Все онлайн: за что мы ценим интернет-банкинг

Банки не стоят в стороне и разрабатывают собственные онлайн-сервисы. Развитие технологий играет им только на руку: чем больше клиентов переходит в онлайн, тем меньше финучреждения тратятся на персонал и содержание отделений.

Центральное звено среди онлайн-услуг банков — интернет-банкинг. Клиенты пользуются им чаще всего, поэтому финучреждения пытаются им угодить и изобретают множество «фишек», чтобы сделать свой продукт, лучше, чем у конкурентов.

«Минфин» посмотрел, на что «заточены» онлайн-сервисы банков, и какие услуги они предлагают.

Как стать клиентом

Очевидно: чтобы пользоваться интернет-банкингом, нужно стать клиентом финучреждения. Как правило, для этого нужно посетить отделение. Но бывают и исключения. Некоторые банки ценят время клиентов больше других и готовы обслуживать их на дому.

Например, Альфа-Банк Украина предоставляет услугу удаленного оформления карты, когда не вы идете в отделение, а специалист банка (назовём его «мобильный банкир») доставляет пластиковую карту и все документы, которые нужно подписать, по указанному адресу. Все, что потребуется для заказа услуги – заполнить заявку на получение карты на сайте банка, подтвердить свои данные оператору и назначить время встречи.

Такой же сервис есть у ПУМБ, но он доступен исключительно предпринимателям и бизнесу. Физлицам избежать визита в отделение не удастся.

В конце прошлого года в Украине появился первый мобильный банк без отделений — monobank. Он также раздает свои карты через курьера. Отличие в том, что для получения карты достаточно сфотографировать свои документы на смартфон. И пластик вам доставят на дом.

Мелочи и удобства

Итак, карта оформлена и клиент получает доступ к интернет-банкингу. Сюрпризы ожидают его с первых шагов. Например, ПриватБанк при входе в Privat24 генерирует QR-код. Его можно отсканировать с мобильного приложения. В этом случае не придется вводить свой пароль и подтверждать свою личность с помощью кода из СМС. Пусть мелочь, но приятная, согласитесь.

Еще одна удобная «фишка» — возможность заказа карты (в том числе кредитной) через интернет-банкинг. Это избавляет от лишних походов в отделение. Тот же Альфа-Банк Украина позволяет это делать и в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine. А ПриватБанк разрешает через интернет банкинг увеличить кредитный лимит по карте. Недавно эта функция появилась и в мобильном банкинге, но она пока на стадии тестирования и часто не работает.

Открытие депозита через интернет-банкинг — довольно выгодная опция. Банки активно призывают клиентов оформлять вклады онлайн и даже доплачивают за это. Ощадбанк добавит 0,25% к доходности всех своих депозитов, независимо от валюты, а ОТП Банк накинет к ставке по гривне +2,5%, если клиент оформит вклад через OTP Smart.

Такой маркетинговый ход настолько популярен, что его стали активно использовать и небольшие банки. К примеру, Конкорд банк прибавит к ставке по гривневым вкладам 0,5% годовых, а к долларовым — 0,25% за открытие депозита онлайн.

Так финучреждения убивают двух зайцев: сокращают административные расходы и привлекают клиентов. Ведь ставки по депозитам постоянно снижаются, поэтому любая надбавка представляет ценность для вкладчиков.

Коммуналка

Идти в отделение банка, чтобы заплатить за коммуналку, уже давно не в моде. Гораздо проще оплатить счета через интернет-банкинг.

При первой оплате могут возникать неудобства. Например, придется искать поставщика услуг по номеру ЕДРПОУ или своего лицевого счета. Но препятствия возникают лишь в первый раз — дальше можно создать шаблон и оплачивать коммуналку в пару кликов. Задолженность будет «подтягиваться» автоматически. По подобной схеме работают крупнейшие банки, включая ПриватБанк, Альфа-Банк Украина и Ощад.

Такую же услугу предоставляет и monobank. Но он сделал оплату еще удобнее. В отличие от остальных, он позволяет найти всех поставщиков услуг по адресу. Достаточно ввести данные о проживании, и monobank покажет задолженность. Каждый месяц он будет автоматически обновлять сумму и сообщать клиенту об изменениях. Еще один плюс mono в том, что он не берет комиссию за оплату коммуналки.

Конкорд банк решил играть локально, и предоставляет жителям своего родного города – Днепра – шаблоны для коммунальных платежей. Комиссию за оплату коммуналки банк также не взимает. Жители других городов могут оплатить коммуналку в интернет-банкинге Конкорда по реквизитам поставщика услуг. Но сейчас банк обновляет функционал и обещает, что клиенты вскоре смогут сохранять шаблоны оплаты, давать им имена и даже отмечать разным цветом.

Платежи и переводы

В интернет-банкинге можно совершить любой платеж — оплатить обучение в университете, провести бюджетные платежи, уплатить штрафы за нарушения правил дорожного движения. В этот список можно включить оплату мобильной связи, интернета, телевидения и даже домофона. Некоторые финучреждения, такие как Приват, Конкорд банк, Банк Восток, позволяют пополнить счета разных соцсетей и компьютерных игр.

Денежные переводы также в разы удобнее в мобильном и интернет-банкинге. С появлением онлайн сервисов уже никто не пересылает деньги при помощи звонка оператору, через СМС или же в отделении. Это просто очень неудобно.

Через интернет-банк можно перевести деньги либо по номеру карты, либо по реквизитам счета клиента. То же касается и SWIFT-платежей. Главное знать данные получателя и правильно их внести.

В некоторых мобильных приложениях переводить деньги еще проще. Для онлайн перевода потребуется только навести камеру на карту получателя, и банк автоматически отсканирует ее номер. Это довольно распространённая функция. Она доступна клиентам Ощадбанка, Альфа-Банка Украина, monobank, Конкорд банка и др.

Примечательно, что подобная опция давно была в ПриватБанке. Но в последние годы госбанк отказался от нее, и теперь при P2P переводах через мобильное приложение все нужно вводить вручную.

Альфа-Банк Украина пошел дальше и придумал свою «фишку»: он внедрил в мобильное приложение сканирование данных карты через NFC-модуль смартфона. Также в функционале заложена возможность переводить деньги по номеру телефона при условии, что получатель — клиент финучреждения. Если у него несколько карт Альфа-Банка, деньги будут зачислены на ту, которая была оформлена самой первой.

Учитывая востребованность денежных переводов, Альфа-Банк Украина разработал отдельный сервис «Альфа-перевод». С его помощью клиент может перечислить деньги на счет в украинском или иностранном банке не только по номеру карты, но по номеру телефона или e-mail получателя. Сервис доступен на сайте банка. В отдельную онлайн-услугу выведено также погашение кредита. «Альфа-погашение» позволяет перечислять средства с карты любого банка по номеру кредитного счета, карты или договора без комиссии.

Еще одна удобная функция интернет-банкингов — изменение лимитов на оплату в Интернете. Нулевой лимит — отличная защита от мошенников. Даже если злоумышленники узнают платежные данные карты и попытаются «вывести» деньги через какой-либо интернет-магазин, у них это не получится. Если же владельцу карты понадобится оплатить покупку в онлайн-магазине, то лимит с легкостью можно повысить в пару кликов. Также в интернет-банкинге можно быстро заблокировать карту, если ее украли. Делается это тоже при помощи нажатия пары клавиш.

Еще в интернет-банкингах удобно следить за расходами. Здесь собрана вся информация о движениях денег по счету. И если нужен подробный отчет, то всегда можно заказать выписку.

Подобные услуги большинство банков либо уже предоставляет, либо добавляет их в функционал. К примеру, Конкорд банк в данный момент обновляет интернет-банкинг и обещает клиентам добавить опции управления лимитами и блокировки карт. Также банк расширит перечень сервисов за счет возможности получения выписки о расходах.

Страховки и лидеры

Некоторые украинские банки позволяют оформить страховку онлайн. Среди таких, например, Альфа-Банк Украина. Здесь можно оформить полис для путешествия за границу.

Самый широкий выбор предлагает ПриватБанк. Он позволяет застраховать что угодно: от автомобилей до здоровья, недвижимости и возможного мошенничества.

Вообще, интернет-банкинг Привата, пожалуй, остается лидером по количеству предоставляемых услуг. Он интегрировал в свой интернет-банкинг социальный кабинет. Здесь можно оформить пенсию, субсидию и записаться на оформление внутреннего и заграничного паспортов. В нем можно купить билеты на поезд и самолет, приобрести подарочные сертификаты, заказать еду, воду и даже цветы. С одной стороны, это удобно, но с другой – интернет-банкинг «захламляется» порой совершенно ненужными услугами.

Валюта

В интернет-банкинге ПриватБанка можно обменять валюту. Раньше эта услуга была круглосуточной, но после национализации Приват перешел на регламент межбанковского рынка. Это возмутило клиентов. Более того, госбанк приостановил покупку валюты.

«Сейчас ПриватБанк разрабатывает новый функционал сервиса онлайн-покупки валюты, в связи с чем временно прием заявок на этот вид операций будет приостановлен», — говорится на сайте банка.

«Временно» длится с 1 сентября 2017 года. Новый функционал – до сих пор не представлен. В ПриватБанке утверждают, что виной тому — не техническая сторона вопроса.

«Все запланированные изменения произведены. Но покупка валюты сейчас нормативно ограничена исключительным списком оснований для этого. По нашим оценкам, запуск услуги в режиме, когда ею сможет воспользоваться только 1-2 % клиентов — действие, которое не принесет ничего, кроме недовольства клиентов», — рассказал «Минфину» заместитель руководителя направления электронного бизнеса ПриватБанка Дмитрий Донец.

Еще с лета 2017 года ПриватБанк консультируется с регулятором и банковскими объединениями для изменения действующих нормативных актов. По словам Дмитрия Донца, благодаря новому закону «О валюте», ситуация может разрешиться уже в этом году».

Пока же клиенты госбанка могут только продавать валюту через интернет-банкинг, да и то — с 10:00 до 16:00 в рабочие дни.

Все же это больше, чем предлагают другие украинские финучреждения, у которых обмен валют в интернет-банкинге просто отсутствует.

Но есть надежда, что вскоре они наверстают упущенное. В июне НБУ упростил правила обмена валюты и разрешил банкам не выдавать бумажные квитанции. Также, по новым правилам, при обмене валют ни присутствие, ни подпись клиента больше не являются обязательными. Эти правила действуют, если сумма обмена не превышает 150 000 грн. Правила вступят в силу с 2019 года.