До 20% картчек могут быть привлечены к дроп-схемам — банкир

► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости

Она напомнила, что «дропами» называют людей, которые сознательно или по неосведомленности позволяют мошенникам пользоваться их счетами или картами.

«Дропы, по сути, являются посредниками между преступниками и финансовой системой. Однако такое „посредничество“ является соучастием в противозаконной деятельности. Ведь через дроп „отмываются“ или обналичиваются незаконно полученные средства», — пояснила банкирша.

Эксперт отметила, что увеличение эмитированных платежных карт может стать потенциальным источником увеличения дропов. Так, по итогам І квартала 2025 года в Украине эмитировано 137,5 млн карт — на 4% больше, чем в начале года.

Кроме того, распространение дроп-схем тесно связано с развитием p2p-переводов.

Читайте: С начала года банки закрыли более полумиллиона счетов украинцев по статье финмониторинга — Железняк

«Начиная с 2023 года в Украине резко увеличилось количество переводов от человека к человеку. В целях противодействия незаконной деятельности сейчас большинство банков ввело ограничения на карточные переводы. С 1 июня 2025 года лимит на переводы для клиентов со средним и низким уровнем риска составляет 100 тыс. грн в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска — 50 тысяч в месяц.

Большинство банков применяет ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. В первую очередь банк может заблокировать счет, который считает подозрительным", — напомнила Довгальская.

Самые распространенные дроп-схемы

• Аренда карты. Владелец передает преступникам карту, PIN-код и доступ к интернет-банкингу.
• Денежный «мул». Дроп снимает деньги с карты и передает их мошенникам.
• «Одноразовый» дроп. Человек один раз передает карточку или доступ к ней, получает небольшое вознаграждение и больше не участвует в схеме.

Что касается социального «портрета» типичного дропа, то, по данным Довгальской, чаще всего это молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет, большая часть из которых являются студентами, пенсионеры, безработные и т. д.

По ее наблюдениям около 60% дропов ищут «быстрые деньги» из-за финансовых затруднений, 25% — не осознают юридических последствий соучастия в преступлении, а 15% граждан действуют под манипуляцией или давлением, иногда бессознательно.

«Иногда дропами становятся из-за несколько наивного желания помочь знакомому человеку, который, например, просит „одолжить карточку“. Очень часто инструментом давления становятся соцсети, в которых человек ведет слишком безопасно, доверительно или раскованно. То есть в таких случаях дропы отчасти также являются вынужденными жертвами мошенников».

Автор:

Редактор ленты новостей Роман Мирончук

Пишет на темы: Экономика, финансы, банки, криптовалюты, инвестиции, технологии