11 марта 2020, 9:20 Читати українською

Традиционный банк, необанк или финтех: сравнение платежных карт

С 2018 года банки и финтех объединились для создания новых продуктов. Спрос на новые финтех-проекты — это переход страны на cashless и нежелание клиента контактировать с банками напрямую. Поэтому в Украине появляются платежные онлайн-сервисы, необанки и виртуальные карты. Они облегчают решение повседневныех финансовых задач и делают жизнь проще. При этом потребителю становится сложней принять решение, какой банк выбрать.

Для лучшего понимания преимуществ разных карт сравним три похожих, но разных по своему происхождению продукта: карту «Универсальная» от ПриватБанка, «Monobank» от Monobank (Universalbank) и припейд «Visa інша» от Uplata. Разберемся, как выгодно использовать преимущества карт и объединять их в своем кошельке или смартфоне.

-

ПриватБанк

Monobank

Uplata

Название и тип карты

«Універсальна»

Дебетовая/кредитная карта

«Monobank»

Дебетовая/кредитная карта

«Visa інша»

Дебетовая припейд карта

Где получить

В отделении ПриватБанка

В точках выдачи

В точках выдачи (партнерские розничные сети)

Как получить

Пройти идентификацию и подписать договор

Пройти идентификацию и подписать договор

Приобрести без документов

Активация

Ввод ПИН-кода в банкомате

Первая транзакция по карте

По смс

Стоимость выпуска

Бесплатно/100 грн (с фото)

Бесплатно

100 гривен

Срок действия

5 лет

5 лет

3 года

Срок выпуска

до 20 минут

до 20 минут

Мгновенно

Стоимость обслуживания

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Смс-банкинг

5 грн (за все транзакции, в том числе и до 1000 грн)

(нет услуги)

Бесплатно

Приложение

Privat24 (iOS, Android)

Monobank (iOS, Android)

Uplata (iOS, Android)

NFC

Есть (только в картах нового формата)

Есть

Есть

Оформление дебетовых и кредитных банковских карт требует визита в отделение с паспортом и кодом, тогда как припейд доступен в обычных магазинах без документов. Как сделать выбор? Необходимо понять, что вам нужно: припейд карта для повседневных расчетов или карта с кредитным лимитом.

Почему не рекомендуется использовать кредитку в обычных расчетах? Чтобы снизить риск потерять большую сумму в случае, если вы попадете на фишинговый сайт или просто оставите данные карты в ненадежной сети. Для проезда в метро, оплаты заказов в кафе и ресторанах, покупок в украинских онлайн-магазинах правильней использовать припейд с небольшим остатком. Ведь не секрет, что мошенники имеют в своем арсенале множество способов кражи средств с ваших банковских счетов.

-

ПриватБанк

Monobank

Uplata

Кредитный лимит

До 50 000 грн

До 100 000 грн

Нет кредитного лимита

Какие данные клиент обязан предоставить

Данные паспорта, кода, номер телефона, адрес, место работы

Данные паспорта, кода, номер телефона, адрес, место работы

Нет привязки к личным данным клиента

Бесконтактная оплата

Есть (только в картах нового формата)

Есть

Есть

Комиссия за оплату картой в интернете и в торговых точках

0%

0%

0%

Комиссия за пополнение

Бесплатно через терминалы и в приложении Приват24

Бесплатно через терминалы и в приложении Monobank

Бесплатно в приложении Uplata и на сайте uplata.ua; наличными через терминал и партнеров — от 10 грн

Комиссия за снятие наличных

1% от суммы

0,5% от суммы

10 грн

Комиссия за перевод на другую карту

Бесплатно на карту ПриватБанка;

от 5 грн на карту другого банка; 3-4% за счет кредитных средств

Бесплатно на любые карты;

4% за счет кредитных средств

Бесплатно на Visa інша;

1% + 5 грн на карту другого банка

Дополнительные возможности

Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Приват24 (iOS и Android)

Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Monobank (iOS и Android)

Управление операциями, оплата услуг, пополнение счетов в приложении Uplata (iOS и Android)

Оплата по реквизитам

Возможно оплатить в приложении Приват24

Возможно оплатить в приложении Monobank

Возможно оплатить в приложении Uplata

Кому может быть выдана

Украинцам от 18 лет

Украинцам от 18 лет

Украинцам от 14 лет; иностранцу, нерезиденту

Выписка

В приложении бесплатно

В приложении бесплатно

В приложении бесплатно

Рассмотрим, в чем будет полезна каждая из карт для обычных пользователей.

