В украинских банках с 1 февраля начали действовать новые лимиты на переводы денег с карты на карту и по реквизитам. Новые ограничения относятся к клиентам без подтвержденных доходов. Об этом шла речь в совместном пресс-релизе участников Меморандума, который передали «Минфину» банки-подписанты.
1 февраля 2025, 10:05
Читати українською
В Украине снизили лимиты денежных переводов для клиентов без подтвержденных источников доходов
► Читайте «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах
В декабре 2024 года в НБУ прошел брифинг с участием руководителей Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), Ассоциации украинских банков (АУБ), Приватбанка, Ощадбанка, Райффайзен Банка и Универсал Банка, посвященный подписанию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
В документе говорится о введении лимитов на переводы денег, классификации клиентов по группам риска, проверки ФОПов
Данная инициатива направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности россии, финансируемой через использование «дропов». Целью является невозможность использования карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками.
Документ также будет способствовать приведению текущей практики работы банковского рынка к единым стандартам и требованиям законодательства Европейского Союза.
По состоянию на 27 января 2025 года к Меморандуму присоединились 44 банка и 2 платежных системы — NovaPay и RozetkaPay.
Лимиты карточных переводов
Напомним, что с 1 октября 2024 года НБУ на полгода ввел временный лимит для карточных переводов между физлицами (Р2Р) на сумму 150 000 грн в месяц только для исходящих платежей.
Согласно Меморандуму, с 1 февраля 2025 года начали действовать ограничения не только на Р2Р-переводы, а также на исходные переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.
Ограничения ввели для клиентов без подтвержденных доходов:
- клиенты «высокой» группы риска — лимит 50 тыс. грн в месяц;
- клиенты «средней и «низкой» групп риска — лимит 150 тыс. грн в месяц (с 1 июня — 100 тыс. грн).
При этом Меморандум не дает определение степени «рисковости». Каждый банк будет применять свои критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.
В то же время, в документе прописано, что для клиентов группы «высокой» группы риска должны применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Клиентов «низкой» и «средней» групп риска будут проверять по упрощенной процедуре.
Также банки введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются). У клиента без подтвержденных источников доходов может быть не больше 3 счетов в одной валюте.
Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность вновь созданных ФЛП (до 6 месяцев) 1 группы налогообложения и будут проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФЛПов на общей или упрощенной системе 2−3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.
Банки будут осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций с особым вниманием к операциям в ночное время (с 24.00 до 06.00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам.
Кого лимиты не коснутся
Ограничения на переводы не коснутся клиентов банков с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других), а также волонтеров, чья деятельность подтверждена документально.
Лимиты не будут применяться к операциям по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.
По словам главы НБУ Андрея Пышного, банковские ограничения будут касаться не более 1% клиентской базы. Это исключительно те клиенты, которые не предоставили документальное подтверждение своих доходов, особенно определенных как «высокорисковые».
Напомним
Пышный заверил, что НБУ не угрожал банкам, чтобы они уменьшили лимиты на переводы.
Он также добавил, что Нацбанк рассматривает возможность досрочного снятия введенных им ограничений на переводы с карты на карту в размере 150 тысяч грн. Эти ограничения вводились 1 октября 2024 сроком на 6 месяцев.
🕵️ Мы создали небольшой опрос, чтобы узнать больше о наших читателях.
💛💙 Ваши ответы помогут нам стать лучшими, уделять больше внимания темам, которые вам интересны.
🤗 Будем благодарны, если вы найдете минутку, чтобы ответить на наши вопросы.
Автор:
Источник:
Минфин
Комментарии - 76
«Або вали геть.»
Так не можна, навіть якщо заплатиш)) оно вже є відео, де людина тільки з 5го разу вирвалася на волю в Європу, з цього концтабору))
То хто врешті виявився правий, «експерт зі зради» чи той, хто заспокоював, що «це поки що лише в чотирьох банках»?
https://minfin.com.ua/ua/2024/12/10/141377469/#com4721090
«Ну що, три литри, допомогли тобі твої Гороховські…»
«Або в ЗСУ. Там зп і обіди.»
