Минфин - Курсы валют Украины

Установить
10 февраля 2023, 16:39 Читати українською

Прибыль банковской системы в 2022 году упала в 3,1 раза. Рентабельность капитала — 10,9%

В 2022 году платежеспособные банки получили 24,7 млрд грн чистой прибыли против 77,4 млрд грн в 2021 году. Рентабельность капитала сектора составила 10,9% по сравнению с 35,1% годом ранее. Об этом говорится в сообщении НБУ.

► Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости

Падение прибыли

Главным фактором снижения доходности стал существенный рост отчислений в резервы под понесенные и ожидаемые убытки в результате войны. Так, отчисления в резервы под кредиты за год составили 107,1 млрд грн, еще 11,7 млрд грн были сформированы под другие активы и риски.

Чистый процентный доход вырос на 29% по сравнению с показателями предыдущего года. Процентные доходы выросли в значительной степени благодаря существенному притоку ликвидности в банковский сектор и ее размещению в активы с более чем в 2021 году доходностью.

После резкого понижения в первые месяцы полномасштабной войны комиссионные доходы возобновили рост благодаря стабильному спросу на банковские услуги и постепенному восстановлению тарифов.

В течение второго полугодия чистый комиссионный доход почти восстановился до показателей 2021 года, однако по итогам года он сократился на 14% в годовом исчислении.

Операционные расходы составили около половины совокупного чистого процентного и чистого комиссионного дохода. Чистая операционная прибыль к отчислениям в резервы выросла за год на 75%. В частности, по итогам IV квартала этот показатель составил 41,9 млрд грн по сравнению с 25 млрд грн в IV квартале 2021 года.

По состоянию на 1 января 2023 из 67 платежеспособных банков 46 были прибыльными и получили чистую прибыль 45,6 млрд грн, что перекрыло убытки 21 банка на общую сумму 20,8 млрд грн.

Прибыль сектора концентрирована: пять наиболее прибыльных банков сформировали 89% всей прибыли.

Автор:
Анна  Недогибченко
Редактор ленты новостей Анна Недогибченко
Пишет на темы: Финансы, банки, экономика, инвестиции

Комментарии - 51

+
+150
irakez
irakez
10 февраля 2023, 16:54
#
Який жах, всього якісь 10%, нещасні-обєздолені
+
0
Mr Bungle
Mr Bungle
10 февраля 2023, 17:45
#
Є капітал, а є власні кошти і є інфляція 26%. Пыль для моряка…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
10 февраля 2023, 18:49
#
Пыль и моряки — понятия не совместимые.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
10 февраля 2023, 17:44
#
46 банков прибыльные.
20 банков убыточные.
+
+15
yarg
yarg
11 февраля 2023, 9:29
#
Надеемся что так они реконструкцию кремля сделали.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 10:48
#
Меня не интересует кремль,меня волнует,что они тут настроили. Онуры-шмуры и кто с ними в доле.
+
0
yarg
yarg
11 февраля 2023, 11:11
#
А не интересует что наши настроили ?
а зря.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 12:48
#
Абсалютли
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 12:50
#
Теперь все взоры патриотов устремились в сторону Болгарии. Турция для недвиги не подходит вообще.
+
0
yarg
yarg
11 февраля 2023, 16:55
#
Мерзкие люди -єти патриоти… Совсем не любят россию…
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 18:47
#
Все патриоты одинаково мыслят. Едут туда,там где комфортно и хорошо. А электорат опзж и всяких там радужных вилоносцев и любительниц дубайского загара десятилетиями ждёт тот самый «мир»,где пенсии по 3к евро,коммуналка 30 грн вся и прочие ништяки.
+
0
yarg
yarg
11 февраля 2023, 19:20
#
А что не патриоти? Иначе мислять?
+
+24
bonv
bonv
10 февраля 2023, 21:55
#
Хватить жирувати.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 11:03
#
Ок. 10 убыточных банков 1 сенс 2 укрексим 3 укргаз 4 прокредит 5 идея 6 правэкс 7 пумб 8 форвард (покойный) жду от фгвфл список банков-агентов. 9 индустриал 10 первый инвестиционный Я так понимаю первое,это политическая составляющая. То есть режут те,что связаны с опзж и россиянами. А второе,это уже цифры.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 11:08
#
Последнее китайское предупреждение НБУ. Избыток средств в банковской системе Украины создает угрозу для курса гривны по отношению к доллару. НБУ хочет, чтобы напечатанные гривны не оказались на валютном рынке. «Украинская экономика имеет колоссальный профицит ликвидности, вызванный финансированием бюджета войны. Только НБУ за прошлый год напечатал для бюджета 400 млрд грн. И вся эта ликвидность сейчас создает навес, который угрожает курсовой стабильности», — сказал он. По его словам, жизненно важно связать эти средства и контролировать их движение, предложив вкладчикам привлекательную процентную ставку. Срочные депозиты — один из таких инструментов. «При отсутствии административных ограничений, из-за определенного психологического фактора, люди могут сразу захотеть снять деньги, и они окажутся на валютном рынке», — считает глава НБУ. Поэтому НБУ заинтересован, чтобы банки сделали адекватное предложение для размещения депозитов, отметил Пышный. «Ведь если вам предлагают вклад в 10% годовых, а инфляция 26%, вы думаете: „Зачем мне этот депозит, мороки больше, чем прибыли“. Но когда делают предложение на уровне 20% - задумаетесь и оставите деньги в банке», — рассказал глава НБУ. «Я хочу донести важный месседж НБУ и уверен, что нас услышат все банки. Больше не будет такого, что банки получают значительные прибыли нерыночным способом и при этом не предлагают достаточно высокие ставки по депозитам.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 11:09
#
Национальный банк принимает достаточно жесткие меры для этого и имеет Мы хотим, чтобы банки осознали, что они также отвечают как за защиту средств населения и бизнеса, так и за сохранение доверия к национальной валюте", — сказал он. Напомним, первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова сообщила, что Национальный банк лишит банки возможности зарабатывать на остатках с текущих счетов населения с помощю повышения нормы резервирования банков по текущим средствам в феврале-марте.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
11 февраля 2023, 12:14
#
Для того, чтобы привлекать клиентские средства под 20% - надо
кого-то кредитовать минимум под 25%.

