В 1-м квартале 44 страховщика не выполняли требования регулятора

Страховщики, допускающие нарушения нормативов, подают в НБУ планы восстановления показателей деятельности или же устраняют нарушения в сжатые сроки.

► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»:
главные финансовые новости

Ключевые тенденции рынка

В I квартале этого года активы страховщиков уменьшились на 1% по сравнению с предыдущим кварталом.

Объем активов страховщиков и их количество, млрд грн

Валовые страховые премии незначительно снизились преимущественно из-за сезонного уменьшения поступлений от страхования в корпоративном секторе и от страхования жизни. В то же время в годовом измерении объем премий в сегментах рискового страхования и страхования жизни вырос на 6%.

Наиболее распространенными видами страхования остаются автострахование (КАСКО, ОСАГО и Зеленая карта) и медицинское страхование. Наибольший объем страховых премий составляют премии автострахования и медицинского страхования. Выплаты по ряду видов страхования остаются на очень низком уровне.

Страховые премии и выплаты по наиболее распространенным видам страхования в I квартале, млрд грн

Читайте также: На украинский рынок допущены облигации Eurohold — владельца двух украинских страховых компаний

Рисковое страхование

Объемы выплат рисковых страховщиков выросли за квартал на 20% за счет выплат, осуществленных одним страховщиком. Выплаты по страхованию жизни выросли всего на 2%.

Доходность сегмента страхования жизни в I квартале сохранилась, хотя показатели рентабельности снизились по сравнению с I кварталом 2020 года из-за роста административных расходов. В значительной степени их прибыль обеспечивала разница между прочими доходами и расходами, не связанными напрямую со страховой деятельностью. Из-за существенного роста таких расходов страховщиков в I квартале финансовый результат рисковых страховщиков оказался чрезвычайно низок.

Рисковые страховщики показали близкие к нулю прибыль и рентабельность.

На операционную эффективность этих страховщиков негативно влияет чрезмерная доля операционных расходов — около 70% чистых страховых премий.

Поэтому, в целом комбинированный коэффициент (combined ratio) составляет 111%, хотя значение этого показателя различаются между страховщиками. Коэффициент операционной деятельности (operating ratio), учитывающий доходы от инвестирования, за квартал вырос до 107%. Эти показатели демонстрируют низкую способность страховщиков, работающих с рисковыми видами, генерировать операционные доходы от основной деятельности.

Финансовый результат рисковых страховщиков нарастающим итогом, млрд грн

Коэффициент убыточности рисковых видов страхования традиционно довольно волатильный в квартальном измерении. В I квартале он снизился по сравнению с предыдущим как для обязательных, так и для добровольных видов. Приведенные к годовому измерению коэффициенты убыточности за квартал почти не изменились и составляют 47% для обязательных и 41% для добровольных видов страхования.

Перестрахование

Уже год доля страховых премий, передаваемых в перестрахование, снижается. Сейчас она составляет 19%, а доля нерезидентов выросла до половины. Эти тренды свидетельствуют о сокращении непрозрачного рынка внутреннего перестрахования.

В структуре чистых страховых премий преобладают премии, полученные от населения. Их доля не изменилась по сравнению с предыдущим кварталом и составляет 55%.

Доля чистых страховых премий от добровольных видов страхования за квартал уменьшилась до 71%.

Life-страхование

Операционные результаты life-страховщиков остаются стабильными, соотношение премий и выплат почти неизменное. В течение квартала росли их административные расходы, что заметно повлияло на снижение прибыли по сравнению с аналогичным показателем год назад. Значительную долю дохода в этом сегменте обеспечивают поступление от инвестиций — 15%.

Читайте также: FinAwards 2021 Названа самая технологичная страховая компания

Финансовый результат life-страховщиков нарастающим итогом, млрд грн

Изменения на рынке страхования

Кому выдали лицензию

В течение последней недели произошли следующие изменения среди участников страхового рынка:

• 26 мая 2021 года Нацбанк принял решение выдать ЗАО «Страховая компания «Уника Жизнь» лицензию на осуществление валютных операций, то есть осуществление расчетов в иностранной валюте на территории Украины по договорам страхования жизни. Компания занимала пятое место на рынке страхования жизни по размеру активов по балансу (1,44 млрд грн) и пятое место по размеру страховых резервов (916 млн грн) по состоянию на 31 марта 2021 года. Доля рынка компании по сложившимся страховым резервам составляет 7,2% от общего объема резервов по страхованию жизни.

Кроме этой страховой компании, еще пять life-страховщиков в Украине имеют такую лицензию: «ТАС», «АРКС Лайф», «Граве Украина», «Страхование Жизни» и «МетЛайф».

Кому аннулировали лицензии

Лицензии семи страховщикам аннулированы из-за их отказа в проведении проверки:

• ЕСГ;
• Афина-Авто;
• Велс;
• Мега Полис;
• Доминант;
• Честно-Страхование;
• Гермес.

По результатам проверок установлен и зафиксирован факт отказа в проведении проверки. Уполномоченные лица Национального банка не были допущены к осуществлению проверки, а лицо, уполномоченное представлять интересы страховщика, отсутствовал в течение первого дня проверки.

В начале марта по шести из указанных страховщиков Нацбанк составил акты о правонарушениях за непредоставление (неполное предоставление) отчетности за 9 месяцев 2020 года. Страховщики должны были устранить нарушения, ставшие причиной приостановки лицензий, в срок до 5 мая 2021 года.

Оформить электронный полис «автогражданки»