Выплата украинцам «ковидной тысячи», наверняка, повлияет на карточную статистику уже по итогам декабря. «Минфин» решил выяснить степень такого влияния на карточный рынок и как долго это продлится.
Сколько клиентов сменят банк после выплат «тысячи Зеленского»
![Выплата украинцам «ковидной тысячи», наверняка, повлияет на карточную статистику уже по итогам декабря.](/img/2022/79383973/37f2234d596117f864f5fa36b13bed8c.jpeg?1643014499)
Тратить не торопятся
По данным Минэкономики, с начала запуска программы «єПідтримка» по состоянию на 17 января более 7,2 млн полностью вакцинированных украинцев подали заявки в приложении «Дия» на получение 1000 грн. Всего за четыре недели работы программы гражданам уже выплачено около 7 млрд грн. Около 1,5 млрд грн из полученных средств украинцы успели потратить.
Самыми популярными стали следующие направления:
- книжные магазины — 490 млн грн (33%);
- кинотеатры — 386 млн грн (26%);
- театры, концерты и развлекательные услуги — 188 млн грн (13%);
- железнодорожные и авиаперевозки — 180 млн грн (12%);
- спорт — 146 млн грн (10%).
По состоянию на сейчас «тысячу Зеленского» выплачивают 9 отечественных банков: Универсал Банк (monobank), Приватбанк, Альфа-Банк, Ощадбанк, Укргазбанк, А-Банк, позже присоединились — Райффайзен Банк, Таскомбанк (izibank) и Банк «Восток».
Такая немногочисленность участников объясняется сложностью технической организации процесса. «Для банков, у которых нет приложения и уже настроенного процесса открытия диджитал-карты, это весьма трудоемко», — отметили в Приватбанке.
Даже из восьмерки участников программы большинство банков выглядят статистами, реальная борьба разгорелась между двумя самыми технологичными игроками.
Читайте также: Новая ипотека под 5%: зачем запускают и кому дадут
Стартовый рывок monobank
Самым расторопным оказался виртуальный monobank, работающий на лицензии Универсал Банка.
Ещё 10 декабря банк разослал сообщение всем своим клиентам (не только вакцинированным), пообещав в ближайшие дни выплатить 1000 грн авансом, не дожидаясь старта перечислений от государства.
О ходе процесса сооснователь mono Олег Гороховский регулярно информировал в своем FB.
«За сутки с момента начала оформления карт для выплаты 1000 гривен от государства, наши клиенты оформили 481 309 карт. Полмиллиона карт за сутки!», — не скрывал восторга, как говорят, друг «цифрового» министра Михаила Федорова.
Первые выплаты вакцинированные украинцы начали получать 16 декабря не только от monobank, но и от Альфы.
«Мы выплатили вперёд, не дожидаясь зачисления от государства, уже более 1,2 млрд гривен. Платим в течение 3−5 секунд после заявки клиента в Дие», — написал Гороховский 19 декабря.
Госбанки во главе с Приватом начали перечислять деньги по программе «єПідтримка» только 24 декабря. К этому времени большинство нетерпеливых клиентов monobank уже успели потратить свою тысячу.
Скорее всего, такая ориентированность на клиентов ускорила приток клиентуры в онлайн-банк: к Новому Году monobank преодолел отметку в 5 млн клиентов.
«Всего с момента старта проекта наши клиенты оформили 2,36 млн карт, получили почти 2 млрд грн выплат и потратили уже 620 млн грн», — отчитался в Telegram Олег Гороховский 10 января.
Читайте также: Чего банк никогда не расскажет о вашей зарплатной карте
Как отреагировал Приват
Крупнейший банк страны воспользовался своим преимуществом «в габаритах». Несмотря на быстрый старт mono, уже по состоянию на 24 декабря Приват не только сравнял счет, но и вырвался вперед, оформив свыше 3 млн спецкарт.
Как сообщили «Минфину» в пресс-службе Приватбанка, по состоянию на 14 января было открыто более 4,6 млн карт и получено финансирование на сумму 3,8 млрд грн. Использовали клиенты около 15% выплат от государства.
То есть Приват опередил mono примерно в два раза, подтвердив свое лидерство на карточном рынке.
«Доля рынка Приватбанка — более 60%, и на данном этапе уже сложно найти клиента, не знакомого с банком. Поэтому банк в первую очередь фокусируется на клиентах, которые перестали активно пользоваться его услугами и после оформления карты „єПідтримка“ возобновили сотрудничество — таких клиентов до 10%», — прокомментировали в Привате.
Остальные — для «галочки»
Как видим, почти все выплаты идут всего через два банка. Для сравнения: А-Банк за это время выпустил 294 тыс. карт и получил от государства почти 170 млн. Из них клиенты уже успели потратить 45,1 млн грн.
В банке говорят, что работают над реализацией возможности получения физической карты «єПідтримка». Ее можно будет получить либо в отделении А-Банка, либо заказать в приложении ABank24.
Альфа-Банк смог оформить лишь 275 тыс. специальных карт, из которых потрачено 60 млн грн.
