Как читать график платежей по онлайн-кредиту и не пропустить реальную сумму к оплате

График платежей помогает понять, сколько, за что и когда нужно уплатить. Для этого важно просмотреть все его строки, включая последнюю.

Выясните, когда возвращается основная сумма

Тело кредита — это основная сумма долга. В графике ее погашения указывается отдельно от процентов и комиссий. Если очередной платеж покрывает только проценты и комиссию, то основной долг от этого не уменьшается.

По существенным характеристикам микрокредита «Звездный» Starfin, основную сумму нужно вернуть в последний день срока кредитования. Проценты оплачиваются по согласованному графику, а комиссия за выдачу — в первом расчетном периоде. Это порядок погашения по графику; он не исключает досрочного возврата средств.

Колонка погашения основной суммы указывает, сколько тела кредита вы возвращаете определенным платежом. Чтобы определить остаток, из первоначальной суммы долга вычтите уже погашенную часть тела. Уплаченные проценты и комиссии в этот расчет не входят.

Отделите переплату от общей суммы выплат

В документах проверьте два разных показателя. Общие расходы по кредиту — это проценты, комиссии и другие учтенные расходы, связанные с кредитом. Общая стоимость кредита включает и эти расходы, и саму сумму кредита.

Чтобы определить, сколько вы оплатите сверх заемной суммы, от общей стоимости кредита, указанной в документах, вычтите общий размер кредита. Разница — это общие расходы по кредиту, которые в быту называют переплатой. Такой расчет предполагает погашение по согласованному графику; в случае досрочного возврата фактические расходы могут быть меньше.

В примерном договоре Starfin график платежей является приложением № 1. В нем предусмотрены даты, составляющие платежи, РРПС и общая стоимость. Подведите итоги платежей с учетом их детализации. Если комиссия уже включена в сумму взноса, не прибавляйте ее повторно. Переплату сверяйте с общими затратами, а сумму выплат вместе с телом — с общей стоимостью.

Если результаты не совпадают, попросите кредитора объяснить разницу до заключения договора.

Сравните одинаковые суммы и сроки

Для двух предложений выпишите фактически полученную сумму, срок пользования, общие расходы и даты платежей. Если один кредит рассчитан на более длительный срок, прямого сравнения переплаты недостаточно: вы оцениваете разные условия использования средств.

РРПС отражает затраты в годовом процентном выражении. Она помогает сравнивать предложения, но не заменяет сумму расходов в гривнах и график выплат.

Порядок начисления процентов Starfin регулируется вашим договором. При планировании досрочного погашения запросите у кредитора расчет на конкретную дату, поскольку фактические расходы зависят от структуры платежей по вашему договору.

Проверьте наибольший платеж и условия скидки

Найдите наибольшую сумму к оплате и оцените, будете ли ее до указанной даты. Особо внимательно просмотрите завершающий платеж, если именно тогда нужно вернуть тело кредита.

При наличии скидки проверьте, как она отображена в документах и какие условия необходимо выполнить для ее получения. Не распространяйте размер первого льготного платежа на следующие взносы.

Перед подписанием договора следует понимать общую переплату, состав каждого платежа и сроки возврата основного долга. Это позволяет оценить и стоимость кредита и возможность выполнить весь график.