14 мая в Национальной ассоциации банков Украины состоялось подписание обновленной редакции Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Документ призван закрыть лазейки для финансовых махинаций и унифицировать правила игры для всего рынка. Об этом сообщает пресс-служба НАБУ.
15 мая 2026, 10:16
Читати українською
Банки и НБУ обновили Меморандум: новые карточные лимиты, усиление антифрода и противодействие «дропам»
► Читайте «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах
Документ подготовлен при участии Национальной ассоциации банков Украины и Ассоциации украинских банков и остается открытым для присоединения других участников финансового рынка.
Обновленная версия Меморандума была наработана в рамках профильного комитета НАБУ. В ходе обсуждения банки согласовали общие подходы к работе с клиентами, направленные на усиление противодействия финансовым схемам, которые становятся сложнее из-за развития цифровых платежных сервисов и новых инструментов обхода контроля.
Первый Меморандум был подписан 10 декабря 2024 года. Тогда к нему присоединились четыре крупных банка-эмитента, а впоследствии количество участников возросло. По состоянию на 2026 год к инициативе присоединилось более 50 банков и финансовых учреждений.
Зачем обновили Меморандум
Ключевая цель документа — повышение прозрачности рынка платежных услуг, предотвращение мошенничества и недопущение использования банковской системы в незаконных целях путем внедрения единых правил для всех подписантов.
В банковском секторе отмечают, что унифицированные подходы должны снизить риски «миграции» подозрительных операций между различными учреждениями и усложнить использование платежной инфраструктуры для теневых схем.
Президент НАБУ Сергей Наумов отметил, что эффективное противодействие финансовым схемам невозможно без единых правил для всего рынка, поскольку разные подходы создают возможности для злоупотреблений. В то же время, по его словам, обновленные правила должны повысить прозрачность рынка без ущерба добросовестным клиентам.
Обновленный документ учитывает новые вызовы, связанные с стремительным развитием технологий и мошеннических схем. В частности, он детализирует подходы к работе с вновь и неактивными ФЛП, внедряет отдельные механизмы для юридических лиц с повышенным риском, а также усиливает антифрод-контроль и мониторинг операций, связанных с использованием так называемых «дропов» — лиц, чьи счета могут использоваться в незаконных финансовых схемах.
В то же время банки подчеркивают, что Меморандум не вводит новые законодательные ограничения и не изменяет требования финансового мониторинга. Его цель — унифицировать рыночные практики и сделать более понятными и прогнозируемыми.
В документе предусмотрен риск-ориентированный подход: ограничения и контроль применяются в зависимости от профиля клиента, характера операций и подтвержденных источников доходов. Для клиентов с прозрачной деятельностью условия обслуживания остаются без изменений.
Читайте также: Банки разорвали отношения с более чем 80 тысячами клиентов, связанных со схемами «дропов»
Отдельно Меморандум предусматривает развитие обмена информацией между участниками рынка, автоматизацию антифрод-систем и усовершенствование инструментов подтверждения доходов клиентов в соответствии с требованиями НБУ.
Банковский сектор также ожидает дальнейших регуляторных решений относительно централизованных механизмов обмена информацией о рисковых операциях и создания реестра лиц, платежные операции которых требуют усиленного контроля.
Меморандум остается добровольным: банки присоединяются к нему по собственному желанию. В настоящее время документ подписали 25 поставщиков платежных услуг.
Что изменится для клиентов
Для обычных физических лиц изменения не предусматриваются.
Лимиты карточных переводов для рисковых клиентов остаются на уровне 2025 года:
- для клиентов «высокого» риска — до 50 тыс. грн/мес;
- для клиентов «среднего» и «низкого» риска — до 100 тыс. грн/мес.
Новые правила для ФЛП и бизнеса
Для ФЛП и юридических лиц вводятся новые лимиты для вновь и неактивных субъектов хозяйствования.
С 14 августа 2026 года:
- ФЛП 1 группы — до 600 тыс. грн/мес;
- ФЛП 2−3 группы — до 3 млн грн/мес;
- юридические лица — до 5 млн грн/мес.
С 14 ноября 2026 года лимиты будут снижены:
- ФЛП 1 группы — до 400 тыс. грн/мес;
- ФЛП 2−3 группы — до 1 млн грн/мес;
- юридические лица — до 2 млн грн/мес.
Автор:
Источник:
Минфин
Комментарии - 58
Эстонского детектива немного удивил тот факт, что call-центры легально размещались в помещениях Алефа в Днепре и даже платили налоги в Украине
Вот такой у нас банкинг
Этим ребятам пофиг кого разводить.
