Последние две недели почти все небольшие банки сохранили действующие условия привлечения денег частных клиентов. Почему это происходит и стоит ли ожидать возобновления роста доходности вкладов в банках с депозитным портфелем физлиц до 2 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».
2 ноября 2022, 14:00
Читати українською
Небольшие банки вновь режут депозитные ставки
Вслед за крупными банками мелкие финучреждени стали резать доходность вкладов. В этот раз три банка снижали проценты во всем валютам, только один повысил ставки по вкладам в гривне.
Почему ставки не растут
Основная причина остановки роста ставок — продолжающийся рост переликвидности банковской системы. При этом кредитование поставлено на паузу — выдавать займы слишком рискованно. Одновременно ухудшается обслуживание уже выданных кредитов.
По данным НБУ, по состоянию на 1 октября доля неработающих кредитов (NPL) увеличилась до 33,6%, по сравнению с 30,8% на 1 сентября. Объем неработающих кредитов в сентябре вырос на 30,4 млрд грн, в третьем квартале — на 59,6 млрд грн.
Существенные потери от ухудшения качества кредитов будут снижать капитал банков, — сообщает регулятор. Нацбанк оценивает, как минимум, в более чем 20% потенциальных потерь стоимости кредитного портфеля.
Уменьшается и количество потенциальных заемщиков. Из-за войны и ее последствий для экономики бизнес ухудшает свои прогнозы на будущее. В октябре индекс ожиданий деловой активности снизился до 44,9, по сравнению с 46,1 в сентябре.
Стоит ли ждать новой волны повышения ставок
Банкиры говорят, что на значительное повышение ставок рассчитывать не стоит, но они будут медленно расти и дальше. Об этом также свидетельствует свежий опрос НБУ о банковском фондировании.
В IV квартале 2022 года украинские банки ожидают увеличения объемов средств клиентов, особенно привлечений от домохозяйств. При этом респонденты отмечают, что стоимость таких обязательств будет расти.
Кто и как менял ставки
- Альянс банк повысил проценты на годовые гривневые вклады на 0,25 п.п. — до 18,25% годовых. Доходность по депозитам на 9 месяцев уменьшилась на те же 0,25 п.п. — до 18% годовых. На трехмесячные вклады банк срезал проценты сразу на 1 п.п. — до 19% годовых.
- Укрстройинвестбанк снизил на 1 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 мес. Теперь здесь на вкладах на 3 и 6 мес можно заработать 16% годовых, на вкладах на 12 мес — 14,50% годовых. Банк также снижал проценты по вкладам в долларе и евро. По 0,25 п.п. банк «срезал» доходность на вклады в евро на 3, 6 и 12 мес. Теперь проценты по этим вкладам составляют 0,5%, 0,75% и 1,5% годовых соответственно. Также банк существенно снизил ставки в долларе на депозиты сроком на 3 и 6 мес — на 1,4 и 1,25 п.п. соответственно (до 0,6% и 1% годовых). Ставки по годовым вкладам в долларе банк снизил на 0,25 п.п. — до 2,5% годовых.
- Коммерческий индустриальный банк «срезал» по 0,5 п.п. по ставкам на гривневые вклады на 3 и 12 мес (до 16,75% и 17,75% годовых соответственно), а также по 0,25 п.п. на вклады в нацвалюте на 6 и 9 мес. На них сейчас можно заработать здесь 17,25% годовых.
Гривна
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Альянс Банк | 18,25% | 0,25% | 18,00% | 0,25% | 18,50% | - | 19,00% | 1,00% | 8,00% | - |
| Асвио банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Агропросперис | 17,75% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | 15,75% | - | - | - |
| 17,75% | 0,50% | 17,25% | 0,25% | 17,25% | 0,25% | 16,75% | 0,50% | - | - | |
| Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
| Глобус | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
| Юнекс банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| 14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 11,50% | - | - | - | |
| Конкорд | 14,50% | - | - | - | 13,50% | - | 12,25% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 14,50% | - | 14,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - | 0,01% | - |
| Радабанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 14,50% | 1,00% | - | - | 16,00% | 1,00% | 16,00% | 1,00% | 4,00% | - |
| РВС Банк | 13,70% | - | - | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 6,00% | - |
| Украинский капитал* | 13,70% | - | 13,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 0,50% | - |
| Поликомбанк | 13,20% | - | 12,70% | - | 14,20% | - | 11,80% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 12,45% | - | - | - | 14,25% | - | 11,50% | - | 3,00% | - |
| Коминвестбанк | 12,40% | - | - | - | 12,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 11,35% | - | - | - | 12,75% | - | 13,05% | - | - | - |
| Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 10,13% | - | 9,75% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Метабанк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Пиреус | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
| Грант | 6,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Асвио банк | 3,99% | - | - | - | 3,99% | - | - | - | - | - |
| Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| 2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
| Форвард Банк* | 2,55% | - | 1,45% | - | 1,85% | - | 0,95% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 2,50% | 0,25% | - | - | 1,00% | 1,25% | 0,60% | 1,40% | 0,01% | - | |
| РВС Банк | 2,45% | - | - | - | 0,60% | - | 0,75% | - | 0,15% | - |
| Клиринговый Дом | 2,13% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Агропросперис | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
| Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| 2,00% | - | 0,60% | - | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,02% | - | |
| Айбокс банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 1,20% | - | - | - | 0,65% | - | 0,15% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,20% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,02% | - |
| Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Полтава-Банк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Метабанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.
Евро
Максимальные ставки по депозитам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
| 2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
| Форвард Банк* | 2,55% | - | 1,45% | - | 1,85% | - | 0,95% | - | - | - |
| РВС Банк | 2,45% | - | - | - | 0,60% | - | 0,75% | - | 0,15% | - |
| Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,25% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 2,00% | - | 0,60% | - | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,01% | - | |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,50% | 0,25% | - | - | 0,75% | 0,25% | 0,50% | 0,25% | 0,01% | - | |
| Клиринговый Дом | 1,45% | - | 1,85% | - | 1,65% | - | 1,10% | - | - | - |
| 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 1,20% | - | - | - | 0,65% | - | 0,15% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,10% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
| Метабанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
| Радабанк | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | - | - |
| Айбокс банк | 0,25% | - | - | - | 0,30% | - | 0,25% | - | - | - |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Источник:
Минфин
Комментарии - 2
А з урахуванням акції можуть бути 19−18.5−18−17.