Группа ПроКредит завершает 2021 год с финансовым результатом выше ожиданий, тем самым поддерживая уверенность руководства в среднесрочных целях, хотя война в Украине ограничивает возможности для краткосрочного прогноза

Кредитный портфель вырос в целом на 670 млн. евро, или на 12,8% (2020 год: +457 млн евро или 9,5%). С поправкой на валютное влияние рост составил не более 10%, что соответствует нашим ожиданиям. Более 20% этого роста было получено благодаря зеленым кредитам, в частности для финансирования, связанного с возобновляемыми источниками энергии. Портфель зеленых кредитов увеличился на 143,2 млн евро до 1,1 млрд евро. Доля портфеля зеленых кредитов в общем портфеле составила 19%.

Депозиты выросли на 643 млн евро или на 13,1% (2020 год: +566 млн. евро или 13,0%).Рост в основном произошел благодаря депозитам по требованию (к вопросу) и депозитам овернайт с низкими процентными ставками, что служило в пользу дальнейшего улучшения структуры рефинансирования группы и положительно повлияло на чистую процентную маржу.

Улучшенная ситуация с прибылями, низкие рисковые издержки и дальнейшее повышение эффективности повышают рентабельность собственного капитала примерно до 10%

Консолидированная чистая прибыль в размере 79,6 млн евро соответствует значительно улучшенной рентабельности собственного капитала в размере 9,7% по сравнению с предыдущим годом (2020 год: 41,4 млн евро или 5,3%). Все банки внесли вклад в увеличение консолидированного результата финансового года на 92%, тогда как рост доходности был особенно заметен в сегменте Юго-Восточной Европы.

Чистый процентный доход вырос на 10,2% до 222,0 млн. евро в 2021 году (2020 год: 201,6 млн евро). Чистая процентная маржа демонстрировала положительный импульс за год, увеличившись с 2,8% (4 квартал 2020 года) до 3,0% (4 квартал 2021 года).

Чистый комиссионный доход, который составил 50,9 млн евро, превысил уровень предыдущего года на 7,3% (2020 год: 47,4 млн евро). Особенно положительные тенденции наблюдаются в доходах от банковских операций и сделок с карточками, при этом комиссионные расходы росли, частично из-за постоянного использования банковских гарантий, что приносит группе значительные выгоды.

В 2021 году качество портфеля улучшилось, при этом доля кредитно-обесцененных кредитов сократилась на 0,3 процентного пункта до 2,3%, тогда как доля кредитов на этапе 2 значительно сократилась — на 1,3 процентного пункта до 3,6%. На этом фоне затраты на возмещение ущерба резко упали до 6,5 млн евро по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года (2020 год: 28,6 млн евро), отчасти потому, что на расходы предыдущего года сильно повлияли эффекты модели, связанные с пандемией и ухудшение экономических перспектив. Стоимость риска снизилась до 12 базисных пунктов (2020 год: 57 базисных пунктов). Эти положительные сдвиги свидетельствуют о том, что клиентам МСП банков ПроКредит удалось хорошо адаптироваться к вызовам пандемии COVID-19 и обеспечить продолжение своей деятельности в этих неблагоприятных условиях.

Расходы на персонал и административные расходы выросли на 9,4 млн евро в 2021 году, тогда как операционный доход (до стоимости риска) вырос на 29,8 млн. евро.

Таким образом, соотношение расходов и доходов уменьшилось на 3,8 процентного пункта до 64,2% (2020 год: 68,0%), что несколько лучше, чем ориентировочные показатели в примерно 65%.

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня остается на комфортном уровне в 14,1%

Показатель достаточности базового капитала 1-го уровня (CET1 на полной основе) по состоянию на конец 2021 составил 14,1%, что превышает показатель, зафиксированный в конце 2020 года (31 декабря 2020: 13,3%) на 80 базисных пунктов. Эта положительная тенденция в основном связана с сильным ростом доходов. Консолидированный результат за четвертый квартал 2021 года и 1/3 промежуточной прибыли по состоянию на сентябрь 2021 года (20,7 млн. евро) еще не были отнесены к основному капиталу. На уровне 9,3% коэффициент кредитного плеча продолжает оставаться высоким по сравнению с банковским сектором в целом.

Заявление о войне в Украине и последствия для группы

Основное внимание группы уделяется работникам в Украине и их семьям. В сотрудничестве с работниками других банков группы ПроКредит, ПроКредит Холдинг работает над тем, чтобы разместить украинских коллег и их семьи в академиях и учебных центрах ПроКредит в Германии, Северной Македонии и Сербии, а также доставить срочно необходимые лекарства в Украину .