хy1ди там
«понад 1700 військових. 50 з них пішли у СЗЧ під час навчань у Франції. Причиною масової втечі бійців з бригади, імовірно, став хаос через постійну зміну командування, погана підготовка недосвідчених військових й слабке забезпечення озброєнням.»
І ще з крайнього рота пішла в СЗЧ, бо в посадці сиділи 20+ днів без замін, напевно обідали як в ресторанах, ага :)
І про зп, ну не розповідай, то в 211й військового розпнуть на хресті, вимагаючи цю ж зп, то командир прямо каже «купляйте собі обладнання за свої». Зп це рівно поки ти на нулі, а все що трохи далі від нуля — то ти вже не космічну зп отримуєш, добрий вечір якби, дивися менше лайномарафону :)
Если вы умудряетесь ЕСВ платить из зарплаты,
то тогда НДС и акциз забыли добавить…
45% — особенно у ФОПов…
«речь о налоге на доход физлиц с зарплаты.»
Если вы о НДФЛ+ВС = 23% , то каким боком 45%
22% ЕСВ — налог на зарплату и платит его работодатель.
Вот расскажите, как это в Словении происходит. Там вроде бы очень мудреная система
То что если в белую ему дойдет 55, это не значит что 22 я плачу не за него.
Вы можете вообще пдфо убрать до ноля, а есв сделать 40% — конечный результат ни для работника, ни для работодателя не поменяется.
Говорить что пдфо и военный принадлежат работнику тоже следуя вашей логике неверно, он же их не получает и не платит сам
ведь кроме ФОПов существуют и другие варианты ведения бизнеса…
«ЕСВ это фонд зарплаты наёмного работника»
В действущем законодательстве иное мнение
по вопросу ЕСВ и фонда оплаты труда…
Но вам конечно виднее…
45% — особенно у ФОПов…
К чему здесь вы ввернули про ФОПов?
У ФОПов ведь нет зарплаты.
Вам, как обычно, просто хочется в очередной раз, обгадить предпринимателей?
По поводу и без повода?
Прикольно, что бред о 45% налогов из зарплаты
не вызвал у вас никакой негативной реакции…
Потому что во первых, я писал им. И сейчас. И раньше писал, что налоговая нагрузка на зп в Украине наоборот низкая, и что это был показательный эксперимент, когда ЕСВ значительно снизили, но зарплаты все продолжают платить в конвертах
Во-вторых, они по ведь не о нагрузке про ФОТ пишут. Там целая плеяда деятелей типа mantis05 или этого mini, высунув язык, бьют по клавишами калькулятора и плюсуют все подряд: НДС, ЕСВ, НДФЛ, ВС, корпоративный налог, акциз на топливо. И слушать они уже давно ничего не хотят.
Вы любите огульно обвинять ФОП и разводить азировщину, а они также истерично кричат о налоговом ярме для рядового украинца. Для вас злодеи-это предприниматели, они же предпочитают искать бармелеев среди глубинного государства и бюрократов.
В целом, мне ближе их позиция, потому что все эти госчиновники мне глубоко не симпатичны. Потому что они в большинстве своем, они не делают свою работу, и наоборот нацелены на том, чтобы мешать предпринимателям работать. И как раз для этого они и рассказывают сказочки, которые вы любите пересказывать. Мол, какие эти предприниматели плохие, утаивают налоги, наживаются на народе. А заканчивается всегда это все требованием взятки. Вымогатели так сказать в законе
P.s. Но идиотское суммирование всего со всем я категорически осуждаю
Я не против ФОПов, которые платят налоги, ведут легальный бизнес торгуя продукцией и принимая оплату р2р-переводом на ключ-карту к счету ФОПа или через банковский терминал.
А вот ФОПы-оптимизаторы меня огорчают, особенно в ит-секторе,
ведь большинство из них формально штатные сотрудники ит-контор, но числятся ФОПами для минимизации налоговых платежей и максимизации дохода…
Может, потому что вам в детстве кормили байками, что все буржуи сволочи и наживаются на бедных работягах?