Объем неработающих кредитов вырос за год на 87 млрд грн до 432 млрд грн.
Реально очень мало платежеспособных клиентов, которые готовы
кредитоваться под 25% - им проще выпустить облигации и привлечь средства
под значительно меньшие проценты, как это сделала «Новая Почта», вместо того,
чтобы влазить в залоговый банковский кредит под 25%.
+
+15
Rubi0
Rubi0
11 февраля 2023, 18:48
#
У нас как бы какую кредитную карту не возьми везде минимум 36%
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 11:20
#
Научитесь пользоваться кредитными средствами
на банковских картах исключительно в льготный период
и тогда получите 0% годовых…
+
+28
Qwerty1999
Qwerty1999
11 февраля 2023, 13:00
#
Могли бы ещё добавить, что Украина с 24 февраля 2022 года подвергается
российской агрессии и оккупации части украинских территорий, не говоря
уже о почти ежедневных ракетных обстрелах украинских городов
и убийства украинских граждан…

Во время войны ваша демагогия не уместна…
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 14:07
#
Хотите сказать,что наш великий оскароносный президент занимается демагогией ? Очень некрасиво. Нехорошо. Вы обесцениваете его и всю команду западных политтехнологов. Не надо так.
+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
11 февраля 2023, 14:53
#

Артем Сабуров

Я написал о том, что лично вы занимаетесь демагогией…

+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 15:17
#
Да ладно. Как раз сейчас опасный период, когда агенты кремля в правительстве могут взять реванш, подменяя понятия, обвинять всех в демагогии. И установить тоталитарный режим как в россии. Война не повод бороться со свободнодышащими украинцами.
+
+15
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 14:15
#
Теперь он для вас не «югик»,не «луцик», а капитан Луценко. 216 боевых выходов в Угледаре,453 в Бахмуте,1134 в Херсоне. https://glavcom.ua/amp/ru/news/eks-henprokuror-jurij-lutsenko-poluchil-zvanie-kapitana-vsu-907874.html
+
0
yarg
yarg
11 февраля 2023, 16:56
#
Очередь за вами.
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
11 февраля 2023, 18:50
#
Я не политик,хотя с моими данными вполне мог бы откусить часть нейтрального электората. Я люблю клоунаду и комедийные фильмы.
+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
11 февраля 2023, 19:45
#
Форум клоунов по другому адресу…
+
0
TAN72
TAN72
11 февраля 2023, 22:24
#
И тут Остапа понесло.
+
0
TAN72
TAN72
12 февраля 2023, 12:03
#
За два года учебы в львовском Политехе капитана дают?
+
0
youknow
youknow
12 февраля 2023, 18:24
#
«Рентабельність капіталу сектору становила 10,9%"-вона враховує збитки через інфляцію? Як що так — то це дуже не погано.
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
13 февраля 2023, 11:31
#
А вот интересный вопрос для всех …специалистов укр банков… и не только. А сколько всего в Германии, понимаете где Германия, а где Украина касаемо экономики, работает именно немецких банков? Или сколько в Бельгии? А теперь следующий вопрос, а сколько банков в Украине?
+
+15
yarg
yarg
13 февраля 2023, 11:43
#
Как подсказывает нам Википедия — «Государственный сектор насчитывает 431 сберегательный банк, 10 земельных банков и другие институты. Частные банки представлены 4 транснациональными банками, 42 инвестиционными банками, 176 региональными и другими банками.»

это о Германии.
в Украине — штук 70 банков.

и какой вывод с этого всего ? Я уж молчу что немецкие банки — в разы больше наших. даже самые мелкие.
видимо немцам нужно закрыть половину банков , да ?
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
13 февраля 2023, 11:46
#
Да нет просто интересно, я как-то не умею пользоваться интернетом вот и спросил, спасибо за «экспертный» ответ, теперь буду знать!
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 11:50
#
Что такое ? теория о том , что у нас мильен банков , а за границей — два - не оправдалась ? странно. а она была очень модной раньше…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 11:50
#
Население Германии — 84,3 млн человек.
Население Украины — 43,3 млн человек,
из которых минимум 13 млн временно
находятся за пределами Украины.

Украина — 66 банков
Германия — см. комментарий yarg
от 13 февраля 2023, 11:43
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
13 февраля 2023, 11:52
#
Да я шо, я не шо! Просто спросил, и зачем делать выводы о смысле вопроса???
Тут собрались все грамотные , специалисты укр банков, владельцы айти компаний, я вот и поинтересовался, а что не можна?
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 11:54
#
Вечная попоболь «у нас очень много банков».
радовались бы. Ну осталось бы у нас 3 банка — Ощад , Альфа и Форвард. И что бы вы делали…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 12:03
#
yarg

Форвард уже не сможет остаться — после ввода ВА ему светит только ликвидация…
С Альфой (Сенс-банком) аналогичная ситуация…

Госбанки — Ощадбанк, Приватбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк
никто в здравом уме ликвидировать не будет.

Так что даже в самом плохом варианте и сухом остатке
в банковской системе страны останутся все госбанки:
— Приватбанк
— Ощадбанк
— Эксимбанк
— Укргазбанк

Ну и немного банков иностранных банковских групп…

P. S. Если быть объективным, то на сегодняшний день
в Украине нет того объёма клиентов, чтобы все 66 укрбанков
вели безубыточную банковскую деятельность.
Так что ещё минимум десяток банков за 2023−2024 годы
уйдут в небытиё, т. е. на ВА и ликвидацию.

Перечень предполагаемых пациентов не публикую,
чтобы не вызывать панику…
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 13:00
#
Сложный вопрос.
Немецкому банку , чтобы вести безубыточную деятельность — нужен один обьем средств. миллионы евро…
Банку Аллонж (50 сотрудников , копеечные зарплаты , 2 отделения) — нужен совсем другой обьем.
ясно что кто-то на ликвидацию пойдет — было бы странно , если бы этого небыло. Но какой-то острой проблемы я здесь не вижу.
Никого не удивляет, например ,количество нотариусов у нас ? их в среднем райцентре — до сотни работает. Больше чем в Бельгии во всей стране :)

+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 15:25
#
Я бы не сравнивал самозанятых нотариусов с банками…

Возможно банку «Аллонж» был нужен и меньший уровень доходов,
но похоже, что и их не хватило для финансировния деятельности банка.
И поэтому в 2004 году НБУ отозвал банковскую лицензию
№ 181 у АБ «АЛЛОНЖ».

https://bank.gov.ua/files/Licences_bank/321659.pdf
+
+15
yarg
yarg
13 февраля 2023, 15:27
#
Ну-ну…

замените Аллонж на любое другое слово. особой разницы нет.
например на «Банк инвестиций и сбережений».

у немецкого банка больше расходы на полив цветов в офисе, чем зарплатный фонд «белочки».
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 15:38
#
Для большей ясности картины рекомендую сравнить,
кроме численности населения ещё и ВВП Германии и Украины — ведь банки обслуживают не только физических лиц
и их копеечные пенсионные выплаты, но и бизнес…

Также не забываем о том, что немецкий Франкфурт-на-Майне
является одним из крупнейших и финансовых центров Европы.

