Доходность гривневых депозитов уже скатилась до 9% годовых
Максимальная ставка по гривневым депозитам снизилась до 15,5% годовых. На вкладах в СКВ все еще можно заработать 4,25% годовых.
«Минфин» разбирался, что предлагают вкладчикам банки с депозитным портфелем до 1 млрд грн и где выгоднее разместить депозит.
Гривна
За последние две недели ставки по депозитам в национальной валюте упали в 9 из 20 небольших банков - на 0,33-2,25% годовых. Зато доходность вкладов в долларах или евро рискнули снизить всего 3 финучреждения.
На вершине рэнкинга - Мисто Банк, который готов платить 15,5% годовых по вкладам в гривне на 12 месяцев. Впрочем, еще две недели назад банк обещал на тех же условиях годовой доход 16,25%.
На втором месте разместился банк Земельный Капитал, который обещает клиентам 14,25% годовых при размещении сбережений в гривне на год.
Третья позиция досталась Коминвестбанку. Его вкладчики получат доходность 14% годовых по гривневым депозитам на 12 месяцев.
Самая низкая доходность по вкладам в гривне на год сейчас - 9% годовых. Столько, как и раньше, обещает Радабанк. Еще две недели назад он был готов заплатить 10% на тех же условиях.
.png)
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
После снижения учетной ставки Нацбанка до 6% годовых банки в ответ начали еще активнее срезать ставки. Как прогнозирует финансовый аналитик ICU Михаил Демкив, в 2021 году доход меньше 10% годовых по гривневому депозиту станет привычным делом.
Больше всего ставки по депозитам в нацвалюте упали в таких банках:
- В Банке Сич вклады на 9 месяцев подешевели на 2,25% годовых - до 11,5% годовых, на 12 месяцев - на 2% годовых до 11,75% годовых.
- Конкорд уменьшил ставки по вкладам на все сроки на 2% годовых. В частности, разместить депозит на полгода или год можно под 10,5% годовых.
- В Альтбанке упали ставки по вкладам на 3 месяца - до 7,5% годовых, на 12 месяцев - до 9,5% годовых.
На 1% годовых подешевели депозиты почти на все сроки в Мисто Банке, Полтава-Банке, Метабанке, Радабанке и банке Клиринговый Дом.
Однако вкладчики Мисто Банка могут разместить вклад в гривне, например, на 6 месяцев под 14,5% годовых, а клиенты Полтава-Банка и Метабанка на таких депозитах заработают максимум 9,5% годовых.
«За следующий месяц ставки уменьшатся ориентировочно еще на 1%-1,5% годовых», - прогнозирует директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мисто Банк | 15,50% | 0,75% |
15,00% | 1,00% |
14,50% | 1,00% |
12,50% | - | 7,00% | - |
| Земельный Капитал* | 14,25% | - | 14,25% | - | 14,25% | - | 13,25% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 13,50% | - | 13,25% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
| Агропросперис | 13,25% | - | 13,25% | - | 12,75% | - | 10,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 13,17% | 0,33% |
- | - | 12,50% | 0,50% |
12,00% | 1,00% |
7,00% | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Украинский капитал* | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - | 2,00% | - |
| Кристалбанк* | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
| Укрстройинвестбанк | 12,75% | - | - | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Клиринговый Дом | 12,38% | 0,50% |
12,00% | 1,00% |
12,00% | 1,00% |
11,50% | 1,00% |
- | - |
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Банк Сич | 11,75% | 2,00% |
11,50% | 2,25% |
12,00% | 2,00% |
11,00% | 2,00% |
5,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 11,75% | - | 11,75% | - | 11,25% | - | 11,00% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Полтава-Банк | 10,50% | 1,00% |
10,00% | 1,00% |
9,50% | 1,00% |
8,50% | 1,00% |
- | - |
| Конкорд | 10,50% | 2,00% |
- | - | 10,50% | 2,00% |
11,00% | 2,00% |
- | - |
| Метабанк | 10,00% | 1,00% |
- | - | 9,50% | 1,00% |
10,00% | 1,00% |
- | - |
| Альтбанк | 9,50% | 1,00% |
- | - | - | - | 7,50% | 1,50% |
2,00% | 2,00% |
| Радабанк | 9,00% | 1,00% |
9,00% | 1,00% |
11,30% | 1,00% |
11,10% | 1,00% |
- | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.06.2020-19.06.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Доллар
Ситуация с доходностью депозитов в долларах почти не изменилась. «По валютным вкладам потенциал дальнейшего снижения ставок практически исчерпан», - объясняет директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Самое щедрое предложение по вкладам в иностранной валюте в Мисто Банке, который предлагает разместить сбережения на год под 4,25% годовых.
Вслед за ним идет банк Земельный Капитал, который готов заплатить 4% годовых по долларовым депозитам на 12 месяцев.
