Закон о страховании: как Нацбанк будет следить за рынком

Новый закон меняет требования к лицензированию страховщиков, оценке их платежеспособности и ликвидности, корпоративному управлению и управлению рисками, прекращению деятельности компаний, передаче страхового портфеля и т. п. Дальше — обо всем по порядку.

Больше требований к владельцам

Страховщики должны иметь прозрачные структуры собственности, раскрывать информацию обо всех владельцах существенного участия и ключевых участниках компании. Учредители и владельцы обязаны иметь безупречную деловую репутацию, а также удовлетворительное финансовое и имущественное положение. Национальный банк обязательно будет согласовывать владельцев существенного участия.

Кроме того, при регистрации в Нацбанке страховые компании должны будут предоставлять планы деятельности на три года. Это поможет понять намерения страховщика и избежать непредвиденных ситуаций.

Фокус на профессионализм команды

Новым законом введены требования к системе корпоративного управления компанией (в частности, работы совета и правления). Они будут пропорциональны и будут зависеть от значимости компании. Для более крупных учреждений будет больше требований.

Полномочия между органами управления — общим собранием, наблюдательным советом и правлением — будут четко распределены. Также устанавливаются ограничения на совмещение отдельных функций во избежание потенциального конфликта интересов.

Законом повышается роль и значение профессиональной деятельности лиц, ответственных за выполнение ключевых функций — управление рисками, комплаенса, внутреннего аудита и актуарной функции. В частности, новая актуарная функция должна быть способна адекватно и независимо оценить и дать рекомендации по техническим резервам, процессу андеррайтинга и ценовой политике страховщика.

Кроме того, руководители страховых компаний и лица, ответственные за ключевые функции, должны отвечать квалификационным требованиям к профессиональной пригодности и деловой репутации. Нацбанк будет согласовывать их назначение на должности. Также НБУ будет оценивать коллективную пригодность членов наблюдательного совета или исполнительного органа страховщика.

Читайте также: Страховщикам предлагают больше платить за ОСАГО

Только платежеспособные игроки

Закон ограничит доступ к рынку потенциально неплатежеспособных игроков и введет дифференцированный подход к минимальному размеру уставного капитала страховщиков:

• 32 млн грн — для страховщиков non-life;
• 48 млн грн — для компаний по страхованию жизни, страховщиков с лицензией на классы страхования ответственности, страхования кредитов, поручительства и на осуществление деятельности по перестрахованию.

В общем платежеспособность страховщика — лейтмотив нового закона. Ибо только такие страховщики могут обеспечить стабильность рынка.

Как уже отмечалось, страховые компании будут придерживаться требований к капиталу платежеспособности и минимальному капиталу.

В то же время, закон вводит два разных подхода к требованиям платежеспособности — упрощенный (Solvency I) и базовый (Solvency II). Базовый подход будет применяться к страховщикам жизни, компаниям с лицензиями на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и крупных страховых компаний.

Не стоит пугаться новых требований к капиталу. Они будут вводиться поэтапно. В течение первых трех лет после введения нового закона все страховщики должны отвечать требованиям платежеспособности по упрощенному подходу.

Достаточно одной лицензии

Сегодня страховые компании должны получать на каждый вид страхования отдельную лицензию. Число этих лицензий часто достигает нескольких десятков. Новый закон позволяет страховым компаниям получать всего одну лицензию. Согласно международной практике, Нацбанк перейдет от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам.

Также страховая компания сможет изменять объем лицензии — добавлять новые классы или, наоборот, сужать ее объем. Закон определяет пять классов в рамках страхования жизни (life) и 18 классов по направлению non-life-страхования. Однако компании не смогут совмещать услуги life и non-life-страхования.

Читайте также: Шесть страхов ипотеки

Страховая услуга должна быть качественной

Урегулирование вопроса страхового посредничества важно прежде всего с точки зрения защиты интересов потребителей услуг. Новый закон предусматривает обязательную регистрацию посредников в едином реестре, устанавливает требования к их обучению и уровню компетентности, избеганию конфликта интересов, расширению перечня информации, которая раскрывается потребителю и т. п.

Страховая услуга должна быть предоставлена качественно независимо от того, кто ее предложил — страховая компания или страховой посредник.

При каких условиях можно покинуть рынок

Впервые в украинском законодательстве появится действенный и четкий механизм прекращения деятельности страховщиков. Покинуть рынок можно будет только полностью выполнив свои обязательства.

Выход из рынка может быть как добровольным (из-за реорганизации, передачи страхового портфеля, ликвидации и т. п.), так и принудительным.

Закон четко установил основания для признания страховой компании неплатежеспособной и принудительного лишения лицензии. Также предусмотрена возможность введения в страховую компанию временной администрации по защите интересов клиентов.

Напомним, новая редакция Закона Украины «О страховании» вступает в силу на следующий день после публикации и полностью вводится в действие через два года.