Поэтому сравнивать Германию и Украину не совсем этично…

Правильнее сравнивать Польшу и Украину…
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 15:55
#
Вообще не понимаю смысла этих сравнений.

В бангладеше — 2 банка на 170 миллионов населения.
это лучше? или хуже? или куда?

если кто-то считает что банков много — ему разрешено не пользоватся ими всеми одновременно.
Мне вот кажется — слишком много моделей мобилок у нас… нужно оставить максимум 3.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 16:04
#
«В бангладеше — 2 банка на 170 миллионов населения.
это лучше? или хуже? или куда?»

Значит им для обслуживания предприятий
и населения достаточно этих двух банков.

В Украине в своё время было 184 банка.
Сейчас в Украине 66 банков,
из которых 20 банков — убыточны

Убыточные банки не способствуют стабильной работе
экономики и банковской системы страны, например,
убыточный банк Мегабанк за месяц до ввода ВА задолжал
коммунальным предприятиям 30 млн грн клиентских
платежей
, что никак нельзя назвать положительным
примером…

+
+15
yarg
yarg
13 февраля 2023, 16:09
#
Все равно не понимаю этого …

ну будет у нас 1 банк — ощад. Будет у него 5000 отделений и 300 000 сотрудников. будут бесконечные убытки , покрываемые из бюджета и не будет даже мобильного приложения (а зачем ? конкурентов же нет)
это удовлетворит количественных фетишистов ?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 16:24
#
yarg
«Все равно не понимаю этого …»


Потому что вы оперируете крайностями…

Почему обязательно надо оставить один банк
или все 184 банка, которые были в своё время.

Сейчас в Украине 66 банков,
46 из которых прибыльны.

Почему бы вам в качестве компромиса
не остановиться, например, на цифре
в 40 укрбанков, которые бы и работали
с прибылью и своевременно платили налоги
и согласно регламента НБУ проводили
клиентские платежи в срок и без задержек…

Вариант от 30 до 40 укрбанков меня тоже
вполне бы устроил при условии полного отсутствия
банков с российским акционерным капиталом.
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 16:27
#
Я — таки экономист.
и мой подход к таким вещам — сугубо утилитарный.
количество банков, нотариусов и продуктовых магазинов должен диктовать рынок.
Недостающие — откроются. Лишние — разорятся.
Все попытки посчитать «сколько положено отделений банков на страну, магазинов на город «и т.п. — это тупой совок. Который умер.

хотя нет — айтишников на страну должно быть не более 1000. Остальных — разжаловать.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 16:42
#
Если вы экономист, то понимаете, что убыточные банки не смогли в 2022 году заработать на своих существующих клиентах достаточно средств, чтобы работать с прибылью,
а новых клиентов и взять толком негде.

Как экономист, вы прекрасно знаете из каких средств предприятия и банки покрывают свои убытки и также знаете,
что эти средства не безграничны.

Кстати, торговые предприятия, кроме банковских кредитов могут брать товарные кредиты у своих поставщиков, а также выпускать облигации, чтобы получать заёмные средства со стороны для своей жизнедеятельности…

У банков всё намного жёстче, чем у предприятий…

Если предприятия составляют баланс раз в квартал,
то банки по концу операционного дня ежедневно
формируют баланс банка, копию которого отсылают
в НБУ…

И в отличие от коммерческих предприятий, клиентам которых которым государство ничего не гарантирует, по коммерческим банкам есть гарантии государства их клиентам и поэтому регулятор не ждёт банкротсва банка, а при первых проблемах с ликвидностью или другими нормативами переводит банк в разряд проблемных и даёт ему три месяца на исправление ситуации.
Если за три месяца банк не улучшает свои показатели,
то как вариант, банк признаётся неплатежеспособным и в него вводиться ВА.

Поэтому я и написал, что примерно десятку убыточных укрбанков в скором времени светит присвоение статуса «проблемный» со всеми вытекающими последствиями…
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 16:55
#
Не смогли в 2022 году заработать — значит будут сидеть в убытках, пока собственникам это не надоесть. или пока не выйдут в прибыль.
вообще не вижу проблем. Как я уже сказал — все лишнее отвалится само.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 февраля 2023, 17:13
#
Значит будем сидеть и смотреть…
Может само что-то и отвалиться…
+
0
yarg
yarg
13 февраля 2023, 17:16
#
Да. это рыночная экономика.
она такая.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться