Франкфурт-на-Майне, 23 марта 2023 года — Группа ПроКредит, работающая в странах Центральной и Восточной Европы, успешно завершила финансовый год 2022 с прибылью в размере 16,5 миллиона евро и рентабельностью собственного капитала на уровне 1,9%. Если не учитывать АО ПроКредит Банк в Украине, то рентабельность капитала группы составила 7,8%. Операционная прибыль увеличилась на 21% по сравнению с предыдущим годом благодаря положительным изменениям во всех потоках дохода и улучшению результатов банков ПроКредит за пределами Украины. Соотношение расходов и доходов несколько улучшилось и составляет 64,0%, но корректируя разовые эффекты, вызванные войной в Украине, этот показатель составляет 60,8%, что соответствует диапазону среднесрочной цели примерно на уровне 60%. Этот результат включает резервы на убытки в размере 104,6 млн евро, созданные в 2022 году, преимущественно под кредитный портфель в Украине. Доля зеленых кредитов составила более 50% в общем объеме роста кредитного портфеля, и в настоящее время они составляют более 20% общего портфеля. Депозитный портфель увеличился на 748 миллионов евро (13,5%), что свидетельствует о дальнейшем успехе диджитала банкинга ProCredit Direct на рынках Юго-Восточной и Восточной Европы. Опираясь на такие основательные положительные изменения, Правление повысило среднесрочную цель по рентабельности собственного капитала до примерно 12% и видит потенциал для достижения соотношения расходов и доходов на уровне около 57%. Ожидается, что в 2023 году RоE повысится до 6−8%, даже при неблагоприятных макроэкономических условиях.
Группа ПроКредит отчитывается о стабильных финансовых результатах и положительной операционной доходности в 2022 году
Кредитный портфель группы увеличился на 183 млн евро, или на 3,1% (в 2021 году — на 670 млн евро или 12,8%). Более 50% этого роста составляют зеленые кредиты. Таким образом, в 2022 году группе удалось добиться своей среднесрочной цели относительно 20-процентной доли зеленых кредитов в общем портфеле. Указанный общий рост кредитов учитывает снижение кредитного портфеля в Украине на 174 млн евро, без которого темп роста составил бы 6,9%. Депозиты увеличились на 748 млн евро, или на 13,5% (в 2021 году — на 643 млн евро или 13,1%) благодаря как малым и средним предприятиям, так и частным клиентам.
Кроме того, группа ПроКредит добилась значительных успехов во внедрении своей стратегии устойчивого развития. Это подтверждается сокращением выбросов углекислого газа на уровне группы (в сферах 1 и 2) на 44% с 2018 года.
Отмечается значительный рост операционного дохода благодаря положительной динамике во всех статьях дохода и банках группы ПроКредит, за исключением Украины.
Операционный доход группы вырос на 58,0 млн евро или 20,6%, до 339,8 млн евро (в 2021 году — 281,9 млн евро) за счет увеличения чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и роста по другим статьям дохода. За исключением АО ПроКредит Банк Украина, все банки группы ПроКредит отчитывались о положительных результатах, которые в основном продемонстрировали значительное улучшение прибыльности и эффективности расходов по сравнению с предыдущим годом.
Чистый процентный доход увеличился на 42,6 млн евро или 19,2%, до 264,6 млн евро (в 2021 году — 222,0 млн евро). Чистая процентная маржа выросла на 25 базисных пунктов до 3,1% благодаря преимущественно стабильной кредитной марже и растущим учетным ставкам. В четвертом квартале 2022 года чистая процентная маржа составила 3,3%.
Чистый комиссионный доход равнялся 54,7 млн евро и, таким образом, на 7,6% увеличил показатель в прошлом году (в 2021 году — 50,9 млн евро). Особенно положительные тенденции наблюдались в доходах от банковских операций и операций с картами. Чистый операционный доход от других операций добавил еще 20,5 млн евро к общему результату, что на 11,5 млн евро больше, чем в предыдущем году (в 2021 году — 9,0 млн евро). Результат от сделок с иностранной валютой продемонстрировал особо стремительный рост на 5,6 млн евро или 30,4%.
