее исключение, нежели правило. А вот рассрочка и кредит стали единственными инструментами, воспользовавшись которыми можно стать владельцем собственного жилья. Безусловно, существуют плюсы и минусы таких заемных средств, но часто альтернативы нет. Предлагаем сегодня разобраться в том, что выгодней: покупка квартиры в кредит от банка или в рассрочку от застройщика.
Владелец риэлтерской компании «Практик», участник проекта «Школа владельцев бизнеса» Николай Жук:
«На сегодняшний день доходы большинства украинцев, к сожалению, не настолько высоки, что бы иметь возможность, полностью сразу расплатиться за покупку новой квартиры. Как показывает практика, сегодня лишь треть первичной недвижимости экономкласса, покупается за собственные сбережения. Большая же ее часть приобретается все–таки за счет заемных средств. В данное время, вопрос недостатка денег на покупку жилья можно решить двумя способами: взять кредит/ипотеку в банке, или заключить договор рассрочки с компанией – застройщиком.
На первый взгляд, потребителям зачастую кажется, что оба варианта идентичны. Однако, несмотря на некоторую схожесть, разница между этими двумя схемами приобретения жилья существует. И ипотека, и рассрочка, имеет как свои привлекательные стороны, так и подводные камни. Итак, давайте рассмотрим все нюансы поподробнее.
Рассрочка — это покупка недвижимости, но стоимость жилья вносится частями с определенным периодом в несколько месяцев или лет. Ипотека же характеризуется, как кредит с большим сроком и небольшими ежемесячными платежами. В любом случае, оформляете ли вы кредит в банке, или же подписываете договор о рассрочке с застройщиком, от вас потребуется внесение первоначального взноса и оплата заемных средств, в виде годовой процентной ставки.
Если речь идет об ипотеке, то размер первоначального взноса обычно ограничивается 10–30% от стоимости приобретаемой недвижимости. При рассрочке же, как правило, он составляет минимум половину, а то и 60-70% от стоимости жилья. Процентная ставка по ипотечным кредитам сейчас в среднем колеблется от 16 до 24% годовых в гривне. А рассрочки от застройщика предлагаются от 0% на этапе строительства до ввода объекта в эксплуатацию и от 5% годовых после. Далее ставка меняется – чем дольше период рассрочки, тем выше ставка.
Что касается сроков погашения займа, то ипотечный кредит выплачивается в течение 10-25 лет, а рассрочка от застройщика – всего один, максимум три года. Помимо этого ипотеку всегда сопровождают сопутствующие траты: оплата банковской комиссии, страхование недвижимости и так далее. С другой стороны, оформляя кредит в банке, покупатель не ограничен в выборе недвижимости – может выбрать как первичное жилье в любом проекте, так и квартиру на вторичном рынке.
Но, зачастую, кредиты на покупку квартир в строящихся объектах банки выдают с большой неохотой, выдвигая строжайшие требования к заемщику. Что бы получить положительное решение банка, вам необходимо документально подтвердить собственную платеже- и кредитоспособность. Не лишним будет и предоставление имущественного залога.
В отличие от банков, компании–застройщики более лояльно относятся к своим покупателям. Для оформления договоров по рассрочке требуется минимальный пакет документов, без привлечения поручителей. Кроме того, строящаяся квартира, за которую при подписании договора покупатель выплачивает первоначальный взнос, уже является залоговым имуществом. Плюс ко всему застройщики обычно реже, чем банки, применяют штрафные санкции при задержках ежемесячных платежей по кредиту.
В свою очередь, в отличие от ипотечного жилья, квартира, приобретаемая в рассрочку, переходит в собственность покупателя только после полной оплаты ее стоимости. Так же стоит учесть, что, как правило, объектом рассрочки является еще недостроенное жилье. Это, во-первых, не позволяет покупателю въехать в квартиру и жить в ней, а, во-вторых, не защищает покупателя от рисков банкротства застройщика и замораживания строительства.
Вот, пожалуй, и все основные различия, но в подведение итогов, я бы все — таки хотел ответить на главный вопрос: «Что же выгоднее?».
Бесспорно, даже самая лояльная банковская ипотека обойдется покупателю значительно дороже, чем наиболее дорогая программа рассрочки от застройщика. Практика подтверждает, что обычно по итогам рассрочки, оформленной на период два года, покупатель переплачивает не более 10% стоимости жилья, в то время как переплата по ипотеке составляет минимум двукратный размер от изначальной цены на квартиру.
Стоит учесть, что рассрочка скорее подойдёт людям с высоким стабильным доходом, которые планируют приобрести новое жилье для собственных нужд или просто вкладывают деньги в недвижимость для сохранения.
