Минфин - Курсы валют Украины

Установить
22 июня 2022, 7:31 Читати українською

Когда большие банки начнут повышать ставки по депозитам

За последние 2 недели всего 5 крупных банков решились повысить ставки по вкладам. Максимальная доходность по депозитам на 12 месяцев выросла до 15,5% годовых. Такое предложение явно проигрывает мелким банкам, которые готовы платить вкладчикам 18,5%.

У регулятора есть несколько объяснений неторопливости крупных банков.

Во-первых, подопечные НБУ всегда довольно медленно реагировали на изменение учетной ставки. А в условиях войны этот процесс может занять еще больше времени.

Во-вторых, как напомнил заместитель главы НБУ Сергей Николайчук, Министерство финансов продолжает фиксировать ставки по ОВГЗ, что также тормозит действие трансмиссионного механизма.

Напомним, 2 июня Нацбанк поднял учетную ставку сразу на 15% — до 25% годовых. Регулятор рассчитывал, что вслед за ним подопечные начнут массово повышать ставки по депозитам.

Есть и ряд других препятствий для повышения ставок. Большинство банков во время войны кредитуют очень осторожно, в небольших объемах. А те, кто кредитует, не хотят привлекать дорогие ресурсы и взвинчивать цены на кредиты.

«Сейчас в стране война, и мы должны думать о возобновлении бизнеса, обеспечении рабочих мест, восстановлении экономики в целом. Если мы повысим депозитные ставки до 18%, то кредитная ставка будет составлять 27% годовых и выше — такого уровня ставок не выдержит ни один бизнес. Считаю, что крупные банки будут как можно дольше держать ставки на приемлемом уровне, чтобы продолжать кредитование экономики», — поясняет председатель правления ОТП Банка Владимир Мудрый.

Расхолаживает банки и инертность вкладчиков. «Оттока депозитов в банки, которые уже повысили ставки, пока не наблюдается, депозитный портфель продолжает плавно расти. В таких условиях повышать доходность нет никакого смысла», — констатирует Алексей Карчажкин, заместитель председателя правления Юнекс Банка.

Впрочем, в НБУ считают, что такая ситуация продлится недолго.

«В течение 2−3 месяцев ставки по депозитам должны ощутимо отреагировать на повышение учетной ставки. И пока все более-менее идет по этому сценарию», — говорит Николайчук. Он напомнил, что ставки по депозитам уже подняли много мелких банков. Некоторые из них даже начали предлагать депозиты с плавающей ставкой доходности, привязанной к учетной ставке НБУ.

Откат ставок к довоенным значениям финансисты ожидают только по окончании военных действий, да и то не сразу.

Окончание войны и стабилизация экономики наверняка помогут активизировать кредитование. Банкам понадобится дополнительный ресурс, и в такой ситуации они едва ли станут снижать доходность вкладов.

«Нужно учитывать и еще одно важное обстоятельство. Сегодняшний феномен роста остатков физлиц на счетах во многом связан с резким падением потребительского спроса. Аналогичные тенденции очень ярко прослеживались в первые месяцы после начала пандемии коронавируса, причем почти во всех странах. Но как только ситуация стабилизируется, ощутимая часть накопленных на счетах средств будет направлена в потребление. Вместе с активизацией кредитования это, весьма вероятно, приведет к временному дефициту ликвидности в банковской системе и будет способствовать удержанию довольно высоких уровней ставок по вкладам физлиц», — прогнозирует Алексей Карчажкин.

Гривна

С момента публикации последнего обзора «Минфина», ставки по депозитам выросли только в 4 крупных банках:

  • Самое щедрое предложение у МТБ Банка — 15,5% годовых по депозитам на 12 месяцев. В банке подорожали вклады на все сроки. По сбережениям на 9 месяцев он готов платить 14,50%, на 6 месяцев — 14,2% годовых.
  • На втором месте Таскомбанк Сергея Тигипко. Вклады на 9 и 12 месяцев здесь подорожали на 5,5%, а на 6 месяцев — на 6,25% - до 14% годовых.
  • ПУМБ Рината Ахметова поднял ставки на 2−2,5%, в зависимости от срока вклада. Доходность по депозиту на 12 месяцев теперь здесь составляет 9% годовых, на 6 месяцев — 8%.
  • Альфа-Банк повысил проценты только по сбережениям на 3 и 6 месяцев. Они подорожали на 5% - до 12 и 13% годовых соответственно.
  • По такой же схеме действовал и Банк Пивденный. Он поднял ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев до 9% и 11% соответственно.

Также в Пивденном резко выросла ставка по вкладам до востребования — до 5%.Теперь он вошел в пятерку банков, которые предлагают самые высокие проценты по бессрочным депозитам. Кроме него, туда попали Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львов (5%).

