Крупные банки перестали резать доходность валютных вкладов

Этот депозитный обзор пришелся на уже более полугода с начала войны. Данило Гетманцев, глава Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, считает, что финансовая система страны в целом неплохо прошла этот период. По его словам, за 6 месяцев войны в стране стабильно работает банковская система, которая достаточно капитализирована, прибыльна, продолжает кредитовать экономику и имеет растущую депозитную базу.

По данным НБУ, депозиты в августе увеличились на 1,1% или на 17 млрд грн — до 1,62 трлн грн. Гривневые депозиты выросли на 2,1%, или на 20,7 млрд грн, — до 1,03 трлн грн, тогда как валютные (в гривневом эквиваленте) уменьшились на 0,6%, или на 3,7 млрд грн — до 594,6 млрд. грн.

О стабильности системы говорит и глава Нацбанка Кирилл Шевченко в колонке для FT. По его словам, Украине удалось избежать денежной дестабилизации не в последнюю очередь благодаря запасу прочности, накопленному до войны.

«Фактически с начала боевых действий розничные депозиты в гривнах выросли на 31,7%, что эквивалентно почти $3,7 млрд. Продолжается кредитование стратегически важных отраслей. Гривневый корпоративный кредитный портфель увеличился на 6,5% или почти на $1 млрд», — отметил Шевченко.

Кто повышал гривневые депозиты

• Самое существенное повышение сделал Кредобанк. Он поднял ставки по полугодовым вкладам в гривне сразу на 6 п.п. до 13% годовых. Банк также повысил проценты по гривневым вкладам на 3 и 12 мес — на 2 п.п. до 12% и 10% годовых соответственно.
• Банк Львов повысил ставки по всем гривневым депозитам на 2 п.п. кроме бессрочного. Теперь на вкладах на 12 мес здесь можно заработать 15% одовых, на вкладе на 3 мес — 13% годовых.
• Альфа-банк поднял проценты по вкладам на 3, 6 и 9 мес. На первые два — на 2 п.п. до 14% и 15% годовых соответственно. На вклады на 9 мес — на 1 п.п. до 16% годовых.
• Укрэксимбанк поднял доходность депозитов на все сроки. Теперь на годовом и 9-месячном вкладе здесь можно заработать 13,5% годовых.

По словам директора департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктории Грецкой, средневзвешенный процент, под который размещены депозиты физлиц в целом, составляет 9,1% во всех валютах. Стоимость привлеченных депозитов в гривнах — 9,71%.

По ее наблюдениям, сейчас происходит «переложение» депозитов по ставкам, которые значительно выросли по сравнению с оформленными 6−12 месяцев назад.

Виктория Грецкая считает, что в крупнейших банках уровень процентных ставок будет расти. «При этом ситуация неоднородна, некоторые банки уже подняли ставки до 15−16% годовых по вкладам в гривнах, другие не спешат с поднятием», — добавляет она.

«Банки достаточно осторожно осуществляют повышение ставок по депозитам, ведь это приводит к увеличению ставок по кредитам, поэтому нужно выдерживать баланс, чтобы рост ставок не приводил к сокращению кредитования, особенно реального сектора экономики. Прогнозируем, что процентные ставки могут несколько повыситься от существующего уровня, но все будет зависеть от многих факторов и особенно от фактора войны, которая, к сожалению, все еще продолжается», — объясняет Виктория Грецкая.

Кто повышал ставки в евро

• Укрэксимбанк повысил ставки по вкладам в евро на 6, 9 и 12 мес в среднем на 0,2 п.п. Теперь доходность вкладов на 9 и 12 мес здесь составляет 0,7% годовых, на 6 мес — 0,4% годовых. На 3-месячные вклады ставки поднядись на 0,05 п.п. до 0,1% годовых.
• Альфа-банк добавил по 0,5 п.п. на вклады на 3, 6 и 12 мес. После этого повышения заработки на евровкладах стали одними из самых высоких среди крупных банков. Так, по вкладам на 3 и 6 мес банк платит 1,25% годовых, на 12 мес — 1,75% годовых. Впереди только Таскомбанк.

Кто повышал ставки в долларе

Альфа-банк в этот раз стал единственным среди участников обзора, кто повышал депозитные проценты по всем валютам. И единственным, кто поднял ставки на долларовые депозиты. За исключением бессрочного вклада и вклада на 9 мес, банк поднял ставки по другим срочным вкладам в среднем на 0,5 п.п. В настоящее время банк предлагает самые высокие заработки на годовых депозитах — 3% годовых, на вкладах на 3 и 6 мес — 2,5% годовых.

Накануне выхода депозитного обзора у банка возникла проблема. БЭБ инкриминировал Альфа-банку неуплату налогов на 18,3 млн грн. Банк считает выдвинутые обвинения безосновательными и надеется на то, что следствие, изучив материалы, снимет все обвинения.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест или Альянс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	1,00%	15,00%	2,00%	14,00%	2,00%	14,00%	-
Банк Львов	15,00%	2,00%	14,50%	2,00%	14,00%	2,00%	13,00%	2,00%	5,00%	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
Укргазбанк	14,00%	-	14,00%	-	12,50%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	2,00%	13,50%	2,00%	12,50%	2,00%	11,30%	2,30%	-	-
ПУМБ	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	10,00%	-	0,01%	-
Кредобанк	10,00%	2,00%	-	-	13,00%	6,00%	12,00%	2,00%	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.08.2022−12.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2022

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	0,50%	-	-	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.08.2022−12.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	0,50%	-	-	1,25%	0,50%	1,25%	0,50%	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	0,20%	0,70%	0,20%	0,40%	0,21%	0,10%	0,05%	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.08.2022−12.09.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.