Малый бизнес в Украине развивается, стимулируя банки разрабатывать новые продукты и решения. Борьба за клиентов-ФОПов идет не только за счет более выгодных тарифов, но и за счет совершенствования сервиса, повышения скорости и удобства обслуживания. И здесь большие банки не всегда имеют преимущество.
25 октября 2018, 8:11
Читати українською
Где открыть счет для ФОПа: выбираем банк с выгодным тарифным планом
С обзором актуальных тарифов счетов для ФОП за 2019 год вы можете ознакомиться по этой ссылке
«Минфин» изучил условия и тарифы, которые банки предлагают физлицам-предпринимателям.
В 2017-м свою деятельность начали 264 тыс. ФОП, прекратили — 129 тыс. предпринимателей. «Обвал» в декабре 2016 года был вызван изменением в законодательстве, когда ФОПы обязали платить ежемесячный единый социальный взнос вне зависимости от наличия доходов. Но уже в марте 2017 года ситуация стабилизировалась. 12 октября 2018 года было открыто 14 645 ФОП, и только 2 400 прекратили свою деятельность.
График закрытия и открытия ФОП за период с 16.12.16 по 12.10.18
Данные Opendatabot
Всего на 12 октября 2018 года в Украине зарегистрировано 1 827 551 активных физлиц-предпринимателей (ФОП). За период с января по август 2018 года единщики уплатили в бюджет 19 млрд грн. Больше всего предпринимателей на едином налоге работает в розничной и оптовой торговле, складской логистике и сфере информационных технологий.
Количество зарегистрированных предпринимателей за период с 16.12.16 по 12.10.18
Данные Opendatabot
Представителей малого бизнеса заметили
С 2018 года зарегистрировать ФОП можно в онлайн-режиме, без потери времени в очередях. Для этого нужно воспользоваться сайтом Минюста или Порталом государственных услуг iGov. Что касается открытия счета, выбор достаточно велик: банки, которые раньше боролись за крупные компании, сейчас сфокусировались на малом и среднем бизнесе.
Например, в ответ на IT-бум последних лет многие финучреждения разработали специальные тарифные пакеты для предпринимателей и фрилансеров, занятых в сфере информационных технологий. Некоторые финучреждения предлагают более выгодные условия для стартапов, создают банковские продукты для компаний из агросферы, для организаций, занятых в ВЭД или торговле.
За клиентов-ФОПов конкурируют все — и крупные финучреждения с международным и украинским капиталом, и государственные, и небольшие коммерческие банки.
«Сейчас все пытаются перетянуть к себе клиентов, активно снижают ставки, упрощают требования. Тем не менее, мы отмечаем положительную динамику. К концу года ожидается рост портфеля малого и микро бизнеса на 64% (до 2.0 млрд. грн.), а среднего бизнеса на 17.5% (до 3.1 млрд. грн.)», — отмечал в интервью «Минфину» председатель правления ПУМБ Сергей Черненко.
По словам банкиров, ФОПы отнеслись хладнокровно к новости, что финучреждения будут отчитываться налоговикам о личных счетах предпринимателей. «Отчеты по ФОПам в ГФС — это только часть большой программы со стороны государства. Люди понимают, что необходимо максимально выходить «в белую». Поэтому больших проблем клиенты банка в связи с данной нормой не ощутили», — уверяет первый заместитель предправления банка «Конкорд» Юрий Задоя.
Обзор счетов ФОП: как мы выбирали банки
«Минфин» изучил предложения 10 банков, которые имеют самые большие остатки на счетах физических и юридических лиц. Это ПриватБанк, Ощадбанк, Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укргазбанк, ПУМБ, UKRSIBBANK, ОТП Банк, банк «Пивденный» и Креди Агриколь Банк. Мы традиционно исключили из списка Укрэксимбанк, который не слишком стремится развивать данное направление. А для полноты картины добавили тарифные пакеты для ФОП от нескольких небольших, но активных в работе с частными предпринимателями банков — Кристалбанка, банка «Конкорд» и А-Банка.
В этом обзоре представлены стандартные тарифные планы в национальной валюте для физлиц-предпринимателей.
Хотите вложить деньги выгодно? С «Бонусом к депозиту» можно получить до +2% годовых к базовой ставке!
Критерии оценки банков с точки зрения ФОП
Мы исходили из того, что выбирая банк для открытия счета, предприниматель обращает внимание на:
- Привязку корпоративной карты к расчетному счету.
- Наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения.
- Удобство обслуживания: скорость открытия счета и обработки платежей, доступность в послеоперационное время.
- Стоимость обслуживания счета.
- Уровень комиссии за операции с наличными: снятие и пополнение средств.
Если сравнивать с нашим прошлогодним обзором, налицо улучшение условий открытия и обслуживания счетов для ФОП. Например, практически все финучреждения из списка предлагают клиентам услугу мобильного банкинга, хотя системы отличаются набором предоставляемых услуг и уровнем комфорта в использовании. По этому показателю Приват24 все еще на первой позиции.
Читайте также: Мир в смартфоне: как завлекают клиентов в мобильный банкинг.
Некоторые банки предлагают услугу дистанционного оформления счета, а ПриватБанк и Альфа-банк готовы доставить договор для подписания курьером.
Условия открытия и обслуживания счетов ФОП
| Банк | Мобильный банкинг | Максимальное время открытия | Обслуживание счета в любом отделении | Операционное время в кассе | Комиссия за обработку платежей в неоперационное время | Кредитный лимит |
| ПриватБанк | Privat24 | можно дистанционно, с доставкой договора | да | 09.00-17.00 | 0,2% от суммы платежа на счет в другом банке | есть |
| Ощадбанк | Ощад 24/7 | до 3 дней | нет | 9.00-16.30 | 0,1% (мин. 10 грн) дистанционно для всех платежей | овердрафт |
| Альфа-банк | Оk, Альфа!* | можно дистанционно, с доставкой договора | да | 9.00-16.30 | 0,3% от суммы, мин. 20 грн | нет |
| Райффайзен | Райффайзен Бизнес Онлайн | текущий счет — 1 день, карточный — до 10 дней | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | овердрафт |
| Укргазбанк | iTiny | до 3 дней | да** | пн-чт: 9.00-16.30 пт: 9.00-16.00 | пополнение счета — 20 грн. | овердрафт |
| ПУМБ | ПУМБ Online Корпоративный | можно оформить дистанционно | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | нет |
| Укрсиббанк | StarAccess | до 5 дней | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | нет |
| ОТП банк | OTP Smart (подключается по желанию) | н/д | нет | 9.00-16.30 | 16.30-17.00 — 1,5 грн+0,1%, мин. 40 грн | нет |
| Пивденный | MyBank 50 грн/месяц | до 3 дней | нет | 9.00-16.00 | 16.00-18.00 — 15 грн. | н/д |
| Креди Агриколь | Стиль | 3-5 дней | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | н/д |
| Банк «Конкорд» | icON business web | можно открыть дистанционно | да | 09.00-17.45 | 2,5 грн | блиц овердрафт |
| Кристалбанк | нет | можно открыть дистанционно | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | овердрафт |
| А-Банк | АБанк24 для бизнеса | можно открыть дистанционно | нет | 09.00-17.00 | нет такой услуги | н/д |
*- информация откорректирована в связи с запуском нового интернет-банкинга
*- при условии подключения услуги «сквозное обслуживание» во время открытия счета
Практически все банки, в том числе, государственные Ощадбанк и Укргазбанк, усердно расширяют ассортимент пакетов и трудятся над улучшением качества обслуживания. Это заметно по наполнению сайтов, а также по наличию чатов поддержки или горячей линии для звонков с мобильных.
Хотя не все банки открыты потенциальным клиентам: иногда найти информацию на сайте сложно, онлайн-консультации нет, а на горячей линии ответ предлагают ждать 5 минут. Например, клиенту, желающему получить дополнительную информацию по продуктам ОТП банка, доступен только стационарный киевский номер телефона и е-мейл. Три попытки дозвониться в банк «Пивденный» не увенчались успехом, а на вопрос по тарифам, заданный по мейлу, ответили «обращайтесь к вашему менеджеру».
Но вот в Альфа-Банке клиентов «окучивают» достаточно агрессивно: о выгодных предложениях и новинках расскажут на горячей линии, а специалист готов открыть счет при первом же вопросе о тарифах.
Тарифные планы для ФОП
«Минфин» брал информацию о стандартных тарифах для ФОП из открытых источников: мы мониторили сайты банков и дозванивались операторам горячей линии.
| Банк | Тарифный пакет | Стоимость открытия счета | Стоимость обслуживания счета в месяц | Карточный счет включен | Комиссия за снятие наличных | Комиссия за перевод на счета других банков | Дневной лимит на снятие | Пополнение |
| ПриватБанк | Счет для малого бизнеса | дистанционно — 0 грн; в отделении — 100 грн. | 100 грн (если счет активен) | да | 0,8% — свои средства, 3% — кредитные средства | 3 грн | 80 тыс./банкомат; 300 тыс./касса | терминал самообсл./ касса — 0,1%, мин. 10 грн. |
| Ощадбанк | Моя справа | 50 грн | 79 грн (если счет активен) | да | 0,75%, мин. 5 грн. | 2 грн | 10 тыс. грн | по безналу — 0%; налом до 5 тыс. грн — 0,2% (мин. 5 грн); больше 5 тыс грн — 0% |
| Альфа-банк | Digital Start* | 1 грн | 180 грн (если счет активен) | да | 0,8%, мин. 10 грн — в банкоматах; 1,2%, мин. 20 грн — в кассе | 3 грн | нет | 0% |
| Райффайзен | Электронный | 0 грн | 100 грн; если прошел хоть 1 платеж — 80 грн | нет | 1,00% мин. 50 грн — в кассе | 5 бесплатно, потом — 3 грн | 22 тыс. грн, можно повысить до 50 тыс. грн. | 0,2%, мин. 20 грн. |
| Укргазбанк | Расчетный | 0 грн | 100 грн. Если счет не активен — 0 грн. | нет | 1%, мин. 20 грн. | 2,5 грн. | нет | 0% |
| ПУМБ | Предприниматель | 0 грн | 100 грн (первый месяц — бесплатно) | да | 0,7% во всех банкоматах на территории Украины | 10 бесплатно, потом — 1,5 грн | 300 тыс. грн/месяц В сутки — 2000$ в эквиваленте | через терминалы самообслуживания — 0%, через кассу — 0,1%, мин. 10 грн. |
| Укрсиббанк | Предприниматель, Киевская обл.** | 0 грн | 149 грн (если счет активен) | отдельный счет: 49 грн/месяц или 359 грн/год | 0,85%, мин. 10 грн — в банкоматах УСБ и банков-партнеров | 3 грн | 50 тыс./день — банкомат; 200 тыс./день — касса | по безналу — без комиссии |
| ОТП банк | Свое дело | 75 грн | 80 грн (если счет активен) | нет | 1%, мин. 10 грн. | 10 бесплатно, потом — 1,5 грн | нет | 5 грн. |
| Банк «Пивденный» | Предпринима- тельство | 1 грн. | 130 грн если счет активен | да | 0,8%+5 грн — в кассе; 0,7%+1 грн в собственных банкоматах; 1%+5 грн в банкоматах других банков | 5 бесплатно, потом — 2 грн | н/д | 0% |
| Креди Агриколь | Классик | 0 грн | 100 грн | нет | 1,1%, мин. 20 грн. | 15 бесплатно, потом — 3 грн | нет | 0% |
| Банк «Конкорд» | Предприниматель | 30 грн | 0 грн | да | 0,7% | 7,5 грн. | нет | 0% |
| Кристалбанк | Коммерсант | 0 грн | 199 грн | да | 0,7% | 20 бесплатно, потом — 2 грн | н/д | 0% |
| А-Банк | Счет для малого бизнеса | 0 грн | 100 грн | да | 0,75% | 3 грн. | н/д | н/д |
*- информация изменена в связи с запуском нового тарифного плана
** — тарифы зависят от региона проживания клиента
Какие еще «фишки» банки предлагают физлицам-предпринимателям
В борьбе за клиентов банки используют весь доступный им арсенал средств: специальные тарифы и продукты для малого бизнеса, удобные каналы коммуникации, консультации и акции.
Рассказывать о специальных тарифах для IT-специалистов в этой статье мы не будем: такой продукт предлагают практически все банки из нашего списка, кроме Ощадбанка, Укргазбанка и Райффайзен Банка Аваль. К тому же, обзор по счетам для айтишников «Минфин» публиковал в апреле.
Льготные условия для предпринимателей-новичков
ПриватБанк предлагает ТП «ИнКУБатор» тем, кто зарегистрировал первый ФОП не более 6 месяцев назад и имеет как минимум 2 активные зарплатные карты. Счет им открывают бесплатно, и в течение первых 6 месяцев не снимают комиссию за обслуживание и зачисление по зарплатному проекту в «Приват24 для бизнеса».
В банке «Пивденный» предпринимателям с объемом выручки до 50 млн грн, которые зарегистрировали ФОП не более 2-х месяцев назад, предлагают бесплатное открытие счета, обслуживание первые полгода 80 грн/месяц, 10 бесплатных платежей в гривне, бесплатную установку и обслуживание системы «Клиент-Банк».
Кристалбанк предлагает стартовый пакет «Дебют» для тех предпринимателей, срок регистрации ФОП которых не превышает 3 месяцев. Условия — 100 грн за открытие счета, бесплатное обслуживание, подключение к клиент-банкингу и 1 корпоративная карта.
Акции и «тест-драйвы»
Для привлечения клиентов Райффайзен Банк Аваль предлагает акцию «Попробуйте с нами»: в первые 3 месяца обслуживания по счету бесплатное, как и проведение платежей.
