За последние 2 недели всего 5 крупных банков решились повысить ставки по вкладам. Максимальная доходность по депозитам на 12 месяцев выросла до 15,5% годовых. Такое предложение явно проигрывает мелким банкам, которые готовы платить вкладчикам 18,5%.
Когда большие банки начнут повышать ставки по депозитам
У регулятора есть несколько объяснений неторопливости крупных банков.
Во-первых, подопечные НБУ всегда довольно медленно реагировали на изменение учетной ставки. А в условиях войны этот процесс может занять еще больше времени.
Во-вторых, как напомнил заместитель главы НБУ Сергей Николайчук, Министерство финансов продолжает фиксировать ставки по ОВГЗ, что также тормозит действие трансмиссионного механизма.
Напомним, 2 июня Нацбанк поднял учетную ставку сразу на 15% — до 25% годовых. Регулятор рассчитывал, что вслед за ним подопечные начнут массово повышать ставки по депозитам.
Есть и ряд других препятствий для повышения ставок. Большинство банков во время войны кредитуют очень осторожно, в небольших объемах. А те, кто кредитует, не хотят привлекать дорогие ресурсы и взвинчивать цены на кредиты.
«Сейчас в стране война, и мы должны думать о возобновлении бизнеса, обеспечении рабочих мест, восстановлении экономики в целом. Если мы повысим депозитные ставки до 18%, то кредитная ставка будет составлять 27% годовых и выше — такого уровня ставок не выдержит ни один бизнес. Считаю, что крупные банки будут как можно дольше держать ставки на приемлемом уровне, чтобы продолжать кредитование экономики», — поясняет председатель правления ОТП Банка Владимир Мудрый.
Расхолаживает банки и инертность вкладчиков. «Оттока депозитов в банки, которые уже повысили ставки, пока не наблюдается, депозитный портфель продолжает плавно расти. В таких условиях повышать доходность нет никакого смысла», — констатирует Алексей Карчажкин, заместитель председателя правления Юнекс Банка.
Впрочем, в НБУ считают, что такая ситуация продлится недолго.
«В течение 2−3 месяцев ставки по депозитам должны ощутимо отреагировать на повышение учетной ставки. И пока все более-менее идет по этому сценарию», — говорит Николайчук. Он напомнил, что ставки по депозитам уже подняли много мелких банков. Некоторые из них даже начали предлагать депозиты с плавающей ставкой доходности, привязанной к учетной ставке НБУ.
Откат ставок к довоенным значениям финансисты ожидают только по окончании военных действий, да и то не сразу.
Окончание войны и стабилизация экономики наверняка помогут активизировать кредитование. Банкам понадобится дополнительный ресурс, и в такой ситуации они едва ли станут снижать доходность вкладов.
«Нужно учитывать и еще одно важное обстоятельство. Сегодняшний феномен роста остатков физлиц на счетах во многом связан с резким падением потребительского спроса. Аналогичные тенденции очень ярко прослеживались в первые месяцы после начала пандемии коронавируса, причем почти во всех странах. Но как только ситуация стабилизируется, ощутимая часть накопленных на счетах средств будет направлена в потребление. Вместе с активизацией кредитования это, весьма вероятно, приведет к временному дефициту ликвидности в банковской системе и будет способствовать удержанию довольно высоких уровней ставок по вкладам физлиц», — прогнозирует Алексей Карчажкин.
Гривна
С момента публикации последнего обзора «Минфина», ставки по депозитам выросли только в 4 крупных банках:
- Самое щедрое предложение у МТБ Банка — 15,5% годовых по депозитам на 12 месяцев. В банке подорожали вклады на все сроки. По сбережениям на 9 месяцев он готов платить 14,50%, на 6 месяцев — 14,2% годовых.
- На втором месте Таскомбанк Сергея Тигипко. Вклады на 9 и 12 месяцев здесь подорожали на 5,5%, а на 6 месяцев — на 6,25% - до 14% годовых.