Защищай, пока Артур и тебя копам не заложил
Так что сделать из офисников робингудов не получится
Это же как нужно лажать инвестиционному менеджеру, чтобы эстонцы!!! смогли доказать его вину в организации преступной деятельности в суде
Получается что вне Украины с ее продажными мусорами, которые покрывают их годами, эти «деятели» не стоят ничего
Ничего нового, четверть века назад так же считали, что карточные мошенники не работают в своей стране из чувства чести.
В польских тг-каналах сейчас куча рекламы — зазывают молодняк на офисную работу, да еще и с переездом, хз куда, может Кипр, может Болгария какая. Авгодное дело живет.
Только просмотры им накручиваешь.
Небось, еще Гордону и Дикому лайки ставишь
Пропаганду не смотрю, но раз в неделю уделяю 15 минут своего времени чтобы понять уровень падения и лицемерия власти по отношению к людям и то с каким упорством промывают мозги населению.
А теперь оказывается, что каждую неделю «замеряешь уровень падения»?
Что-то ты мутишь
Небось нравится таки Гордон.
Или присматриваешься, как бы подвинуть Дикого у кормушки
С твоей фантазией нужно творчеством заниматься.
Почему ваши не выдают Миндича?
И что за ерунда с Ермолаевым?
Чому варто йти з другом?
Разом ви почуєте більше інсайтів і не пропустите жодної тези спікерів на сцені та у кулуарах.
Ви зможете спільно проаналізувати почуті кейси та одразу «приміряти» їх на свій бізнес чи портфель.
Разом легше ініціювати знайомства з учасниками і спікерами.
Щоб разом знайти нові інвестиційні можливості серед учасників та спікерів, ми запровадили акцію:
🔥 1=1+1: купуйте один квиток і забирайте другий безкоштовно.
⏳ Пропозиція дійсна до 15 травня включно.
Беріть колегу та купуйте квитки на сайті.
https://www.project.minfin.com.ua/invest-talk-summit?mpl=co_nd&mpr=forum&mcr=_120526
В финмоне банка пока нет сделки никто не будет ни во что вникать. Максимум — поверхностно что-то там глянут. То есть это может даже выглядеть издалека как «согласовываешь», но только на словах. Как только пора выполнить платёж, тогда и возникают вопросы. Правильное назначение платежа — это обычное дело и нужное тоже, но оно не помогает, это просто маленький элемент который и так должен быть.
Кроме прочего хоть и прикрываются во всем это «цивилизованным миром» и «Европой» — это тоже просто льют в уши доверчивым гражданам. Такой варварской жести как на Украине в цивилизованном мире нет. Учет и контроль есть, но он выглядит не так.
BigBend
Ваше мнение не является истиной в последней инстанции,
особенно если сами толком не покупали недвижимость
в последнее время.
К сведению, именно так я и оформлял последнюю покупку
квартиры в Киеве за безналичную гривну.
Я б сказал даже так, что — хоть это и не относится напрямую к делу — максимально я офигел от финмона и понял, что с этими беспредельщиками уже ничего не поделать, когда было отменено требование переводить договоры с английского и я валютному контролю банка сказал, что не буду делать перевод — вы должны от меня принять такой документ и меня не волнует понимаете вы его или нет. Через время они с этим согласились, но заявили, что помимо этого есть еще и финмон и их такой подход не устраивает, а их тоже нужно удовлетворить.
И даже если ты покупал квартиру в Киеве — это реально ничего не меняет, то что ты написал, что нужно просто соблюсти процедуру в стране беззакония — это просто смешно. Ты просто не знаешь страны в которой живешь.
«то что ты написал, что нужно просто соблюсти
процедуру в стране беззакония — это просто смешно.»
Любишь смеяться — смейся, ведь смех продлевает жизнь.
Не любишь соблюдать законы — это твой личный выбор.
Я тоже знаком с работой укрбанков, возможно даже
лучше, чем ты, так что знаю о чём пишу.
По закону, о котором тебе ничего не известно, мониторинг осуществляется в ходе выполнения платежа, и даже если тебе навешали лапши на уши что что-то там согласовано, то именно по закону с платежом все проверяется с самого начала по-настоящему несмотря на фуфло, которым тебя напичкали согласователи.
Украинское законовдательство включая финмон — это калька с изобретений старших товарищей, которая в стране беззакония естественно работает через пень колоду. Нигде в приличных местах не будет проблемы с платежом при покупке квартиры потому что это не банка парафия блокировать такой платеж. Ничего нельзя «согласоввать» в том смысле который ты нафантазировал. Именно потому что в отличие от тебя слюди соблюдают законы, а ты даже не знаешь в чем это заключается, просто как попугай метелишь что-то там что где-то слышал.