«Альфа-Банк одним из первых предложил оформить цифровую карту новым и действующим клиентам банка. Благодаря удаленной идентификации, новый клиент может оформить карту „єПідтримка“ всего за несколько минут через цифровой банк Sense SuperApp. В целом после запуска карты „єПідтримка“ поток новых клиентов, которые регистрируются в Sense SuperApp, увеличился в 3 раза», — сообщили в Альфе.
Государственный Укргазбанк по состоянию на 14 января открыл лишь 83,5 тыс карт. Выплаты получили почти 64 тыс человек, потратив более 8,87 млн грн. «Мы не рассматриваем этот проект, как возможность переманить клиентов из других банков. Наша главная цель — обеспечить своих клиентов необходимой для участия в президентской программе услугой. Поэтому на данном этапе, карты „єПідтримка“ в Укргазбанке доступны только для наших клиентов», — сообщил Владимир Клименко, заместитель директора розничного департамента Укргазбанка.
Государственный Ощадбанк не ответил на запрос «Минфина». В Райффайзен Банке не сообщили о количестве открытых карт, отметив, что счета открывают преимущественно существующие клиенты Райфа, новых — только 2%.
Читайте также: В кошельках украинцев накопилось много ненужных карт
Настоящий пластик
С недавних пор банки начали выпускать под программу не только виртуальные, но и реальные карты.
С 10 января два банка — mono и Альфа — приступали к выдаче физических карт «єПідтримка».
В monobank сообщили, что оформить пластиковую карту могут все, у кого уже есть цифровая карта «єПідтримка». Выпуск физической карты будет бесплатным, однако придется оплатить 50 грн за услугу доставки «Новой Почтой».
В Альфа-Банке «физическую» карту будут выдавать новым клиентам, которым было недоступно оформление цифровой карты. Для этого необходимо с паспортом и ИНН обратиться в любое отделение банка.
Клиенты, у которых уже есть цифровая карта, могут получить пластиковую карту в начале февраля. Как и в monobank, их можно будет получить «Новой почтой» или непосредственно в отделении.
Влияние на статистику
По данным НБУ, за 11 месяцев 2021 г. количество активных карт на руках у населения увеличилось на 3,4 млн штук, то есть средний ежемесячный прирост составлял почти 310 тыс карт. При этом в ноябре прирост достиг примерно 500 тыс штук.
Кстати, за ноябрь портфель активного пластика Приватбанка немного сократился, тогда как Ощадбанк и Универсал Банк (monobank) выросли на порядка 200 тыс карт каждый.
Напомним: активной считается карта, по которой за отчетный месяц была осуществлена хотя бы одна расходная операция.
Таким образом, резкого всплеска официальной карточной статистики можно ожидать уже по итогам декабря за счет первых выплат и трат. Очевидно, что по итогам января показатели будут ещё выше. Программа выплаты будет существенно завышать карточную статистику на протяжении всего квартала, а может и полугодия.
Следует отметить, что карта «єПідтримка» — это целевая карта для предоставления помощи от государства и для других целей не подходит.
Операции, которые клиенты могут осуществлять по карте, четко определены государством. Так, зачислить средства на карту может только государство, и потратить деньги клиент может только на определенные нужды через конкретных торговцев.
«Карта закрывается по истечению 4-х месячного срока, согласно требованиям программы», — отметили в Приватбанке.
Перспективы программы
Напомним: программа направлена на стимулирование людей к вакцинации от covid-19 и поддержку секторов экономики, наиболее пострадавших от карантинных ограничений. Это сферы культуры, спорта, пассажирских перевозок.
Согласно условиям, 1000 грн могут получить все совершеннолетние граждане Украины, прошедшие полный курс вакцинации против covid-19. Средства можно потратить в течение 4 месяцев с момента получения.
По состоянию на середину января полностью вакцинированы от covid-19 и могут получить выплаты — около 14,3 млн человек, и в дальнейшем этот показатель будет только увеличиваться.
Стало быть, как минимум половина потенциала программы ещё не реализована.
Ожидается, что программа продлится до 18 декабря 2022 года и будет реализовываться в несколько этапов. 19 января Кабмин принял решение о том, что уже с 24 января украинцы в возрасте от 60 лет смогут потратить средства на приобретение лекарств.
На втором этапе (II-III квартал 2022 года) будет предложен альтернативный офлайн-механизм, над которым сейчас работают. Люди, не имеющие смартфонов, смогут подать обращение на получение помощи в автономном формате. Алгоритм выплат только разрабатывается. Поэтому пока непонятно, насколько в этом процессе могут быть задействованы банки.
Передела рынка не будет?
Несмотря на долгоиграющий характер программы, опрошенные банкиры не считают, что выплата ковидной тысячи может привести к заметному переделу рынка.
«Это маловероятно. Участие Райфа в проекте направлено на обслуживание, прежде всего, существующих клиентов», — отмечает Людмила Вакса, старший менеджер по развитию и оптимизации карточных процессов Райффайзен Банка.
«Сейчас, когда клиенту достаточно просто открыть карту в любом банке, вопрос о перераспределении карточного рынка не стоит», — уверены в Привате, ссылаясь на то, что лидерство в проекте принадлежит проактивным банкам, которые лидируют на рынке в целом.
Комментарии - 5
проще налоги понизить больше пользы
кто работает в чёрную и налогов годами не платит…