Ежедневные траты

Если вам нужен платежный инструмент на каждый день, подойдет любая карта. В базовых функциях Uplata, ПриватБанк и Монобанк идентичны — переводы p2p, оплата онлайн и в магазинах/кафе/транспорте, оплата услуг в приложении, пополнение наличными через терминалы, снятие наличных в банкоматах.

Правда, мы бы не советовали расплачиваться кредиткой в общественных местах и на сайтах — её данные необходимо скрыть от третьих лиц.

Хранение средств

Банковские карты удобны для хранения личных средств. Также банки предлагают депозитные условия на любой вкус (кошелек). Припейд удобен для хранения средств, но, учитывая лимит по балансу в 14000 грн, он больше полезен в ежедневных расчетах. И депозита по неименному припейду, конечно же, нет.

Кредитный потенциал

Банки дают широкое предложение по кредиткам — различные варианты по сумме лимита и процентным ставкам.

На неидентифицированный припейд получить кредитный лимит невозможно. Но! Оформляя микрокредит в МФО, вам могут выдать его на припейд.

Дополнительные кейсы

Банковские идентифицированные карты позволяют конвертировать валюту и могут действовать за пределами Украины. Припейд работает только в национальной валюте без возможности оплаты иностранных счетов.

И наоборот: припейд в Украине — это возможность безналичных оплат для иностранцев, которые не хотят рисковать своей банковской картой и пользоваться наличными. Украинские банки не могут оформить свою карту нерезиденту, поэтому припейд будет для него реальным решением.

Припейд карту можно подарить, предварительно пополнив её на необходимую сумму.

Полезная информация для родителей: припейд карту «Visa інша» без документов могут приобрести несовершеннолетние с 14 лет самостоятельно, согласовав это с родителями. С банковской картой это невозможно — необходим пакет документов и открытие счета на родителей.

Как видим, припейд карты являются доступным и полезным дополнением к классическим банковским картам. Да, они не имеют всего функционала банковских карт, но обеспечивают свободу платежей для любого пользователя. Банки, в свою очередь, дают широкий спектр услуг, но взамен собирают всю личную информацию о своих клиентах. Оптимальный вариант — использовать банковскую карту и припейд параллельно, применяя для решения конкретных финансовых задачах.

Комментарии - 12

+
0
Віталій .
Віталій .
11 марта 2020, 10:04
#
Смс-банкинг

Некорректный пункт. Под традиционным СМС-банкингом подразумевалась возможность управлять счетом посредством СМС. Я вот и не вспомню предоставлял ли кто-то такую услугу в украинских банках.

Сейчас СМС-банкингом называют простое мгновенное уведомление об операциях. И тут не суть важно делается ли это посредством СМС или посредством уведомлений в приложении. Особенно для Монобанка, пользование которым  не возможно без установки приложения банка на смартфон. Таким образом получается что запись в таблице «(нет услуги)» обманывает читателя - услуга уведомления об операциях у банка есть.
+
0
Віталій .
Віталій .
11 марта 2020, 10:10
#
Лучше бы этот пункт подавался как «Мгновенное уведомление об операциях» с последующей расшифровкой для Приватбанка «СМС, абонплата 5 грн.», Монобанк «бесплатно в приложении», Уплата в соответствии с тем как там это реализовано.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
11 марта 2020, 11:10
#
Віталій.
««Мгновенное уведомление об операциях»»

Если уж выдавать желаемое за действительное, то по полному перечню…

Для Приватбанка такая расшифровка будет сильно громоздкой:
— push-сообщения в приложение Приват24 — бесплатно в приложении (по аналогии с Монобанк)
— e-mail-сообщения по всем операциям — бесплатно
— смс-сообщения по операциям свыше 100 грн — бесплатно
— смс-сообщения по всем операциям — 5 грн в месяц

Если есть желание нивелировать реальные достоинства Приватбанка,
то следует выбирать только один вариант — «смс-инфо за 5 грн в месяц»
что собственно вы и сделали.
+
0
Віталій .
Віталій .
11 марта 2020, 11:35
#
что собственно вы и сделали

Во времена когда у меня была карта Приватбанка в Украине мобильный телефон можно было увидеть разве что в кино. Точнее это было то ли 97, то ли 98 год. Потому как оно там у Привата с СМС-ками я знать только из этой статьи. Как и о том как с СМС-ками у Уплаты.

