Как погасить займы в МФО

Что грозит за неуплату микрозайма

Данный кредитный продукт пользуется большой популярностью среди украинского населения из-за своей доступности. Чтобы оформить микрокредит, не нужно никуда ехать. Большинство организаций выдает заемные средства онлайн через интернет. Происходит это в несколько этапов: регистрация на сайте, заполнение анкеты, обработка заявки. При положительном вердикте деньги поступают на счет заемщика автоматически. Высокая популярность также обусловлена отсутствием жестких требований к клиентам. Получить микрозайм может абсолютно любой совершеннолетний украинец при наличии паспорта, ИНН и банковской карты.

Практически каждый второй человек в стране хотя бы раз пользовался услугами микрофинансов. Многим людям, к сожалению, не удалось погасить кредит в МФО. Из-за высокой процентной ставки их задолженность стремительно возросла и превысила первоначальную сумму в несколько раз. Прибавим сюда пени, штрафные санкции и пр. — выбраться из глубокой долговой ямы довольно сложно.

Не так давно в украинском законодательстве появилось несколько законов, направленных на смягчение условий для заемщиков и ограничение роста задолженности по микрокредитам. Однако до их выхода компании успели выдать множество займов на довольно острых условиях. И на данный момент у населения имеются серьезные проблемы с погашением. Часто речь идет не об одной ссуде, а сразу о нескольких. В результате образуется неподъемная сумма долга, особенно для жителей регионов.

С людьми, которые не могут погасить кредит в МФО, поступают приблизительно так же, как с должниками в банке. Долги могут перепродавать коллекторским службам, подавать на заемщиков в суд и т. д. Однако в большинстве случаев организации обращаются за помощью к коллекторам. И если банкам для сохранения репутации важно выбирать агентства с более мягкими способами воздействия, то микрокредитные учреждения обычно сотрудничают с сомнительными коллекторами.

Методы влияния выбираются не самые приятные. Начиная от банальных звонков, писем и смс-сообщений, а заканчивая личными визитами по месту жительства, угрозами, порчей личного имущества и т. д. Несмотря на то, что с марта 2021 года законодательство в отношении коллекторской деятельности изменилось в лучшую для должников сторону, коллекторы все еще вынуждают людей погасить кредит в МФО крайне неприятными способами.

Что делать если нечем платить за микрозайм

Главное в сложившейся ситуации — не бездействовать. Если не искать выход из положения, проблема может только усугубиться. Также не стоит самостоятельно без согласования с кредитором назначать себе сроки и размеры выплат. В обоих случаях должника ожидают негативные последствия. В частности, за нарушение условий кредитного договора начисляются штрафы. В результате исходная сумма растет, и погасить кредит в МФО становится все сложнее. Поэтому первое, что нужно сделать, — обратиться к кредитору и совместно подобрать оптимальное решение проблемы. Это может быть пролонгация, реструктуризация, рефинансирование и т. д.

Пролонгация займа

Большинство микрофинансовых организаций практикуют такую услугу, как пролонгация. Она направлена на продление срока действия кредитного договора и подключается в момент, когда заемщик почувствовал, что не в состоянии вернуть заемные средства. Различные компании выдвигают разные условия подключения пролонгации.

Погасить кредит в МФО Е Гроши при помощи данной услуги можно следующим образом:

• подключение в период срока действия договора или в течение недели после его окончания;

• продление на 10, 20 и 30 календарных дня;

• необходимо оплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также до 30% от тела займа (размеры процентов зависят от каждого конкретного случая и зачисляется в счет погашения тела кредита);

• в период пролонгации не начисляются штрафы и пени;

• активировать можно в Личном кабинете или платежном терминале.

Для продления срока действия кредитного договора, также необходимо оплатить комиссию в размере 4% от невыплаченной суммы.

Пролонгация является частью программы лояльности микрофинансовой организации, позволяет избежать просрочек и без больших потерь погасить кредит в МФО.

Рефинансирование займа

Избавиться от долгов по микрозаймам можно также при помощи рефинансирования. Это услуга, которая позволяет изменить текущие условия кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки для заемщика. Несмотря на то, что кредитору приходится идти на определенные уступки, рефинансирование имеет широкое распространение среди микрофинансовых организаций. Обусловлено это тем, что альтернативы данному способу взыскания долга часто не существует. Рефинансировать задолженность можно в организации, которая выдала микрозайм, или в любой другой, предоставляющей данную услугу.

