27 сентября 2019, 16:47 Читати українською

Быстрые займы: честность — залог доверия

В Украине бум «быстрозаймов». За первое полугодие 2019 года финансовые компании выдали 30,9 млрд грн «быстрых» кредитов, что на 35% больше, чем в прошлом году. Половина из них – займы сроком до 1 месяца. Стремительный рост рынка провоцирует появление огромного числа компаний. К 1 июля 2019 года лицензии были оформлены 967 финансовым компаниям, выдающим кредиты. Но далеко не все они работают открыто и честно. «Минфин» выяснил, как работают наиболее известные компании, которые занимаются выдачей микрозаймов.

В Украине бум «быстрозаймов».

Кто такие микрокредитные компании и зачем они нужны

В Украине активное развитие микрозаймы получили после банковского кризиса, когда большинство украинцев не смогли рассчитывать на кредиты от банков. Поэтому микрокредитные организации очень быстро стали популярны. Они предложили клиенту быстрое решение и лояльные условия за адекватную риску цену. Средняя сумма кредита составляет 3276 грн. В основном люди берут в долг до зарплаты, чтобы оплатить лечение, мелкий ремонт или просто на свои текущие нужды.

Почему люди берут быстрые кредиты

Такой кредит доступен всем. Оформить займ может официально работающий человек и тот, кто получает зарплату «в конверте», предприниматель, безработный, домохозяйка и даже студент (работающий).

Быстрое оформление. Такие организации имеют разветвленную сеть представительств. Часто их офисы располагаются в местах активного трафика населения. Оформить кредит – дело 20 минут. Достаточно заполнить анкету, предоставить документы и получить свой займ наличными или на карту. Многие микрокредитные организации предлагают и онлайн оформление кредита. Таким образом кредит доступен заемщику в любое время дня и ночи даже на выходных. Правда, онлайн кредит имеет свои особенности, об этом расскажем дальше.

Упрощенная процедура. Для получения кредита достаточно предоставить только паспорт и код. Никаких справок с места работы, информации о залоге и поручителях, как в банке. Погашать займ можно досрочно без санкций за досрочное погашение. Если невозможно погасить кредит в срок – всегда можно продлить срок пользования кредитом, оплатив только проценты. Главное – вовремя обратиться к своему кредитору и продлить срок займа. В таком случае ваша кредитная история не будет испорчена, а вы получите отсрочку для приведения финансовых дел в порядок.

Кто есть кто на рынке микрокредитов

«Минфин» проанализировал данные наиболее популярных организаций по выдаче микрозаймов. При этом мы изучали и те компании, которые работают только онлайн, и те, которые успешно совмещают два бизнес формата: выдача кредитов через сеть отделений и интернет-кредитование. Оказалось, что не все из них открыто публикуют данные не только о стоимости кредита, но и о том, какие штрафы ожидают заемщика в случае несвоевременного возврата долга.

Как выбирать кредитную компанию

У некоторых организаций вовсе не оказалось работающего сайта (см. таблицу), что сужает доступ потребителей к достоверной информации об условиях предоставления финансовой услуги. Потому наличие сайта с информацией и отзывами реальных клиентов – плюс.

Также преимуществом является наличие физических офисов у компании. Дело в том, что оформлять кредит в микрокредитной организации, которая работает исключительно в режиме онлайн, довольно рискованно. Судите сами. Для оформления займа многие компании даже не утруждают себя тем, чтобы поговорить с клиентом и удостовериться, что это именно он обратился за кредитом. Не говоря уже о том, чтобы пригласить в отделение и проверить все документы заемщика. Мы прошлись по некоторым точкам и определили, что наиболее тщательно документы заемщика проверяют в ШвидкоГроші. Наш журналист при обращении в компанию (отделение на м.Нивки) получил отказ в оформлении займа из-за отсутствия актуального фото в паспорте. Такой паспорт считается просроченным, равно как и документ без прописки.

Компании, которые работают только в онлайне, наряду с преимуществами имеют и слабые стороны. Они могут также быстро исчезнуть, как и появились (на сегодня в Украине действует упрощенная процедура входа на рынок таких организаций). А что же ваш кредит? Он будет с легкостью продан внешним коллекторам, которые любыми методами стремятся вернуть долги. В данном случае наличие офиса компании – огромный плюс для клиентов. И чем шире сеть отделений, тем лучше. Ведь компания, которая открывает отделения, нанимает персонал, платит зарплату и налоги — надежная. Она инвестирует в бизнес, а значит заинтересована строить нормальные отношения с клиентом.

Проверяйте лицензию. Для выдачи кредитов населению компания обязательно должна пройти регистрацию и получить лицензию Нацкомфинуслуг.

Осторожно — ставка

Информация о стоимости кредитов – важный фактор. Как правило, ставка по быстрым займам составляет около 2% в день. Но в маркетинговых целях некоторые микрокредитные компании предоставляют клиентам возможность получить первый займ по более низкой ставке, почти даром. Это делается в расчете на то, что человек оценит услугу и станет постоянным клиентом — тогда будет платить по полной. Особенно грешат этим организации, выдающие кредиты онлайн. Например, на сайте Moneyveo размещен онлайн калькулятор, который неправильно рассчитывает стоимость займа. При сумме кредита в 10 тыс грн на 30 дней калькулятор сообщает, что стоимость кредита составит 30% (1% в день), но при этом сумма к погашению указывается не 13000 грн, а 10030 грн. что вводит в заблуждение заемщика. В случае с компанией Dinero на сайте вообще не указывается стоимость кредита. Сказано лишь об акционном предложении оформить первый кредит на срок до 30 дней под 0% годовых. Правда, если разобраться в детальных условиях акции, можно прийти к выводу, что доплаты все же возможны. А вот их размер или хотя бы четкие и понятные расчёты стоимости займа – не указаны вовсе.

Что будет, если кредит не вернуть

Очень важно изучить последствия несвоевременного возврата займа до того, как поймете, что не готовы его вернуть. Большинство умалчивает и не раскрывает информацию о том, что будет, если вы не вернете кредит. На самом же деле, в случае невозврата ставка займа вероятнее всего резко возрастет, к тому же добавится еще и штраф.

Тем не менее, на рынке присутствуют компании, которые строят максимально прозрачные взаимоотношения со своими клиентами. Например, на сайте «Швидко гроші» четко указано, что в случае невозврата кредита в срок – заемщика ждет штраф в размере 2% в первый день просрочки, при этом задолженность будет расти на 2% каждый день. К слову, это самые лояльные штрафные санкции из всех анализируемых. Стоит отметить, что финансовые компании могут начать процедуру принудительного взыскания – то есть обратиться в суд и через исполнительную службу взыскать долг. Но все опрошенные игроки отмечают, что на такие меры они идут только в 20 случаях из 100. Остальные заемщики идут на диалог с компаний и находят общий способ решения вопроса.

В «Швидко гроші» советуют: если к моменту погашения займа у вас нет всей необходимой суммы – обратитесь в отделение за пролонгацией займа. Для этого следует предоставить паспорт и договор. Также займ можно погашать частями, что снизит базу начисления процентов по кредиту. Но учтите, что не все компании готовы продлевать срок погашения займа на прежних условиях. Например, в Dinero отсрочка погашения кредита на 7 дней обойдется вам в 11,4%, на 14 дней – в 20%, а на 30 дней — 37%.

Лидеры открытости

По итогам сравнения различных игроков рынка микрокредитования, выяснилось, что наиболее полная и прозрачная информация об условиях кредитования предоставляется клиентам компания «Швидко гроші». На сайте организации мы нашли все данные как по условиям получения займа, так и о последствиях невозврата. В отделениях можно изучить условия договора до оформления заявки на кредит, в то время как у большинства компаний вам предоставляют договор уже после заполнения анкеты.

Целью данной статьи является предоставление читателю разносторонней информации о рынке микрокредитования. Призываем заемщиков осознанно и вдумчиво подходить к выбору компании-кредитора. 

Лидеры рынка микро-кредитования

Название МФО

Наличие лицензии

Региональная представленность

Cумма кредита

Срок кредитования

Наличие льготного периода

Штрафы в случае нарушения сроков оплаты

ШвидкоГроші

Лицензия НФУ №438 от 28.02.2017 г

67 городов

до 10 000 грн

7-14 дней

нет

2% на сумму просроченного платежа в первый день просрочки и штраф увеличивается на 2% в день.

Ваша готівочка

Лицензия НФУ №793 від 07.05.2019

55 городов

до 7 000 грн

до 16 дней

нет

2,5% в день от суммы просроченного платежа с дня просрочки + единоразовый штраф в размере 100,00 грн. на 15 день просрочки оплаты процентов

Файна готівочка

нет информации

24 города

до 20000

1-270 дней

нет

нет информации

Твої гроші

Лицензия НФУ АВ 614820 от 04.02.2013

на сайте нет информации

5 000

30

нет

2% в день в течение 16 дней просрочки, на 17 день+250 грн штрафа, далее — пеня 2% от суммы задолженности в день

Кредит Кафе

Лицензия НФУ г №1531 от 11.05.2017 г.

-

10000

14

нет

нет информации

Компаньон Фінанс

Лицензия НФУ №691 от 03.05.18

26 городов

10000

7 — 21 день

для первого займа ставка 0,01% в день

сразу после окончания срока погашения — 2,5% в день

Moneyveo

Лицензия НФУ №105 21.03.2013 г.

-

10 000

1-30 дней

Информация отсутствует

3% в день на срок до 80 дней прострочки

Dinero

Лицензия НАЦКОМФИНУСЛУГ ОТ 10.10.2017 № 402

-

-

1-30 дней

Информация отсутствует

1,5% в день за каждый день просрочки

Комментарии - 5

+
+46
MaxTirpiz
MaxTirpiz
27 сентября 2019, 18:05
#
Бум  на рынке микрокредитов - по сути анархия  вследствии  того, что этот  сегмент не регулируется НБУ.
+
+15
Manolo
Manolo
28 сентября 2019, 17:02
#
И бум невозвратов
+
0
Shooterman
Shooterman
28 сентября 2019, 20:00
#
Вашу Готивочку Лайм Мани и Лайм Кеш уже лишили лицензии! Бандформирование мошенников!
+
0
m245
m245
29 сентября 2019, 11:13
#
Никуда они не ушли, у них на перед ещё 3 фирмы было создано, Лайм Кэпитал, там не дураки что бы взять и закрытся. Влез в трясину, телов на 40-50, подставы друзей, работодателя ТД. Все не по плану, и пошло поехало, уже как год забил болт изучив законодательную базу, напьюсь когда хоть кто-то подаст и проиграет дело конечно же.
+
0
NSS777
NSS777
29 сентября 2019, 12:55
#
Реклама «честных» ШГ. А методы возврата средств с должников почему не указываются? Почему не расскажут где их офисы со «звонилками» спрятаны? И как людей до сумасшествия,больницы и даже смерти доводят?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама