У 1-му кварталі 44 страховики не виконували вимоги регулятора

Страховики, що допускають порушення нормативів, подають до НБУ плани відновлення показників діяльності або ж усувають порушення в стислий термін.

► Підписуйтесь на телеграм-канал «Мінфіну»:
головні фінансові новини

Ключові тенденції ринку

У I кварталі цьогоріч активи страховиків зменшилися на 1% порівняно з попереднім кварталом.

Обсяг активів страховиків та їх кількість, млрд грн

Валові страхові премії незначно знизилися переважно через сезонне зменшення надходжень від страхування в корпоративному секторі та від страхування життя. Водночас у річному вимірі обсяг премій у сегментах ризикового страхування і страхування життя зріс на 6%.

Найпоширенішими видами страхування залишаються автострахування (КАСКО, ОСЦПВ і Зелена картка) та медичне страхування. Найбільший обсяг страхових премій становлять премії автострахування та медичного страхування. Виплати за низкою видів страхування залишаються на дуже низькому рівні.

Страхові премії і виплати за найпоширенішими видами страхування у 1-му кварталі, млрд грн

Читайте також: На український ринок допущені облігації Eurohold — власника двох українських страхових компаній

Ризикове страхування

Обсяги виплат ризикових страховиків зросли за квартал на 20% за рахунок виплат, здійснених одним страховиком. Виплати по страхуванню життя зросли всього на 2%.

Прибутковість сегменту страхування життя в I кварталі збереглася, хоча показники рентабельності знизилися порівняно з І кварталом 2020 року через зростання адміністративних витрат. Значною мірою їх прибуток забезпечувала різниця між іншими доходами та витратами, не пов’язаними прямо зі страховою діяльністю. Через помітне зростання таких витрат страховиків у І кварталі, фінансовий результат ризикових страховиків надзвичайно низький.

Ризикові страховики показали близькі до нуля прибутки та рентабельність.

На операційну ефективність цих страховиків негативно впливає надмірна частка операційних витрат — близько 70% чистих страхових премій.

Тож, загалом комбінований коефіцієнт (combined ratio) становить 111%, хоча значення цього показника різняться між страховиками. Коефіцієнт операційної діяльності (operating ratio), що враховує доходи від інвестування, за квартал зріс до 107%. Ці показники демонструють низьку спроможність страховиків, які працюють із ризиковими видами, генерувати операційні доходи від основної діяльності.

Фінансовий результат ризикових страховиків наростаючим підсумком, млрд грн

Коефіцієнт збитковості ризикових видів страхування традиційно досить волатильний у квартальному вимірі. У І кварталі він знизився порівняно з попереднім як для обов’язкових, так і для добровільних видів. Приведені до річного виміру коефіцієнти збитковості за квартал майже не змінилися та становлять 47% для обов’язкових та 41% для добровільних видів страхування.

Перестрахування

Уже рік частка страхових премій, що передається на перестрахування, знижується. Зараз вона становить 19%, а частка нерезидентів зросла до половини. Ці тренди свідчать про скорочення непрозорого ринку внутрішнього перестрахування. У структурі чистих страхових премій переважають премії, отримані від населення. Їх частка не змінилася порівняно з попереднім кварталом і становить 55%. Частка чистих страхових премій від добровільних видів страхування за квартал зменшилася до 71%.

Life-страхування

Операційні результати life-страховиків залишаються стабільними, співвідношення премій та виплат майже незмінне. Протягом кварталу зростали їх адміністративні витрати, що вплинуло на помітне зниження прибутку порівняно з аналогічним показником рік тому. Значну частку доходу в цьому сегменті забезпечують надходження від інвестицій - 15%.

Читайте також: FinAwards 2021: Названо найтехнологічнішу страхову компанію

Фінансовий результат life-страховиків наростаючим підсумком, млрд грн

Зміни на ринку страхування

Кому видали ліцензію

Протягом останнього тижня відбулися такі зміни серед учасників страхового ринку:

• 26 травня 2021 року ухвалив рішення видати ПрАТ «Cтрахова компанія «Уніка Життя» ліцензію на здійснення валютних операцій, тобто здійснення розрахунків в іноземній валюті на території України за договорами страхування життя. Компанія займала п’яте місце на ринку страхування життя за розміром активів за балансом (1,44 млрд грн) та п’яте місце за розміром страхових резервів (916 млн грн) станом на 31 березня 2021 року. Частка ринку компанії за сформованими страховими резервами становить 7,2% від загального обсягу резервів зі страхування життя.

Крім цієї страхової компанії, вже п’ять лайф-страховиків в Україні мають таку ліцензію: «ТАС», «Аркс Лайф», «Граве Україна», «Страхування Життя» і «Метлайф».

Кому анулювали ліцензії

Ліцензії семи страховикам анульовані через їх відмову у проведенні перевірки:

• ЄСГ;
• Афіна-Авто;
• Велс;
• Мега Поліс;
• Домінант;
• Чесно-Страхування;
• Гермес.

За результатами перевірок встановлено та зафіксовано факт відмови у проведенні перевірки. Уповноважені особи Національного банку не були допущені до здійснення перевірки, а особа, уповноважена представляти інтереси страховика, була відсутньою упродовж першого дня перевірки.

На початку березня щодо шести із зазначених страховиків Нацбанк склав акти про правопорушення за неподання (неповне подання) звітності за 9 місяців 2020 року. Страховики повинні були усунути порушення, які стали причиною тимчасового зупинення ліцензій, у строк до 5 травня 2021 року.

Оформити електронний поліс «автоцивілки»