Также непонятно, как вы предлагаете решать вопросы с производительностью труда при оформлении итишников в штат. Ведь украинский КЗОТ родом из СССР позволит им просто сидеть, ничего не делая, и требовать зарплату за отсиженные часы. Да еще слетятся бездельники из Инспекции Труд и прочих нахлебников их защищать
Вся эта оптимизация, как вы ее называете, состоит в сокращении бумажной писанины, которую навязывают бездельники из госаппарата. Предприниматель должен тратить время на свое дело, а не ведение ненужных бумажек и на препирательство с проверяиющими.
«как вы предлагаете решать вопросы
с производительностью труда при
оформлении итишников в штат.»
Так же, как это сделано во многих частных компаниях,
в том числе и в укрбанках, где ИТ-специалисты являются
штатными сотрудниками …
«Вся эта оптимизация, как вы ее называете,
состоит в сокращении бумажной писанины…»
Откровенная брехня — только оптимизация
налогообложения и ничего больше…
К сведению, вы отстали от жизни, ведь бумажные отчёты
уже давно никто не сдаёт, всё идёт в электронном виде.
Кстати, обычно бухгалтера таких контор
ещё и ведут налоговую отчетность таких
ИТ-ФПов, так что электронной отчетности
в разы больше, если сравнивать отчетность
по одной фирме с отчетностью такой же
конторы + ещё дополнительно
отчетность по паре сотен ФОПов…
в том числе и в укрбанках, где ИТ-специалисты являются
штатными сотрудниками …
Тут вы откровенно передернули, подменив банки с ИТ-компаниями. Сравнивать нужно сравнимые вещи.
К сведению, вы отстали от жизни, ведь бумажные отчёты
уже давно никто не сдаёт, всё идёт в электронном виде.
Да что вы говорите… Как классно. Но зачем мне вообще нужны эти отчеты, хоть в электронном, хоть в бумажном? Цель любого бизнеса-сконцентрироваться на выполнение основной задачи. Что по вашему означают слова: «Спрощена система оподаткування»? Погуглите сколько времени предприниматель в Украине должен тратить на заполение разных отчетов
налогообложения и ничего больше…
Эта ваша позиция давно известна. Даже вам понятно, что это брехня (сами говорите, что есть какая то часть «правильных» ФОПов).
Могу предложить вам встречную парадигму.
Все налоговики, пенсфонд, половина полиции, куча разных там министерств, САП, ДБР, прокуроров, МСЕК, ЦНАП, статистика, и прочая маета, это откровенные бездельники и нахлебники. Их нужно разогнать (бензопилой как в Аргентине), а отчетность упростить. Для оставшихся дармоедов ввести статья в УК «Препятствование законной предпринимательской дейятельности» и сажать сразу лет на 10 десять за попытки пить кровь из предпринимателей
Пусть Атлант расправит плечи, если вы понимаете о чем я (а то,как я понял, вам ближе марксизм-ленизм)
Как вы считаете, почему все эти схемы с уходом от налогов с ФОП до сих пор существуют? Ведь все знают как это делается?
Почему же не ликвидируют это безобразие?
«Тут вы откровенно передернули, подменив банки с ИТ-компаниями. Сравнивать нужно сравнимые вещи.»
И с кем надо сравнивать ИТ-ФОПов из GlobalLogic Ukraine,
неужели только со штатными программистами, что
работают в Samsung R&D Institute Ukraine…
Центры разработки Самсунга работают намного дольше в Украине, чем Федоров в КМУ и Дия.Сити вместе взятые, и контора прекрасно умудрялись платить штатным программистам зарплату да ещё и не забывала об уплате ЕСВ…
Так что не стоит строить из ИТ-ФОП спасителей бюджета Украины…
А суть состоит вот в чем. Ваш любимчик Гетьманцев, знаток как ощипывать предпринимателей, заявляет, что есть огромная проблема в серых зарплатах. В ИТ-Фопах он тако
Несколько лет назад я читал статью, где налоговая хвасталась применением методом налогового анализа. Они показали данные по официальным зарплатам двух национальных сетей продуктового ритейла. Выходило, что одна компания, судя по всему, платила в белую. Другая на полном серьезе платила минималку. Топ менеджеры сети получали тогда минималку+500 гривен. Эта же сеть прямо на кассах раздавали листовки с совершенно другими цифрами.
Все об всех все знают. По сути, это такой общественный договор. Все эти компании получают наличку через конвертцентры, которые крышует сами же налоговики. Все эти вопли про борьбу с тенью сплошное лицемерие и попытки сбить больше денег. Причем серые зарплаты всегда являются только частью букета по уклонению и от других налогов типа НДС и корпоративный налог.
Хотите справедливости- начните с корня бед. А это коррумпированные вредители из бюрократического аппарата.
Упрощенная же система -это просто легальный способ спокойно работать без всего этого треша, непонятных проверок и придирок со стороны откровенных мародеров, без изощренных издевательств типа авансовых платежей налога на прибыль. Вы только вдумайтесь, АВАНСОВЫЙ ПЛАТЕЖ налога на ПРИБЫЛь.Ты еще ее не получил, а уже должен заплатить налог!!!
При этом в соседнем офисном помещение будет все так же деловито гудеть call-центр, и офисники оттуда на курилке будут откровенно стебаться с твоих проблем
«Пожалуйста, не накручивайте себя…»
На одно моё короткое сообщение не стоит
отвечать простынями выдуманных ситуаций.
Хотите опровергнуть мой тезис о том, что
ИТ-ФОП это всего-лишь оптимизация
налогообложения — на листе бумаги сделайте
две колонки:
1. общая система нологообложения
2. ФОП 3группы
Возьмите условную сумму в 100тыс
и распишите все налоги в каждой колонке.
Как справитесь — публично озвучьте цифры,
тогда и обсудим, кто прав…
Проанализируем расчеты для ФОП 3 группы и на общей системе налогообложения. Все налоги расписывать не буду, потому что тут важна сама логика
Общая система для предпринимателя предполагает 18 процентов налога на прибыль. Допустим, при названом обороте в 100 000 гривен его расходы составили 80 000 гривен. Итого прибыль 20000. Налог на прибыль составит 3600. Прибыль после налогообложения 16400.
При этом предприниматель должен вести бухгалтерский учет на каждую копейку расходов, доказывая, что расходы, связаны с хозяйственной деятельностью
Упрощенная система 3 группа с оборота. Те же 100 000 оборота. Те же 80 000 расходов. 5 % налога (сейчас уже 6 % вместе с военным сбором). Итого отчисление 5000. Прибыль после налогообложения 15000. Не нужно вести бухучет, содержать бухгалтера, подвергаться издевательским проверкам налоговой.
Что касается случаев злоупотреблениями такой системой некими как вы их называет, ФОП ИТ оптимизаторы…Так злоупотребления есть везде. В любимой вами зарплатной схеме по объемам нарушений в сотни раз больше.
При этом очевидно, что большинство ИТ ФОПов находятся в Дие. Оставшиеся это частный случай, который мы сможем обсудить, когда ваш любимчик Гетьманцев поборет тень и зп в конвертах. (То есть никогда)
«Из вас делают европейцев и приучают к цивилизации где ты должен отдать 50% от зарплаты налогами чтоб видеть газонную травку между домами»
Ти шо аля улю жени гусей…тут податки віддають на те, щоб потім читати новини про купівлю нового маєтку депутатом, котрий розпилив кілька лимонів на овочерізках, барабанах та дубових дверях в бомбосховище…
«щас еще придумают чтоб сосед соседа сдавал за каждое правонарушение получив 10% кешбека от штрафа и вообще порядок будет 😄»
Тебе першого здамо 😄
им станет легче что люди откажутся от безнала в пользу налички и крипты? хз хз
Лично для себя никаких проблем не вижу,
как не вижу смысла смеяться или плакать…
В новині про зміну ПРИВʼЯЗКИ до євро ви умисно опускаєте це слово як в заголовку новини, так і в заголовку відео. Мабуть вам складно додати його, або ви щось там оптимізуєте.
Чому ж тоді зараз ви додаєте слово якого взагалі не має бути?
Приведу свій особистий приклад, я підтримав збройні сили України на 800+тис військовими облігаціями. Але більше цього робити не буду, адже не хочу щоб якийсь телепень чиновник заблокував мої рахунки. Слава Україні!
Но с такими откровениями может стоит подождать, пока не вернули деньги за эти облигации?