А вот банковские ипотечные программы чаще всего пользуются людьми, которые имеют стабильный доход на работе, но этого дохода недостаточно, чтобы снимать квартиру и откладывать на собственную жилплощадь. Они понимают, что переплата за жилье будет весьма существенна, но другого варианта его купить просто не имеют.
С другой стороны, не существует универсального рецепта, правильного или неправильного ответа, потому что всё будет зависеть от вашей конкретной ситуации. А при наличии нескольких вариантов, каждый сможет выбрать тот, который кажется ему наиболее подходящим!».
Мнение авторов и блогеров «Минфина»:
Pozitivo: «Покупка квартиры в кредит по нынешним процентам — это добровольное самоубийство. Рассрочка от застройщика может быть максимум на год, что в корне не очень помогает выплатить всю стоимость квартиры.
Поэтому мой ответ следующий — рассчитывать надо ровно на половину зарабатываемой в месяц суммы и из этого и исходить. К примеру, зарабатываете вы, допустим, 8000 тыс. грн, значит рассчитываете вы на 4000 грн. Как можно ими правильно распорядиться, спросите вы? Отвечаю — 2000 грн.на съем какой-нибудь коммуналки, а, остальные 2000 грн. в фонд будущей недвижимости. И, конечно же, постоянно думайте, как увеличить свой доход, тогда и откладываемая сумма будет увеличиваться. Таким образом года за 3-4 вы сможете заработать на 1 комнатную квартиру в пригороде Киева, не переживая и не нервничая по поводу кредитов и рассрочек».
Timir: «Если речь идет о новом жилье в сданном доме, то рассрочка по определению лучше кредита. Но рассрочка дается на небольшой период времени (1-2 года), при этом требуется первоначальный взнос до 50 % и ложится немалым ежемесячным бременем на семейный бюджет.
Плюсы — минимальный риск (если дом сдан), вложение в то, что можно потрогать. Минусы — падение цен откусит часть стоимости от уплаченной цены.
Кредит хорош тем, что сроки уплаты можно растянуть во времени (15-20 лет), а плох тем, что ставки слишком высокие. Переплата от начальной цены в 2-3 раза, является антипривлекательным моментом на падающем рынке. Плюсы — их нет (разве что временное ощущение счастья владением собственной недвижимостью). Минусы — очень большие риски. Потеря работы, неоднократное падение нацвалюты за весь срок кредита, дикая переплата, «чуткое понимание» банкиров в трудную минуту и так далее.
Инструмент рассрочки появился в следствии кратного падения спроса на жилье. На рынке присутствует дисбаланс спроса и предложения из-за завышенных цен, и нулевой покупательской способности.
Рассрочка привлекательнее кредита. Но нужно изучить договор с привлечением юриста, учесть все тонкости и скрытые примечания, иначе ваша рассрочка превратится в неподъемный кредит».
Сергей Ждан: «Банк по своей природе – грабитель. Его задача – не облагодетельствовать, а обобрать своего клиента, сделав это по возможности незаметно и красиво. Это не означает, что с ним нельзя вступать в финансовые игры, но если уж брать кредиты, — то только на бизнес, доход от которого погасит проценты.
Застройщик это и делает. Особенно, — в случае, когда не удается собрать предоплату с будущих жильцов. Если застройщик предлагает рассрочку, это означает, что ее условия позволяют ему выплачивать полученный в банке кредит и зарабатывать самому. Получается, что рассрочка – это тот же банковский кредит, но через посредника. Будет ли он дешевле и безопаснее прямого займа? Я думаю, — вряд ли; разве что застройщик сам находится в сложном финансовом положении и думает не столько о доходе, сколько о спасении бизнеса. Такой ситуацией, казалось бы, не грех и воспользоваться, но я бы не стал, опасаясь непредсказуемого поведения загнанного в угол бизнесмена.
Другое дело – рассрочка от частного продавца. Вот к ней можно стремиться. Человек с человеком могут договориться, потому что их интересует равный обмен. А вот бизнесмен всегда стремится к обмену неравному, потому и договариваться с ним сложнее.
Тенденция последнего времени – усложнение финансовых продуктов и широкое распространение их производных. Причина – жадность и безнравственность тех же банкиров на фоне финансовой неграмотности населения. Это тоже тенденция».
А как вы считаете, что выгодней — покупка квартиры в кредит от банка или в рассрочку от застройщика?
|
43
|
- 20:00 Рост ВВП замедлился, биткоин достиг $99 тыс, евро обвалилось: главное за неделю
- 19:44 Доллар показывает самый длительный рост за год
- 18:12 Платформа Arkham открыла для Украины доступ к своей новой криптобирже
- 17:38 Курс валют на вечер 22 ноября: доллар на межбанке вырос, а евро упало
- 16:51 Евро упало ниже 43 гривен в официальном курсе впервые с весны
- 16:20 Украинский стартап презентовал инновационную криптокарту
- 14:15 Доллар превысил 103 рубля на международном рынке, впервые с 2022 года
- 13:01 Евро обвалился к 2-летнему минимуму на слабых данных из еврозоны
- 10:44 Курс валют на 22 ноября: доллар и евро подорожали в банках
- 09:21 Глава SEC Гэри Генслер уйдет в отставку в день инаугурации Трампа
Комментарии - 91
Но проблема в другом, нам предлагают выбор без выбора! Ни банковские кредиты, ни рассрочки от застройщика просто нереальны для средней семьи… а кроме этого вспомните сколько на первичном рынке проблем с застройщиками? то не в срок сдаются, то нарушения проектные которые не дают получить госакт и провести через БТИ, то деньги промотали…
Жилье, на мой взгляд, должно строить государство… жилье, это место жизни семьи! не будет жилья, не будет семей, не будет детей, не будет никакого демографического роста, не будет роста, страна стареет, наполняют эмигранты и местная народность смешавшись с ассимилированными приезжими просто вымрет как народ!
Хрущев — молодец. Как сейчас не паплюжат это жилье, а люди получали вообще бесплатно и жили.
А сейчас «демократия», всю жизнь плати кредит, переплати в 2-3 раза, ходи голодный и вообще неизвестно чем закончиться…
рассрочка с процентами — это не рассрочка, а кредит. застройщик не имеет право такое исполнять.
а Ждан — как обычно… многабукв ниочем.
Этим вопросом ставите в рамки, сужая диапазон вариантов!
Выгодней строить, скооперировавшись с такими же желающими, минуя грабительские проценты банков и завышенную прибыль при ненадлежащем качестве работ застройщиков!
Лучше двухэтажная квартира (плюс подвал, чердак, гараж) с небольшим участком перед или за таунхаусом, чем квартира в многоэтажке, которая построена без контроля будущего собственника. При этом ремонты в многоэтажке будут идти на протяжении ещё 2-3-4 лет, т.к. заселяться этот «скворечник» будет не сразу.
А стоимость квадратного метра в предлагаемом мной варианте посчитать легко:
— приобретаемая земля оплачивается участниками, исходя из доли квартиры в общей площади (возможны и другие варианты);
— стоимость проектных, строительных работ, подключение коммуникаций — по количеству квартир плюс дополнительные индивидуально.
Смысл ещё и в том, чтобы люди сами себе выбирали соседей — это тоже немаловажно для спокойного проживания
2. Решается коллегиально (не забываем, что участники — люди, по тем или иным понятиям выбравшие друг друга)
3. Финансовое состояние участников должно быть стабильным (для страховки можно сумму, соотносимую с первоначальным взносом при получении кредита, положить на депозит либо в ячейку)
4. Квартиры могут быть ЛЮБЫМИ («Определяется проект строительства всеми участвующими и погнали!» ) как по площади, так и по планировке
5. Наружная отделка также определяется изначально, внутренняя отделка не входит в стоимость строительных работ так же, как и при покупке квартиры в многоэтажке.
а еще люди вскладчину покупают пару гектаров земли, сообща делают генплан, дороги, свет, газ и пр…
и причем тут лебедь-рак-щука? люди объединены одной целью: построить себе жилье.
кроме того, все это выходит дешевле квартир. (говорю о Киеве)
Банк заберет у вас и деньги и квартиру (если вы не выплатите кредит)… Я имел дело с застройщиком который шел на встречу не только своему инвестору но и покупателю готового уже жилья делая существенные скидки-объяснение владельца компании было простое-«Все мы люди и должны понимать друг друга...»-наверное потому эта компания до сих пор и работает и строит…
какой тип дома?
этажность?
С барышнями встречался в кафе. Когда встретил понравившуюся, то сказал что дома и низ есть. 5 лет женат. Двое детей. Все счастливы. :-)
Короче стимул нужен. :-)
Angry26 октября 2012, 16:35Киев#.
Приз- квартира рядом с MisskaTrina и АААААААААААААААААВТАМАБИИИИИИЛЬ!!! — куда ещё стимульнее? ) ) )
Кто с кем проснулся, уже не важно (но только мальчики с девочками и наоборот):-)
А вдруг такие? www.youtube.com/watch?v=m_aubcM-vIs&feature=related