К слову я ту карту, как уже где-то писал, успел прокатать на слипе. Это был первый и последний раз когда я видел такое в Украине.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
11 марта 2020, 12:25
#
Сейчас за окном 2020 год, а многие критики Приватбанка застряли на уровне
последнего пользования сервисами Приватбанка минимум несколько лет тому назад,
а  в вашем случае это более 20 лет тому назад.

Ну так 20 лет назад не было ни карт Монобанка ни карт Uplata,
но уже были карты Приватбанка (дебетовые, кредитные и даже припейд карты)
и был интернет-банкинг Приват24.

Поэтому, если что-то и сравнивать - желательно не давать фору в 20 лет
некоторым участникам.
+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
11 марта 2020, 11:03
#
Огорчает, что Минфин несколько лукавит, сравнивая несравнимое
и «забывая» озвучить лимиты по анонимным припейд картам,
к которым относится участвующая в сравнении карта Uplata.

Основные ограничения НБУ для анонимных припейд карт:

1. максимальная сумма средств на карте не более 14 000 грн
2. выдача наличных в кассах банков и в банкоматах банков Украины:
— не более 500 грн в сутки
— не более 4000 грн в месяц
3. Максимальная сумма оборота по карте не более 62 тыс грн в год

Конечно есть и другие ограничения, но и этих вполне достаточно для
адекватного сравнения…
+
+1
Enotbuterbrot
Enotbuterbrot
11 марта 2020, 11:29
#
Вы видать упустили последний абзац статьи... 
Да и если вы сравниваете лимиты, сравните список необходимых документов для получения идентифицированной и припейд карты. 
Вот тогда сравнение будет адекватным.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
11 марта 2020, 12:18
#
Много лет пользуюсь анонимными припейд картами разных украинских банков.
Раньше это были карты Приватбанка, Михайловского и Фидобанка.
Последние несколько лет использую анонимные припейд карты от Ощадбанка.

Огорчает, что за копеечный рекламный бюджет читателям будут впаривать то,
что давно и успешно используется клиентами украинских банков.

Сравнивать кредитные карты с анонимными припейд картами неблагодарное занятие.
А тем более в качестве основного преимущества акцентировать на их анонимном
оформлении — это вообще глупость.

Я бы ещё понял, если бы редакция сравнила припейд карту Ощадбанка с картой Uplata.

Также вызывает улыбку предложение использовать карту Uplata иностранцам.
Забывая о широких возможностях тех же иностранцев в применении разработанных
ими же технологий — Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Microsoft Wallet,
Masterpass от Mastercard или Checkout от VISA.

+
+1
Vladd676767
Vladd676767
11 марта 2020, 12:23
#
Странновато сравнивать, но думаю это сделали, чтобы показать разные виды применения карт, для разных задач
+
0
Віталій .
Віталій .
11 марта 2020, 12:27
#
Сравнивать кредитные карты с анонимными припейд картами неблагодарное занятие.

Поддерживаю. Сравнение получилось какое-то странное. Анонимная, да даже просто дебетная неаноимная карта и кредитная карта — очень разные продукты.

Если уж сравнивать их то логично делать общее сравнение с точки зрения какого-то типа клиента, а не карты конкретных банков. А уж потом можно отдельно сравнить дебетовые между собой, кредитные между собой, кешбечные между собой, с бесплатны снятием налички между собой. Вот в двух последних случаях можно сравнить и дебетные и кредитные.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
11 марта 2020, 12:38
#
Сравнение получилось на славу.
Ведь основной посыл заведомо рекламной статьи — раскрутка карты Uplata.
А как привлечь внимание к узко-нишевому продукту, да к тому же с уже существующими и успешно действующими аналогами — начать сравнивать с бесспорными лидерами FinAwards 2020.

Вот и привлекли внимание, подняли волну хайпа и всем участникам обсуждения и просто заглянувшим на дискуссию читателям вобьют в голову инфу о такой прекрасной анонимной карте Uplata, что даже кредитки Монобанка и Приватбанка меркнут на её фоне.

И как следствие, некоторые обиженные Приватом и Монобанком клиенты (у кого обнулили кредитный лимит) побегут покупать эти карты, ведь если их сравнивают с лидерами, значит они тоже достаточно хороши и привлекательны.
+
0
Duke
Duke
11 марта 2020, 13:33
#
Очень нишевый продукт, с сомнительными преимуществами, кроме отсутствия идентификации.
Там стоит значок Реклама, все становится на свои места)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама