Новый регулятор. Что Нацбанк обещает страховым компаниям и кредит-кафе

Зона ответственности

После вступления в силу закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты по усовершенствованию функций с государственного регулирования рынков финансовых услуг» Нацбанк существенно расширит свои полномочия.

Закон предусматривает так называемый «сплит» – ликвидацию Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг и распределение полномочий регулирования финансового рынка между НБУ и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

В частности, Нацбанк станет регулятором страховых, лизинговых, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов и бюро кредитных историй. НКЦБФР – будет регулировать негосударственные пенсионные фонды и фонды финансирования строительства.

В целом, в Украине действует около 1900 финансовых компаний, которые попадут в сферу ответственности НБУ. Среди них 235 страховых компаний, 333 ломбарда, 348 кредитных союзов и 983 финансовых учреждений — компании, которые преимущественно кредитуют за счет собственного капитала, но могут предоставлять и другие услуги, например по переводу средств.

Закон предусматривает переходный период, в течение которого будет происходить передача функций от Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг к НБУ и НКЦБФР. Продлится он до 01 июля 2020 года. То есть, до 30 июня включительно, регулированием рынка, как и ранее, будет заниматься Нацкомфинуслуг, а с 1 июля 2020 года функции Нацкомфинуслуг начнут выполнять НБУ и НКЦБФР.

Зачем нужны изменения

Принять закон о «сплите» от Украины требовал Международный валютный фонд. Предыдущая власть пыталась его принять с 2015 года, но дальше первого чтения дело не пошло.

Как поясняет первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова, новый закон был необходим из-за возникновения разногласий в регулировании различных структур финансового рынка. «Повышение требований к банкам не всегда сопровождалось ужесточением требований к небанковскому финансовому сектору. Как следствие, происходило перетекание капитала в менее регулируемый сегмент», — подчеркнула она.

Читайте также: СПЛИТ: Кому отдать небанковские рынки

По словам Екатерины Рожковой, существование нескольких регуляторов создавало проблемы и для самих компаний. «В подавляющем большинстве небанковские финкомпании имеют лицензии или иные разрешительные документы от трех регуляторов: Нацкомфинуслуг, Комиссии по ценным бумагам и НБУ. Поэтому эти компании в разных сегментах деятельности должны выполнять требования трех различных регуляторов», — пояснила первый заместитель главы НБУ.

Что ожидает рынок

Ко всем участникам рынка у регулятора будет несколько ключевых требований:

• прозрачность структуры собственности;
• достаточность капитала;
• соблюдение требований законодательства в сфере рыночного поведения и защиты прав потребителей.

Закон предусматривает переходный период до 1 июля, на протяжении которого Нацкомфинуслуг будет передавать свои полномочия НБУ.

Как обещает Екатерина Рожкова, в течение этого времени не будут вноситься никакие изменения в регуляторные или лицензионные требования. А все лицензии, которые есть у компаний, остаются в силе.

Читайте также: Рожкова: для страховых компаний создадут отдельное подразделение в НБУ

В то же время новый регулятор использует переходный период для подготовки изменений в законодательство. Екатерина Рожкова убеждает, что новации будут согласовываться с участниками рынка, а если их внедрение потребует дополнительного переходного периода – он будет.

Кредитные союзы

На усиление регуляторных требований стоит ожидать кредитным союзам, которые не только дают взаймы, но и привлекают вклады. Ведь они, подобно банкам, несут ответственность перед собственными кредиторами.

В Нацбанке планируют применять к ним более жесткие требования в отношении рисков, капитала, ликвидности и т.п. «Это важно, ведь защита прав вкладчиков – вопрос номер один для любого регулятора», — отмечает Екатерина Рожкова.

В Нацбанке рассматривают возможность привлечения кредитных союзов в Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Правда, как указывает начальник департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Александр Бевз, для кредитных союзов это будет означать необходимость уплачивать страховые взносы и соответствовать дополнительным стандартам. Поэтому, будут ли они к этому готовы – открытый вопрос.

Высокие ставки по депозитам с бонусом от «Минфина»

Страховые компании

Повышенного внимания стоит ожидать и страховым компаниям, которые тоже привлекают средства.

Европейское законодательство регулирует деятельность страховых компаний через директивы Solvency. Автоматического применения этих директив не будет, уверяют в Нацбанке. Но регулятор планирует адаптировать европейские требования к украинским реалиям и обещает переходный период.

Например, по европейским стандартам, собственный капитал страховых компаний, занимающихся страхованием жизни, должен составлять минимум 3,2 млн евро, других – 2,2 млн евро. В то же время для украинских страховых компаний существует другой механизм определения капитала, — пояснил Александр Бевз. Поэтому, по его словам, в случае адаптации этого требования, будут учитываться возможности рынка.

«Главное, чтобы страховые компании действительно занимались страховым бизнесом, а не использовали компании с другой целью», — подчеркнул ключевой аспект для регулятора представитель Нацбанка.

Лояльный подход

На наиболее лояльное отношение регулятора могут надеяться лизинговые и факторинговые компании, ломбарды и компании, предоставляющие кредитные услуги за счет собственных средств.

По словам Александра Бевза, в этой сфере есть возможность для либерализации. «Опасения рынка относительно «зачистки» безосновательны. Рискоориентированный подход не предполагает установления жестких пруденциальных требований к таким компаниям. Наоборот, скорее всего, они будут регулироваться по принципу контроля текущего поведения, а не из-за установления заранее определенных жестких требований в отношении капитала или ликвидности», — пояснил он.

По словам Екатерины Рожковой, главное, чтобы такие компании не нарушали правила рыночного поведения и рекламы, придерживались прав потребителей и не вводили их в заблуждение. Как отмечают в НБУ, ранее этой сфере достаточное внимание не уделялось.

Алексей Писарев