- ПУМБ Рината Ахметова поднял ставки на 2−2,5%, в зависимости от срока вклада. Доходность по депозиту на 12 месяцев теперь здесь составляет 9% годовых, на 6 месяцев — 8%.
- Альфа-Банк повысил проценты только по сбережениям на 3 и 6 месяцев. Они подорожали на 5% - до 12 и 13% годовых соответственно.
- По такой же схеме действовал и Банк Пивденный. Он поднял ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев до 9% и 11% соответственно.
Также в Пивденном резко выросла ставка по вкладам до востребования — до 5%.Теперь он вошел в пятерку банков, которые предлагают самые высокие проценты по бессрочным депозитам. Кроме него, туда попали Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львов (5%).
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
МТБ Банк | 15,50% | 5,30% | 14,50% | 4,40% | 14,20% | 4,30% | 12,90% | 4,00% | - | - |
Таскомбанк | 14,00% | 5,50% | 14,00% | 5,50% | 14,00% | 6,25% | 13,00% | 3,75% | 7,00% | 3,00% |
Прокредит Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,00% | - | 5,50% | - |
Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 13,00% | 5,00% | 12,00% | 5,00% | 6,50% | - |
Идея Банк | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | 10,50% | - | - | - |
Банк Львов | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
ПУМБ | 9,00% | 2,50% | 8,50% | 2,00% | 8,00% | 2,00% | 7,50% | 2,50% | - | - |
А-Банк | 8,50% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | 0,01% | - |
Восток Банк | 8,50% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 7,25% | - | 7,25% | - | 6,90% | - | 5,90% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 1,00% | - |
Кредобанк | 6,50% | - | - | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 6,50% | - | 6,50% | - | 5,92% | - | 5,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 6,25% | - | - | - | 5,75% | - | 4,75% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,75% | - | 3,75% | - |
Правэкс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
Приватбанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
Кредит Днепр Банк* | 5,50% | - | 5,00% | - | 5,00% | - | 4,00% | - | - | - |
Универсал Банк | 5,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
monobank | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 11,00% | 5,50% | 9,00% | 4,00% | 5,00% | 4,99% |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.
— Банки-победители премии FinAwards 2021
Доллар США
Три крупных банка также подняли ставки по вкладам в американской валюте.
Теперь самые высокие проценты обещает вкладчикам Тасомбанк — 1,95% по депозиту на 12 месяцев. За сбережения на полгода банк готов платить только 1,1% годовых, но по нынешним временам и это довольно неплохо.
Долларовые вклады на 9, 6 и 3 месяца также подорожали в МТБ Банке. Наиболее щедро банк готов платить за 9-месячные депозиты — 1,4% годовых.
В Пивденном ставки выросли по вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,5% и 1% годовых соответственно.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк |
12 месяцев
|
9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца |
Бессрочный
|
|||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 1,95% | 0,95% | 1,20% | 0,50% | 1,10% | 0,60% | 0,70% | 0,40% | - | - |
Банк Львов | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | - |
Укрэксимбанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,40% | 0,10% | 1,00% | 0,10% | 0,80% | 0,10% | - | - |
Альфа-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | 0,75% | 0,50% | 0,35% | 0,25% | - |
- | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Максимальные ставки по евровкладам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,40% | 0,10% | 1,00% | 0,10% | 0,80% | 0,10% | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | 0,50% | 0,85% | 0,25% | 0,60% | 0,30% | 0,35% | 0,15% | - | - |
Банк Львов | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Укрсиббанк | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Пивденный | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.
*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Комментарии - 8
А здесь в таблице нету…
Согласно методологии https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/ депозиты в обзор отбираются по двум основным критериям — срочности и валюте.
Поскольку депозит «Свободный» в ПУМБ со ставкой 5−6% - это срочный вклад на 3 мес., то он не был учтен в бессрочных депозитах данного обзора.
Данный депозит не был включен, поскольку не подходит по методологии: https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/. Он не доступен «людям с улицы», его могут открыть только существующие клиенты банка с действующей картой.