Совет финстабильности рекомендует госбанкам своевременно признавать кредитный риск

►Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости

Проблемные активы

«Вопросы деятельности государственных банков, прежде всего их работа с проблемными активами, были в повестке дня Совета в течение нескольких последних лет. С момента одобрения Советом планов сокращения NPL в июне 2020 года Совет дважды в 2021 году оценивал прогресс их выполнения. До 24 февраля 2022 года государственные банки исправно выполняли свои планы по снижению объема NPL на балансах», — говорится в отчете.

Как отмечается в отчете, полномасштабное военное вторжение России в Украину повысило все риски для банков, прежде всего кредитный.

Читайте: Доля неработающих кредитов в банковском секторе снизилась

Значительная часть кредитного портфеля станет неработающей, что приведет к росту объемов NPL. Поэтому стратегии сокращения NPL ожидаются в необходимости актуализации после прекращения или отмены военного положения.

В настоящее время более 82% NPL в банковской системе приходится на государственные банки. С 1 января 2021 года до 1 марта 2022 года NPL в банковской системе сократились на 63 млрд грн, из которых 51 млрд грн обеспечили государственные банки.

В целом уровень NPL в банковской системе с 1 января 2021 года до 1 марта 2022 года сократился с 37,7% до 26,7%.

Основным инструментом оздоровления портфелей было списание ранее зарезервированных неработающих кредитов.

С начала 2021 года по март 2022 года списано 21 млрд для гривневых кредитов и 47,2 млрд для валютных кредитов в грн эквиваленте. Банки также регулировали задолженность путем ее реструктуризации.

Как изменился NPL после начала войны

После начала военного положения NPL выросли на 33 млрд грн, из которых в государственных банках — на 16 млрд грн.

К началу июля 2022 года доля NPL в портфеле составляла уже 29.7% и ожидается расти в дальнейшем. В то же время даже после введения военного положения банки завершили финансовые реструктуризации, начатые в конце 2021 года — по 2 должникам более чем на 5 млрд грн.

С начала войны до конца июля начата реструктуризация еще по 3 должникам на сумму более 2 млрд грн.

Что значит высокая доля NPLs

Высокая доля NPL — результат кредитной экспансии прошлых лет, когда стандарты оценки платежеспособности заемщиков были низкими, а права кредиторов недостаточно защищены.

Другая веская причина — практика кредитования связанных лиц, которые перестали обслуживать кредиты во время кризиса.

Что предлагают госбанкам

Как писал «Минфин», Верховная Рада может предоставить право госбанкам продавать неработающие кредиты на прозрачных аукционах со скидкой, как это делает Фонд гарантирования вкладов и коммерческие банки.

Напомним

В 2020 году доля неработающих кредитов в банках (NPL) снизилась на 7.4. о.п. до 41%. Как отмечал регулятор, банки всех групп заметно улучшили свои кредитные портфели.