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 15,50% 5,30% 14,50% 4,40% 14,20% 4,30% 12,90% 4,00% - -
Таскомбанк 14,00% 5,50% 14,00% 5,50% 14,00% 6,25% 13,00% 3,75% 7,00% 3,00%
Прокредит Банк 10,00% - - - 9,00% - 7,00% - 5,50% -
Альфа-Банк 9,00% - - - 13,00% 5,00% 12,00% 5,00% 6,50% -
Идея Банк 9,00% - 8,75% - 8,25% - 10,50% - - -
Банк Львов 9,00% - 8,50% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
ПУМБ 9,00% 2,50% 8,50% 2,00% 8,00% 2,00% 7,50% 2,50% - -
А-Банк 8,50% - - - 8,00% - 7,50% - 0,01% -
Восток Банк 8,50% - - - 9,00% - 7,50% - - -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
Укрэксимбанк 7,25% - 7,25% - 6,90% - 5,90% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 1,00% -
Кредобанк 6,50% - - - 5,50% - 4,50% - - -
Укргазбанк 6,50% - 6,50% - 5,92% - 5,00% - - -
Ощадбанк 6,25% - - - 5,75% - 4,75% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,75% - 3,75% -
Правэкс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Приватбанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 2,50% -
Кредит Днепр Банк* 5,50% - 5,00% - 5,00% - 4,00% - - -
Универсал Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - - -
monobank 5,00% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 11,00% 5,50% 9,00% 4,00% 5,00% 4,99%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Три крупных банка также подняли ставки по вкладам в американской валюте.

Теперь самые высокие проценты обещает вкладчикам Тасомбанк — 1,95% по депозиту на 12 месяцев. За сбережения на полгода банк готов платить только 1,1% годовых, но по нынешним временам и это довольно неплохо.

Долларовые вклады на 9, 6 и 3 месяца также подорожали в МТБ Банке. Наиболее щедро банк готов платить за 9-месячные депозиты — 1,4% годовых.

В Пивденном ставки выросли по вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,5% и 1% годовых соответственно.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев
9 месяцев 6 месяцев 3 месяца
Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 1,95% 0,95% 1,20% 0,50% 1,10% 0,60% 0,70% 0,40% - -
Банк Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Прокредит Банк 1,25% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Укрэксимбанк 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
МТБ Банк 1,20% - 1,40% 0,10% 1,00% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Укргазбанк 0,80% - 0,80% - 0,25% - 0,15% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 1,00% 0,75% 0,50% 0,35% 0,25% -
- - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 1,20% - 1,40% 0,10% 1,00% 0,10% 0,80% 0,10% - -
Таскомбанк 1,10% 0,50% 0,85% 0,25% 0,60% 0,30% 0,35% 0,15% - -
Банк Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,25% -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Укрэксимбанк 0,50% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 0,01% - 0,01% - - -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Комментарии - 8

+
+31
krv77
krv77
22 июня 2022, 7:53
#
У Райфа бессрочный есть, под 4%.
А здесь в таблице нету…
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
22 июня 2022, 12:04
#
У ПМУБ под 6%
+
+16
Minfin
Minfin
23 июня 2022, 14:33
#
Спасибо за комментарий.
Согласно методологии https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/ депозиты в обзор отбираются по двум основным критериям — срочности и валюте.
Поскольку депозит «Свободный» в ПУМБ со ставкой 5−6% - это срочный вклад на 3 мес., то он не был учтен в бессрочных депозитах данного обзора.
+
0
Minfin
Minfin
23 июня 2022, 14:26
#
Спасибо за внимание к обзору.
Данный депозит не был включен, поскольку не подходит по методологии: https://minfin.com.ua/deposit/methods-max/. Он не доступен «людям с улицы», его могут открыть только существующие клиенты банка с действующей картой.
+
+1
TAN72
TAN72
22 июня 2022, 14:19
#
Как понижать так быстро,поднять 2−3мес
+
+15
molodok
molodok
23 июня 2022, 1:11
#
Интересен разброс ставок по годовым депо у тигипко. — тас даёт 14%, а универсал и моно — 5%…
+
+6
krv77
krv77
23 июня 2022, 7:03
#
Возможно разный портфель клиентов? Кажется, что ТАС был ориентирован не на мелких физвкладчиков. Я могу ошибаться, не был его клиентом никогда.
+
+6
Devid1990
Devid1990
23 июня 2022, 22:55
#
БанкСіч даёт 18% Жаль что не во всех банках можно открыть депозит удалено, без посещения банка. Удобно открыл онлайн карту Пумб через Дію- разместил депозит. Чуть больше ставка чем в монобанке и в ПриватБанке…
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться