Лайфхак для фрилансеров: Как быстро и выгодно получить валюту из-за рубежа

Большинство украинских фрилансеров ориентировано на экспорт услуг. До недавнего времени схема вывода валютных гонораров от иностранных заказчиков была настоящей головной болью. Ситуация стала меняться во многом благодаря платежному сервису Payoneer и банкам, которые наладили персональное сотрудничество с ним. В их числе, государственный Приватбанк, проект monobank, а также Альфа-Банк Украина, который со старта работы с Payoneer задал высокую планку на рынке. Теперь фрилансеры-клиенты могут получать валюту день в день и без комиссии со стороны банка, в том числе и за снятие наличных.

«Минфин» разбирался, как работает Payoneer и сравнил условия украинских банков, чтобы вы выбрали самый выгодный вариант.

Payoneer. Коротко

Payoneer — международная платежная компания, позволяющая быстро получать переводы от иностранных партнеров по всему миру. Например, с ее помощью выводятся средства со всех крупных международных бирж фриланса, включая Upwork, TopTal, Freelancer и др.

Система работает просто. Регистрируешь свой аккаунт на Payoneer, на него ваш иностранный заказчик или партнер будет зачислять гонорары. Далее есть несколько вариантов. Первый – заказать банковскую карту от Payoneer и выводить валюту с аккаунта на нее. Карта работает как стандартный пластик от MasterCard: с ее помощью можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в магазинах или в интернете. Но есть и ряд недостатков. Годовая плата за обслуживание карты составляет — 29,95$. Кроме того, и при ежедневном использовании карты, и за снятие с нее наличности, придется платить немалые комиссии.

Альтернативный путь – выводить средства из аккаунта Payoneer на текущий или карточный счет в украинском банке.

Что предлагают украинские банки

Вывод средств с аккаунта Payoneer доступен на счет любого украинского банка, однако далеко не все из них могут предложить действительно выгодные условия. В большинстве случаев предпринимателям придется долго ждать деньги или оплачивать комиссии, которые «съедят» значительную часть поступлений.

Оптимальные условия сосредоточены лишь в узком круге финучреждений, которые наладили индивидуальное сотрудничество с Payoneer. Мы уже упомянули, Приватбанк, Альфа-Банк Украина и проект monobank.

Рассказываем, на что следует обратить внимание при выборе банка.

Цена услуги: Payoneer берет стандартные 2% комиссии за вывод средств с аккаунта на счет в локальном банке. Этого не избежать. Но могут возникнуть и другие расходы. Некоторые банки устанавливают со своей стороны дополнительную плату. Например, за зачисление входящих средств на карту или текущий счет, обналичу и т.д. В итоге размер издержек добегает до 1,5-2%, а вместе с тарифом Payoneer – превысит 4% от суммы.

В Альфа-Банке Украина комиссии отсутствуют. За вывод средств на карту банка клиент заплатит лишь стандартный тариф Payoneer – 2%. Такой же ценовой политики придерживаются и в monobank. Клиентам Приватбанка придется дополнительно оплатить комиссию 0,25% при зачислении на карту для выплат.

Следующий важный критерий – комиссии при использовании заработанных долларов. Если необходимо обналичить гонорар, присмотритесь к тарифам банка. Альфа-Банк Украина позволяет ежемесячно снимать наличные без комиссии в рамках лимита по выбранному пакету слуг (такой лимит достигает до 90 000 грн/мес.). В monobank с вас снимут 0,9% в Украине и 2% за границей. Приватбанк декларирует комиссию в 0% по карте для выплат и 1% по кредитной карте «Универсальная».

Сроки зачисления средств: Большинство банков не может похвастаться высокой скоростью предоставления услуги. Зачисление денег на счет может длится до 3 дней.

Банки-партнеры Payoneer – исключение из правил. Так, Альфа-Банк Украина зачисляет деньги своим клиентам на счет день-в день. В Monobank при переводе денег в рабочий день до 16 часов средства будут зачислены на счет в тот же день. Если клиент перебрасывает деньги после 16.00 или в выходной, они «капнут» в ближайший рабочий день. Приватбанк недавно объявил, что будет проводить зачисление платежей круглосуточно, включая выходные дни.

Бюрократия: Один из наиболее хлопотных процессов, который приходится проходить фрилансерам – валютный контроль. Сплошь и рядом банки отказываются зачислять деньги на счет и продавать валюту до тех пор, пока клиент не предоставит документы о происхождении средств и доказательства сотрудничества с иностранным заказчиком.

Лишь немногие идут фрилансерам навстречу. Например, Альфа-Банк Украина гарантирует клиентам унифицированный валютный контроль, снабжает их шаблонами всех документов – предпринимателям остается их только заполнить. Банк принимает документы в отсканированном виде по системе клиент-банк. Так что никакой бумажной волокиты.

Как работает услуга для клиентов Альфа-Банка Украина:

• Чтобы максимально быстро и выгодно перечислять валюту с эккаунта Payoneer, нужно открыть в Альфа-Банке Украина платежную карту или текущий долларовый счет;

• прописать их реквизиты в аккаунте;

• перевести средства на карту или счет Альфа-Банка Украина. Деньги будут зачислены на счет в тот же день;

• Альфа-Банк не берет дополнительных комиссий за перечисление средств с Payoneer и зачисление их на текущий или карточный счет. Payoneer берет за услугу комиссию в размере 2% от суммы перевода.

• По договоренности с Payoneer, банк сам готовит для клиентов все документы, необходимые для зачисления валюты и валютного контроля.

Такая система работает и для фрилансеров-физлиц, и для ФОПов.

Действительно выгодные условия для фрилансеров предлагает не так много банков, и Альфа-Банк – одно из таких финучреждений.