ПроКредит Банк в Украине продолжает деятельность в стране как можно лучше, ввиду сложных условий. Капитал и финансовое положение банка остаются крепкими, даже в стрессовых сценариях. Повседневная работа в большинстве своем осуществляется непрерывно. В настоящее время сотрудники банка работают с разных мест в Украине и за ее пределами, имея доступ к системам банка. Основные базы данных банка регулярно поддерживаются на серверах в Германии компанией по внутреннему программному обеспечению группы Quipu. Насколько разрешают обстоятельства, советники бизнес-клиентов поддерживают тесный контакт с заемщиками и клиентами, имеющими депозиты, через цифровые каналы связи.
ПроКредит Банк в Украине насчитывает 328 сотрудников и составляет около 13% кредитного портфеля группы. По состоянию на 31 декабря 2021 г. собственный капитал банка составил 129,9 млн евро. Банк прибавил 23,7 млн ​​евро к чистому доходу группы в 2021 финансовом году, что составляет 27% к началу деятельности группы.

Деятельность группы ПроКредит охватывает всего 12 банков, большинство активов которых непосредственно не пострадало от войны в Украине. ПроКредит Холдинг внедрил механизмы управления рисками, которые обеспечивают возможность оценки и реагирования на риски, связанные с группой, которые могут возникнуть в результате ситуации в Украине и дополнительных санкций. Санкции против Российской Федерации не оказывают существенного прямого влияния на группу ПроКредит. Количество клиентов ПроКредит, рассчитывающих на торговлю с Российской Федерацией, очень ограничено.

Из-за связанной с войной в Украине неопределенности возможность прогнозирования ключевых показателей результатов на 2022 финансовый год ограничена. Несмотря на повышенную неопределенность на макроэкономическом уровне, руководство ожидает, что кредитные портфели многих банков ПроКредит будут продолжать расти примерно на 10% в 2022 году, хотя консолидированный рост, вероятно, будет ниже уровня 2021 года. Руководство все еще видит особый потенциал роста в секторах энергоэффективности и возобновляемых источников энергии; поэтому ожидается, что доля зеленых кредитов будет расти.из-за войны в Украине руководство ожидает, что рентабельность собственного капитала значительно снизится по сравнению с предыдущим годом, а соотношение расходов и доходов заметно возрастет. Что касается коэффициента CET1 и коэффициента кредитного плеча, руководство видит потенциал для большего снижения в 2022 финансовом году по сравнению с крепким уровнем на конец 2021 года.

22 марта 2022 года руководство опубликовало решение предложить годовому общему собранию акционеров 31 мая 2022 года перенести на будущий период всю сумму нераспределенной прибыли ПроКредит Холдинг за 2021 финансовый год (84,9 млн евро).

Среднесрочные цели для группы ПроКредит — подтверждены

Учитывая четко сосредоточенную бизнес-модель группы ПроКредит, ее тесные отношения с клиентами и консервативную стратегию рисков, руководство продолжает положительно смотреть на среднесрочное развитие группы и подтверждает среднесрочные цели роста кредитного портфеля на 10%, соотношение расходов и доходов ниже 60% и коэффициент рентабельности. собственного капитала около 10%:

«Прочные результаты, достигнутые в 2021 году, дают нам уверенность в дальнейшем развитии, — заявляет руководство ПроКредит. — Война в Украине — трагедия. Безусловно, она ставит перед группой „ПроКредит“ новые вызовы, особенно в краткосрочной перспективе. Мы чувствуем, что есть хорошие возможности преодолеть эти вызовы и достичь наших среднесрочных целей. Стратегически мы только крепче придерживаемся наших обязательств поддерживать МСП в Юго-Восточной и Восточной Европе, поскольку для этих регионов необходимо создать процветание таким образом, чтобы стимулировать переход на зеленую энергетику, прозрачность и международную экономическую интеграцию четче, чем когда-либо ранее» .

Годовой отчет группы ПроКредит за 2021 год и Отчет о влиянии за 2021 год доступны на сегодня в разделе «Связи с инвесторами» на вебсайте «ПроКредит Холдинг» по адресу. На дату публикаций компания заменила дискриминационный всеобщий мужской род во всех немецкоязычных текстах другими инклюзивными формами языка с учетом гендера там, где это разрешено законом.