В тройку самых доходных банков по вкладам в американской валюте попал банк Конкорд. Его клиенты могут заработать на годовом депозите 3,75% годовых.
.png)
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Подешевели долларовые депозиты всего в 3 банках:
- Банк Сич больше всего снизил ставку по депозитам на 9 и 12 месяцев - до 2% и 2,5% годовых соответственно.
- Метабанк «срезал» доходность вкладов на 6 и 12 месяцев - до 0,5% и 1% годовых.
- В РВС Банке ставка по депозиту на 12 месяцев просела на 0,09% годовых - до 2,9% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,00% | 0,50% |
| Земельный Капитал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
| Укрстройинвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,80% | - | 2,30% | - | - | - |
| Агропросперис | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 1,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 2,90% | 0,09% |
- | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Украинский капитал* | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 2,50% | 0,25% |
2,00% | 1,00% |
2,30% | 0,45% |
1,20% | 0,60% |
0,85% | 1,15% |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 1,88% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Метабанк | 1,00% | 0,50% |
- | - | 0,50% | 0,50% |
0,10% | 0,40% |
- | - |
| Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,001% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.06.2020-19.06.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Евро
Евровклады тоже не спешат дешеветь. Дороже всего летние депозиты в евро стоят в Мисто Банке. Он предлагает разместить сбережения на 12 месяцев под 4,25% годовых.
На втором месте по доходности годовых евровкладов оказался Коммерческий Индустриальный Банк, который обещает клиентам на тех же условиях 3,3% годовых.
В топ-3 самых щедрых также вошел банк Земельный Капитал. Его клиенты получат годовой доход 3,25% годовых по депозитам на 12 месяцев.
.png)
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Как и в случае с долларовыми депозитами, евровклады за последние две недели подешевели только в 3 банках: Банке Сич, Метабанке и РВС Банке.
Больше всего упала доходность депозитов в Метабанке - сразу на 0,5% годовых. Например, его вкладчики могут заработать на депозите в евро на 6 месяцев всего 0,5% годовых, на 12 месяцев - 1% годовых.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,00% | 0,50% |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,80% | - | 2,30% | - | - | - |
| Земельный Капитал* | 3,25% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
| РВС Банк | 2,90% | 0,09% |
- | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Коминвестбанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
| Украинский капитал* | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Банк Сич | 2,00% | - | 1,85% | 0,15% |
1,50% | 0,50% |
1,00% | 0,15% |
0,85% | 1,15% |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,85% | - | 0,01% | - |
| Метабанк | 1,00% | 0,50% |
- | - | 0,50% | 0,50% |
0,10% | 0,40% |
- | - |
| Альтбанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,001% | - |
| Клиринговый Дом | 0,70% | - | 0,90% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.06.2020-19.06.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 76
Выйти можно, а выйти из Недвиги или Авто сможете ли ? Второй вопрос, выйдите скорее с потерями:?! Третий вопрос, вопрос Вы реально думаете что вернете свои деньги?
Ну и раз задали вопросы по теме, то почему нет?
1. Купил квартиру и сдал в аренду. Где тут убыток? Недвига сейчас на низах.
2. Авто для желающих. Берем б.у. авто и перевозки и т.д. Потом продаём б.у. где убыток?
3. ДА
Я просто написал для примера пару вариантов, но депо уже не имеет смысла под нашу «виртуальную» инфляцию в 4%
Во всех вариантах кроме депо конечно нужно прикладывать усилия. Но и прибыль значительно выше чем в банке, а риск зимней девальвации значителен на данный момент. И эта девальвация может превратить тела депозитов в грн в минус 30% и наполнить ими бюджет.
Продаем дешевле чем купили. Попутно придется тратиться на
* ТО,
* ремонт что для б/у авто будет стоить дороже чем ТО,
* плюс бензин,
* плюс стоянка
* страховка ответственности, штука гривен если ты не льготник.
Вот тебе сразу сколько причин того почему после продажи б/у авто денег будет не то что не больше, а даже не столько же сколько было перед покупкой.
Сдать еще попробуйте и отбить.
А потом продавать, по цене со скидкой 30-50%? через 2-5 года
Есть свои нюансы, это и дорогое оформление недвиги и оборудование для комнат, подбор адекватных клиентов т.д.
Не помню точно, но при оформлении у нотариуса государству 0,1% от стоимости, нотариус 3% +, если через банк то ещё 1%. 5 первых месяцев только окупались платежи которые съели нотариусы.
Это конечно очень дорого, аж самому захотелось стать нотариусом.
Продать сейчас могу +20% от стоимости за которую покупал.
Сосед купил самосвал за 50к грн. Доход около 50к грн в мес.
Стоянка авто во дворе в частном секторе. Т.о. делает самостоятельно + заправки и страховка не проблема.
Продать авто может сейчас как и купил за 50к грн и даже немного дороже.
Боюсь представить его состояние. Сейчас даже несвежий ланос стоит дороже. А такой самосвал может закончить так
https://redpost.com.ua/news/crime/1222863.html
Улыбнул пример, живой при этом )
Когда ставку валит НБУ держатели гривен просто уходят в валюту.
Расшифруй, я не телепат.
Конечно рассматривать авто как инвестиционную недвижимость не стоит.
Но, спасаясь от девальвации и низких ставок для человека который имеет депо в/около 200к - почему нет? Или накупить доллара и сидеть на 2% в депо при инфляции доллара минимум 2% в год?
Меня интересует прибыль, её можно получить активными или пассивными методами и инструментами. Сейчас власть пробует западный сценарий и в итоге хочет или выселит депозитчиков из банков в реальный сектор экономики (как они считают).
И ещё тут всех интересует прибыль и сохранение капитала а не "запасы в деньгах и У Вас должны быть деньги на еду, проживание и т.д." Все кто поставил ему лайк, оглянитесь завтра в трамвае - Александр сидит рядом с вами и раздувает кризис собственного капитала, которого у него нет.
Какие запасы в деньгах? Держите в Авто и Недв-ти, пробовали сейчас продать и то когда брали? Сколько потеряете и продадите ли быстро? Дисконт 15-40%.
Пассивными методами не заработаешь, если есть свое дело и ты понимаешь что даже с учетом кризиса есть спрос - почему бы и нет. Вот только Недв-ть что коммерч-я, что жилая не то вариант. Авто также. Перевозки упали. Такси также. Только части удается зарабатывать и то кто знает все моменты.
А то что Вы советуете простым людям, это возможность прогореть и хорошо и остаться не с чем, потерять семью и т.д.
Деньги можно вкладывать в Бизнес, который Вы знаете и понимаете, а не Ваши советы в недв-ть и Авто, это неликвид сейчас!!! В троллейбусе меня не найдете, максимум в метро иногда. Своя машина есть.
А похоже, что это даже еще не предел для снижения...
https://www.youtube.com/watch?v=0-GqQ7H0d0M
Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина» , комментируйте видео и принимайте участие в новом конкурсе ;)
И ''прости-прощай'' ликвидность в банковской системе.
В валютных вкладах смысл тоже пропадает.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
У них тоже ставка низкая, но запустило ли это их экономику? Нет... Лишь обесценила депозиты.
Без капитальных реформ во всех сферах и борьбы с коррупцией можно хоть 0 сделать, толк будет такой же как сейчас а то и хуже.
В РБ - в банке можно купить гос.облигации, по ним 5% в долларах, и облигации предприятий, там где-то до 8% в долларах.
Облигации банков посмотрите.
под 0,01-0,7% Более процента это обычно какое-то акционное предложение которым нельзя пользоваться более срока предусмотренного акцией плюс часто бывают ограничения по сумме вклада.
В роли вкладов там сейчас - структурные ноты.
Только-только Мисто предлагал 15%.
А сейчас уже только 5%. Наверное бухал с Укрсибом.
https://pasteboard.co/JeAiARf.png
https://www.mistobank.com.ua/ua/c-deposit/
Снять такую квартиру сегодня стоит 6500 грн. (OLX всемогущий в помощь) в мес + счетчики. Сам являюсь арендатором такового жилья.
И о какой прибыли вы вообще говорите?? Грубо с 800 тыс. грн, прибыль 6000 грн в мес. грязью? Вы серьёзно?
Это скорее трата под себя или под детей. Но не инвестиция.
С авто вообще насмешили. Давайте всей страной будем в такси работать на старых корытах?
Авто - это пример, просто развил мысль.
Про доходность квартир - подтвердили, о чем я пишу не первый год.
Саша Ник
осенью нбу снизит до 5,5% ставку, вряд ли выше 7% грязными будут ставки у банков(чистыми 5,6%)
800 000 * 0,056 /12 = 3 700 грн
как альтернатива можешь 800 тыс отдать неизвестному оффшорному дядьке банкиру и получать 3 700 грн...в мес...
При таком подходе ваши 800тыщ защищены от гривневой инфляции. Не паритесь по поводу надежности банка… Или тут все планируют до 150 лет жить поэтому конечно если 800 тыщ поделить на 150 лет то мало получится…
На данном этапе, это пожалуй оптимальный корректив планов.
mary27, сам в шоке. Малосемейки по 18 тыс$, убитые в хлам. Видимо миллионы леммингов выгодно инвестируют в недвигу. Не ошибутся 100%.
yo2019, мне ж они не жмут, никуда и ничего отдавать не собираюсь. Риски того не стоят.
bobmarle, загон оленей и крылатые качели скоро, это Вы о чем? Я ж не занимаюсь никакими ралли, я простой работяга.
О предложениях крупных банков Украины читайте в нашем следующем депозитном обзоре. Следите за публикациями на «Минфине» ;)