Как закрыть займы в МФО при помощи рефинансирования:

• составить и подать заявление в организацию на рефинансирование микрокредита. Вместе с заявлением потребуются также документы, подтверждающие сложное финансовое положение. Далее возможны следующие варианты действий: увеличение сроков кредитования, снижение процентной ставки, выдача нового кредита для погашения старого;
• обратиться к менеджеру организации и устно рассказать о невозможности погасить займы в МФО;
• ознакомиться с условиями нового договора. Как правило, рефинансирование оформляется на очень выгодных условиях с низкой процентной ставкой или маленькими регулярными платежами;
• соблюдать условия договора рефинансирования и не пропускать выплаты;
• при возникновении любых вопросов или сложностей обратиться к сотруднику компании.

Данная услуга помогла закрыть кредит МФО многим украинцам. Благодаря благоприятным условиям договора урегулировать финансовые вопросы и вернуть долг гораздо легче. К тому же, рефинансирование является выгодным для обеих сторон. Должнику помогает избежать штрафов и роста задолженности, а кредитору — гарантированно получить свои деньги назад.

Перепланировка личного бюджета

В некоторых случаях избавиться от долгов получается собственными силами. Для достижения цели рекомендуется пересмотреть собственный бюджет и внести в него некоторые корректировки. Чтобы закрыть кредит из МФО, можно начать экономить. Например, несколько месяцев совершать только самые необходимые траты: покупка продуктов питания, оплата проезда до работы и пр. Возможно, придется найти дополнительные источники получения дохода. Направляя появившиеся и высвободившиеся средства на погашение задолженности, удастся обойтись без дополнительных займов.

Реструктуризация займа

Если ни один из вышеперечисленных способов вам не подходит, возможно, есть смысл попробовать реструктуризацию. Для этого нужно обратиться к кредитору и рассказать о сложившейся ситуации. Микрофинансовые организации заинтересованы в разрешении вопроса не меньше вашего.

Под реструктуризацией понимают пересмотр и изменение условий погашения действующего договора. Это может быть увеличение срока погашения, перерасчет пени и штрафов, предоставление льготного периода. Все действия будут направлены на то, чтобы заемщик мог полностью погасить займы в МФО.

Что нужно для подключения услуги? Во-первых, обратиться напрямую в микрокредитное учреждение. Далее потребуется документально подтвердить сложное финансовое положение. Например, если вы лишились стабильного дохода, предоставить копию трудовой. Имея уважительную причину, будет гораздо легче получить добро на реструктуризацию. Прежде, чем согласиться на новые условия, их следует тщательно изучить. Важно, чтобы должник был в состоянии совершать выплаты по новому договору, и больше не допускал просрочек.

Судебное разбирательство

Почему большинство заемщиков выбирают погасить займы в МФО именно этим способом? Дело в том, что в ходе судебного разбирательства можно попытаться уменьшить сумму долга. Для этого придется предоставить весомые аргументы, например, доказать несоответствие кредитного договора украинскому законодательству или свое сложное финансовое положение. К слову, если иск в суд подает микрофинансовая организация, штрафы и пени перестают начисляться. Как результат — сумма задолженности не растет, и погасить займы в МФО становится немного проще.

Банкротство

Банкротство считается наименее распространенным способом урегулирования вопроса. Процедура признания физлица банкротом требует немало затрат: финансовых, временных, моральных. Она предполагает взыскание долгов путем продажи личного имущества. Решать проблему таким путем стоит в том случае, если сумма задолженности достаточно велика, погасить ее человек не может, а в собственности у него имеется движимое или недвижимое имущество. Тогда квартиру или автомобиль могут продать, а полученными средствами закрыть кредит в МФО.

Чего не нужно делать имея долги в МФО

Чего делать категорически не следует:

• Брать новые микрозаймы для погашения старых. Новые долги могут только усугубить ситуацию. Если и оформляете ссуду, лучше на маленькую сумму и короткий срок.

• Скрываться от кредитора. Многие должники, которые не могут погасить займы в МФО, предпочитают прятаться от кредитора, ожидая, пока истечет срок исковой давности. Однако микрокредитная фирма в этот период может подать на вас в суд и закон точно будет на ее стороне.

• Скрывать доходы. Некоторые предприимчивые граждане решают пойти на махинацию и в сговоре с начальником устраивают себе фиктивное «увольнение». Спешим сообщить, что такие действия являются уголовно наказуемыми («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» (ст. 202) УК Украины).

• Переписывать имущество на родственников. Понимая, что погасить займы в МФО удастся только путем продажи квартиры или авто, должники начинают в спешке переписывать имущество на ближайших родственников. Проблема заключается лишь в том, что такие действия считаются умышленным уклонением от уплаты долга.

Е Гроши надеются, у вас никогда не возникнет проблем с выплатами. А если появятся, вы знаете, как правильно действовать!