Расходы на персонал и административные расходы выросли на 36,6 млн. евро. Увеличение расходов по этой статье связано преимущественно с повышением расходов на персонал, ИТ, маркетинг и командировки, а также чрезвычайными затратами, вызванными в основном войной в Украине. Чистые чрезвычайные статьи составили минус 10,2 млн. евро. В это преимущественно входят одноразовые юридические, консультационные и аудиторские расходы, амортизация основных средств в Украине, обесценивание гудвилла и положительное влияние переоценки производных инструментов.
Соотношение расходов и доходов несколько улучшилось до 64,0% (в 2021 году — 64,2%). Однако, исключая указанные выше положительные и отрицательные чрезвычайные начисления, соотношение расходов и доходов составило 60,8%.
Качество портфеля остается стабильным, за исключением Украины; банки продолжили укреплять показатели резервов на возмещение возможных убытков в 4 квартале.
По сравнению с прошлым годом доля просроченных кредитов за пределами Украины оставалась стабильной на очень благоприятном уровне в 2,4% (в 2021 году также 2,4%). В Украине этот показатель вырос более чем на 10 процентных пунктов и составил 11,9%, преимущественно за счет ухудшения класса кредитов, предоставленных клиентам на ныне оккупированных территориях. Резервы на убытки за финансовый год составили 104,6 миллиона евро (в 2021 году — 6,5 млн евро), из которых 86,7 млн евро приходится на украинский портфель. Кроме того, для банков за пределами Украины в финансовом году были созданы дополнительные резервы (управленческое перекрытие) в размере 28,9 миллиона евро для учета возможных неблагоприятных макроэкономических сценариев, в частности, инфляции и повышения цен на энергоносители. При этом управленческое перекрытие, зарезервированное в 2020 году в связи с COVID, было расформировано в финансовом году, поскольку выявленные риски не материализовались, благодаря чему было высвобождено 16,4 млн. евро. Стоимость риска для банков за пределами Украины составила 17,8 млн. евро, что соответствует 33 базисным пунктам.
Операции АО «ПроКредит Банк» в Украине в большинстве своем осуществляются бесперебойно благодаря уже введенной диджитализации и централизации процессов. Капитал и финансовое положение банка остаются крепкими. Несмотря на то, что убытки, причиненные залоговому имуществу или другим операционным активам клиентов банка, пока относительно невелики, продолжающаяся война и нанесенные повреждения энергоснабжению и другой инфраструктуры создают постоянные трудности для местного населения и предприятий.
Правление объявляет прогноз на финансовый год 2023 и среднесрочную перспективу
Правление считает, что условия для ведения бизнеса в 2023-м финансовом году в основном положительные, даже несмотря на продолжающуюся агрессивную войну против Украины. При сохранении неблагоприятных макроэкономических условий, Правление ожидает роста кредитного портфеля в размере среднего однозначного процента. Ввиду общей среды вследствие войны в Украине уровень риска оценивается с осторожностью на уровне до 70 базисных пунктов, а рентабельность капитала ожидается в диапазоне 6−8%. Предполагается, что соотношение расходов и доходов будет на уровне, достигнутом в 2022 году. Ожидается, что к концу 2023 года коэффициент капитала CET1 будет находиться на стабильном уровне более 13%, а коэффициент левериджа — на уровне около 9%.
Основываясь на общих положительных результатах деятельности банков «ПроКредит» и оценке ситуации в Украине, Правление группы «ПроКредит» повысило среднесрочную цель рентабельности капитала с 10% до 12%. Этот прогноз не учитывает значительный потенциал роста в Украине. Среднесрочные амбиции по соотношению расходов и доходов были установлены на уровне около 57% (без учета одноразовых эффектов). Предполагается, что кредитный портфель клиентов группы будет расти в размере однозначного процента в середине или верхней части диапазона в год в ближайшие годы, тогда как зеленые кредиты в среднесрочной перспективе должны достичь доли 25% от общего портфеля.
Годовой отчет группы ПроКредит за 2022 год и Отчет о влиянии за 2022 год доступны на вебсайте ПроКредит Холдинга в разделе «Связи с инвесторами» по ссылке. Пакет отчетов о влиянии за 2022 год состоит из двух частей. Сам Отчет о влиянии дает детальный обзор стратегии устойчивого развития ПроКредит Холдинга, а также показателей устойчивого развития, инициатив и целей на будущее. Отчет о влиянии дополняется таблицей данных, направленной на постоянное улучшение качества отчетности и повышение ее сопоставимости.
Комментарии