Альфа-Банк в сентябре запустил новый интернет-банкинг для ФОП «Ок, Альфа!». Он предусматривает упрощенную процедуру регистрации, возможность дистанционного открытия счетов, отправку отчетов в налоговую, использование партнерских программ. Тариф Test-Drive предлагает акционные условия: бесплатное открытие счета, бизнес-карту к нему и обслуживание за 1 грн/месяц.
Банк «Пивденный» до 31 октября 2018 года проводит акцию по тарифному плану «Предпринимательство»: обслуживание – 1 гривна, выдача наличных – 0,8 %, 5 бесплатных платежей в национальной валюте. Далее будут действовать стандартные тарифы, указанные в таблице.
Быстрые деньги для малого бизнеса
Ощадбанк предлагает физлицам-предпринимателям программы микрокредитования на сумму от 50 тыс. до 5 млн. грн по упрощенному пакету документов, срок принятия решения — до 5 дней.
А клиенты банка «Конкорд» могут получить до 1 млн грн в течение 3 дней по упрощенной схеме без залога, воспользовавшись услугой «Блиц овердрафт». По данным банка запрашиваемые лимиты для ФОПов чаще всего доходят до 500 тыс. грн.
В фокусе — комфорт клиента
Все больше клиентов используют мобильный банкинг для управления счетами, а общаться предпочитают в чатах и мессенджерах. ПУМБ подхватил этот тренд и в текущем году запустил банковский сервис в мессенджерах Viber и Telegram.
Клиенты ПриватБанка могут подавать отчеты в налоговую дистанционно, так как вместе с открытием счета они бесплатно получают усиленные сертификаты ЭЦП. Клиенты также получают бесплатную информационную поддержку относительно вопросов, связанных с ВЭД. В ПУМБе консультируют по вопросам бухгалтерии, юриспруденции и валютных операций: пакет услуг платный, от 150 грн/месяц.
На сайте банка Креди Агриколь есть функция Калькулятор РКО, с помощью которой клиент может подобрать оптимальный тарифный план. А Кристалбанк подготовил подробную и понятную онлайн-презентацию по всем тарифным планам.
В планах банка Конкорд — запуск обновленной версии клиент-банка с расширенным ассортиментом дистанционных услуг: подача заявки на открытие счета, оформление кредита, подача отчетов в налоговую службу, онлайн-бухгалтерия и т.д. Под этот функционал будет разработана современная продуктовая линейка.
Новый продукт для ФОП, с акцентом на дистанционных услугах, до конца года планируют запустить и в ОТП банке.
Список документов для открытия счета ФОП
В большинстве банков попросят стандартный набор, который включает:
- паспорт и код ИНН;
- заверенную копию свидетельства плательщика единого налога;
- заверенную копию свидетельства о регистрации СПД;
- справку о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины;
- карточку с образцами подписи и оттиском печати;
- заявление и опросник клиента.
Если у ФОП-а есть наемные сотрудники, понадобится копия справки о взятии на учете в Фонде социального страхования от несчастного случая. Некоторые банки, например Альфа-банк, могут запросить дополнительные документы, раскрывающие финансовое состояние заявителя.
Светлана Волкова
Источник:
Минфин
Комментарии - 17
Информация представленная банками идёт с кучей сносок. И дьявол кроется в деталях. В УкрсибБанк, где у меня ведётся ФОП IT, обязывает к счетам ФОП открытие «Зарплатного проекта» — т.е. карты МПК физлица, откуда ФОПовец себе перечисляет «зарполату». И тут действуют уже другие тарифи. Так ФОП с КВЕД IT карта должны быть All Inclusive Ultra или выше (стоимость обслущивания карты ≈1000грн в год). Действуют так же индивидуальные условия, так напривер у меня 0.35% снятие наличных с карты.
Если ведётся ВЭД с обязательной продажей валюты, то нужно ещё образать вникание по какому курсу её продаёт банк (по курсу МВБ (тут качели), или по фиксированно как Приват — (он с курсо играет в свои ворота …
Вот это выбешивает больше всего. Воткнут какую-нибудь незаказанную услугу, и потом «Вы должны придти в отделение и написать заяву.». А не пойти ли вам куда подальше? После того как мне так один банк сделал карточку без моего заказа, я закрыл все счета в нем. Теперь с нетерпением жду когда появится клиент-банк как у Привата у других банков, т.к. в Привате решить вопрос просто не возможно ни удаленно, ни в отделении.
Кстати, учитывая, что, скорее всего, эту систему построили те же кто сейчас делает Monobank, можно представить какой пыткой будет обслуживание в Monobank, если там и будет только «сотрудник службы поддержки».
https://ok.alfabank.com.ua/landing/?refId=40330